Когда процентные ставки растут, вы можете захотеть получить конкурентоспособную прибыль от своих сбережений. Вы можете положить эти деньги на текущий или сберегательный счет, но другой вариант — открыть депозитный сертификат (или компакт-диск), который представляет собой форму сберегательного счета, обеспечивающую высокую прибыль с низким риском. Как правило, компакт-диск предлагает более конкурентоспособную процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет, и позволяет вам приумножать свои деньги без риска. Но что такое учетная запись компакт-диска? Как работают компакт-диски? И как ты сравнить цены на компакт-диски? В этой статье представлены основные сведения о счетах компакт-дисков, в том числе о том, как инвестировать в компакт-диски и что такое ставки по компакт-дискам. Вы также сможете увидеть пример работы и узнать, чем отличается учетная запись компакт-диска от сберегательного счета.
Что такое компакт-диск?
CD или депозитный сертификат — это форма сберегательного счета, которая обычно имеет более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет. Он также имеет установленную продолжительность срока и установленную дату снятия, известную как дата погашения. CD блокирует средства на срок от трех месяцев до пяти лет. Хотя с компакт-дисками нет ежемесячных затрат, большинство из них влечет за собой штраф за досрочное снятие средств.
Депозитные сертификаты, как и обычные сберегательные счета, застрахованы, поэтому вы получите свои деньги обратно в случае банкротства вашего банка. Федеральная корпорация страхования депозитов страхует депозитные сертификаты банков.
Как работают учетные записи CD?
В обмен на размещение ваших денег в банке на определенный период времени (обычно называемый сроком или продолжительностью) банк предоставит вам фиксированную процентную ставку, которая обычно выше, чем ставки, предлагаемые на сберегательных счетах. По истечении срока (или срока погашения компакт-диска) вы получаете деньги, которые вы вложили (основная сумма), а также любые заработанные проценты.
Если вам необходимо получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-диска, с вас может взиматься штраф за досрочное снятие средств, что может резко снизить доход, полученный вами на компакт-диске.
Типы специальных учетных записей компакт-дисков
У вас есть варианты с учетными записями CD! Тип компакт-диска, который вы выбираете, определяется вашими финансовыми целями и потребностями. Когда вам нужен доступ к этим деньгам и сколько вы хотите заработать, вложив их на компакт-диск, — это два вопроса, которые следует задать себе.
№1. Гигантские компакт-диски
Чтобы открыть Jumbo CD, вам потребуется гораздо больший минимальный депозит, например, 100,000 XNUMX долларов. Взамен процентные ставки намного выше. Компромисс заключается в том, что вы обещаете зафиксировать крупную сумму денег. В дополнение к тому, что у вас есть средства для запуска Jumbo CD, вам нужно убедиться, что вы можете взять на себя обязательство по сроку действия CD. В противном случае вам грозит штраф за досрочное снятие средств.
№ 2. Дополнительные компакт-диски
Дополнительный компакт-диск позволяет вам добавлять деньги на свой компакт-диск в любое время. Вы можете заработать больше процентов в течение срока действия вашего компакт-диска, чем если бы вы внесли единовременный платеж авансом.
№3. ИРА компакт-диски
Компакт-диск IRA — это тип индивидуального пенсионного счета, который содержит депозитные сертификаты. Это могут быть Roth или традиционные IRA. CD IRA, как и IRA, предоставляет налоговые преимущества.
№ 4. Компакт-диски Bump-Up
Bump-Up CD — это продукт, который позволяет держателю CD потребовать, чтобы его существующая процентная ставка была «повышена» до новой ставки CD банка. С Bump-Up CD от Synchrony Bank вы можете увеличить свою процентную ставку один раз в течение всего срока и получить больший доход, предлагая вам максимальную гибкость. Однако «повышение» доступно только в том случае, если курс продукта повышается в течение периода.
