Хороший кредитный рейтинг поможет вам получить более выгодные условия по бизнес-кредитам, сократить расходы на страхование бизнеса и договориться о лучших условиях с поставщиками.
Однако бизнес не начинается с солидного кредитного рейтинга; вы должны строить бизнес-кредит снизу вверх или реабилитировать его, если ваша компания ранее боролась с денежными потоками и просроченными платежами.
Вот пошаговое руководство по построению бизнес кредита. Но сначала давайте, как работает бизнес-кредит.
Как работает бизнес-кредит
Деловой кредит действует аналогично личному кредиту. История платежей может быть передана в коммерческие кредитные агентства кредиторами, поставщиками и другими предприятиями.
Затем другие фирмы и кредиторы получат кредитный отчет компании, чтобы помочь им определить, выдавать ли кредит или вести с ним бизнес.
В отличие от личного кредита, где о большинстве кредитов сообщается в бюро кредитных историй, не все предприятия раскрывают историю платежей для бизнес-кредита.
В отличие от личных кредитных отчетов, которые более строго контролируются, любой может получить деловой кредитный отчет.
Кредитные ограничения и личности кредиторов обычно не публикуются. Иногда может быть сложно определить, какие компании показывают кредитные отчеты о бизнесе.
Кому нужен бизнес-кредит?
Создание и создание надежного бизнес-кредита может помочь любому подходящему бизнесу. Однако бизнес-кредит часто используется, когда вам нужно занять деньги или заплатить клиентам и поставщикам на определенных условиях (например, через 30 или 45 дней после получения счета).
Причины получить и сохранить сильный бизнес-кредит
- Получение средств
- Обеспечьте безопасность владения.
- Защитите свой личный кредит.
- Создайте кредит на будущее.
Существуют различные причины, по которым вы можете захотеть получить бизнес-кредит.
- Доступность финансирования
Простой подход к получению капитала для инвестирования в ваш бизнес — это бизнес-кредит. - Сохранить право собственности
В отличие от поиска инвесторов, получение финансирования через бизнес-кредит не влияет на право собственности на вашу компанию. - Охраняйте свой личный кредит.
Ваш личный кредитный рейтинг не пострадает, если ваш бизнес не сможет вовремя погасить свои кредиты или у вас плохой кредит. - Установить будущий кредит.
Даже если вы не нуждаетесь в деньгах прямо сейчас, если вы думаете, что они понадобятся в будущем, открытие бизнес-кредитного счета может предоставить вам более широкие возможности для получения займа в долгосрочной перспективе.
Является ли бизнес-кредит эквивалентом личного кредита?
Хотя кажется, что они функционируют одинаково, деловой и личный кредит — это не одно и то же. Однако они служат той же цели: они помогают кредиторам и поставщикам определить вашу вероятность погашения кредита или другого финансового обязательства, взятого от имени вашего бизнеса. Хотя некоторые бизнес-кредитные рейтинги учитывают ваш личный кредит, ваши личные и бизнес-кредитные профили различаются.
Какова цель бизнес-кредита?
Репутация вашего бизнеса может повлиять на ряд решений, включая следующие:
- Право на получение кредита или процентные ставки, включая кредиты Администрации малого бизнеса (SBA)
- Страховые взносы для бизнеса
- Чистые условия и кредитные лимиты, предлагаемые продавцами и поставщиками
- Ваша способность привлекать капитал от инвесторов
- Имеете ли вы право на заключение контрактов с другими группами
Важен ли ваш личный кредит для вашего бизнеса?
Если вы владеете малым бизнесом, вы должны иметь как личный, так и деловой кредит. Для кредитов для малого бизнеса кредиторы обычно проводят личные проверки кредитоспособности. Здесь мы сосредоточимся на том, как создать бизнес-кредит, но убедитесь, что ваши личные кредитные рейтинги также высоки.
Хорошей новостью является то, что даже если ваш личный кредит не является звездным, вы можете начать строить бизнес-кредит.
Шаги для построения бизнес-кредита
№ 1. Включите свой бизнес.
Даже если вы зарегистрированы, когда читаете это, это стоит упомянуть. Бизнес и владелец юридически одинаковы в индивидуальных предприятиях и полных товариществах. В результате не может быть разделения деловой и личной кредитных историй. Регистрация бизнеса или создание ООО создает юридическое лицо, отличное от владельца (владельцев).
№2. Получить ИНН
EIN (федеральный идентификационный номер налогоплательщика) — это, по сути, номер социального страхования предприятия. Это необходимо для федеральных налоговых деклараций и при открытии банковского счета на имя корпорации или LLC. Многие крупные фирмы требуют EIN от своих поставщиков, чтобы платить им за услуги, оказываемые в соответствии со стандартами IRS.
№3. Открыть коммерческий банковский счет
Откройте бизнес расчетный счет на имя юридического бизнеса. После открытия обязательно оплачивайте любые финансовые операции с этого счета. Если вы часто пользуетесь бизнес-кредитной картой (см. ниже), обязательно оплачивайте счет кредитной карты со своего расчетного счета.
