Кредиты и лизинг оборудования могут быть отличным ресурсом для новых малых предприятий, если компания, получающая кредит или лизинг, имеет скромный минимальный годовой доход и короткий минимальный период в бизнесе. Вы должны выбрать кредитора, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки и гибкие механизмы погашения. Поставщики с более низким годовым доходом и более короткими требованиями к истории бизнеса выиграли как лучшие кредиты на оборудование для новых предприятий. Тем не менее, мы выбрали несколько кредиторов с более низкими критериями минимального кредитного рейтинга, а также других, которые обслуживают потребителей с более низкими баллами FICO. Заемщики с плохим кредитным рейтингом, скорее всего, будут платить более высокие ставки и сборы, в то время как заемщики с более высоким рейтингом могут пользоваться более выгодными условиями.
Что такое кредит на оборудование для бизнеса?
Проще говоря, финансирование оборудования помогает предприятиям приобретать (или оплачивать использование) основное оборудование и инструменты, необходимые для их повседневной деятельности и будущего расширения. Практически все, от ИТ-оборудования и услуг по кондиционированию воздуха до тяжелой техники и транспортных средств, доступно в лизинг. Чтобы увеличить денежный поток и справиться с регулярными деловыми расходами, жизнеспособным вариантом может быть кредит на оборудование.
Кредит для малого бизнеса на оборудование
Стоимость оборудования для бизнеса может варьироваться в широких пределах. Небольшие расходы, такие как регулярное техническое обслуживание, также могут быстро возрасти. Финансирование покупки или замены бизнес-оборудования является одним из подходов к сокращению расходов из собственного кармана.
Владельцы малого бизнеса могут воспользоваться финансированием оборудования, также известным как кредит на оборудование, для покупки, модернизации или замены важного или тяжелого оборудования, такого как ресторанные холодильники, ноутбуки, автомобили и коммерческие копировальные машины. Чтобы предотвратить серьезное влияние на денежный поток вашей компании, рассмотрите возможность подачи заявки на кредит на оборудование. Даже компании с низким кредитным рейтингом могут претендовать на несколько видов финансирования оборудования. Лучшие источники кредита на оборудование для малого бизнеса включают в себя:
№1. Умные финансы США
Мы рекомендуем Smarter Finance USA новым малым предприятиям, нуждающимся в кредите или аренде оборудования, из-за их конкурентоспособных процентных ставок, гибких условий погашения (до семи лет) и минимального минимального времени в бизнес-потребностях. Тем не менее, имея за плечами всего шесть месяцев работы, это делает его жизнеспособным вариантом для новых предприятий. Вы можете получить кредит на срок, который вам нужен, и по ставке, которая не будет обходиться в кругленькую сумму.
Кроме того, кредиты и лизинг оборудования от Smarter Finance USA доступны для малых предприятий с личным кредитным рейтингом не менее 600 и первоначальным взносом не менее 5%. Кроме того, Smarter Finance USA предоставляет возможность отправить вашу информацию на тот случай, если вы заинтересованы в подаче заявки, но не можете сделать это напрямую через ее веб-сайт.
№ 2. eLease
Компания eLease может арендовать оборудование на сумму до 500,000 XNUMX долларов США на срок до пяти лет. Поскольку нет ни минимального времени в бизнесе, ни критерия минимального дохода, eLease является возможностью для новых предприятий, у которых не хватает средств или плохой кредит на приобретение оборудования в кредит. Процесс подачи заявки очень индивидуален.
№3. Валютные финансы
Валютное финансирование — отличный вариант для новых малых предприятий без большого капитала, которые имеют хорошую кредитную историю, но испытывают недостаток в наличных деньгах. Но процентные ставки могут быть больше. Кредиты от Currency Finance могут быть обработаны и выплачены всего за один рабочий день, что делает их хорошим выбором для тех, кому срочно нужны наличные деньги.
Каковы преимущества и недостатки бизнес-кредита на оборудование?
Плюсы
№1. Получите финансирование для покупки, ремонта или аренды машин
Вполне возможно, что даже если у вас процветающий бизнес, у вас все равно не будет достаточно денег, чтобы инвестировать в необходимое оборудование. Кредит на оборудование для бизнеса является идеальной идеей, поскольку он позволяет вам получить капитал, необходимый для покупки необходимого оборудования.
Кроме того, вы можете не ждать, пока накопите достаточно денег, взяв кредит, особенно с целью покупки или ремонта оборудования для вашего бизнеса.
Имея эти деньги на руках, вы сможете увеличить прибыль вашей компании, поскольку задержка с покупкой, арендой или ремонтом необходимого оборудования может иметь разрушительные последствия для годового дохода. Например, если духовка в вашем ресторане сломается, вам необходимо как можно скорее починить или заменить ее, чтобы вы могли продолжать обслуживать клиентов.
