Кредитная линия или кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которую вы можете потратить на своей кредитной карте, прежде чем вы сможете погасить часть остатка. Большинство людей, как правило, просят увеличить кредитную линию, когда они получают повышение. Однако, как бы выгодно это ни было, увеличение кредитного лимита имеет свою долю недостатков. Одним из недостатков, связанных с увеличением кредитной карты, является то, что она снижает уровень использования кредита. И поэтому, если вы чрезмерно увеличите свои расходы, это повлияет на ваш кредитный рейтинг. В этот пост мы включили рекомендации Chase о том, как запросить увеличение кредитной линии. Поэтому узнайте, подходит ли вам запрос на увеличение кредитной линии.
Имею ли я право на увеличение кредитной линии?
При определении вашего права на увеличение кредитной линии поставщик вашей кредитной карты будет оценивать несколько важных переменных. Они захотят узнать, если:
- Вы производите своевременные платежи.
- Вы платите больше минимального ежемесячного платежа или полностью погашаете остаток.
Другими соображениями, которые кредиторы могут принять во внимание, являются:
- Изменился ли ваш доход в последнее время
- Ваш кредитный рейтинг
- Достигли ли вы когда-либо лимита на своей кредитной карте
- Ваш процент использования кредита
- Как долго у вас была открыта карта (у некоторых кредиторов есть ограничения, например, требуется, чтобы карта была открыта в течение шести месяцев или одного года, прежде чем вы сможете подать заявление на увеличение).
Руководство Chase о том, как запросить увеличение кредитной линии
О чем следует подумать, прежде чем просить об увеличении кредитного лимита
Принятие на более высокий кредитный лимит дает вам больше денег, которые вы можете потратить на все, что захотите, но это также налагает больше ответственности. Вот несколько вещей, о которых следует подумать, прежде чем запрашивать более высокий лимит.
Если Чейз получит копию вашего кредитного рейтинга, когда вы запросите увеличение кредитного лимита, это может привести к жесткому расследованию вашего кредитного отчета. Однако, в зависимости от поставщика вашей кредитной карты, в некоторых ситуациях запрос может привести к мягкому запросу.
Если у вас больше кредитный лимит и вы тратите больше каждый месяц, подумайте, сможете ли вы по-прежнему вносить своевременные платежи и полностью погашать свою карту. Если ответ отрицательный, возможно, сейчас не лучший момент для повышения зарплаты.
Рассмотрим ваш коэффициент использования кредита, а также. Если у вас больше кредитный лимит и вы тратите больше каждый месяц, коэффициент использования может быть выше, что снижает ваш кредитный рейтинг.
Как запросить увеличение кредитной линии от Chase
Крайне важно иметь всю необходимую информацию, когда вы хотите запросить увеличение кредитной линии от Chase. Как правило, вас попросят указать весь ваш годовой доход, текущий статус работы и ежемесячный платеж по ипотеке или аренде. От вас также может потребоваться указать сумму запрашиваемого увеличения кредитного лимита. Тем не менее, у вас есть несколько альтернатив для получения более высокого кредитного лимита, в зависимости от вашей кредитной карты.
№1. Сделать онлайн-заявку.
Многие компании, выпускающие кредитные карты, позволяют держателям карт добиваться увеличения кредитного лимита в Интернете через свой веб-сайт или пользовательский интерфейс. Войдите в свой аккаунт и сделайте запрос. В некоторых случаях, таких как ваш годовой доход, вам может потребоваться внести изменения в вашу информацию.
№ 2. Обратитесь в компанию, выпустившую вашу кредитную карту.
Вы можете позвонить по номеру службы поддержки клиентов, указанному на обратной стороне вашей карты, чтобы узнать, имеете ли вы право на более высокий лимит. Вам могут задать несколько вопросов о вашем запросе и финансовом положении, но если вы соответствуете стандартам, они могут подать запрос от вашего имени. Следовательно, вы можете получить решение вскоре после подачи заявления или вам, возможно, придется ждать до 30 дней.
