Кредитная карта может служить важнейшим инструментом для эффективного функционирования потребителей, независимо от того, находится ли она в физической форме в виде пластика или добавлена в цифровой кошелек на мобильном устройстве. Однако, если вы подаете заявку на получение кредитной карты впервые, какие основные соображения следует учитывать и каков процесс получения наиболее выгодной кредитной карты без ежегодной платы? Читайте дальше, чтобы узнать о лучших кредитных картах для начинающих, чтобы получить кредит для студентов и молодых людей. Итак, продолжайте читать!
Обзор
В мире, где кредит играет ключевую роль в важных вехах, таких как приобретение автомобиля, владение домом, а иногда даже получение работы, становится необходимым закладывать фундамент сильной кредитной истории с самого раннего возраста. Отправляясь в путешествие с кредитной картой и используя ее с осторожностью, вы получите отличный способ для новичков в кредитной истории создать свой кредитный портфель.
Кроме того, выбор идеальной первой кредитной карты — это индивидуальный опыт, зависящий от уникальных факторов вашего кредитного рейтинга и кредитной истории. Тем не менее, не беспокойтесь, потому что существует множество вводных кредитных карт, предназначенных для тех, у кого кредит ограничен или ниже звездного уровня. Когда дело доходит до выбора подходящей кредитной карты для начинающих, следует учитывать некоторые важные атрибуты. Обнаружение карты, которая может похвастаться скромной или несуществующей годовой платой, сниженной процентной ставкой и ежемесячной отчетностью кредитного бюро для развития кредита, является ключевым моментом.
Также, если вам повезет, вы можете даже наткнуться на карту, которая награждает вас кэшбэком. Держитесь подальше от кредитных карт, которые сопряжены с непомерными комиссиями, суровыми штрафами и заоблачными процентными ставками. Как коллегиальный человек с редкой кредитной историей, выбор студенческой кредитной карты может оказаться разумным выбором. Тем не менее, для тех, кто хочет восстановить свой кредитный рейтинг, обеспеченная кредитная карта является мудрым выбором, поскольку она предлагает безопасный и надежный вариант.
Что считается хорошим кредитным лимитом?
Если у вас есть одна из этих карт, низкий кредитный лимит (скажем, 5,000 10,000 долларов) может считаться плохим, а высокий лимит (скажем, XNUMX XNUMX долларов) — хорошим. В целом кредитный лимит в пятизначном диапазоне считается довольно большим. Обеспеченные кредитные карты являются самым большим отклонением от нормы в отношении кредитных лимитов.
Лучшая первая кредитная карта для создания кредита
Лучшая первая кредитная карта для создания кредита включает в себя следующее:
№1. Кредитная карта Visa Petal 2 с возвратом денег без комиссии
Эта первая кредитная карта для создания кредита представляет собой отход от стандартной практики в индустрии кредитных карт. Petal может попросить вас подключить свои банковские счета, чтобы определить вашу кредитоспособность, а не только просматривать ваш кредитный отчет. Затем WebBank просматривает ваши банковские записи и другую информацию, такую как платежи по счетам и доход, чтобы решить, соответствуете ли вы требованиям.
Кандидаты без кредитной истории могут извлечь наибольшую выгоду из этого. Тем не менее, кредитная история принимается во внимание при выборе кредита.
№ 2. Погоня за ограниченной свободой
Chase Freedom Unlimited®, по которой не взимается ежегодная плата, является самой простой кредитной картой Chase для использования в качестве нового клиента. Все покупки по этой карте возвращаются в размере 1.5% кэшбэка. Кроме того, вы можете заработать три процента в аптеках, три процента в ресторанах (включая квалифицированные службы доставки еды) и пять процентов на авиабилетах, забронированных через Ultimate Rewards.
Также включены повседневные функции, такие как безопасность покупок и расширенное страхование покупок, сделанных с помощью карты. В течение 120 дней после совершения покупки вы защищены от потери или повреждения благодаря защите покупок.
№3. Защищенная карта Cash+® Visa® от банка США
Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг и можете позволить себе внести залог, эта первая кредитная карта для создания кредита может быть хорошим выбором.
№4. Чейз Свобода Флекс℠
Chase Freedom Flex℠, похожая на Chase Freedom Unlimited, представляет собой кредитную карту, не требующую годовой платы. Однако следует отметить, что потенциал заработка первых значительно отличается от вторых. Предложение влечет за собой потенциальный возврат 5% наличных денег по меняющимся категориям каждый квартал с максимальными расходами в размере 1,500 долларов США в квартал. Этот бонус необходимо активировать в течение определенного диапазона дат каждый квартал. Однако процесс активации потребует всего лишь дополнительных 30 секунд вашего времени.
