ТРАДИЦИОННЫЕ БАНКИ: определение, различия между онлайн-банкингом и традиционным банкингом

Традиционный банкинг и интернет-банкинг — это два разных вида банковских операций. Это порталы, через которые клиенты банка могут снимать деньги или проводить банковские операции. Наиболее важным аспектом онлайн-банкинга является то, что он всегда доступен, что позволяет вам управлять своими счетами из любого места в любое время. С помощью приложений для смартфонов вы можете оплачивать счета и проверять свой банковский баланс. Некоторые онлайн-банки даже позволяют клиентам отслеживать свои платежи, отправляя им сообщение. Традиционный банкинг связан с посещением физического места для получения доступа к вашей учетной записи. Хотя некоторые традиционные банки позволяют вам получать доступ к своим счетам в Интернете, вам все равно может потребоваться посетить банк, чтобы подтвердить свою личность или представить документы.

Традиционные банки

Наиболее существенным различием между традиционным банкингом и онлайн-банкингом является наличие физического местоположения. Традиционный банк имеет национальную и региональную штаб-квартиру, а также филиалы в странах, в которых он работает. Многие традиционные банки имеют собственные банкоматы со своими логотипами. Небольшие обычные банки могут объединиться, чтобы открыть большое количество филиалов, чтобы сократить расходы. Сначала предпочтение отдавалось традиционным банкам из-за их удобства и непосредственного обслуживания клиентов, а также их местных отделений.

Согласно Глобальному опросу потребителей банковских услуг 2016 года, 60 процентов клиентов в 32 странах заявили, что они предпочли бы посетить физическое отделение или поговорить с живым человеком, чтобы купить новый финансовый продукт или получить совет. Традиционные банки могут показаться более надежными, чем банки, у которых нет физического офиса, из-за их акцента на личном обслуживании клиентов. Это особенно верно, когда клиент открывает новую учетную запись.

Традиционный банкинг — это финансовое учреждение, предназначенное для управления деньгами, которые его клиенты вносят на хранение в банк, в то время как банк, с другой стороны, использует эти деньги для предоставления кредитов физическим лицам или бизнес (начисляя им проценты).

Традиционный банкинг устойчив к киберугрозам. В последнее время появилось много дел, связанных с электронным банкингом. Традиционный банкинг теперь более безопасен, чем электронный банкинг, который является заманчивой целью для хакеров.

Традиционный банкинг состоит из 3 компонентов:

• Прирост
• Депозиты
• Кредиты

№1. Столица

является основным столпом традиционного банковского дела. Все банков построены на капитальной базе. Затем эти капитальные деньги разумно превращаются в кредиты, что приводит к созданию рабочих мест и экономическому росту.

№ 2. Депозиты

После того, как деньги были инвестированы, они подкрепляются накоплением депозитов, которые служат индивидуальными и коммерческими сбережениями и ликвидными резервами наличности. Федеральная корпорация по страхованию депозитов США гарантирует депозиты до 250,000 XNUMX долларов США. (ФДИК).

№3. Кредиты

представляют собой сумму капитала и застрахованных FDIC депозитов, которые служат основой для определения того, сколько денег может быть выдано в виде кредитов.

Какие бывают виды банковских счетов?

Типичная потребительская точка зрения на банки заключается в том, что они либо являются местом хранения денег, либо местом, где можно взять деньги взаймы. Ниже приведен список различных банковских счетов, которые могут быть вам доступны:

• Проверка учетных записей
• Сберегательные счета
• Компакт-диски
• Счета денежного рынка
• Счета кредитных карт
• Авто кредиты
• Ипотечные кредиты
• Студенческие займы

Значение традиционных банков

Коммерческие банки играют жизненно важную роль в экономике. Они не только предоставляют необходимую услугу потребителям. Но они также помогают в создании капитала и ликвидности на рынке.

Они поддерживают ликвидность, занимая деньги у своих клиентов. счета и ссужать их другим. Коммерческие банки помогают создавать кредиты, что приводит к увеличению производства, занятости и потребительских расходов, что способствует росту экономики.

В результате коммерческие банки жестко регулируются центральным банком своей страны или региона. Центральные банки, например, предъявляют к коммерческим банкам резервные требования. Это означает, что банки должны поддерживать определенный процент своих потребительских депозитов в центральном банке в качестве подстраховки на случай, если широкая публика в спешке заберет средства.

Что такое онлайн-банкинг?

Современные потребители высоко ценят цифровой банкинг. Согласно тому же опросу, 66% клиентов заявили, что сильное цифровое присутствие является ключевой особенностью предпочитаемого ими банка. Большинство европейцев демонстрируют это; согласно статистике Евростата, 59 процентов европейских интернет-пользователей осуществляют банковские операции онлайн.