Компания, выпустившая вашу кредитную карту, может автоматически увеличивать ваш кредитный лимит на определенных условиях, таких как сохранение карты открытой в течение длительного периода времени и своевременное осуществление платежей. Если это произойдет, они могут уведомить вас о том, что ваш лимит был увеличен, поэтому следите за этими сообщениями. Это может происходить каждые шесть или двенадцать месяцев с некоторыми эмитентами.
№3. Подготовьтесь обосновать свой запрос на увеличение кредитной линии
Представитель может узнать, почему вы требуете увеличения кредитного лимита и почему они должны выполнить ваш запрос. Вы можете использовать такую информацию, как ваша история своевременных платежей, частое и ответственное использование карты, хороший кредитный рейтинг, увеличение дохода и многое другое, чтобы защитить свое дело.
№ 4. Запросите увеличение кредитного лимита в удобное время.
Подождите, пока ваша зарплата или годовой доход вырастут. При подаче заявки убедитесь, что у вас есть хорошая кредитная история и послужной список своевременной оплаты.
Когда лучше всего запрашивать увеличение кредитной линии?
№1. Если вы только что получили повышение
Увеличение дохода позволяет покрыть увеличение расходов по кредитной карте. Пожалуйста, имейте в виду, что вам может потребоваться предоставить документацию о вашем возросшем доходе, чтобы получить разрешение на более высокий кредитный лимит.
№ 2. Когда у тебя хорошая кредитная история
Высокий кредитный рейтинг указывает компании-эмитенту кредитных карт, что вы несете ответственность за использование заемных средств. В результате у вас больше шансов платить вовремя и понимать, сколько вы можете брать каждый месяц. Службы личных финансов, такие как NerdWallet, позволяют вам бесплатно отслеживать свой кредитный рейтинг. Помните, что хороший кредит — это не то же самое, что хорошее финансовое здоровье, но кредиторы предполагают, что это так. Постарайтесь иметь и то, и другое.
№3. Когда у тебя есть успешный послужной список
У вас больше шансов быть принятым на увеличение лимита, если вы вносили все свои платежи вовремя и никогда не исчерпали свою карту. (Просроченные платежи и высокий уровень использования кредита могут указывать на финансовые трудности.) У вас будет больше шансов, если у вас есть счет у этого кредитора по крайней мере от шести месяцев до года.
Когда вам не следует запрашивать увеличение кредитной линии
№1. Когда вы недавно требовали повышения в другом месте или подали заявку на новые кредитные линии.
Всплеск запросов на получение кредита может указывать на финансовые трудности. Жесткий запрос появляется в вашем кредитном отчете, когда вы подаете заявку на новый кредит или, в некоторых случаях, когда вы добиваетесь увеличения кредитного лимита. Новые кредитные заявки приводят к новому кредитному штрафу, который может повредить вашему кредиту, особенно если у вас короткая кредитная история.
№ 2. Когда вы согласились на низкооплачиваемую должность.
Если вы недавно устроились на низкооплачиваемую работу, даже если она приносит больше удовольствия, сейчас не время просить о повышении. Поскольку ваша покупательная способность упала, эмитент не видит причин предоставлять вам дополнительный кредит.
№3. Когда ваша кредитоспособность сомнительна.
Если ваш кредитный рейтинг не является выдающимся или отличным, вы вряд ли получите одобрение на получение дополнительного кредита, потому что в недавнем прошлом вы не демонстрировали твердого кредитного суждения. Создайте свой счет, прежде чем запрашивать увеличение лимита.
№ 4. Когда вы собираетесь отправиться в зарубежную поездку.
Путешествия питают душу, но они также повышают вашу уязвимость к мошенничеству с кредитными картами. Путешествие также устраняет наши (финансовые) препятствия, заставляя нас тратить больше, чем обычно. Увеличивая свой кредитный лимит, вы даете себе больше свободы, чтобы накопить непомерный долг по кредитной карте, который вам придется заплатить, когда вы вернетесь в реальность. Подождите, пока вы вернетесь, прежде чем увеличивать лимит.
Преимущества и недостатки увеличения кредитного лимита
Преимущества увеличения кредитной линии или увеличения кредитного лимита включают:
№1. Больше гибкости
Более высокая кредитная линия может предоставить вам большую финансовую гибкость и даже улучшить ваш кредитный рейтинг.