Депозитный сертификат: плюсы и минусы
Прежде чем инвестировать в этот сберегательный инструмент, рассмотрите следующие преимущества и недостатки:
Преимущества учетных записей CD
- Безопасно. CD является одним из самых надежных доступных инструментов сбережений. В отличие от фондового рынка или сберегательных счетов с переменной процентной ставкой, процентная ставка по компакт-диску является фиксированной и гарантированной, что позволяет вам увеличивать свои средства без риска. Каждый депозитный счет, как и все другие депозитные счета, застрахован FDIC.
- предсказуемый. Поскольку компакт-диски предлагают фиксированные и гарантированные процентные ставки, вы можете точно определить, сколько денег вы заработаете в течение срока действия компакт-диска. Периоды CD могут варьироваться от 3 месяцев до 5 лет, в зависимости от ваших потребностей.
- Процентная ставка конкурентоспособна. Депозиты часто предлагают более высокие процентные ставки, чем другие продукты, застрахованные FDIC, такие как сберегательные, чековые и счета денежного рынка.
- компакт-диски нескольких видов. Вы можете выбрать нужный тип компакт-диска. Некоторые банки предоставляют специализированные компакт-диски, о которых мы поговорим ниже.
Каковы недостатки компакт-диска?
- Досрочное снятие средств может привести к штрафам. Если вы продолжите работу над своим компакт-диском, пока он не созреет, вы получите наибольшую отдачу от затраченных средств. В противном случае досрочное снятие часто приводит к штрафу. Например, обналичивание годового компакт-диска может повлечь за собой выплату основных процентов за 90 дней. Более долгосрочный компакт-диск может иметь более высокий штраф.
- Более высокие заработки могут быть потеряны. Если вы храните слишком много денег на одном компакт-диске, вы можете упустить другие финансовые продукты и счета с более высокими процентными ставками. Тем не менее, одним из вариантов является использование компакт-диска Bump-Up, который представляет собой сберегательный продукт, который позволяет держателям компакт-дисков запрашивать «повышение» их текущей фиксированной процентной ставки до текущей процентной ставки.
- Не предназначен для определенных финансовых целей: Хотя компакт-диски предлагают разумные процентные ставки, их часто недостаточно для достижения долгосрочных финансовых целей, таких как пенсионные сбережения. Это также не лучшее место для хранения наличных на случай непредвиденных обстоятельств, так как вам может понадобиться неожиданно окунуться в них, чтобы покрыть расходы.
Счет CD VS Сберегательный счет
Счет CD отличается от сберегательного счета во многих отношениях, в том числе:
- Счет CD, как правило, имеет более высокие ставки по сравнению с обычным сберегательным счетом. Процентная ставка выше в обмен на отсутствие доступа к деньгам в течение срока действия учетной записи CD. Компакт-диски могут быть привлекательными инвестициями из-за их минимального риска и высоких ставок по сравнению с другими банковскими счетами. Однако, если вы хотите гибко увеличивать наличные деньги с течением времени или использовать более выгодные ставки, обратите внимание на лучшие высокодоходные сберегательные счета.
- Ставки по сберегательным счетам со временем меняются; Скорости CD остаются постоянными после запуска CD (за редким исключением повышающего или повышающего CD; Это может быть выгодно: компакт-диски имеют гарантированный доход, и если вы открываете компакт-диск, когда процентные ставки высоки, вы можете продолжать получать выгоду от этой ставки, даже если банки снизят ставки по сберегательным счетам и новым компакт-дискам.
- Сберегательные счета позволяют вам регулярно получать доступ к своим деньгам, а компакт-диски — нет. Вы можете вносить и снимать средства со сберегательного счета совершенно свободно, но вы можете снимать деньги с большинства компакт-дисков без штрафных санкций только в течение нескольких дней после окончания срока. (Единственным исключением является компакт-диск без штрафа; читайте дальше для получения дополнительной информации.)
Как определяется процентная ставка по счету CD?