№ 5. Кредитная карта Capital One Quicksilver с обеспеченным денежным вознаграждением
Эта первая кредитная карта обеспечивает конкурентоспособный фиксированный процент возврата наличных со всех покупок, что делает ее выгодным вариантом для защищенной карты. Тем не менее, преобладающая годовая процентная ставка (APR) по этой конкретной карте относительно высока.
Следовательно, это может быть неблагоразумным вариантом для людей, которые ожидают иметь баланс на своих счетах кредитных карт. Стоит отметить, что никакая кредитная карта не является идеальным выбором для ведения баланса.
Также читайте: ЛУЧШАЯ ПЕРВАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ В 2023 ГОДУ
Лучшая первая кредитная карта для студентов
Лучшая первая кредитная карта для студентов включает в себя следующее:
№1. Discover It® Студенческий кэшбэк
Эта первая кредитная карта для студентов может похвастаться беспрецедентным сочетанием впечатляющих процентных ставок и приветственного бонуса, который является редкостью в сфере студенческих карт. Неудивительно, что мы назвали ее королем карт с кэшбэком для студентов, а также властителем приветственных бонусов для студентов.
Следовательно, при правильной стратегии пользователи кредитных карт могут получить впечатляющие денежные вознаграждения.
№ 2. Discover It® Студенческий Chrome
Эта первая кредитная карта является лучшим выбором для студентов, отправляющихся в путешествие по кредитной карте, благодаря своей элегантной простоте. Побалуйте себя любимыми кулинарными изысками и с легкостью подзарядите свою поездку, поскольку вы получаете дополнительный кэшбэк без каких-либо хлопот с активацией или жонглирования категориями.
№ 3. Кредитная карта Capital One SavorOne Student Cash Rewards
Когда дело доходит до кредитных карт, предназначенных для студентов, кредитная карта Capital One SavorOne Student Cash Rewards занимает первое место с нулевой годовой комиссией. Карта Capital One Entertainment Card — настоящая жемчужина для студентов, предлагающая впечатляющий возврат наличных в размере 8% на все покупки в сфере развлечений. Но это еще не все — вы также получите щедрые 3% обратно на ряд популярных категорий расходов, от ресторанов до подходящих потоковых сервисов и даже покупок в продуктовом магазине. Это непревзойденное предложение трудно найти, особенно без бремени ежегодных сборов или безупречного кредитного рейтинга.
№ 4. Кредитная карта Student Rewards от Bank of America®
Эта первая кредитная карта является отличным вариантом для студентов, потому что она не имеет годовой платы. Он также имеет награды, которые легко заработать, и щедрый вступительный бонус.
№ 5. Студенческие награды Capital One's Journey®
Программа Capital One's Journey Student Rewards предлагает потребителям, предпочитающим кредит, значимые стимулы для хорошего поведения. Каждая покупка, которую вы совершаете, возвращает вам деньги, но своевременные ежемесячные платежи по счетам увеличивают вашу ставку возврата денег.
Лучшая первая кредитная карта для молодых людей
Лучшая первая кредитная карта для молодых людей включает в себя следующее:
№1. Защищенная кредитная карта Discover it®.
Подобно другим обеспеченным кредитным картам, предназначенным для лиц, стремящихся установить или улучшить свой кредит, эта первая кредитная карта для молодых людей требует денежного залога. В отличие от большинства альтернатив, этот продукт дает стимулы. Тем не менее, особенностью, которая отличает его от конкурентов, является возможность обновления. Эмитент карты внедрил автоматизированную процедуру проверки счетов с возможностью перехода на незащищенную карту.
№2. Карта Chase Sapphire Preferred®
Карта Chase Sapphire Preferred® — это ведущая кредитная карта для поощрения путешествий, которая обеспечивает превосходную программу поощрения. Он предлагает замечательные 5-кратные баллы за покупки в поездках, сделанные через Chase Ultimate Rewards®, 3-кратные баллы за потребление еды и 2-кратные баллы за все другие туристические покупки. Использование путешествия в рамках Chase Ultimate Rewards® приводит к увеличению стоимости баллов на 25%.
№ 3. Кредитная карта Visa® Petal® 2
Первоначальная кредитная карта является оптимальным выбором для молодых людей, поскольку она предлагает сочетание минимальных расходов, повышенной вероятности одобрения и существенных стимулов. Кроме того, эта первая кредитная карта для молодых людей предлагает кэшбэк в размере 1–1.5% за подходящие покупки в дополнение к бесплатной структуре. Чем больше времени вы уделяете выполнению своих ежемесячных финансовых обязательств, тем больше стимулов вы получите. Владелец карты изначально имеет право на получение кэшбэка в размере 1% от всех квалификационных покупок. Процент кэшбэка увеличивается до 1.25% после шести месяцев последовательных своевременных платежей и далее повышается до 1.5% после поддержания своевременных платежей в течение 12 месяцев.
