Некоторые фирмы борются за то, чтобы оставаться организованными, беспокоясь о недостающих или потерянных чеках. Стресс, связанный с бегом в банк для совершения транзакций, иногда может быть беспокойным. Тем не менее, дистанционное внесение депозита — это гораздо более простой и менее напряженный способ обслуживания ваших чеков. Вам больше не нужно беспокоиться, потому что удаленное внесение депозитов позволит вам оставаться продуктивным и сосредоточиться на своем бизнесе. Вы должны быть не уверены в значении удаленного сбора депозитов и в том, почему это так важно для вас как для делового человека. Чеки в безопасности благодаря удаленному вводу депозита, что также улучшает денежный поток и экономит время и деньги. Вы узнаете больше о преимуществах, потенциальных рисках использования удаленного сбора депозитов и о том, как это работает.
Удаленный ввод депозита
Удаленное внесение депозитов — это цифровая технология, которая позволяет банкам принимать чеки для депозита с использованием электронных изображений, а не оригинальных бумажных копий. Чтобы использовать удаленный ввод депозита, клиент банка должен подписать и аннотировать чек «только для депозита», сфотографировать или отсканировать лицевую и оборотную стороны чека и отправить информацию в банк в электронном виде через компьютер, смартфон или мобильный телефон. сеть.
Вы можете физически депонировать чеки онлайн с помощью удаленного захвата депозита.
Вы также можете
- Сканировать чек
- Введите контрольную информацию
- Депозит чек удаленно
- Изучите историю депозитов
- Просматривайте и загружайте отчеты об активности с помощью удобного интерфейса.
Как работает удаленный захват депозита?
Удаленное привлечение депозитов облегчает жизнь клиентам банковских услуг, но и банки от этого выиграют. По крайней мере, банки не так часто несут или забирают физические чеки из банкоматов.
Банки предоставляют определенным клиентам услуги удаленного сбора депозитов. Не все клиенты получают эти услуги. Когда банк оказывает эту услугу клиенту, он часто ставит сканер на имущество клиента. Большинство банков взимают ежемесячную плату за установку этого устройства.
Тем не менее, в зависимости от объема бизнеса, который организация предоставляет банку, эта плата может быть устранена. Клиент сканирует чек, после чего данные в цифровом виде передаются в банк.
Банк использует эти данные для создания дубликата оригинального чека, который впоследствии направляется в расчетную палату для дополнительной обработки. Как правило, банки предоставляют клиенту мгновенный кредит. Однако это зависит от кредитной истории клиента и его взаимодействия с банком. Даже если кредит не предоставляется сразу, он становится доступным в течение нескольких рабочих дней.
Большинство банков дают своим клиентам несколько дней после обработки чеков, чтобы уничтожить их. Некоторые банки, однако, требуют, чтобы клиенты хранили свои чеки под рукой в течение более длительного периода времени. Кроме того, банковские учреждения имеют возможность отклонять стартовые чеки, дорожные чеки и чеки, которые подлежат оплате кому-либо, кроме владельца счета, с использованием методов удаленного внесения депозита.
Преимущества удаленного захвата депозита
Корпоративные клиенты по всему миру часто используют удаленный ввод депозитов. Использование этого средства имеет ряд финансовых преимуществ. Ниже приведен список некоторых финансовых преимуществ:
- Это снижает объем ручной подготовительной работы по внесению депозита.
- Это снижает потребность в поездках в банк.
- RDC позволяет более поздние депозиты и более быстрый доступ к деньгам.
- Он уведомляет пользователей по электронной почте, когда депозиты получены банком в режиме реального времени.
предоставляет множество вариантов отчетов для доступа к данным, экспорта и экспорта изображений отсканированных чеков и сопроводительных документов. - Он вмещает множество авторизованных учетных записей
- Поскольку нет необходимости посещать отделение или банкомат для внесения чеков, предприятия могут привлекать новых клиентов, которые ценят удобство и могут проще работать с клиентами в отдаленных местах.
Кто использует удаленный захват депозита?
№ 1. Предприятия
Технология удаленных депозитов изначально использовалась бизнесом. Объем чеков, которые получают организации, заставляет их действовать быстро, чтобы сделать деньги доступными для операций, заработной платы и роста.
№ 2. Физические лица
Клиенты также ценят простоту удаленных депозитов. Люди, которые постоянно находятся в пути, все чаще требуют расчетных счетов, которые позволяют им вносить чеки с помощью мобильного устройства, избегая походов в банковские отделения.
