Если вы недавно встречались с продавцом автомобилей, вы, вероятно, знаете о высокой стоимости новых автомобилей. При средней цене нового автомобиля, превышающей 41,000 80 долларов, неудивительно, что автокредиты используются для финансирования более XNUMX% новых автомобилей. Как правило, рефинансирование ставок по автокредиту помогает снизить ежемесячные платежи за счет фиксации более низкой процентной ставки или сокращения времени, необходимого для погашения автокредита. Другими словами, очень важно найти лучшую компанию по рефинансированию автомобилей. Продолжайте читать, чтобы узнать о лучшем авторефинансировании для людей с плохой кредитной историей.
Обзор
Покупка и обслуживание автомобилей иногда пугает. Тем не менее, он обеспечивает транспорт для ваших повседневных нужд и, возможно, предлагает вам некоторую гордость за владение. Итак, если вы рассматриваете возможность рефинансирования своего автокредита, вы должны понимать, во сколько вам обходится ваш текущий автокредит. Таким образом, вы сможете определить, сколько вы могли бы сэкономить путем рефинансирования. Другими словами, вы можете сделать положительный баланс с хорошей кредитной компанией по рефинансированию, которая поможет вашему бюджету, снизив процентную ставку, сократив ежемесячные платежи или предоставив вам дополнительные наличные деньги.
Как скоро я смогу рефинансировать свой автомобиль?
После покупки автомобиля вам придется подождать не менее 60–90 дней, чтобы его рефинансировать, потому что это минимальное время, необходимое для перевода права собственности на автомобиль на ваше имя. По прошествии этого периода у вас есть добро на рефинансирование.
Лучшие авто рефинансирования кредиты
Рефинансирование существующего автокредита может быть хорошим способом сэкономить деньги или снизить ежемесячные платежи. Лучшие автокредиты рефинансирования предлагают конкурентоспособные процентные ставки и позволяют настроить срок кредита в соответствии с вашим бюджетом. Итак, при оценке ваших вариантов необходимо получить котировки от разных компаний, чтобы вы могли найти самые низкие ставки рефинансирования автокредита в зависимости от вашей кредитоспособности.
Таким образом, получение хорошего автокредита не должно занять много времени, но стоит изучить несколько вариантов. Когда вы одобрены для автокредита рефинансирования, он предоставляет средства для погашения и замены вашего текущего кредита на транспортное средство. В большинстве случаев ваша рефинансирующая компания позаботится о погашении вашего текущего кредита. Затем вы начинаете делать ежемесячные и, надеюсь, более низкие платежи по новому кредиту.
Кредиты на авто рефинансирование: факторы, которые следует учитывать
При сравнении компаний, занимающихся авторефинансированием, имейте в виду следующие факторы:
№ 1. Условия кредита
Как правило, кредиты авто рефинансирования имеют срок от двух до семи лет. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но со временем вы, скорее всего, будете платить больше процентов. Компании обычно дают самые низкие ставки заемщикам, которые выбирают более короткие сроки кредита, например, два или три года.
№ 2. Добавленные сборы
Автоматическое рефинансирование может включать дополнительные сборы, такие как сборы за создание, штрафы за досрочное погашение, а также сборы за регистрацию или печать документов.
№3. Процентные ставки
Процентные ставки зависят от вашего кредита, дохода, года выпуска автомобиля, марки и модели, а также выбранного срока кредита. Тарифы различаются в разных компаниях.
№ 4. Ограничения
Компании, как правило, ограничивают средства, которые имеют право на рефинансирование. Например, они могут разрешать только автомобили с пробегом менее 100,000 8 миль или автомобили старше XNUMX лет.
