Fico — старая компания, которая также первой создала систему кредитного скоринга на основе потребительских кредитных отчетов. Он создает разные интерпретации своих скоринговых систем для использования с данными каждого кредитного бюро, хотя последние версии имеют общее название, такое как Fico Score 8. Таким образом, Fico Score представляет собой трехзначное число от 300 до 850, которое сообщает кредиторам, как скорее всего, вы должны своевременно оплачивать счета. Это не только помогает кредиторам в оценке высокого уровня риска, представленного в качестве заемщика, но также помогает финансовые институты, страховые компании и другие учреждения быстрее принимают решения относительно вашей кредитоспособности. Читайте дальше, чтобы узнать о хорошем счете Fico для покупки автомобиля, автокредита и ипотеки.
Что такое хороший показатель Fico?
Согласно веб-сайту компании, хороший показатель FICO составляет от 670 до 739.
По данным FICO, оценка от 580 до 669 является «удовлетворительной», а оценка от 740 до 799 — «очень хорошей». Когда оценка превышает 800, она называется «исключительной». Таким образом, FICO Score является одним из самых популярных способов выяснить, является ли заемщик хорошим кредитным риском. Большинство кредиторов в Соединенных Штатах используют FICO Scores для принятия решений по заявкам на ипотеку.
Что такое хороший показатель Fico: факторы, влияющие на него
FICO использует проценты, чтобы показать, насколько важна каждая область в целом, но ваш кредитный отчет покажет точную процентную разбивку, которая будет использоваться для определения вашего кредитного рейтинга. FICO учитывает следующие пункты в этом порядке:
№1. История платежей (35%)
Ваша предыдущая история платежей является наиболее важной частью вашего кредитного рейтинга, составляя 35% от общей суммы. Этот показатель учитывает ряд факторов, таких как количество и серьезность просроченных платежей, а также наличие плохих публичных записей, таких как судебные иски или банкротства.
№ 2. Суммы задолженности (30%)
В разделе «Задолженность» показано, сколько денег вы все еще должны по всем своим счетам. Это вторая по важности часть вашего кредитного рейтинга, составляющая 30% от общей суммы. Таким образом, делая ежемесячный платеж больше минимального и оплачивая счета как можно скорее, вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг.
№3. Как долго у вас был кредит (15%)
Ваш кредитный рейтинг повышается, чем дольше у вас есть кредит. Несмотря на то, что длина вашей кредитной истории составляет всего 15% от вашего кредитного рейтинга, ее может быть трудно отслеживать, особенно если вы впервые получаете кредит.
№ 4. Сочетание кредита (10%)
Кредитная комбинация — это сочетание счетов, таких как возобновляемые кредитные линии и кредиты в рассрочку, в вашей кредитной истории. Проверьте свой кредитный отчет, чтобы увидеть, есть ли какие-либо пробелы в типах кредитов, которые у вас есть. Это поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг в этой области.
#5 .(10%) Новый кредит
Это используется бюро кредитных историй для определения вашего счета. Таким образом, если в вашем кредитном отчете много новых учетных записей, это повредит вашему счету, и кредиторы могут подумать, что вы являетесь рискованным пользователем. Этот фактор, как и сочетание кредитов, составляет всего 10% от вашего балла, но вы можете изменить его, особенно если вы хотите в ближайшее время получить автокредит или ипотеку.
Как улучшить свой балл FICO
Ваш кредитный рейтинг будет расти до тех пор, пока вы придерживаетесь хороших кредитных привычек. Вот что вам нужно сделать:
- Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и возбудите спор, если найдете их.
- Оплачивайте все свои счета вовремя, и если вы опоздали, наверстайте упущенное.
- Если вы считаете, что не сможете произвести платеж вовремя, вам следует поговорить со своим кредитором.
- Помощь некоммерческой группы кредитного консультирования может быть использована для составления плана управления вашим долгом.
- Платите больше минимума каждый месяц, чтобы быстрее выбраться из долгов.
- Держите свои суммы на возобновляемых кредитных линиях, таких как кредитные карты, на низком уровне.
- Не приобретайте много новых кредитных карт только для того, чтобы увеличить сумму кредита, который у вас есть.
- Держите в порядке те учетные записи, которые у вас были дольше всего.
Что такое хорошая оценка Fico для покупки автомобиля
Одна из первых вещей, о которых вы должны подумать, если хотите купить автомобиль, — это ваш кредитный рейтинг. Таким образом, ваш рейтинг фико показывает, насколько вероятно, что вы вернете кредит, и чем лучше будут ваша процентная ставка и условия, тем выше будет ваш кредитный рейтинг. Обычно, чтобы купить автомобиль, вам нужен рейтинг фико не менее 600, но минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения автокредита, варьируется от кредитора к кредитору.