№3. Другие организации
Удаленный депозит используется некоммерческими организациями, властями и другими организациями. Технология легкодоступна, и предприятия могут выбирать менее дорогое оборудование и услуги, когда это наиболее целесообразно.
Где найти услуги удаленного депозита
Большинство банков и кредитных союзов смогут помочь вам в создании удаленного депозита. Это особенно просто, если вы клиент; просто скачайте приложение вашего банка, где оно, несомненно, уже есть.
Машина для удаленного захвата депозита
Машина для удаленного захвата депозита — это настольный сканер, который вы можете использовать для депонирования чеков, не выходя из офиса, подключившись к офисному компьютеру и Интернету. Используя устройство для удаленного сбора депозитов, вы можете сканировать чеки и вносить депозиты от своих клиентов. Кроме того, у вас есть возможность сканировать полученные чеки и отправлять полученные цифровые файлы в финансовое учреждение для публикации и клиринга. Некоторые банковские учреждения сочетают услугу RDC с дополнительной конвертацией и клирингом ACH. Одним из эффективных методов удаленного сбора депозитов является мобильный захват депозитов.
Что такое мобильный чековый депозит?
Мобильный чековый депозит — это инструмент мобильного банкинга, который позволяет использовать мобильное устройство для внесения чеков на ваш банковский счет. Вы можете вносить чеки на свой счет из любого места, будь то дома, на работе или в отпуске, а не в банкомате, в окошке своего банка или у кассира в вестибюле.
Как работает мобильный чековый депозит?
Мобильный чековый депозит работает с использованием технологии удаленного захвата депозита. Когда вы фотографируете свой чек, это похоже на сканирование фотографии или документа для создания цифровой копии на вашем компьютере.
Вот простое руководство о том, как обычно выглядит мобильный чековый депозит в действии:
- Если вы еще этого не сделали, вы загружаете приложение мобильного банкинга из своего банка и создаете специальный логин.
- После входа в приложение в приложении доступно меню мобильного чекового депозита.
- После этого подпишите чек обратно, как если бы вы вносили его в отделение (или в соответствии с инструкциями, которые приложение банка предоставляет для индоссирования чека).
- Определите счет, на который вы хотите внести чек.
- Введите сумму, необходимую для чека.
- Используйте камеру на своем мобильном устройстве, чтобы сфотографировать чек спереди и сзади.
- Если данные депозита верны, дважды проверьте их, прежде чем нажать «Отправить», чтобы продолжить депозит.
Мобильный чековый депозит становится все более доступным для банков и кредитных союзов в качестве простой альтернативы для клиентов пополнения своих счетов. Если вы не уверены, принимает ли ваше финансовое учреждение депозиты с мобильных чеков, вы можете проверить их веб-сайт или связаться с отделением, и они должны сообщить вам, относится ли это к вашей учетной записи.
Удаленное внесение депозита позволяет заменить бумажный чек цифровой версией.
Информация шифруется и отправляется в ваш банк, как только вы сканируете и загружаете изображения своего чека и делаете запрос на депозит. Затем он проходит дальнейшую проверку, после чего вы получаете средства.
Программное обеспечение для удаленного сбора депозитов
Программное обеспечение для удаленного сбора депозитов — это программа, которая устанавливается и запускается на вашем компьютере и при необходимости связывается с вашим банком через безопасное соединение, которое запускается из программы. Обычно это хороший вариант для одновременного сканирования большого количества чеков или когда вашей системе RDC необходимо взаимодействовать с другими программами на вашем компьютере.
Примеры программного обеспечения для удаленного сбора депозитов включают
- Брошюры
- Алоген
- Fiserv
- Параскрипт
- RemoteDepositCapture.com
- РП Решения
- ФТНИ
Плюсы программного обеспечения для удаленного сбора депозитов
- Может работать без подключения к интернету
- Оператор должен иметь физический доступ к этой машине, поскольку она обычно ограничена одним компьютером. Это сделано для того, чтобы уменьшить дублирование мошеннических действий.
- Большое количество чеков можно быстро отсканировать, а затем загрузить все сразу.
- Если RDC может сотрудничать с другими программами, это было бы идеально.
Минусы программного обеспечения для удаленного захвата депозита
- Программа большего размера предъявляет более высокие требования к системным ресурсам вашего компьютера.