Большинство традиционных банков интегрировали онлайн-банкинг в свои услуги, чтобы оставаться конкурентоспособными и обеспечивать удовлетворенность клиентов. Клиенты могут проверять свой баланс, переводить деньги, создавать новые счета и даже подавать заявку на ипотеку через онлайн-порталы, которые доступны 24 часа в сутки, семь дней в неделю, в отличие от традиционных отделений. Телефонные звонки и визиты в офис банка заменяются онлайн клиент служба, которая включает в себя электронную почту, чат и видеозвонки.

В дополнение к существующему набору онлайн-банковских услуг такие решения, как Приложение для видеобанкинга имеет появился для дальнейшего повышения качества обслуживания клиентов и удобства.

Популярность мобильного банкинга также выросла: в одном отчете утверждается, что в 47 году его использовали 2016% клиентов по всему миру. Банковские приложения также становятся все более популярными, позволяя клиентам совершать быстрые цифровые платежи в магазинах, на мероприятиях и в Интернете.

Конечно, за всю эту легкость приходится платить. Поскольку интернет-банкинг открывает новый выход для преступников, когда потребитель получает доступ к своей финансовой информации через незащищенную сеть, любой может подслушать и получить доступ к учетным данным для входа или другой информации. Фишинговые электронные письма могут убедить менее технически подкованных пользователей перейти по ссылкам, которые якобы исходят от самого банка. Банки, предоставляющие услуги онлайн-банкинга, могут защитить свои собственные веб-сайты и приложения. Но они также должны обучать своих потребителей тому, как это делать правильно.

Основные различия между Интернетом и традиционным банкингом

• Основное отличие заключается в том, что при использовании интернет-банкинга вы можете получить доступ к своему счету, совершать платежи и сверять выписки с помощью своего компьютера, тогда как при традиционном банкинге. Вы должны посетить местный филиал или офис, чтобы управлять своей учетной записью.
• Традиционные банки имеют физические места, где могут обслуживаться клиенты. Однако интернет-банки не имеют физического местонахождения, поскольку услуги предоставляются онлайн.
• Клиенты традиционных банков, выезжающие за границу, не имеют возможности внимательно следить за своими финансовыми операциями. В то время как пользователи интернет-банкинга могут контролировать свои финансовые операции из любой точки мира.
• Клиенты в традиционном банковском обслуживании должны тратить деньги, чтобы посетить отдельные отделения. Однако клиенты интернет-банкинга могут избежать этих комиссий.
• Клиенты не подвергаются угрозам электронной безопасности в обычных банковских операциях. Но традиционная банковская безопасность — это одна из проблем, с которой сталкиваются клиенты при доступе к счетам через Интернет. Поскольку онлайн-банкинг является заманчивой целью для хакеров.

Почему традиционные банки лучше, чем цифровые банки?

Традиционный банкинг может не предлагать такие же удобства, как цифровой банкинг; однако традиционные банковские услуги предлагают комплексные финансовые услуги; это означает, что вы, скорее всего, получите все, что вам нужно, в одном месте. Кроме того, если вы уделяете наибольшее внимание индивидуальной личной помощи представителей службы поддержки клиентов, вам может быть выгоднее обратиться в традиционный банк.

Где лучшее место для банка?

Финансовое учреждение, которое предоставляет вам товары и услуги, адаптированные к вашим конкретным требованиям, будет для вас наиболее выгодным для ведения бизнеса. Если, например, вам требуется расчетный счет, за который не взимается ежемесячная плата, или сберегательный счет, который обеспечивает годовой процентный доход, который значительно выше, чем у обычного банка, вы можете выбрать онлайн-банк, а не традиционный банк. . Если, с другой стороны, вам требуется или вы просто предпочитаете доступ к банковскому отделению, вы можете вместо этого выбрать традиционный банк.

Какой тип банковского счета лучше всего подходит для повседневных операций?

Текущий счет предназначен для повседневных денежных операций, таких как перечисление заработной платы, оплата счетов, перевод денег и совершение покупок с использованием дебетовой карты, привязанной к счету. Текущие счета могут предоставить вам свободу с точки зрения управления и доступности ваших средств; однако важно выбрать учетную запись, которая обеспечивает наилучшее сочетание функций и низких комиссий.

Как центральные банки управляют банковской отраслью?