№ 2. Больше покупательной способности
Возможно, вы бы предпочли оплачивать большинство платежей одной картой, но существующий лимит не позволяет этого делать. Возможно, вы пытаетесь совершить крупную покупку, но вам мешает лимит расходов. Расширение кредитного лимита дает вам больше свободы в использовании карты для оплаты продуктов и услуг и получения таких преимуществ, как возврат наличных.
№3. Снижение использования кредита
Больший кредитный лимит почти всегда равен более низкому коэффициенту использования кредита, что может помочь вашему кредитному рейтингу. Корпорация Fair Isaac, также известная как FICO, измеряет общее использование вашего кредита двумя способами:
- Использование карты на карту: (сумма, причитающаяся по одной кредитной карте) (кредитная линия доступна на этой карте)
- Общее использование: (общая сумма всех задолженностей по картам) (сумма всех кредитных линий)
FICO рассматривает обе цифры как часть компонента «суммы задолженности» своего рейтинга, который составляет 30% от вашего общего балла. Если вы сохраните ту же сумму кредита в использовании и увеличите сумму доступного кредита с увеличением строки, использование кредита упадет, а ваш счет повысится.
Недостатки увеличения кредитного лимита
К недостаткам увеличения кредитного лимита можно отнести:
№1. Больше кредита не всегда предпочтительно.
Примите во внимание следующие потенциальные недостатки запроса на увеличение кредитной линии: Жесткий запрос вашего кредитного отчета: прежде чем принять решение об увеличении кредитной линии, компании, выпускающие кредитные карты, часто «вытягивают» и проверяют существующий кредит заявителя. Запросы о кредитоспособности могут либо ухудшить, либо помочь вашей кредитоспособности (жесткая тяга) (мягкая тяга). Жесткие тяги часто выполняются, когда человек подает заявку на кредит, кредитную карту или увеличение кредитной линии. Слишком много таких запросов за короткий период времени может привести к временному снижению кредитного рейтинга.
Если вы считаете, что в последнее время у вас была серьезная нагрузка на ваш кредит, вам следует подождать, прежде чем запрашивать увеличение кредитной линии. Компании-эмитенты кредитных карт не всегда забирают ваш кредит при оценке запроса на увеличение строки, поэтому позвоните своему эмитенту, чтобы узнать, так ли это.
№ 2. Это может привести к дальнейшему долгу
Получить одобрение на более крупную кредитную линию означает иметь большую покупательную способность, но это также означает еще больше залезть в долги. Если у вас есть возможность тратить больше, вы можете в конечном итоге потратить больше, чем можете позволить себе погасить, что приведет к начислению процентов. В этой ситуации важны самоконтроль и организованность.
Создание и соблюдение бюджета — отличный способ держать под контролем расходы по кредитным картам, а также оценивать ежемесячные расходы в целом. Хорошее эмпирическое правило — никогда не тратить больше, чем вы можете себе позволить заплатить за один месяц. Несвоевременная оплата может привести к штрафам за просрочку платежа и даже повредить вашей кредитной истории.
Если вы планируете запросить увеличение кредитной линии, как и в случае других финансовых решений, вы должны взвесить затраты и выгоды. Расширение кредитного лимита не должно быть проблемой, если у вас хороший кредит и вы бережно тратите деньги, и это может даже быть выгодно для вашего бюджета.
Почему вы должны запросить увеличение вашей кредитной линии?
Более высокая кредитная линия может быть полезна для оплаты непредвиденный кризисы, более крупные покупки, сделанные с течением времени, или небольшие повседневные потребности.
Если вы сохраните свои расходы на прежнем уровне, увеличение кредитной линии повысит коэффициент использования кредита. Сумма кредита, которая составляет небольшой процент от общего доступного кредита, считается разумным использованием кредита и может повысить ваш кредитный рейтинг.
Этот кредитный рейтинг важен по ряду причин. Если вы хотите купить дом или машину, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на получение кредита. Вы также можете претендовать на более низкую процентную ставку, потому что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем менее рискованным вы выглядите для банка.
Работодатели также могут провести проверку биографических данных перед тем, как нанять вас, и они могут захотеть узнать, как вы обращаетесь с кредитом, особенно если ваша новая работа требует от вас обращения с деньгами или фондами.