Лучший способ рефинансировать автокредит
Чтобы рефинансировать автокредит, необходимо предпринять следующие шаги:
#1 Соберите важные документы и информацию
Если вы хотите рефинансировать автокредит, вам необходимо будет предоставить личную и финансовую информацию, а также следующие документы:
- Водительское удостоверение
- Доказательство страхования автомобиля
- Подтверждение уровня доходов
- Регистрация транспортных средств
- ПТС, для рефинансирования наличными
- Письмо о выплате от действующего кредитора
- Идентификационный номер автомобиля (VIN)
# 2 Подать заявку на рефинансирование автокредита
Имейте в виду, что если у вас есть несколько жестких проверок кредитоспособности в течение 30 дней, когда вы покупаете новый автокредит, покупка ставки не повлияет на ваш кредитный отчет более одного раза. Финансовые учреждения, такие как банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, предоставляют авторефинансирование, и у многих есть онлайн-заявки на получение кредита.
# 3 Сравните кредитные предложения
Как только вы получите варианты рефинансирования автокредита, рассмотрите предложенные условия. В зависимости от компании и вашей ситуации вам может быть предложен другой период погашения, более низкая годовая процентная ставка или и то, и другое. Сравните варианты рефинансирования, прежде чем выбирать компанию, так как некоторые из них будут соответствовать вашим потребностям лучше, чем другие.
№ 4. Подать заявку на кредит
Кредитор, скорее всего, проведет жесткую кредитную тягу, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Кроме того, кредитор проверит ваш доход и статус занятости и может отдельно оценить ваш автомобиль. Всегда читайте договор, прежде чем подписывать кредит, и задавайте вопросы, если что-то непонятно. Если кредитор одобрит вашу заявку, он отправит вам кредитный договор, в котором указаны условия кредита и комиссии.
№ 5. Завершить детали кредита
Вам нужно будет заплатить любые штрафы или сборы, связанные с вашим старым кредитом, если вы решите рефинансировать новый автокредит. Также важно, чтобы вы подписали все документы, касающиеся кредита на новый автомобиль. После завершения процесса автоматического рефинансирования следите за своими платежами, чтобы постоянно улучшать свой кредитный рейтинг на протяжении всего срока кредита.
№ 6. Начать выплаты по новому кредиту
Вы можете начать платить новому кредитору, когда старый кредит будет погашен. Новый кредитор должен погасить остаток кредита от предыдущего кредитора, как только ваш кредит будет одобрен, и вы подпишете документы. Свяжитесь с предыдущим кредитором, чтобы убедиться, что это происходит правильно, и попросите платежный документ.
Лучшие автокредиты на рефинансирование 2023 года
Ниже приведен список лучших кредитов на рефинансирование автомобилей для компаний,
- Лучшие партнеры с большой группой кредиторов: Auto Credit Express
- NerdWallet — лучшая компания по рефинансированию автокредитов
- RateGenius - Лучше всего подходит для сравнения предложений от нескольких компаний.
- LendingClub — лучше всего подходит для подачи заявки напрямую с кредитором
- MyAutoloan – Лучше всего подходит для сравнения предложений от нескольких компаний.
- LightStream – кредит на рефинансирование: лучше всего подавать заявку непосредственно у кредитора
- Bank of America – Кредит на рефинансирование: Лучше всего подавать заявку непосредственно у кредитора
Лучшие ставки авто рефинансирования
Ставки рефинансирования автокредита очень похожи на ставки для финансирования через обычный кредит на покупку и варьируются в зависимости от множества факторов, таких как ваш кредитный рейтинг. По мере того, как вы продвигаетесь вверх по категориям кредитного рейтинга, ваши ставки будут снижаться, в то время как те, у кого отличная кредитная история, получают лучшие ставки автоматического рефинансирования. Следовательно, процентная ставка по кредиту является основным фактором, влияющим на общую стоимость кредита, поэтому при покупке автомобиля хорошей идеей будет изучить и поискать лучшую ставку по автокредиту. Ставки автоматического рефинансирования могут помочь вам значительно сэкономить, но лучшие ставки помогут вам сэкономить деньги.