№ 2. Увеличьте будущий доход вашей компании
Получение кредита на необходимое оборудование может творить чудеса для эффективности вашего бизнеса. Например, если вы управляете производственным бизнесом, инвестиции в большее количество оборудования могут помочь вам выполнять заказы быстрее. Вполне возможно, что вы сможете расширить свою потребительскую базу, что в конечном итоге увеличит вашу прибыль.
Кроме того, если ваш бизнес имеет право на получение кредита на оборудование, вы можете сразу же использовать эти деньги, потенциально увеличивая свою прибыль.
№3. Нет необходимости в дополнительном залоге
Возможно, вам придется заложить актив, которым вы уже владеете, например, недвижимость или автомобиль, чтобы получить срочный кредит. Однако с кредитом на оборудование для бизнеса это обычно не так.
Альтернативы кредитованию и онлайн-финансовые учреждения обычно принимают само оборудование в качестве залога. В результате вы снижаете потенциальный ущерб от любых сбоев, что является огромным плюсом.
№ 4. Бюджет для вашей покупки с комфортом
Любой владелец бизнеса скажет вам, что наличие достаточного количества наличных денег — это постоянная забота, и что покупка нового оборудования только усугубляет эту проблему. Вместо того, чтобы придумывать все деньги сразу, чтобы заплатить за новое оборудование, вы можете использовать кредит на оборудование, чтобы распределить платежи.
Возьмем, к примеру, ценник в 100,000 10 долларов на широкоформатный принтер для использования во многих офисах. С первоначальным взносом 6% и процентной ставкой 5% на 10,000 лет вы сможете профинансировать необходимое оборудование. Это соответствует первоначальному взносу в размере 1,700 100,000 долларов и ежемесячным платежам в размере около XNUMX долларов в течение пятилетнего срока кредита. Если бы вы не получили ссуду на оборудование для бизнеса, вам нужно было бы сразу внести XNUMX XNUMX долларов, чтобы сразу заплатить за оборудование.
Минусы
№1. ограничительный
Финансирование оборудования подразумевает, что кредит будет использоваться исключительно для покупки оборудования. Следовательно, вам не будет разрешено использовать деньги из кредита на оборудование ни на что другое, например на заработную плату, аренду или другие расходы. Это руководство по бизнес-кредитованию объясняет все различные источники финансирования, которые могут быть использованы.
№ 2. В целом затраты выше.
Проценты по кредиту делают финансирование оборудования более дорогим, чем его прямая покупка. Это фантастика, если вы в состоянии достичь этого. Тем не менее, большинство компаний просто не могут себе этого позволить.
№3. Инструменты в вашем распоряжении
Это означает, что вы несете ответственность за уплату любых сборов, связанных с обслуживанием оборудования, в случае, если с ним что-то пойдет не так. Наличие этой способности необходимо для того, чтобы управлять аппаратом.
Могу ли я получить кредит на оборудование?
В зависимости от фирмы по финансированию оборудования, через которую вы проходите, и кредитной истории вашей компании, вы можете получить кредит на сумму до полной покупной цены оборудования, которое вы хотите купить. Погасить кредит плюс проценты в конце срока погашения кредита.
Какой альтернативный кредитор лучше всего подходит для оборудования?
Crest Capital удовлетворяет потребности широкого круга заемщиков малого бизнеса благодаря быстрому финансированию, конкурентоспособным процентным ставкам и гибкому выбору финансирования оборудования. Из-за этих факторов мы рекомендуем Crest Capital как лучший альтернативный кредитор для финансирования оборудования.
Какова ставка по кредиту СБА?
Как для новых, так и для существующих малых предприятий ссуды Управления малого бизнеса США (SBA) могут стать ценным источником низкопроцентного капитала. Процесс подачи заявки на кредиты SBA может занять много времени и быть конкурентоспособным, но сами кредиты гораздо более рентабельны, чем альтернативные варианты.
Прежде чем подавать заявку на финансирование, ознакомьтесь с этими процентными ставками для кредитов Администрации малого бизнеса:
| Кредитные программы | Стоимость |
| SBA 7(a) (переменные ставки) | 7% - 9.5% |
| SBA 7(a) (фиксированные ставки) | 9.75% - 12.75% |
| СБА Экспресс | 9.25% - 11.25% |
| CDC часть CDC/504 | 4.922% - 5.20% |
| Микрозайм СБА | 6% -9% |
| Кредит SBA на случай стихийного бедствия (EIDL) | 2.75% - 3.75% |
На процентную ставку по кредиту SBA влияет множество переменных, таких как продолжительность кредита, сумма и программа. Ставки, предлагаемые Администрацией малого бизнеса (SBA), часто ограничены определенным процентным пунктом (или процентными пунктами) по сравнению с основной ставкой, казначейством или другой базовой ставкой.