Но если ваш кредитный рейтинг низкий, возможно, вам придется искать автокредит для людей с плохой кредитной историей. В большинстве случаев они имеют более высокие процентные ставки, чем обычные автокредиты. Несмотря на то, что для получения автокредита не существует минимального требуемого кредитного рейтинга, кредиторы обращают внимание на определенные вещи, когда просматривают ваше заявление.
Что такое хорошая оценка FICO для покупки автомобиля: Fico Auto Score
Очень важно знать, что найдут дилеры, когда посмотрят на ваш кредитный рейтинг и кредитную историю. Ваш дилер может применить автомобильную оценку FICO вместо обычной оценки FICO или VantageScore.
Кроме того, ваша автомобильная оценка FICO — это уникальное число, которое находится в диапазоне от 250 до 900 и учитывает ваши прошлые платежи по автокредиту в большей степени, чем ваша обычная оценка FICO. Это также делает ваши прошлые изъятия или банкротства автокредитов более важными.
Что такое хороший рейтинг Fico для покупки автомобиля: как кредитный рейтинг влияет на автокредиты
Вот краткий обзор того, как хороший показатель фико может помочь вам купить автомобиль.
#1: Внесите больший первоначальный взнос
Если у вас плохая кредитная история, большой первоначальный взнос может помочь компенсировать это, снизив ежемесячные платежи. Это может даже помочь вам получить более низкую процентную ставку. Даже если ваш кредитный рейтинг низкий, крупный первоначальный взнос может заставить некоторых кредиторов подумать, что вы менее подвержены риску.
#2: Представьте доказательство того, что ваши финансы в хорошем состоянии
Даже если у вас низкий кредитный рейтинг, кредиторы с меньшей вероятностью увидят в вас риск, если увидят, что вы финансово стабильны в других отношениях. Принесите свой последний оплачивать окурки и подтверждение адреса, чтобы показать кредиторам, как долго вы жили по своему нынешнему адресу и работали в своей компании. Это может заставить вас выглядеть более надежным.
# 3: Возможно, вам придется принести свои собственные деньги
Несмотря на то, что магазины могут помочь вам получить кредит, вам следует сначала обратиться в местный банк или кредитный союз. Онлайн, вы также можете проверить ставки по автокредитам. Сравните предложения лучших кредиторов, и как только вы выберете того, с которым хотите работать, вы можете получить предварительное одобрение, чтобы ускорить процесс.
# 4: Всегда платите кредиты раньше каждого месяца
Платите хотя бы минимальную сумму по всем кредитам по кредитным картам каждый месяц и не опаздывайте. Одной из наиболее важных частей вашего кредитного рейтинга является то, как вы оплачивали свои счета в прошлом.
# 5: Не тратьте более 30% своих денег
Кредиторы будут думать, что у вас проблемы с деньгами, если вы израсходуете все свои кредитные карты. Выплачивая свои долги, вы можете сохранить общую сумму кредитов, которые вы все еще должны, на уровне менее 30% от общей суммы кредита.
Кроме того, если вы хотите купить автомобиль, вы должны получить автокредит, прежде чем думать о покупке чего-либо еще. Вы также должны быстро смотреть на ставки, чтобы не было похоже, что вы просите много новых кредитов.
Что такое хорошая оценка Fico для ипотеки
При покупке дома ваш показатель фико важен, потому что он показывает, как вы справлялись с долгами в прошлом. Кроме того, наличие хорошей кредитной истории при покупке дома делает весь процесс проще и дешевле. Чем лучше ваш показатель фико, тем ниже процентная ставка, которую вы сможете получить по ипотеке.
Для большинства видов кредитов вам нужен кредитный рейтинг не менее 620, чтобы купить дом. Ипотечные компании также используют ваш рейтинг FICO, чтобы выяснить, хорошо ли вы относитесь к кредитному риску. Итак, вот список вещей, которые вы можете сделать при подаче заявки на ипотеку, чтобы сохранить свои возможности.
- Старайтесь не приобретать новые кредитные карты.
- Не закрывайте свои кредитные карты, которые также могут повредить вашей кредитной истории.
- Не бери больше долгов.
- Со-подписание любых новых кредитов является плохой идеей.
Что такое хорошая оценка Fico для ипотеки? (виды кредита)
Хороший показатель FICO для ипотеки колеблется от 300 до 850 и используется для определения вашей кредитоспособности. Потому что больше компаний захотят работать с вами, если у вас будет хороший кредитный рейтинг. Все зависит от типа кредита, который вы хотите.
№1. Требования для обычного кредита
Никакая государственная программа не поддерживает и не гарантирует обычные кредиты. Они лучше всего подходят для людей, которые имеют хороший кредит и накопили деньги для первоначального взноса. Чтобы получить стандартный кредит, ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 620.
