Кредиторы зарабатывают деньги, взимая проценты, когда вы берете кредит. Другими словами, проценты — это стоимость займа денег у кредитора. То есть при погашении кредита вы платите первоначальную сумму кредита плюс проценты. Кредиторы взимают проценты различными способами. Некоторые используют «метод базовой процентной ставки», в то время как другие могут взимать проценты на основе графика амортизации, который предусматривает более высокие процентные ставки на ранних стадиях кредита. Ваша кредитная история, размер кредита и условия кредита — все это факторы, влияющие на сумму процентов, которые вы платите. Вот как рассчитать проценты по кредиту по кредиту в месяц.
Что такое проценты по кредиту?
Когда вы берете кредит, вы должны погасить как основную сумму, так и проценты, на чем кредиторы получают прибыль. Считайте, что проценты — это сумма денег, взимаемая кредитором за доступ к кредитным средствам.
Каждый год процентная ставка выражается в процентах от общей суммы кредита. При амортизированном кредите ваши ежемесячные платежи идут как на проценты, так и на основную сумму. Коэффициенты будут меняться в течение срока кредита.
Простой интерес
Самый простой способ рассчитать проценты — использовать простые проценты. Формула простых процентов используется для расчета того, сколько процентов вы будете платить по кредиту, который не составляет сложных процентов. Расчет простых процентов может показать вам, сколько денег вы можете сэкономить, делая дополнительные ежемесячные платежи по кредиту.
Погашение кредитов
Многие кредиты, в том числе ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты, амортизируются, что означает, что каждый из ваших ежемесячных платежей включает процент от общей непогашенной основной суммы кредита и процентов.
В первые несколько месяцев погашения кредита преобладают процентные платежи. Сумма вашего ежемесячного платежа, идущая на проценты, со временем уменьшается, а сумма, идущая на погашение основной суммы долга, увеличивается.
Чтобы лучше понять, как ваша процентная ставка влияет на ваш ежемесячный платеж и общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита, используйте кредитный калькулятор.
Годовая процентная ставка по сравнению с процентной ставкой по кредиту
Обычно ставка, указанная кредитором, представляет собой годовую процентную ставку (APR), которая представляет собой комбинацию процентов, сборов (таких как комиссия за создание) и других затрат. Ваша годовая процентная ставка (APR) — это годовой процент от основной суммы кредита (общая сумма займа), которую вы платите каждый год, чтобы занять эти деньги.
Годовая процентная ставка может быть единственным числом, которое вас интересует с функциональной точки зрения, поэтому имейте в виду, что существует разница между ним и вашей фактической процентной ставкой. Вы можете использовать ту же формулу, чтобы рассчитать, сколько вы будете платить, если вы используете APR вместо процентной ставки.
Как рассчитать проценты по кредиту
Рассчитать процентную ставку по потребительскому кредиту может быть сложно. Однако большинство кредиторов используют простые проценты, а не сложные, что немного упрощает работу.
Чтобы рассчитать простые проценты, умножьте основную сумму (P) на процентную ставку (R) на период времени в годах (T), а затем разделите результат на 100. Многие онлайн-кредиторы предлагают калькуляторы, которые сделают математику за вас.
Кредиторы рассчитывают проценты, используя различные методы, некоторые из которых намного сложнее, чем другие. Однако большинство кредиторов используют метод базовых процентов.
Калькулятор простых процентов
Чтобы рассчитать простые проценты по кредиту, умножьте основную сумму (P) на процентную ставку (R), затем разделите полученную сумму на 100. Чтобы использовать эту формулу, убедитесь, что процентная ставка выражена в процентах, а не в десятичной дроби (для например, 4% будет введено как 4, а не 0.04).
Простые проценты = основная сумма (P) x процентная ставка (R) x срок кредита в годах (T) / 100.
Калькулятор амортизации
Формула простых процентов используется не во всех кредитах. Ипотечные кредиты являются амортизированными кредитами, что означает, что ежемесячный платеж является фиксированным. Ваш план амортизации определяет, какая часть каждого платежа распределяется на проценты, а какая идет на основную сумму долга. Ниже приведен самый простой способ рассчитать амортизационную ссуду:
Основной платеж = ежемесячный платеж - проценты за период
Поскольку ваша основная сумма колеблется ежемесячно в зависимости от амортизационной ссуды, ваш уникальный расчет постоянно меняется.
- Разделите свою процентную ставку на 12, чтобы рассчитать ежемесячную задолженность по процентам. например, кредит с процентной ставкой 8% будет 007 (08 разделить на 12).
- Если у вас есть ипотечный кредит в размере 400,000 8 долларов США с процентной ставкой 2,666.67%, ваша первая процентная ставка составит 2,935 268.33 долларов США. Если ваш ежемесячный платеж составляет XNUMX долларов США, к основному долгу будет применяться XNUMX доллара США.