Кроме того, процентные ставки могут быть фиксированными или переменными, и они могут быть согласованы между кредитором и заемщиком или определены SBA, в зависимости от типа кредитной программы. В результате оптимальные финансовые продукты для малого бизнеса неодинаковы среди заемщиков и категорий кредитов.
Как получить бизнес-кредит на оборудование
В конечном итоге вам потребуется купить, обновить или заменить оборудование, связанное с бизнесом, независимо от того, прокладываете ли вы дорогу или создаете программное обеспечение. Стоимость этого из своего кармана может быть слишком высокой, если только вам не посчастливилось иметь много денег на руках. Вам нужно будет искать финансирование, если у вас нет роскоши времени. Когда происходит такое событие, следует учитывать кредит на оборудование для бизнеса. Вот как получить бизнес-кредит для оборудования.
№1. Проверьте в своем банке или кредитном союзе
При поиске кредитов лучше всего начать с финансовых учреждений, с которыми у вас уже есть прочные рабочие отношения. В результате их регулярного взаимодействия с малыми предприятиями они могут быть в состоянии предоставить финансирование с учетом уникальных потребностей конкретных единиц техники.
Даже если у вас есть только базовый сберегательный и текущий счет в них, у вас, вероятно, уже есть рабочая связь с вашим местным финансовым учреждением. Поскольку сведение к минимуму убытков — это название игры в финансах, известность банку суммы может привести к льготным ставкам.
Однако обнародование вашего финансового положения может иметь неприятные последствия, если у вас есть история овердрафта или других проблем с денежными потоками.
№ 2. Посмотрите, предлагает ли продавец кредит
После экономического спада у многих людей и предприятий возникли проблемы с получением кредитов. Производители оборудования не имеют такой свободы действий, как банки, когда дело доходит до финансирования. Они теряют деньги, если не делают никаких продаж.
Так уж получилось, что хороший процент этих компаний также предоставляет варианты финансирования. Автопроизводители, такие как GM, имеют специализированные финансовые подразделения, которые работают с местными дилерами, предоставляя клиентам лизинг и кредиты.
№3. Воспользуйтесь онлайн-кредитором
Несмотря на то, что многие онлайн-кредиторы сосредоточены на кредитах на оборотный капитал, значительное число из них также предоставляют финансирование оборудования, например, кредиты на оборудование. Некоторые финансовые учреждения сосредоточены исключительно на финансировании оборудования.
Если вы не возражаете против покупки напрямую у кредитора, эти предприятия часто имеют доступ к недорогим ценам на новое и подержанное оборудование благодаря связям, которые они установили с поставщиками и производителями.
Как работает кредитная линия для оборудования?
Кредит для малого бизнеса, который требует, чтобы вы платили проценты только за то, что вы действительно используете, является кредитной линией для оборудования. После того, как вы погасили кредит, вы также можете использовать его снова. Как и в случае с кредитной картой, у вас есть предварительно утвержденный лимит расходов, который вы можете использовать, когда вам это нужно, а не получать одну сумму.
Что такое засекреченное кредитное оборудование?
«Классифицированный кредит» — это банковский кредит, который находится под угрозой дефолта. Классифицированные кредиты имеют невыплаченные проценты и основную сумму долга, но не обязательно должны быть просроченными.
В чем разница между кредитами на оборудование для бизнеса и финансированием оборудования?
Финансирование тяжелой техники отличается от финансирования других видов оборудования. Последняя категория может содержать широкий спектр бизнес-инструментов, включая компьютеры, мебель, картотечные шкафы, принтеры, принадлежности для ресторанов и даже автомобили. С другой стороны, финансирование тяжелой техники явно относится к строительной технике, такой как вилочные погрузчики, бульдозеры, краны, бетономешалки, погрузчики или другая огромная техника, для работы которой требуется специальное разрешение или обучение.
Строительные, ремонтные и земляные фирмы, а также катки, фермы, предприятия по производству продуктов питания и медицинские учреждения являются примерами отраслей, в которых используется тяжелая техника.
Как узнать, нужен ли мне кредит на оборудование для бизнеса?