№ 4. Получите рабочий номер телефона.
Имейте отдельный номер для своего бизнеса под своим официальным именем, независимо от того, используете ли вы стационарный телефон, мобильный телефон или VoIP. Запишите этот номер в справочнике, чтобы его можно было найти.
№ 5. Создайте бизнес-кредитный файл
Создайте файл бизнес-кредита с каждым из трех агентств кредитной информации: Experian, Equifax и TransUnion.
№ 6. Получите деловую кредитную карту (или карты).
Получите по крайней мере одну бизнес-кредитную карту, которая не связана лично с вами или любыми другими владельцами. Выберите бизнес-кредитную карту, выпущенную корпорацией, которая отчитывается перед бюро кредитных историй.
№ 7. Установите кредитную линию с продавцами или поставщиками.
Сотрудничайте с несколькими продавцами/поставщиками (например, не менее чем с пятью), чтобы установить кредит для вашей организации, чтобы использовать его при покупке у них. Попросите, чтобы ваша платежная история была передана в бюро кредитных историй.
№8. Всегда вовремя оплачивайте счета.
Возможно, это должно быть само собой разумеющимся, но платите свои платежи вовремя. Просроченные платежи, как и просроченные платежи по личному кредиту, окажут негативное влияние на ваш бизнес-кредит.
Как сохранить свой бизнес-кредит
Одним из наиболее важных аспектов создания хорошего кредитного рейтинга является поддержание его после достижения желаемого уровня. Своевременная или досрочная оплата счетов и установление прочных связей с эмитентами кредитных карт — это две самые простые стратегии, позволяющие сохранить кредитный рейтинг вашего бизнеса на хорошем счету.
Тем не менее, важно помнить, что создание прочных финансовых привычек, таких как экономия денег, своевременная оплата счетов и налогов, принятие обоснованных финансовых решений о будущем вашего бизнеса и развитие хороших связей с поставщиками и другими предприятиями, является ключевым компонентом. построения хорошего кредита. Хотя эти факторы могут не влиять напрямую на ваш кредитный рейтинг, они влияют на общий финансовый опыт, который должен обеспечить ваш бизнес.
Мониторинг вашего кредитного рейтинга для проверки точности является еще одним важным компонентом его сохранения. Компании должны время от времени оспаривать неточности и другие проблемы в своем кредитном отчете, которые могут неадекватно отражать то, что произошло с конкретной финансовой транзакцией.
Мониторинг вашего кредитного рейтинга не является сложным, но вы должны знать, как это сделать правильно.
Какое влияние оказывает структура бизнеса на кредит?
Существуют различные типы бизнес-структур, доступных для предприятий, и каждая из них имеет различные кредитные требования.
№1. Единоличное владение
Индивидуальные предприниматели — это предприятия, принадлежащие одному лицу, которое несет полную ответственность за долги компании. Кредиторам разрешается требовать личные активы владельца бизнеса в случае банкротства компании.
№ 2. Ограниченное партнерство
Товарищества с ограниченной ответственностью имеют несколько владельцев, но только полные партнеры несут личную ответственность за деловые долги. Остальные партнеры называются партнерами с ограниченной ответственностью. У них меньше прав голоса в том, как работает бизнес, но они не несут личной ответственности за свои обязательства.
№3. Общество с ограниченной ответственностью
В LLP все владельцы бизнеса считаются партнерами и имеют определенную защиту от ответственности в случае небрежности или неправомерных действий со стороны других деловых партнеров. Однако, полностью ли владельцы защищены от личной вины в случае их собственной небрежности, зависит от штата.
№ 4. Общество с ограниченной ответственностью
ООО — это бизнес-структура, которая защищает личные активы владельца бизнеса от любых претензий, предъявляемых к бизнесу. Чтобы существовать, LLC должны платить определенные сборы как федеральному правительству, так и правительствам штатов, что делает их обслуживание более дорогим.
№5. Корпорация
Акционеры корпоративной бизнес-структуры не несут ответственности за долги компании сверх суммы инвестиций. В отличие от LLC, кредиторы могут иногда требовать активы компании в случае дефолта, аннулировать права голоса акционеров и менять руководство компании.
Сколько времени потребуется вашему бизнесу, чтобы создать кредит?
Время, необходимое для развития кредита, определяется множеством факторов, в том числе формой вашего бизнеса, личной кредитоспособностью вас и любых партнеров, а также денежным потоком бизнеса. Обычно новым предприятиям требуется от одного до трех лет, чтобы накопить достаточный кредит, чтобы иметь право на получение кредитов для малого бизнеса. Если вы продолжите погашать кредиты вовремя, ваш кредит для малого бизнеса улучшится.
Виды бизнес-кредита
- Кредит поставщика
- Кредит поставщика
- Сервисный кредит
- Розничный кредит
- Кредитная карта для бизнеса
№ 1. Кредит поставщика
Для достижения своих целей большинство фирм должны закупать оборудование, ресурсы или инвентарь у поставщика. Владелец ресторана, например, должен будет купить ингредиенты для приготовления блюд.