Как запросить увеличение кредитной линии Discover?
Чтобы запросить увеличение кредитной линии от Discover, выполните следующие действия:
Позвоните по номеру телефона, указанному на вашей карте Discover, чтобы связаться с представителем службы поддержки клиентов, который поможет вам запросить увеличение кредитной линии. В Центре учетных записей Discover в Интернете нажмите «Услуги по карте», а затем «Увеличение кредитной линии», или в мобильном приложении Discover выберите «Услуги», а затем «Увеличение кредитной линии».
Как часто увеличивается ваша кредитная линия?
Каждые шесть-двенадцать месяцев компания, выпускающая вашу кредитную карту, может проверять вашу учетную запись и кредитный файл и предлагать вам более высокий кредитный лимит, если вы соответствуете определенным критериям.
Почему может быть отказано в увеличении кредитного лимита?
Существует ряд причин, по которым вам может быть отказано в более высоком кредитном лимите, включая, помимо прочего: невыполнение обязательств по карте, регулярные просроченные платежи, недавнее увеличение, низкий кредитный рейтинг, короткий кредит. история, недавно подав заявку на кредит, и имея низкий доход, который не может быть подтвержден.
Что определяет увеличение кредитной линии?
Кредитные баллы используются многими эмитентами карт, чтобы установить максимальную сумму, которую вы можете снять с вашей карты. Это означает, что ваш новый кредитный лимит будет зависеть от таких вещей, как ваша история платежей, использование кредита, длина кредитной истории, кредитный баланс и ряд недавних запросов.
Когда следует согласиться на увеличение кредитного лимита?
Лучше всего просить о прибавке, когда ваша нынешняя зарплата комфортно превышает вашу нынешнюю зарплату. Вы должны запросить увеличение лимита, когда выполняются следующие условия: ваш текущий баланс низкий или нулевой (например, после оплаты), ваш доход стабилен, и ваш кредитный отчет не содержит отрицательных элементов.
Влияет ли запрос на увеличение кредита на кредитный рейтинг?
Когда вы запрашиваете больше кредита, эмитент карты может проверить ваш кредитный файл. Это может оказать незначительное влияние на ваш счет. Когда клиент запрашивает увеличение доступного кредита, некоторые компании-эмитенты кредитных карт соглашаются, а другие нет. Жесткий кредитный запрос происходит, когда эмитент карты проверяет ваш кредитный отчет. Количество баллов, потерянных из-за жестких кредитных запросов, обычно невелико.
В заключение,
Запрос на увеличение кредитной линии может быть хорошей идеей, если, например, вы получаете повышение или имеете хороший кредитный рейтинг. Увеличение кредитного лимита может иметь некоторые недостатки, если у вас действительно нет хорошего кредитного рейтинга. Тем не менее, мы описали процедуры, которые вы можете предпринять, чтобы запросить увеличение кредитной линии в таких банках, как Discover и Chase.
Часто задаваемые вопросы об увеличении кредитной линии
Хорошо ли получить увеличение кредитной линии?
Если ваши привычки расходования средств не изменились после увеличения кредитной линии, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.
Влияет ли увеличение кредитной линии на кредитный рейтинг?
Увеличение кредитной линии не повлияет на ваш кредитный рейтинг пока вы не увеличиваете свои расходы слишком сильно
Почему мне отказали в увеличении кредитного лимита?
Вам может быть отказано в увеличении кредитного лимита по следующим причинам:
- У вас низкий кредитный рейтинг
- Ваш доход недостаточно высок
- Вы запросили и получили увеличение кредитного лимита за последние несколько месяцев.
- Вашей кредитной карте всего несколько месяцев
Статьи по теме
- ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КОЛЛЕДЖНЫЕ ГРАНТЫ Упрощенный!!! Полное руководство
- С КАКОГО КРЕДИТНОГО СЧЕТА ВЫ НАЧИНАЕТЕ: Все, что вам нужно знать
- Личные кредиты против других вариантов кредитования
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: пошаговое руководство
- Как получить кредит для бизнеса: лучшие эффективные шаги, чтобы следовать прямо сейчас !!!