- Используя новую основную сумму кредита в размере 399,6731.67 XNUMX долларов, вы рассчитаете проценты в следующем месяце.
Как рассчитать проценты в месяц
Расчет процентов на ежемесячной основе является необходимым навыком. Процентные ставки часто указываются в процентах в годовом исчислении, таких как годовая процентная доходность (APY) или годовая процентная ставка (APR). Полезно знать, сколько это в долларах и центах. Мы часто думаем с точки зрения ежемесячных расходов.
Например, у вас могут быть ежемесячные счета за электричество, расходы на питание или оплату автомобиля. Проценты также являются ежемесячным (если не ежедневным) событием, и регулярные расчеты процентов составляют большие суммы в течение года. Процесс преобразования годовой ставки (APY или APR) в месячную процентную ставку одинаков, независимо от того, платите ли вы проценты по кредиту или получаете проценты на сберегательный счет.
Пример расчета месячной процентной ставки
Разделите годовую ставку на 12, чтобы отразить 12 месяцев в году, чтобы рассчитать процентную ставку каждый месяц. Чтобы выполнить эти шаги, вы должны преобразовать процентный формат в десятичный.
Пример: предположим, что у вас есть APY или APR 10%. Какова ваша процентная ставка каждый месяц, и сколько бы вы потратили или заработали на 2,000 долларов?
- Преобразуйте годовую ставку из процентов в десятичную на 100: 10/100 = 0.10
- Возьмите эту цифру и разделите ее на 12, чтобы получить месячную процентную ставку в десятичной форме: 0.10/12 = 0.0083.
- Чтобы рассчитать проценты каждый месяц на 2,000 долларов, умножьте эту цифру на общую сумму: 0.0083 x 2,000 долларов = 16.60 долларов в месяц.
- Преобразуйте десятичную месячную ставку в проценты (умножив на 100): 0.0083 x 100 = 0.83%
Ежемесячная процентная ставка по кредиту составляет 0.83%.
Вышеприведенный пример иллюстрирует, как рассчитать процентную ставку и расходы за один месяц, используя самый простой из возможных методов.
За месяцы, дни, годы или любой другой период можно рассчитать проценты. Ставка, которую вы используете в расчетах, известна как «периодическая процентная ставка», независимо от выбранного вами срока. Большинство ставок указаны в виде годовой ставки, поэтому вам нужно будет изменить ее на ставку, соответствующую вашему вопросу или финансовому продукту.
Факторы, влияющие на сумму выплачиваемых процентов
Многие факторы могут повлиять на то, сколько процентов вы платите по кредиту. Вот некоторые из наиболее важных факторов, которые могут повлиять на то, сколько вы будете платить в течение срока кредита.
№ 1. Сумма кредита
Сумма денег, которую вы занимаете (ваша основная сумма кредита), оказывает значительное влияние на сумму процентов, которые вы платите кредитору. Чем больше сумма займа, тем выше процентная ставка, потому что кредитор берет на себя больший риск.
По амортизированному графику, если вы одолжите 20,000 5 долларов на пять лет под 2,645.48% годовых, вы заплатите 30,000 3,968.22 долларов в виде процентов. Если вы оставите все другие кредитные факторы неизменными (например, ставку, срок и тип процентов), но увеличите сумму кредита до XNUMX XNUMX долларов США, проценты, которые вы будете платить в течение пяти лет, составят XNUMX XNUMX долларов США.
№2. Процентная ставка
При расчете стоимости кредита важна процентная ставка. Плохой кредит часто означает платить более высокую процентную ставку.
Продолжая предыдущий пример (20,000 5 долларов, пятилетний срок, амортизируемые проценты), давайте сравним кредит под 7% с кредитом под 5%. Общая стоимость процентов по кредиту под 2,645.48% составляет 3,761.44 долларов США. Процентные расходы увеличиваются до 7 доллара, если процентная ставка достигает XNUMX%.
Вам также необходимо решить, является ли процентная ставка по вашим пяти функциям фиксированной или переменной. Если он является переменным, ваши процентные расходы могут меняться в течение срока действия вашего кредита, что повлияет на общую сумму, которую он будет стоить вам.
№ 3. Срок кредита
Срок кредита — это количество времени, на которое кредитор соглашается продлить ваши платежи. Если вам одобрили автокредит на пять лет, продолжительность кредита составит 60 месяцев. С другой стороны, ипотечные кредиты часто выдаются на срок от 15 до 30 лет.
Количество месяцев, необходимое для погашения денег, которые вы заняли, может оказать большое влияние на ваши процентные расходы.
Более короткие сроки кредита обычно означают более высокие ежемесячные платежи, но вы будете платить меньше процентов, потому что у вас будет меньше времени для погашения кредита. Более длительные сроки кредита могут уменьшить сумму, которую вам нужно платить каждый месяц, но поскольку погашение происходит в рассрочку, выплачиваемые проценты со временем будут выше.