Финансовое учреждение, эталонные процентные ставки и тип депозитного счета — все это влияет на процентную ставку.
- Контрольные процентные ставки. Чтобы приступить к делу, финансовые учреждения часто обращаются к Федеральной резервной системе США для установления процентных ставок. Когда ставка по федеральным фондам повышается, процентная ставка по сберегательным и депозитным счетам также часто повышается. Когда ставка по федеральным фондам снижается, снижаются и ставки по сберегательным и депозитарным счетам.
- Финансовое учреждение. Компании онлайн-банкинга, такие как Synchrony Bank, обычно предлагают более привлекательные ставки CD, чем их физические аналоги.
- Типы компакт-дисков. Процентная ставка счета CD также может быть определена с использованием различных типов используемых CD.
Что происходит, когда компакт-диск созревает?
По истечении срока действия компакт-диска предоставляется недельный льготный период, в течение которого вы можете снять средства. По истечении этого периода многие компакт-диски будут автоматически продлены на ту же или сравнимую длину, что и раньше, хотя ставка, скорее всего, будет основываться на ставке для новых компакт-дисков этого срока, а не на исходной цене вашего компакт-диска. Снятие средств до наступления следующей даты погашения влечет за собой штраф. Узнайте больше о вариантах созревания компакт-дисков.
Как узнать, подходит ли мне компакт-диск?
Компакт-диск имеет несколько преимуществ, но очень важно понять все факты и условия, прежде чем подписывать в подписанной строке. Если у вас есть неиспользованные средства, отложенные для конкретной финансовой цели, например, для покупки дома, финансирования образования близкого человека или откладывания на непредвиденный случай или выхода на пенсию, вам следует подумать о приобретении компакт-диска. Вы могли бы извлечь выгоду из:
- Низкий риск: Компакт-диск позволяет вам экспериментировать с новыми финансовыми инструментами, сохраняя часть ваших денег в безопасности и получая проценты.
- Потенциальная награда: Если у вас есть неиспользованные денежные средства от более крупного проекта, инвестирование в компакт-диск может обеспечить возврат ваших инвестиций.
Однако имейте в виду, что любое снятие средств, сделанное до даты погашения, почти наверняка приведет к затратам, и деньги не могут быть добавлены к компакт-диску в течение всего срока его действия. Если вам нужна гибкость и быстрый доступ к вашим наличным деньгам в чрезвычайной ситуации, вам следует рассмотреть краткосрочный, денежный рынок или текущий счет.
Лучшие ставки по счетам CD от лучших банков
Чтобы обеспечить финансово безопасное решение, ознакомьтесь с приведенными ниже экспертными советами и рекомендациями, прежде чем открывать депозитный сертификат. Вот наш лучший выбор для самых высоких ставок по счетам CD в банках:
№1. Хлебная Экономия
Bread Savings — это онлайн-банк, ранее известный как Comenity Direct. Эта Хлебная Экономия предусматривает пять периодов компакт-диска. Они варьируются от одного года до пяти лет.
№2. Маркус от Goldman Sachs
Маркус от Goldman Sachs имеет конкурентоспособную доходность компакт-дисков. Он предоставляет широкий спектр терминологии компакт-дисков и форматов компакт-дисков. Его стандартные периоды компакт-дисков варьируются от шести месяцев до шести лет. Он предлагает три компакт-диска без штрафных санкций и компакт-диск со скачком ставки в дополнение к девяти обычным компакт-дискам.
№3. Capital One
Capital One предлагает компакт-диски продолжительностью от шести месяцев до пяти лет. Для этих компакт-дисков нет минимального начального депозита. Банк обеспечивает конкурентоспособную доходность и не требует минимального баланса.
№4. Synchrony Bank
Synchrony Bank предлагает множество обычных компакт-дисков со сроками от трех месяцев до пяти лет. Ранее в этом году он также выпустил компакт-диск без штрафных санкций и компакт-диск с бонусами. Компакт-диски IRA также доступны в Synchrony Bank.