Предложение денег регулируется и управляется центральными банками, которые также контролируют денежную систему страны. Например, когда экономика находится на грани перегрева, центральный банк может повысить процентные ставки, чтобы замедлить заимствование и расходы. Это делается для того, чтобы экономика не погрузилась в еще более глубокую рецессию. Если, с другой стороны, экономика работает плохо, центральный банк может решить снизить процентные ставки, чтобы стимулировать расходы и поощрять заимствование.

Как инвестиционные банки зарабатывают деньги?

Инвестиционные банки имеют возможность получать доход за счет сбора платы за услуги, а также комиссий, полученных от продажи определенных продуктов. Например, комиссионные могут быть получены инвестиционным бизнесом за продажу определенного вида взаимных фондов отдельным инвесторам.

Банковские кредитные карты

Еще одним важным источником финансирования являются кредитные карты. Кредитные карты — это, по сути, возобновляемые кредитные линии, которые можно использовать в любое время. Коммерческие банки продают их от имени частных эмитентов карт.

После транзакции деньги передаются между банком покупателя и банком продавца с использованием собственных сетей, контролируемых Visa и MasterCard. Кредит карточное кредитование осуществляется не всеми учреждениями, потому что уровень неплатежей обычно значительно выше, чем при ипотечном кредитовании или других видах обеспеченного кредитования.

Кредитование по кредитным картам, с другой стороны, создает прибыльные комиссионные за обменные комиссии банков, взимаемые с продавцов. За принятие карты и заключение сделки, сборы за просрочку платежа, обмен валюты, превышение лимита и другие сборы держателя карты. А также более высокие ставки по остаткам на кредитных картах, переносимые из месяца в месяц.

Каковы преимущества сберегательного счета в банке?

Открыв сберегательный счет, вы сможете максимально эффективно использовать деньги, хранящиеся в банке или кредитном союзе. В то время как некоторые текущие счета действительно выплачивают проценты, подавляющее большинство не платит, а те, которые действительно платят гроши.

Сберегательный счет позволяет любому, у кого в банке есть больше денег, чем ему нужно, для финансирования ежедневных операций по текущему счету, перевести эти деньги на счет, который выплачивает конкурентоспособную процентную ставку.

Еще одним преимуществом создания сберегательного счета является то, что он может помочь вам в организации ваши финансы в зависимости от ваших потребностей и целей. Например, вы можете использовать сберегательный счет для хранения денег на случай непредвиденных обстоятельств или для важных финансовых целей. Например, покупка дома или будущий отпуск. Вы можете легко отличить эти деньги от того, что доступно на вашем текущем счете для ежемесячных расходов и повседневных расходов, храня их отдельно на сберегательном счете.

Как банки зарабатывают деньги на сберегательных счетах?

Банки предоставляют сберегательные счета, чтобы помочь им достичь своих целей по прибыли. Поскольку выдача кредитов клиентам и предприятиям и получение процентных платежей является одним из ключевых способов получения денег банком, для этого им необходим постоянный приток капитала.

Один из способов получения банками капитала, необходимого им для ссуды другим клиентам, заключается в предоставлении чековых, сберегательных, денежного рынка и сертификатов депозитных счетов. Потому что процентные ставки, которые банки платят по депозитным счетам, ниже, чем ставки, которые они могут получить по кредитам. Для них это также способ увеличить размер прибыли. Как указывалось ранее, по большинству расчетных счетов проценты не выплачиваются. В ноябре 2021 года средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране составляла всего 0.06 процента. 1 Когда банк может предложить кредит под залог автомобиля под 5 или 6 процентов или кредитную карту под 15-25 процентов. Он зарабатывает деньги на разнице между уплаченной процентной ставкой и процентной ставкой.

Могу ли я открыть сберегательный счет онлайн?

Раньше потребители открывали сберегательный счет в том же банке, где у них был основной счет. проверка аккаунта. Это все еще ситуация для многих американцев. Альтернативы персональному банковскому обслуживанию расширились с появлением Интернета, и самые прибыльные сберегательные счета теперь доступны онлайн.

В двух отношениях это правильно. Начнем с того, что традиционные обычные банки теперь предлагают возможности интернет-банкинга, и почти все они позволяют открыть счет онлайн. В итоге вместо посещения отделения банка. Обычно вы можете открыть новый сберегательный счет, не выходя из собственного дома.

Вторая тенденция – значительный рост интернет-банков. Это банки, застрахованные FDIC, которые обеспечивают такой же уровень безопасности ваших денег, как и традиционные физические банки. Интернет-банк, с другой стороны, проводит все свои транзакции онлайн. Без физических филиалов, которые нужно строить, укомплектовывать, управлять или обслуживать. Онлайн-банки выигрывают от сокращения затрат, поскольку им не нужно поддерживать физическое присутствие в одной или нескольких областях. Это позволяет им предлагать более высокие ставки по депозитам, чем традиционные банки.