№ 4. График погашения
Еще одна вещь, которую следует учитывать при расчете процентов по кредиту, — это то, как часто вы делаете платежи своему кредитору. Большинство кредитов требуют ежемесячных платежей (хотя некоторые требуют еженедельных или двухнедельных платежей, особенно при кредитовании бизнеса). Есть шанс, что вы сэкономите деньги, если будете совершать платежи чаще, чем раз в месяц.
Если вы вносите платежи по кредиту чаще, вы можете быстрее погасить основную сумму кредита. Дополнительные платежи могут сэкономить вам много денег во многих случаях, например, когда кредитор взимает сложные проценты. Однако убедитесь, что платежи используются для уменьшения основной суммы долга.
№ 5. Сумма погашения
Сумма погашения – это ежемесячный платеж, который вы должны вносить по кредиту. Плата больше, чем ежемесячный минимум, может привести к экономии точно так же, как более частые платежи по кредиту могут сэкономить вам деньги на процентах.
Как получить наиболее конкурентоспособные процентные ставки
Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на получение лучшей процентной ставки по кредиту:
- Улучшите свой кредитный рейтинг: Те, у кого самые высокие кредитные баллы, обычно имеют доступ к наиболее конкурентоспособным процентным ставкам.
- Выберите более короткий срок погашения: Лучшие процентные ставки всегда связаны с краткосрочными кредитами. Если вы можете позволить себе платежи, вы будете платить меньше процентов с течением времени.
- Снизьте отношение долга к доходу (DTI): Ваш коэффициент DTI — это сумма долга, которую вы выплачиваете каждый месяц, в процентах от вашего валового ежемесячного дохода. Когда дело доходит до получения конкурентного кредита, это почти так же важно, как ваш кредитный рейтинг.
Как рассчитать проценты в месяц?
Разделите годовую процентную ставку на количество платежей, которые вы будете делать. Если ваша процентная ставка составляет 6% и вы делаете ежемесячные платежи, разделите 0.06 на 12, чтобы получить 0.005. Умножьте эту сумму на остаток по кредиту, чтобы узнать, сколько процентов вы будете платить в этом месяце.
Как проще всего рассчитать проценты?
Чтобы рассчитать простые проценты, просто умножьте основную сумму на процентную ставку и время. Выписана формула «Простые проценты = Основная сумма x Процентная ставка x Время». Это уравнение является самым простым способом расчета процентов.
Как рассчитать годовую процентную ставку?
Ниже приведена формула и расчет:
- Эффективная годовая процентная ставка = (1 + (номинальная ставка ÷ количество периодов начисления процентов)) ^ (количество периодов начисления процентов) – 1.
- Для инвестиции А это будет: 10.47% = (1 + (10% ÷ 12)) ^ 12 – 1.
- А для инвестиции B это будет: 10.36% = (1 + (10.1% ÷ 2)) ^ 2 – 1.
Что такое проценты и формулы?
Простые проценты рассчитываются как SI = P × R × T, где P = основная сумма, R = процентная ставка в % годовых и T = время, обычно выражается количеством лет. Процентная ставка выражается в процентах, r%, и записывается как r/100.
Как рассчитать процентную ставку по кредиту?
Для расчета простых процентов по кредиту умножьте принцип (P) на процентную ставку (R) и срок кредита (T), затем разделите на 100. При использовании этой формулы обязательно записывайте свою процентную ставку в процентах, а не в виде десятичной дроби.
Как рассчитать проценты по кредиту?
Сумма основного долга х процентная ставка х срок кредита = проценты
Заключение
Прежде чем брать кредит, вы должны рассчитать, сколько процентов вы будете платить, чтобы понять реальную стоимость займа. Спросите кредитора, используют ли они формулу простых процентов или график амортизации для расчета процентов, а затем используйте правильную формулу или онлайн-калькулятор, чтобы вычислить числа.
Кроме того, имейте в виду факторы, которые будут влиять на сумму процентов, которые вы платите. Чтобы сохранить больше своих с трудом заработанных денег в кармане, может быть разумным занять меньше или уменьшить время окупаемости. Кроме того, вы должны улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки и выбрать лучшую ставку по кредиту.
Статьи по теме
- Амортизация ипотечного калькулятора: подробное руководство (обновлено)
- График амортизации, кредиты и расчеты
- НАКОПЛЕННАЯ АМОРТИЗАЦИЯ: определение и все, что вам следует знать
- ОСНОВНОЕ МЕСТО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ООО: определение и примеры
- КАК ВЫПЛАТИТЬ ИПОТЕКУ ЗА 5 ЛЕТ: Подробное руководство
Рекомендации