- Вы можете либо временно хранить, либо постоянно сохранять конфиденциальную информацию на жестком диске.
- Не рекомендуется для общих или общедоступных компьютеров, а также для тех, кто подвержен риску заражения вредоносным ПО.
- Из-за эффективности администрирования всего приложения большинство банков перешли с клиентских систем на облачные.
Риски удаленного захвата депозита
RDC имеет потенциальные риски в дополнение к тем, которые связаны с традиционным методом чекового депозита, как и в случае с любой новой технологией. Хотя сегодня большинству коммерческих банков удалось снизить опасности, связанные с технологией удаленного захвата депозитов. Таким образом, удаленный ввод депозитов обычно считается безопасным методом ускорения денежного потока компании.
Именно по этой причине компании во всем мире уделяют больше внимания преимуществам удаленного сбора депозитов, чем рискам. Это видно по быстроте, с которой многочисленные организации по всему миру используют эту разработку технологии.
Наиболее частые потенциальные риски, обнаруженные RDC, подробно описаны в этом разделе.
№1. Высокий риск мошенничества
Один из потенциальных рисков метода удаленного сбора депозитов заключается в том, что он увеличивает вероятность мошенничества при его использовании. С этой процедурой связаны многочисленные мошенничества разного рода. Ниже приведены некоторые из известных:
(а) Подделки
Банки имеют доступ к некоторым из самых передовых технологий. Однако по-прежнему существуют ограничения на возможность банка проверить чек. Вместо электронной проверки чека учреждения могут лучше физически проверить его подлинность.
Многие мошенники знают о передовых цифровых технологиях, которые они могут использовать для изготовления поддельных чеков, которые при сканировании выглядят как настоящие. Сотрудники корпоративного клиента могут попытаться сделать это при краже денег.
(б.) Повторный депозит
Оригинал чека остается у корпоративного клиента, когда чек депонируется в электронном виде с помощью удаленного ввода депозита. Иногда эти чеки не отбрасываются должным образом. В результате клиенты могут по ошибке повторно депонировать эти чеки. Однако банки очень серьезно относятся к мошенничеству.
В результате у них есть механизмы для выявления этих мошеннических повторных депозитов. Банки налагают серьезные штрафы за такие повторные депозиты. Это делается для предотвращения попыток мошенничества. В результате корпорация может понести значительные финансовые потери в результате сборов и сборов из-за административных ошибок нескольких клерков.
(c.) Изменение данных
Машина удаленного сбора депозитов часто использует технологию оптического распознавания символов для сбора данных с чека. Однако затем пользователь может изменить эти данные как на стороне клиента, так и на стороне банка.
Очень вероятно, что неверные данные будут введены намеренно или из-за административных ошибок. Вполне возможно, что в каждом сценарии со счета клиента будет снято больше или меньше денег. Кроме того, этот процесс является более рискованным просто потому, что данные могут быть изменены.
№ 2. Проверьте отклонение
Банки предъявляют очень строгие требования к визуальной четкости, когда речь идет об удаленном захвате депозита. Чтобы убедиться, что изображения четкие и простые для машинного чтения, существуют отраслевые стандарты, которых необходимо придерживаться. Однако во многих случаях по мере старения машин они теряют точность и четкость. В результате сделанные снимки не соответствуют требованиям по качеству. В некоторых ситуациях чеки обрабатываются сразу, но позже банки их аннулируют.
Такие отказы в проверке может быть очень сложно найти. Корпоративному клиенту может быть сложно сверить отклоненные чеки со своими бухгалтерскими книгами, если они не могут их отследить.
№3. Страховая защита
Наконец, поскольку процедуры удаленного сбора депозитов настолько подвержены мошенничеству, они влияют на страховые требования организации. Корпоративные клиенты должны быть уверены, что их страховка покроет любую потенциальную ответственность, возникающую в результате мошенничества с удаленным захватом депозитов.
Страховые компании не всегда могут покрыть убытки, и в этом случае предприятиям может потребоваться приобрести дополнительную страховку. Коммерческие банки могут напрямую помогать клиентам с их страховыми потребностями. Однако крайне важно, чтобы клиенты знали об этих опасностях.
В чем разница между удаленным вводом депозита и мобильным депозитом?
Вы можете вносить чеки на свой личный расчетный счет, используя удаленный ввод депозита, не посещая банк или банкомат. С помощью своего смартфона вы можете пополнить этот мобильный депозит из любого места.