Рассмотрите кредиты на тяжелое оборудование, если вам требуется оборудование, которое необходимо для ваших повседневных операций, но не хватает средств для его покупки. Если вы хотите потратить деньги на конкретный проект роста, например, на модернизацию своего офиса или найм нового административного директора, вы также можете получить кредит. Возможно, вы сможете инвестировать больше денег в ту часть вашей компании, которая имеет больше шансов на успех, финансируя крупные единицы оборудования.
Что мне нужно для получения кредита на тяжелое оборудование?
Поскольку оборудование служит залогом, кредиты на тяжелое оборудование, как правило, легче претендовать на получение кредита, чем другие бизнес-кредиты. Кроме того, вместо того, чтобы основываться только на вашем доходе или кредитном рейтинге компании, сумма, которую вы занимаете, напрямую связана со стоимостью оборудования, которое вы заинтересованы в покупке.
Все кредиторы разные, но вы сможете получить ссуду на тяжелое оборудование по разумным ставкам, если вы работаете в компании не менее года, имеете хорошую кредитную историю или постоянный доход. Внося первоначальный взнос за оборудование, вы, как правило, можете претендовать даже с плохой кредитной историей или низким денежным потоком.
Могу ли я получить финансирование тяжелого оборудования в банке?
Да. Как крупные, так и мелкие банки предоставляют кредиты на тяжелую технику, но для утверждения вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг или подтверждение дохода. Преимущество заключается в том, что банковские кредиты часто имеют более длительный срок и более низкие процентные ставки. Если у вас хватит терпения ждать ответа несколько месяцев, стоит обратить внимание на более выгодные ставки по кредиту тяжелой техники и другие бонусы.
Могу ли я получить кредит на оборудование с плохой кредитной историей?
Для кредитов на тяжелое оборудование вам не нужно иметь непогашенный кредит. Если вы можете продемонстрировать, что у вас есть сильный денежный поток или доход, многие онлайн-кредиторы примут далеко не идеальный кредитный рейтинг. Однако, если ваш балл ниже 620, у вас могут возникнуть трудности с получением одобрения (и вы можете получить более низкие ставки по кредиту на тяжелое оборудование).
Каковы процентные ставки по кредиту на оборудование для бизнеса?
Ваш кредитный рейтинг, денежный поток, опыт компании, тип и состояние оборудования, а также наличие или отсутствие депозита влияют на процентные ставки для финансирования тяжелого оборудования. Вы можете быть обязаны платить более высокие процентные ставки, если оборудование, которое вам нужно, менее дорогое, но более дорогое оборудование может привести к более низким ставкам. В зависимости от кредитора ставки по кредитам на тяжелое оборудование часто колеблются от 8% до 30%.
Каковы сроки финансирования тяжелого оборудования?
Сроки варьируются в зависимости от кредитора, хотя они часто совпадают с ожидаемым сроком службы оборудования. Например, если предполагается, что ваш новый бульдозер проработает 10,000 40 часов, прежде чем потребуется техническое обслуживание, ваш срок может составлять пять лет при условии, что вы будете использовать его не менее XNUMX часов в неделю.
Как быстро вы можете получить финансирование для кредита на оборудование?
Возможно, вам придется ждать несколько месяцев, чтобы получить средства, если вы используете банк. С другой стороны, если вы уполномочены финансировать тяжелое оборудование, интернет-кредитор или финансовая фирма часто предлагают вам деньги в течение нескольких дней.
Заключение
Ссуды на торговое оборудование обычно имеют фиксированный срок примерно пять лет, хотя некоторые кредиторы могут предоставлять более длительные сроки. Вы должны ежемесячно выплачивать основную сумму и проценты по кредиту на оборудование, которые могут превышать 28%. Некоторые кредиторы требуют первоначальный взнос, который может уменьшить общую сумму долга и, возможно, даже срок кредита.
Часто задаваемые вопросы о бизнес-кредите на оборудование
Каковы преимущества финансирования оборудования?
Вы можете финансировать оборудование, программное обеспечение, установку, обучение, техническое обслуживание и другие услуги посредством финансирования оборудования. В течение этого времени компании могут модернизировать оборудование или добавлять услуги.
Почему компании покупают новое оборудование?
Когда вы модернизируете или приобретаете новое оборудование для своей компании, вы повышаете производительность и эффективность.
Что произойдет, если кредиты не или не могут быть погашены?
По мере начисления штрафов, сборов и процентов на ваш счет будет увеличиваться общий долг. В результате ваша кредитная история снизится.
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
- SBA EXPRESS LOAN: онлайн-заявка, программы, требования для любого бизнеса (
- SBA 504 ТРЕБОВАНИЯ К КРЕДИТУ: Процентные ставки для стартапов и; Аренда недвижимости
- КРЕДИТЫ НА КОММЕРЧЕСКУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ: виды, ставки и требования
Справка