Факторы, влияющие на ваши ставки рефинансирования автомобилей
Ставки компании по рефинансированию автокредитов определяются несколькими факторами, касающимися вас и вашего автомобиля. Вот некоторые из основных факторов, которые влияют на то, что вы будете платить за рефинансирование вашего автомобиля:
№ 1. Кредитный рейтинг
Ваша кредитная история является важным фактором в ставках, к которым у вас есть доступ. Заемщики с отличной кредитной историей будут иметь доступ к лучшим ставкам авто рефинансирования. Плохая кредитная автокредит придет с более высокими процентными ставками.
№ 2. Срок кредита
Кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки, чем дольше срок вашего кредита. Как правило, вы найдете самую низкую процентную ставку для самого короткого срока кредита, который предлагает кредитор.
№3. Отношение кредита к стоимости (LTV)
Коэффициент LTV – это отношение стоимости автомобиля к сумме, которую вы все еще должны по существующему кредиту. Чем больше вы должны за автомобиль по сравнению с его стоимостью, тем выше, вероятно, будет ваша процентная ставка.
№ 4. Возраст автомобиля
Обратите внимание, что не каждый кредитор готов рефинансировать старый автомобиль. Те, кто это делает, часто взимают более высокие ставки.
№ 5. Пробег автомобиля
Автомобили с большим пробегом часто имеют более высокие процентные ставки по кредитам рефинансирования. Компании обычно рекламируют только свои самые конкурентоспособные тарифы. Если вы не находитесь в отличной финансовой форме, вы, вероятно, получите более высокую ставку, чем рекламируется.
Лучшие ставки рефинансирования автокредита
Ниже приведены лучшие ставки рефинансирования автокредита.
- Лучший крупный банк: PNC Bank
- Лучшая кредитная площадка: Autopay
- Лучший кредитный союз: Потребительский кредитный союз
- Лучший для финансирования в тот же день: PenFed
- Лучший онлайн-кредитор: LightStream
- Лучший для низкого минимального APR: кредитование OpenRoad
- Лучше всего для рефинансирования: автоматическое одобрение
- Лучшая кредитная площадка; myAutoloan
Лучшая компания по перефинансированию автомобилей
Лучшая компания по рефинансированию автокредитов предлагает низкие процентные ставки, взимает небольшую комиссию или вообще не взимает комиссию и принимает тот тип автомобиля, который у вас есть. По сути, для рефинансирования автокредита нужно собрать все необходимые документы. Затем оцените свой кредитный профиль и информацию о вашем автомобиле, чтобы определить, выгодно ли рефинансирование и соответствуете ли вы требованиям.
Другими словами, прежде чем вы начнете процесс подачи заявки, осмотритесь и сравните предложения от разных компаний по рефинансированию автомобилей. Когда вы остановитесь на лучшем, подайте официальную заявку и дождитесь официального предложения компании. В случае принятия вы можете завершить оформление документа, погасить предыдущий кредит и начать платежи по кредиту с новым кредитором. При поиске различных компаний по рефинансированию автомобилей в отрасли учитывайте несколько критериев, таких как:
- Финансовая стабильность
- Варианты кредита
- Опыт клиентов
- требование кредитного рейтинга.
- Скидки
- Финансовые продукты
Лучшая компания по перефинансированию автомобилей
Вот некоторые из лучших для оценки при сравнении компаний по рефинансированию автокредитов:
- LendingTree — лучшая торговая площадка
- RateGenius – второе место в номинации «Лучшая торговая площадка»
- OpenRoad Lending — лучший вариант для низких кредитных рейтингов
- AUTOPAY — второе место в номинации «Лучший за низкий кредитный рейтинг»
- myAutoloan – Лучший для справедливого кредита
- Карибу – второе место в номинации «Справедливый кредит»
- LightStream — лучший выбор для любого вида транспорта
- Кредитное дерево - Лучше всего без кредита или нового кредита
- MyAutoLoan – лучший рынок автокредитов для рефинансирования
- Navy Federal — лучше всего подходит для старых автомобилей и автомобилей с большим пробегом.