Сколько стоит удаленный захват депозита?
Не выходя из офиса и не посещая банковский центр, вы можете сделать неограниченное количество вкладов и воспользоваться более поздним временем закрытия. Да. Ежемесячная плата за программу составляет 15 долларов.
Сколько времени занимает удаленный чековый депозит?
За исключением случаев, когда возникают проблемы с изображением, мобильный депозит не занимает больше времени, чем обычный чековый депозит. Хотя это может занять до двух полных рабочих дней, большинство чеков проходит менее чем за полный рабочий день.
Каков лимит для мобильных депозитов в Bank of America?
Хотя этот сервис позволяет сканировать бесконечное количество чеков каждый месяц, мы рекомендуем не более 125. Максимальная сумма депозита каждый день составляет 999,999.99 XNUMX долларов США.
Каковы требования к мобильному депозиту?
Для пополнения мобильного депозита необходимо иметь
- Текущий активный пользователь мобильного приложения.
- Расчетный счет.
- Необходим рабочий адрес электронной почты.
- Не моложе 18 лет; на хорошем счету по всем счетам (сберегательным, расчетным, кредитным); и член не менее 45 дней.
Каковы требования к контрольному изображению для удаленного захвата депозита
Чековые изображения, используемые для удаленного ввода депозита, должны соответствовать различным спецификациям, в том числе иметь
- Минимальное количество точек на дюйм (DPI)
- Это должно быть очень ясно
- Не слишком большой
- Он должен быть в формате файла JPEG.
Является ли удаленный депозит мгновенным?
Как правило, получение денег занимает от одного до трех рабочих дней, но может занять до пяти.
Проверяют ли банки чеки перед обналичиванием?
Банки должны подтвердить, может ли транзакция быть завершена, потому что бумажные чеки не имеют денежной ценности.
Сколько стоит комиссия за депозит наличными в США?
Когда вы не поддерживаете минимальный баланс на своем счете, банки налагают штрафы. Эта сумма колеблется примерно от 100 до 500 долларов.
Является ли дистанционный захват депозита электронным переводом денег?
Избегая требования депонировать чеки в банке, вы можете перераспределить свое ценное офисное время с помощью технологии удаленного сбора депозитов EFT Network.
В заключении.
С Remosit внесение депозита вы можете легко вносить чеки, используя ПК, планшеты или мобильные телефоны. Благодаря круглосуточной поддержке чеки могут быть депонированы в любое время дня и ночи, а не только в стандартные часы работы банка, что устраняет необходимость поездок в банк. Многие люди используют удаленный сбор депозитов для выплаты зарплаты, подарочных чеков, чеков на возмещение и любых других чеков, которые они получают. Эта технология может использоваться предприятиями для депонирования чеков, которые они получают от своих клиентов. RDC способствует развитию более тесных отношений между вами и вашими преданными клиентами.
Часто задаваемые вопросы
Сколько времени требуется для утверждения чекового депозита?
Обычно чек должен быть погашен в течение одного или двух рабочих дней. Хотя иногда он может храниться и дольше, например, если это крупный депозитный чек или международный чек. Вы можете проверить политику своего банка, чтобы узнать, как долго длится одобрение чека.
Как банки проверяют чеки?
Банки проверяют чеки, проверяя баланс счета, с которого был отправлен чек. Важно помнить, что банк не будет проверять ваш чек до его обработки, поэтому, если вы попытаетесь обналичить ошибочный чек, с вас может быть снята плата. Если на счету нет денег, банк проверяет, и чек возвращается.
Могу ли я снять 20000 долларов в банке?
Вы можете снять столько денег, сколько захотите, со своего банковского счета, если только ваш банк не установил собственный лимит на снятие средств. Вы должны уточнить в своем банке, чтобы узнать лимиты.
- LEAD MANAGEMENT: руководство и лучшие практики
- Горячие новые бизнес-идеи 2023 года со 100% успехом. Найдите 10 из них здесь (+ все, что вам нужно)
- КАК СОЗДАТЬ БИЗНЕС-СТРАНИЦУ В FACEBOOK: пошаговое руководство
- Бизнес-план пекарни (скачать + финансовые отчеты на 3 года бесплатно)
- КАК НАЙТИ УДАЛЕННУЮ РАБОТУ в 2023 году: лучшее простое руководство
Рекомендации