Крупные поставщики могут иногда разрешать владельцам бизнеса открывать «чистый счет 30». Чистый счет 30 позволяет бизнесу приобретать расходные материалы в кредит с погашением в течение 30 дней. Многие мелкие фирмы используют эти коммерческие операции для получения кредита.
№ 2. Кредит поставщика
Кредит поставщика, как и кредит поставщика, включает кредит от поставщиков владельцам бизнеса, покупающим инвентарь или ресурсы для своего бизнеса. С другой стороны, кредит поставщика обычно относится к более долгосрочным и более сложным соглашениям, чем кредит поставщика. В международном импорте и экспорте часто используются кредитные соглашения с поставщиками.
№3. Услуги Кредит
Это кредит, предоставленный владельцу бизнеса за оказанные услуги. Коммунальные услуги, такие как электричество, газ, вода и Интернет, являются примерами. Как правило, как предприятия, так и частные лица оплачивают счета за коммунальные услуги в конце месяца после оказания услуг. Своевременная оплата счетов за услуги поможет вам повысить кредитный рейтинг и улучшить историю платежей.
№ 4. Розничный кредит
Это варианты заимствования, которые широко доступны для широкой публики. Банковские кредиты, ипотечные кредиты и кредиты по кредитным картам — вот несколько примеров. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше кредитов вы сможете получить.
№ 5. Кредитные карты для бизнеса
Кредитные карты являются одним из наиболее распространенных способов создания бизнес-кредита, поскольку они позволяют вам оплачивать все расходы на бизнес с помощью одной карты и выплачивать сумму в конце каждого месяца. Многие бизнес-кредитные карты предлагаются предприятиям с небольшой кредитной историей или без нее, что делает их жизнеспособной альтернативой для новых владельцев бизнеса. Тем не менее, существуют кредитные лимиты для новых предприятий, а также высокие процентные ставки, если задолженность по карте не погашена в течение текущего платежного цикла, который обычно составляет 30 дней.
Где можно найти кредитный рейтинг вашего бизнеса?
Некоторые сторонние службы уведомляют предприятия об изменении их кредитного рейтинга в крупных кредитных бюро. Это может быть фантастическим способом отслеживать свой кредитный рейтинг в течение года. Другой метод состоит в том, чтобы провести независимую проверку с отдельными организациями, предоставляющими кредитную отчетность. Это не сложно, но вам может потребоваться зарегистрироваться напрямую в агентствах, в том числе Experian, Dun & Bradstreet и Equifax.
Рассмотрите эти альтернативы, если вам не хватает коммерческого кредита.
Одна из причин, чтобы начать рано, заключается в том, что может потребоваться время, чтобы построить кредит вашего бизнеса. Тем не менее, иметь хороший личный кредит также жизненно важно. Кредиторы могут проверить кредитоспособность владельца перед предоставлением бизнес-кредита или кредитной линии, особенно для малых предприятий.
Если у вас хороший личный кредит, вы можете получить бизнес-кредиты или кредитные линии с выгодными процентными ставками и условиями. Личные кредиты и кредитные карты также являются вариантами, но если вы не являетесь индивидуальным предпринимателем, предпочтительнее хранить свой бизнес и личные средства отдельно. (Тем не менее, разделение финансов может упростить подачу налоговых деклараций.)
Когда вам нужны финансы, но вы работаете над своим бизнесом и личным кредитом, альтернативой может быть выдача наличных продавцом. Тем не менее, внимательно изучите условия и действуйте осмотрительно — финансирование, не требующее высокой кредитоспособности, обычно обходится дорого.
Заключение
Кредитный рейтинг необходим для поддержания финансово жизнеспособного и здорового бизнеса. Это демонстрирует кредиторам и другим предприятиям, что ваша организация финансово устойчива и способна оплачивать основные платежи. Это не только поможет вам в получении кредита, но также предоставит вам альтернативы, чтобы избежать досрочного погашения. Хороший кредитный рейтинг может помочь вам снизить цены или получить более выгодные процентные ставки и условия по пакетам финансирования от банков и онлайн-кредиторов в качестве оружия для переговоров.
После того, как ваш бизнес будет юридически основан, лучший способ получить кредит — это своевременно погасить свои обязательства — и как можно раньше. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, приобретая кредитные карты и сохраняя использование кредита ниже 30%. Продолжайте укреплять финансовый имидж своей компании и регулярно проверяйте основные кредитные бюро, чтобы убедиться, что ваш кредитный рейтинг точен.
Статьи по теме
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вам нужно знать
- КАК РАБОТАЮТ ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ? Пошаговое руководство
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: пошаговое руководство
- КРЕДИТЫ В 2000 ДОЛЛАРОВ: что нужно знать о получении кредита в 2000 долларов без проверки кредитоспособности
- ЧТО ТАКОЕ БИЗНЕС-КРЕДИТ: определение и использование
Рекомендации