Лучшее рефинансирование автомобиля с плохой кредитной историей
Возможно рефинансирование автокредита, если у вас плохая кредитная история. Это связано с тем, что некоторые компании специализируются на предоставлении автокредитов, в том числе на рефинансирование кредитов людям с плохой кредитной историей. Таким образом, если ваш кредит улучшился или ставки снизились с тех пор, как вы получили автокредит, вы можете получить более выгодные условия кредита. Однако, несмотря на отсутствие гарантий, вы можете рефинансировать свой автокредит с плохой кредитной историей.
Лучшая компания для рефинансирования автокредита с плохой кредитной историей
Если вы не знаете, с чего начать, ознакомьтесь с этими лучшими компаниями по рефинансированию автомобилей, которые рассматривают кандидатов с плохой кредитной историей.
№ 1. Авто Кредит Экспресс
Auto Credit Express — это кредитная платформа, которая связывает людей с сетью кредиторов, которые предлагают автофинансирование людям с плохой кредитной историей. Чтобы претендовать на получение кредита на рефинансирование у одного из кредиторов в его сети, вам необходимо выполнить определенные требования, такие как
- Будьте в курсе платежей по кредиту
- Соблюдайте требования к возрасту автомобиля и пробегу, установленные каждым кредитором
- Иметь непогашенную сумму автокредита, которая находится в допустимых пределах нового кредитора
- Иметь лучший кредитный рейтинг, чем когда вы получили первоначальный кредит
#2.Новые дороги
New Roads рассмотрела заявки от людей, у которых есть банкротство, списание или изъятие прав собственности на их кредитные отчеты. Чтобы рефинансировать с помощью New Roads, вы должны вносить не менее 12 ежемесячных платежей по текущему кредиту на покупку автомобиля, а текущий остаток по кредиту не может превышать 120% от оптовой стоимости вашего автомобиля.
№3. Bank of America: лучший выбор для плохой кредитной истории
Это один из крупнейших банков в мире. И хотя многие традиционные банки не работают с заемщиками с плохой кредитной историей, BoA не предъявляет требований к минимальному кредитному рейтингу. Как правило, банк является хорошим вариантом для людей, которые ищут институциональную поддержку и удобство для авторефинансирования.
№4. мойАвтокредит
Это отличный вариант для заемщиков с плохой кредитной историей, которые хотят найти автокредит, чтобы получить самую низкую ставку. Этот онлайн-рынок сопоставляет покупателей автомобилей с компаниями на основе их потребностей и информации, которую они предоставляют. Это связано с тем, что они специализируются на работе с клиентами, испытывающими проблемы с кредитами, и предлагают различные виды кредитов, включая кредиты на подержанные и новые автомобили, рефинансирование и выкуп лизинга.
№ 5. Автооплата
Autopay — это онлайн-платформа, которая сотрудничает с финансовыми учреждениями, предлагающими автокредиты, что позволяет компании работать с клиентами в различных кредитных ситуациях. Помимо кредитов на новые и подержанные автомобили, Autopay предлагает ряд продуктов рефинансирования, включая традиционное рефинансирование и рефинансирование с возвратом денег, а также рефинансирование с выкупом.
Могу ли я рефинансировать в том же банке?
Короткий ответ: да, вы можете рефинансировать в том же банке или кредиторе. Если вы удовлетворены своим текущим кредитором, это может быть достаточной мотивацией, чтобы придерживаться этого кредитора для вашего рефинансирования.
Рекомендации
- Forbes.
- .cnbc.
- .банкрейт
- .nerdwallet.
- Сколько стоит рефинансировать ипотеку в 2023 году
- СКОЛЬКО РАЗ ВЫ МОЖЕТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ СВОЙ ДОМ: Обновлено
- ИПОТЕЧНЫЙ КОНСУЛЬТАНТ: В чем разница между ипотечным консультантом и финансовым консультантом?
- СКОЛЬКО ВРЕМЕНИ ЗАНИМАЕТСЯ ОЦЕНКА: контрольный список и процесс оценки дома 2023
- СОЦИАЛЬНЫЙ РАБОТНИК: карьерные цели, зарплата, требования и как им стать
