Отличный выбор – кредитная карта с процентной ставкой 0% на 15 месяцев и более. Несмотря на то, что вы должны делать минимальные платежи, они могут быть одним из лучших способов избавиться от долгов или оплатить непредвиденные расходы, если вы используете их стратегически. Несмотря на то, что процентные ставки по кредитным картам общеизвестно высоки по сравнению с другими типами кредитов, некоторые кредитные карты предлагают рекламные периоды 0% годовых, в течение которых владельцу карты не нужно платить проценты ни за новые покупки, ни за переводы баланса. В этой статье вы узнаете все, что вам нужно знать о лучших беспроцентных кредитных картах на 2023 год.
Обзор
С кредитной картой, которая дает вам нулевой процент начальной годовой процентной ставки, вы можете покупать вещи без выплаты процентов в течение определенного периода времени. В течение вводного периода лучшие карты не будут взимать проценты за комиссионные переводы остатка. Если у вас туго с деньгами, эта карта может спасти вам жизнь. Недавний опрос, проведенный TransUnion, показал, что средний потребитель должен по своей кредитной карте более 5,000 долларов и вообще не имеет сбережений.
APR — это годовая процентная ставка, которую компания-эмитент кредитной карты будет взимать с вас за любой остаток, который у вас есть. Для разных видов расходов разные кредитные карты имеют разные процентные ставки (покупки, выдача наличных и т. д.). В выписке по кредитной карте указана ваша годовая процентная ставка.
Не существует кредитных карт с годовой процентной ставкой (годовых) 0% или процентной ставкой «0%». Вместо этого он сообщает вам, что карта поставляется с рекламным периодом с 0% годовых. На покупки, долговые переводы или и то, и другое вводная годовая процентная ставка часто составляет 0%, но не на денежные авансы.
Читайте также: РЕФИНАНСИРОВАНИЕ АВТОКРЕДИТА: как это работает, лучшие кредитные карты и идеи
Основная ставка — это процентная ставка, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов. Большинство эмитентов устанавливают свои ставки на определенное количество процентных пунктов выше основной ставки. Ваша годовая процентная ставка (APR) будет составлять 17.5 процента, если основная ставка составляет 5.5 процента, а ваша ставка — «основная плюс 12 пунктов». Годовая процентная ставка (APR) по кредитной карте никогда не будет меньше основной ставки, за исключением периодов рекламных акций с 0% или очень низкими «тизерными» ставками.
Несмотря на то, что процентные ставки даны на годовой основе, большинство кредиторов действительно взимают проценты каждый день. Например, если бы ставка была 19.25% в год, это было бы около 0.0535% в день. На каждые 1,000 долларов, которые вы должны, это около 0.54 доллара в день на процентные расходы. Даже если сейчас это кажется не таким уж большим, эта сумма может иметь большое значение через месяц или год. Некоторые из лучших кредитных карт без процентов перечислены ниже:
№1. Кредитная карта BankAmericard
BankAmericard не пытается произвести большой фурор, поэтому не ожидайте каких-либо функций, которые выделят вас. Если вам нужно больше времени, чтобы погасить долг или накопить на крупную покупку, ваш начальный период 0% годовых является одним из самых продолжительных из доступных где-либо.
№ 2. Карта Visa® Wells Fargo® Reflect Card
Если вы вносите ежемесячные минимальные платежи вовремя, начальный период 0% годовых по вашей Wells Fargo Reflect Card может длиться почти два года. Вы не часто найдете такую низкую начальную ставку ни для новых покупок, ни для переводов баланса.
№ 3. Чейз Слейт Эдж
Chase Slate Edge, у которого нет годовой платы и который не выглядит большим, имеет отличный начальный период 0% годовых на покупки и переводы баланса и может предлагать другие вознаграждения за своевременные платежи.
№4. Кредитная карта Bank of America Travel Rewards
Кредитная карта Bank of America Travel Rewards — одна из лучших туристических карт без годовой платы, поскольку она предлагает хорошую ставку вознаграждения за все покупки и баллы, которые можно использовать для любой туристической транзакции, в отличие от фирменных карт авиакомпаний и отелей. У Bank of America есть широкое определение слова «путешествие», которое дает вам больше способов потратить вознаграждение.
№5. Индивидуальная платежная карта Citi
Citi Custom Cash Card не имеет годовой платы, но вы можете получить 5% кэшбэка на сумму до 500 долларов США за покупки в вашей любимой категории в каждом платежном цикле или 1% кэшбэка за все остальные покупки. Скидка 5% может быть использована в самых разных компаниях, таких как рестораны, продуктовые магазины и многое другое. В отличие от конкурентов, вам не нужно следить за периодом активации или бонусным календарем.
№ 6. Кредитная карта с неограниченным вознаграждением Bank of America Cash Rewards
Кредитная карта Bank of America Unlimited Cash Rewards — одна из нескольких, предлагающих фиксированную ставку возврата наличных в размере 1.5%. С программой Preferred Rewards от Bank of America вы можете зарабатывать больше денег и одновременно получать отличный бонус за регистрацию.