№ 5. Барклайс Банк
Barclays — известный онлайн-банк своими кредитными картами, но он также предоставляет компакт-диски и онлайн-сберегательный счет. У этого Barclays есть девять сроков компакт-диска в пределах от трех месяцев до пяти лет.
Сколько зарабатывает 10000 компакт-дисков в год?
Годовой депозитный сертификат с начальным депозитом в размере 10,000 5 долларов США и доходностью 10,500% будет стоить примерно 12 332 долларов США при погашении через XNUMX месяцев. Этот высокодоходный годовой компакт-диск принесет вам примерно на XNUMX доллара больше общих процентов, чем средний компакт-диск по стране.
Для чего хороша учетная запись CD?
Депозитный сертификат (CD) — это сберегательный продукт с низким уровнем риска, который может увеличить ваши процентные доходы, сохраняя при этом ваши деньги, инвестированные относительно безопасным способом. Компакт-диски, как и сберегательные счета, имеют низкий риск, поскольку они застрахованы FDIC на сумму до 250,000 XNUMX долларов.
Стоит ли использовать учетные записи компакт-дисков?
Да. Компакт-диски — это безопасные инвестиции, которые могут обеспечить более высокую норму прибыли, чем другие счета с низким уровнем риска. Цель состоит в том, чтобы гарантировать, что вам не потребуются средства в течение длительного периода времени.
Какой банк дает 7% процентов по сберегательным счетам?
Банки в Соединенных Штатах не платят 7% годовых, но один кредитный союз, Landmark CU, платит со значительными условиями и оговорками.
Какой CD сегодня самый высокооплачиваемый?
В течение девяти месяцев самый прибыльный CD (депозитный сертификат) давал 5.50% APY (годовой процентный доход).
Что лучше положить деньги в компакт-диск или сбережения?
Компакт-диски могут обеспечивать более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета. Более длительные сроки обычно связаны с более низкими процентными ставками. Если вы выберете фиксированную ставку CD вместо регулируемой ставки CD, ваши ставки останутся фиксированными.
Насколько рискованным является счет CD?
Хотя разумно задаться вопросом, могут ли какие-либо инвестиции привести к потере денег, компакт-диски — это безопасная ставка для сбережений благодаря федеральной страховке до 250,000 250,000 долларов. Если у вас есть более XNUMX XNUMX долларов США на депозитном сертификате или комбинации счетов в застрахованном учреждении, которое обанкротилось, вы можете потерять деньги в редких случаях.
CD безопаснее, чем сберегательный счет?
Компакт-диски, в отличие от других инвестиций, считаются одним из самых надежных способов сэкономить деньги. Нет сомнений в том, насколько хорошо он будет работать или как долго вы его сохраните. Вы инвестируете определенную сумму по фиксированной ставке на определенный период времени.
Заключение
Инвестирование в депозитный сертификат — не самый быстрый способ приумножить ваши деньги, но он обеспечивает гарантированный доход и безопасность, которых нет у денег на фондовом рынке. Компакт-диск с хорошей ставкой может стать важной частью всей вашей стратегии сбережений.
Вы можете получить приличную прибыль на свои деньги, имея при этом поддержку своих инвестиций федеральным правительством, если вы выберете правильный тип компакт-диска, используете подход лестницы компакт-дисков и избежите штрафов за снятие средств.
- Что такое КРАТКОСРОЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ: определение, примеры и банки
- ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО СБЕРЕГАТЕЛЬНОМУ СЧЕТУ БАНКА АМЕРИКИ 2023 (обновлено)
- ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ НА СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ CHASE 2023 (Все, что вам нужно)
- Capital One 360 Savings: процентные ставки 2023 года и все, что вам нужно
- ЛУЧШАЯ КРАТКОСРОЧНАЯ СТАВКА КОМПАКТНОГО ДИСКА: Ставки на 3-6 месяцев
Рекомендации