№ 2. Требования для кредита FHA
Если у вас плохой кредитный рейтинг или у вас мало денег для первоначального взноса, вы можете получить кредит FHA, который поддерживается Федеральной жилищной администрацией. Для кредита FHA вам обычно требуется кредитный рейтинг не менее 580. С другой стороны, если у вас лучший кредитный рейтинг, вы можете получить лучший кредитный рейтинг. Ипотека FHA ставка.
№3. Условия кредита VA
Вы можете получить кредит VA, если вы ветеран, квалифицированный военнослужащий или супруга солдата. Минимальный кредитный рейтинг для покупки дома не установлен, но Rocket Mortgage требует кредитный рейтинг не менее 580 для кредита VA.
№ 4. Требования для кредита USDA
Кредит USDA может быть доступен для вас, если вы планируете жить в хорошем сельском или пригородном районе и получать менее 115% среднего дохода в этом районе. Большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг не менее 640 для кредитов USDA.
Что такое хорошая оценка Fico для автокредита
Чтобы получить автокредит, вам не нужно иметь определенный кредитный номер. Когда вы подаете заявку на получение автокредита, дилер смотрит на ваш счет фико и другие финансовые факторы, например, сколько денег вы зарабатываете. Таким образом, ваш кредитный рейтинг является ключевой частью выяснения того, можете ли вы погасить долг. Но влияние на ваш автокредит будет зависеть от того, какого кредитора вы выберете, и какие модели оценки используются, чтобы выяснить, насколько хорош ваш кредит.
Что такое хороший показатель Fico для автокредита? Вещи, которые могут помочь вам получить одобрение
Вот некоторые другие вещи, которые вы могли бы показать кредитору, чтобы показать, что вы финансово стабильны и можете погасить автокредит.
- Подтверждение уровня доходов (POI): платежные квитанции — это популярный способ показать, что у вас есть деньги. Если ваши работодатели не дают их вам или если вы получаете деньги из других источников, таких как алименты, алименты или пенсия , вы можете показать банковские записи за три-шесть месяцев.
- Подтверждение места жительства (POR): счета за коммунальные услуги, счета за мобильный телефон, договоры об ипотеке или аренде и другие документы с вашим именем и адресом могут быть использованы для подтверждения вашего места жительства.
- Ссылки: Давая рекомендации, вы даете кредитору список людей, с которыми можно связаться, если вы не погасите кредит. Это может быть полезно, если вы много двигаетесь.
- Поговорите с представителем службы поддержки клиентов и узнайте, что вы можете сделать, чтобы получить одобрение или снизить процентную ставку. Возможно, они смогут сказать вам что-то конкретное, например, что вам нужно еще 300 долларов для первоначального взноса.
Что такое хороший показатель Fico для автокредита? Какой минимальный балл необходим?
Кредиторы смотрят на ваш доход и кредитный рейтинг при принятии решения о том, дать ли вам автокредит. Итак, кредиторы распределяют людей по группам на основе их кредитных рейтингов, например,
- 781–850 — суперпростое число.
- Простое число: 661–780 Числа 601–660 не являются простыми.
- Субстандартные кредиты имеют баллы от 501 до 600.
- Субстандартный субстандартный: 300–500
Как правило, кредиторы предпочитают клиентов с кредитным рейтингом 661 или выше. Вот почему для большинства обычных автокредитов требуется кредитный рейтинг 661 или выше.
Что такое хорошая оценка FICO 8?
Базовые баллы FICO варьируются от 300 до 850, а хороший кредитный рейтинг находится в пределах этого диапазона от 670 до 739.
Что такое FICO Score по сравнению с Credit Score?
Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое измеряет ваше финансовое состояние и то, насколько хорошо вы управляете кредитами и долгами. Баллы FICO — это особый тип баллов, который кредиторы могут использовать при принятии решений о займе.
У кого-нибудь есть кредитный рейтинг 850?
Согласно последним данным Experian, около 1.3% потребителей имеют его.
FICO более точен или кредитная карма?
Оценка кредитной кармы должна быть такой же или близкой к вашей оценке FICO, что, вероятно, проверит любой потенциальный кредитор.
Рекомендации
Статьи по теме
- САМЫЕ БЫСТРЫЕ СПОСОБЫ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ в 2023 году (все, что вам нужно)
- КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА: Подробное руководство
- ЧТО ТАКОЕ СПРАВЕДЛИВЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ? Как это улучшить
- СРЕДНИЙ КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ ПО ВОЗРАСТУ: что нужно знать о каждом возрасте
- КАКОЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ НУЖЕН ДЛЯ ПОКУПКИ АВТОМОБИЛЯ? Подробное руководство
- ИНСТРУМЕНТЫ ДЛЯ ОНЛАЙН-ОПРОСОВ: 10+ лучших инструментов для онлайн-опросов