№ 7. Ежедневная карта Blue Cash от American Express
Карта American Express Blue Cash Everyday Card дает вам бонусные вознаграждения при использовании ее в продуктовых магазинах США, на заправочных станциях или в интернет-магазинах. Эта карта отличается от привилегированной карты American Express Blue Cash тем, что у нее нет ежегодной платы, но преимущества не так хороши. Вводный период 0% годовых и приветственное предложение хороши для людей, которые получают свою первую кредитную карту.
№8. Чейз Флекс Свобода
Chase Freedom Flex дает вам бонусные деньги обратно, когда вы едите вне дома, покупаете продукты или покупаете лекарства. Это также дает вам бонусный возврат денег, когда вы бронируете поездку через Chase и когда вы покупаете вещи в ежеквартальных бонусных зонах, которые вы активируете. Несмотря на то, что включение категорий может быть болезненным, вы можете сэкономить сотни долларов в год, если ваши покупательские привычки будут такими же, как и в категориях. Существует отличный бонус для новых клиентов, а вступительный годовых составляет 0%.
№9. Откройте для себя Кэшбэк
Карта Discover it Cash Back дает вам больше кэшбэка в категориях, которые вы выбираете каждые три месяца. В прошлом распространенными примерами были продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции и интернет-магазины, такие как Amazon. Несмотря на то, что включение категорий может быть хлопотным, преимущества того стоят, если ваши привычки расходования средств соответствуют этим категориям (что будет для большинства домохозяйств). Известный бонус «кэшбэк матч» от эмитента также дается в первый год.
№10. Персонализированная кредитная карта Bank of America Cash Rewards
С кредитной картой Bank of America Personalized Cash Rewards вы можете выбрать категорию с наилучшей ставкой возврата наличных. Это дает вам немного больше контроля над вознаграждениями по вашей кредитной карте. Это включает в себя заправочные станции, рестораны, путешествия, ремонт дома и многое другое. Помимо отличного приветственного бонуса, вы можете получить дополнительные вознаграждения в продуктовых магазинах и супермаркетах.
Как именно начисляются проценты по кредитной карте?
Чтобы занять деньги у человека или учреждения, вы должны заплатить проценты. Если вы ежемесячно полностью погашаете остаток по кредитной карте, с вас не будут взиматься проценты за любые покупки, которые вы совершаете. Ниже показано, как начисляются проценты по кредитной карте:
- Если вы переносите баланс из одного платежного цикла в другой, проценты начнут начисляться после окончания льготного периода. APR вашей карты используется, чтобы выяснить, сколько процентов вы должны заплатить.
- Если вы просрочили платеж более чем на 60 дней, возможно, вам также придется заплатить штраф в размере годовых. В лучшем случае будет низкий APR, который может отличаться для покупок и переводов баланса.
До того, как начнется нормальная или непрерывная годовая процентная ставка по карте, вступительный период 0% годовой процентной ставки по кредитной карте — отличный способ сэкономить деньги. В течение вводного периода 0% годовых вы могли купить что-то новое или перевести баланс, или вы могли сделать и то, и другое.
После окончания рекламного периода APR вы обычно платите текущую APR, которая может меняться в зависимости от рыночных условий. Такие организации, как Федеральная резервная система, могут влиять на то, будет ли банк повышать или понижать процентные ставки по кредитным картам.
Как работают сделки с 0% в апреле?
Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают 0% годовых или беспроцентное финансирование в течение первых нескольких месяцев после открытия счета. Компании, выпускающие кредитные карты, часто предлагают эту сделку под 0% годовых на срок от 12 до 21 месяца.
В большинстве случаев за запуск такого рода продвижения не взимается никаких сборов или затрат, но имейте в виду, что оно не будет длиться вечно. После того, как начальный период 0% годовых закончится, проценты будут добавлены к балансу вашей кредитной карты по стандартной ставке, которая на данный момент составляет от 16 до 29 процентов, а также любые другие сборы или штрафы (например, просроченные платежи).
С кредитной картой, у которой есть промо-акция 0% APR, вы можете отложить большие расходы, такие как ремонт дома или отпуск, и оплачивать их в течение долгого времени без уплаты процентов. Средняя процентная ставка по кредитным картам составляет около 20%, что довольно много.
Как выбрать кредитную карту без процентной ставки
Ниже описано, как выбрать кредитную карту без процентов или годовой платы:
№1. Попробуйте найти сделку с процентной ставкой 0%, которая продлится дольше всего
Убедитесь, что план, о котором вы думаете, дает вам достаточно времени, чтобы погасить весь или большую часть вашего долга без уплаты процентов.
№ 2. Знай цену
Если вы считаете, что можете погасить свой долг в разумные сроки, вам следует искать кредитные карты с 0% годовых и без комиссий за перевод баланса.
№3. Подумайте, каких наград вы хотите больше всего
Подумайте о том, стоят ли дополнительные функции вашей кредитной карты, такие как бесплатное получение оценки FICO в ежемесячной выписке, дополнительных затрат.