Кроме того, ключевой особенностью кредитной карты Visa® Petal® 2 является ее способность предоставлять благоприятные шансы на одобрение лицам без кредитной истории.
№ 4. Кредитная карта Венмо
Кредитная карта Venmo имеет категории бонусных вознаграждений, которыми вы можете воспользоваться, не запоминая, какие покупки попадают в какие категории. Получите скидку 3% в категории (из 8 возможных), на которую вы тратите больше всего денег, 2% в следующей по величине категории и 1% во всех остальных категориях. Еда, газ, жилье и транспорт — все это примеры основных категорий, которые соответствуют требованиям.
№5. Карта Blue Cash Preferred® от American Express
Эта первая кредитная карта идеально подходит для молодых людей, которые много тратят на повседневные нужды, такие как еда, бензин, общественный транспорт и потоковые сервисы. Он предлагает одни из лучших вознаграждений за продукты, купленные в Соединенных Штатах, и за некоторые потоковые сервисы.
Новых держателей карт встречают щедрым бонусом и вводным периодом 0% годовых. Однако у этих щедрых привилегий есть одна загвоздка: у этой карты есть ежегодная плата, что необычно для карт с кэшбэком.
Лучшая первая кредитная карта без годовой платы
Лучшая первая кредитная карта без годовой платы включает в себя следующее:
№1. Чейз Свобода Флекс℠
Эта первая кредитная карта без годовой платы предлагает поощрения за возврат наличных денег без годовой платы. Для умных трат он предлагает до 5% возврата денег за квалифицированные покупки. Получите привлекательную начальную годовую процентную ставку и щедрый приветственный бонус. С момента открытия счета пользуйтесь 0% годовых на покупки и переводы баланса в течение 15 месяцев. После этого применяется переменная годовая ставка от 19.74% до 28.49%. В течение первых 60 дней после перевода баланса взимается вступительный взнос в размере 5 долл. США или 3 % от суммы перевода, в зависимости от того, что больше. После этого, в зависимости от того, что больше, будет взиматься комиссия за перевод в размере 5 долларов США или 5%.
№ 2. Вознаграждения Cash Back от Discover
Используя эту кредитную карту, вы можете максимизировать возврат наличных денег за первый год. В течение этого времени Discover вернет вам деньги, что принесет вам значительный доход.
№3. Карта Wells Fargo Active Cash®
Карта предлагает неограниченное вознаграждение в размере 2% на все покупки. Эта карта также предлагает щедрый приветственный подарок и 0% годовых на покупки и перевод долга.
№ 4. Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards
Bank of America® расширяет определение «путешествия», предоставляя вам больше гибкости в использовании вознаграждений.
№ 5. Карточка Wells Fargo с автографом ℠
Эта кредитная карта является жемчужиной с несколькими удивительными преимуществами. Лучшая часть? Годовая без комиссии! Это невероятно. Итак, начните с отличного бонусного предложения и получите доступ к преимуществам во многих областях повседневных расходов, таких как рестораны, заправочные станции, общественный транспорт, отдых, потоковое видео и многое другое.
Будут ли 2 кредитные карты строить кредит быстрее, чем 1?
Это общепринятое мнение, что ответственное использование двух кредитных карт может ускорить процесс создания одного кредитного рейтинга. Это связано с тем, что дополнительная кредитная карта генерирует больший объем положительной информации, которую необходимо ежемесячно сообщать в бюро кредитных историй.
Какой самый низкий кредитный рейтинг для открытия кредитной карты?
Кредитная карта не требует минимального кредитного рейтинга для одобрения.
Сколько кредитных карт должно быть у новичка?
Желательно иметь два или три текущих счета кредитных карт, а также другие формы кредита, такие как студенческие ссуды, автофинансирование или ипотечные кредиты. Также важно иметь в виду, что то, как вы используете свои кредитные карты, имеет большее значение, чем количество кредитных карт, которыми вы владеете.
Рекомендации
- Standard.co.uk
- Lendingtree.com
- forbes.com
- cnbc.com
Статьи по теме
- ЛУЧШАЯ ПЕРВАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ В 2023 ГОДУ
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ БЕЗ ГОДОВОЙ КОМИССИИ В 2023 ГОДУ
- КАК КУПИТЬ ДОМ БЕЗ ДЕНЕГ: для тех, кто покупает впервые
- Какая кредитная карта мне подходит? Как узнать!!!
- НАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ НОВЫХ ДОМОВЛАДЕЛЬЦЕВ: что это такое и право на получение
- ГАЗОВЫЕ КАРТЫ: лучшие кредитные карты, как их получить, бизнес-карты и бесплатные карты