В каком банке самая высокая ставка по сберегательному счету?

Банки и кредитные союзы могут свободно изменять ставки по своим сберегательным счетам, когда это соответствует их потребностям. Таким образом, основная ставка сберегательного счета страны может измениться в любое время. Однако, как видно из нашего рейтинга с самым высоким рейтингом, многие из лучших APY предлагаются интернет-банками. Некоторые интернет-отделения традиционных банков. А также несколько кредитных союзов с широкими общенациональными критериями членства завершают список главных конкурентов.

Вы также можете заметить отсутствие некоторых из самых известных названий банков. Три из четырех крупнейших банков страны по размеру активов. Chase Bank, Bank of America и Wells Fargo предлагают ставки по сберегательным счетам значительно ниже среднего по стране. Они не конкурируют активно за депозитные средства. Потому что их бизнес-модель и масштаб позволяют им получать достаточное финансирование из других источников.

Только Citibank предлагает сберегательный счет с конкурентоспособной процентной ставкой среди банков большой четверки. Однако даже Citibank не попадает в этот список, потому что многие более мелкие и менее известные банки и кредитные союзы предлагают более выгодные ставки.

Что вы можете ожидать от нашего рейтинга, так это то, что это абсолютно лучшие ставки по сберегательным счетам, доступные в стране от учреждений, которые обслуживают потребителей по всей стране. Мы не ранжируем их на основе рекламных или спонсорских отношений или каких-либо других критериев, кроме APY, доступности по всей стране и минимального депозита в размере 25,000 XNUMX долларов США.

Что является примером традиционного канала банковских услуг?

Банкоматы, которые позволяют клиентам получать доступ к услугам 24 часа в сутки, 7 дней в неделю с помощью дебетовой карты. Это, безусловно, самый распространенный способ оплаты, который может использоваться в современном мире. С помощью розничного отделения, которое представляет собой физическое место, куда потребители могут прийти лично, чтобы поговорить с сотрудниками банка и получить ответы на свои вопросы.

Почему традиционные банки лучше, чем цифровые банки?

Традиционный банкинг может не предлагать такие же удобства, как цифровой банкинг; однако традиционный банкинг предлагает комплексные банковские услуги, а это означает, что вы, скорее всего, получите все, что вам нужно, в одном месте. Кроме того, если вы уделяете наибольшее внимание индивидуальной личной помощи представителей службы поддержки клиентов, вам может быть выгоднее обратиться в традиционный банк.

Заключение

Как интернет-банкинг, так и традиционный банкинг имеют уникальные функции, которые жизненно важны для предоставления потребителям доступа к своим счетам и управления ими. Традиционный банкинг обслуживает клиентов физически, поэтому выполнение банковских операций занимает много времени. Например, проверка банковского баланса и перевод денег с одного счета на другой. Интернет-банкинг, с другой стороны, не обслуживает клиенты физически, потому что услуги предоставляются онлайн, что делает их более эффективными.

Часто задаваемые вопросы

{
«@Context»: «https://schema.org»,
«@Type»: «FAQPage»,
«MainEntity»: [
{
«@Type»: «Вопрос»,
«название»: «Каковы 2 характеристики традиционного банка?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «

Наша концепция традиционного банковского дела основана на четырех характерных чертах этой бизнес-модели: ссуды на основе отношений, основное депозитное финансирование, потоки доходов от традиционных банковских продуктов и услуг и физические отделения банка.

}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«name»: «Почему важны традиционные банки?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «

Предоставление кредитов на оборотный капитал предприятиям, не имеющим доступа к рынкам государственного долга, таким образом, обеспечивает общественное благо, которое может оправдать привилегию создания денег, предоставленную банкам. Это означает, что «традиционное банковское дело» — это гораздо больше, чем тщательное кредитование с индивидуальным подходом.

}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«название»: «Как работает традиционный банк?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «

Традиционный банк имеет штаб-квартиру, а также региональные штаб-квартиры с филиалами, расположенными в странах, в которых он работает. Клиенты ограничены в доступе к собственной банковской информации в нерабочее время; во время путешествий они могут не найти отделение или банкомат без высоких комиссий.

}
}
] }

Статьи по теме

1. Аналитик инвестиционно-банковских услуг: описание работы, навыки, резюме и зарплата в США
2. Открытый банкинг: определение и принцип работы
3. Преимущества цифрового маркетинга по сравнению с традиционным маркетингом
4. ЛУЧШИЙ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: 13+ лучших вариантов в 2021 году (+ выбор без комиссии)