№ 4. Не покупайте что-то, не подумав
Подумайте о том, какие покупки вы планируете совершить, если хотите получить наибольшее вознаграждение и заплатить наименьшую сумму процентов. Вы должны выбрать карту, которая дает вам наибольшее вознаграждение за деньги, которые вы тратите. Некоторые карты дают больше наград в одних бонусных категориях, чем в других.
№ 5. Посмотрите годовую процентную ставку (апрель)
Помните, что начальная годовая процентная ставка по кредитной карте с переводом долга может быть ниже, чем текущая годовая процентная ставка, но в конечном итоге она вернется к начальной ставке.
Обзор плюсов и минусов кредитных карт без годовой процентной ставки
О плюсах и минусах использования лучших кредитных карт без процентов мы поговорим ниже.
Плюсы
№1. Время в подарок
Кредитные карты с процентной ставкой 0% предназначены для того, чтобы помочь вам погасить большой долг в течение более длительного периода времени. Лучшие первые предложения — те, которые длятся не менее 18 месяцев.
№ 2. Снижение процентных расходов
С вводной годовой процентной ставкой 0% в течение первого года как на покупки, так и на переводы долга вы можете сэкономить много денег.
№3. Регулярные платежи сокращены
В течение начального периода возможность платить в течение более длительного периода времени может помочь сохранить расходы на управляемом уровне.
№ 4. Кредитный рейтинг может улучшиться в долгосрочной перспективе
Ответственное отношение к своим долгам может улучшить ваш кредитный рейтинг и показать кредиторам, что вы являетесь заемщиком с низким уровнем риска.
Минусы
№1. Не платите то, что вы должны
Невозможность платить в течение вводного периода APR. Ваш новый эмитент кредитной карты может применить обычную годовую процентную ставку, если вы не будете следовать правилам 0% годовых.
№ 2. Влияние на кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг ухудшится, потому что вам придется пройти жесткую проверку кредитоспособности, чтобы получить новую кредитную карту. Через год жесткий поиск больше не отображается в кредитных отчетах.
Какая кредитная карта лучше без процентов?
Следующие;
- Со Scover it вы можете делать покупки с уверенностью и получать кэшбэк.
- С картой Wells Fargo Active Cash® вы получаете максимальный возврат наличных по фиксированной ставке.
- Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards отлично подходит для использования в ресторанах и театрах.
- Citi Simplicity® Card лучше всего подходит для оплаты за просрочку платежа.
Можно ли получить 0% годовых по кредитным картам?
Кредитные карты, по которым не взимаются проценты в течение определенного периода времени (обычно от шести до двадцати одного месяца), очень привлекательны. В зависимости от карты может быть начальный период, когда ни покупки, ни переводы баланса не облагаются процентами.
Какая кредитная карта предлагает 18 месяцев без процентов?
Следующие;
- Карта Visa® США от Platinum Bank.
- BankAmericard® выдает кредитные карты.
- Используя Discover it®, вы можете перемещать свой баланс.
- Простая в использовании карта Citi®.
- Карта от Citi, которая дает вам в два раза больше кэшбэка.
- Карта Citi® Diamond Preferred®.
- BankAmericard® выдает кредитные карты.
Кредитная карта какого банка пожизненно бесплатна?
Если вы не возражаете платить ежегодную плату, кредитная карта HSBC Visa Platinum может быть вам полезна, если вы много ходите по магазинам или путешествуете. Вы получите кэшбэк и билеты в кино, если потратите достаточно.
Как долго вы можете иметь кредитную карту без процентов?
В Законе о кредитных картах от 2009 года говорится, что кредиторы должны предоставить клиентам не менее 21 дня после окончания платежного цикла (конец месяца), чтобы полностью погасить остатки по кредитным картам без взимания процентов.
Что произойдет, если я получу кредитную карту и никогда ею не воспользуюсь?
Если вы какое-то время не использовали счет своей кредитной карты, компания может закрыть его. Если вы не проверяете выписку по кредитной карте часто, вы можете пропустить мошеннические платежи. Однако, если вы не используете свою кредитную карту, компания может закрыть ваш счет. Это может повредить вашему кредитному рейтингу.
Заключение
Кредитные карты с низкой процентной ставкой могут сэкономить вам деньги с течением времени, потому что они облегчают погашение вашего долга. Используйте карту с вводным предложением 0% годовых, чтобы максимально сэкономить на процентах в краткосрочной перспективе. Проверьте, есть ли вводный период без процентов более года. Если вы часто переносите остаток из месяца в месяц, карта с низкой текущей процентной ставкой поможет вам в долгосрочной перспективе. Остерегайтесь кредитных карт с нулевой процентной ставкой, которые не предлагают других преимуществ, таких как поощрения и специальный доступ, потому что они могут не окупиться после окончания рекламного периода.
- Что такое комиссия за перевод баланса? Как это работает
- Что такое хорошая процентная ставка по кредитной карте? (обновлено)
- ЧТО ТАКОЕ АПР: Как это работает
- КРЕДИТЫ В 2000 ДОЛЛАРОВ: что нужно знать о получении кредита в 2000 долларов без проверки кредитоспособности
Рекомендации
