Многие люди считают, что кассовые чеки безопасны. Ведь деньги выплачивает банк, а не покупатель. Но вам будет интересно узнать, что, хотя чеки кажутся более безопасными, чем наличные, были случаи мошенничества с чеками, особенно с кассовыми чеками. Как же тогда проверить подлинность кассового чека? Кроме того, что происходит, когда вы вносите поддельный кассовый чек? Узнайте в этой статье.
Что такое мошенничество с кассовыми чеками?
Мошенничество с кассовыми чеками почти всегда включает в себя то, что кто-то вручает вам чек, выглядящий как настоящий, или денежный перевод и просят вас перевести им деньги или отправить им что-то взамен.
Вы обнаружите, что чек, выданный вам, был поддельным, после того, как вы внесете или обналичите его и отправите деньги.
Распространенные мошенничества с кассовыми чеками
№1. Мошенничество с использованием удаленной работы
Вы получаете платежи чеком или кассовыми чеками, которые вы должны положить на свой счет и передать кому-то другому. Эти схемы, которые часто позиционируются как работа по обработке чеков на дому, часто создают проблемы. В некоторых случаях вы можете отмывать деньги для преступников. В других обстоятельствах первые несколько платежей хороши, но после того, как они завоюют ваше доверие, вы получите поддельный чек и потеряете деньги.
№ 2. Мошенничество с участием тайных покупателей
Вы уведомлены о том, что выбраны в качестве тайного покупателя. После этого вам выдают кассовый чек и просят положить его на ваш банковский счет. Вам предлагается потратить часть своих средств в определенных магазинах, отправить часть своих средств третьей стороне банковским переводом и оставить себе оставшуюся часть. Если кассовый чек окажется поддельным, вы потеряете потраченные и отправленные деньги.
№3. Кассовые чеки, используемые для покупки товаров и услуг
Вы продаете вещи, а покупатель выдает вам кассовый чек на оговоренную сумму. Вы отправляете товары покупателю только для того, чтобы обнаружить, что кассовый чек поддельный.
№ 4. Мошенничество в иностранных лотереях
Вы выиграли в иностранную лотерею, или умер кто-то из ваших близких, и вы унаследовали крупную сумму денег. К письму часто прилагается кассовый чек. Согласно мелкому шрифту, чек предназначен для покрытия налогов и расходов, связанных с получением денежного вознаграждения. Вы просто вносите чек на свой счет и отправляете часть средств людям, которые отправили его вам, для оплаты налогов и сборов. Вы можете сохранить остаток своего депозита, а также всю сумму вознаграждения, которое вы «заработали». Конечно, деньги так и не поступят, и у вас не будет уплаченных вами сборов.
№ 5. Мошенничество с арендой недвижимости
Тот, кто заинтересован в аренде вашей собственности, готов заплатить арендную плату за первый и последний месяц (а также залог) кассовым чеком, прежде чем увидеть недвижимость, поскольку они предположительно начинают новую работу. На следующий день после внесения чека вам сообщают, что в проекте есть проблема, и их там не будет, поэтому аренда им не нужна. Вы можете оставить залог, но они предпочли бы, чтобы вы вернули часть арендной платы. Когда вы отправите возврат, вы обнаружите, что чек был поддельным.
Советы по предотвращению мошенничества с кассовыми чеками
№1. Знайте, кто отправляет вам чек
Принимать чеки, даже кассовые чеки, от людей, которых вы не знаете, рискованно. Если чек является подделкой, поиск средств правовой защиты может быть затруднительным.
№ 2. Проверьте, действителен ли чек
Позвоните или подойдите в отделение банка, где оформляется чек. Банковское учреждение должно быть в состоянии помочь вам определить, является ли выданный чек законным. Не полагайтесь на номер телефона банковского учреждения, указанный в чеке; это может быть подделка. Проведите расследование и найдите фактический номер телефона учреждения.
№3. Проверьте, очищен ли чек
Позвоните в свое банковское учреждение и убедитесь, что чек был погашен и средства были зачислены на ваш счет.
№ 4. Все документы должны быть сохранены
Сохраняйте любую документацию, связанную с кассовым чеком. Эта документация может быть полезна, если что-то пойдет не так.
Почему больше мошенников с поддельными чеками?
Кассовый чек обычно считается более безопасным способом оплаты, чем наличные деньги. Несмотря на недавние скандалы, спасение и мошенничество, совершенные некоторыми из крупнейших банков США, большинство из нас по-прежнему доверяют чекам, выписанным банками.
Современные технологические возможности также способствуют росту мошенничества с чеками. Высококачественные принтеры и сканеры значительно упрощают подделку. Имена, подлинная информация об учетной записи и маршрутизации и даже водяные знаки, выглядящие подлинными, включаются в чеки. Некоторые подделки кажутся настолько подлинными, что даже банковские служащие не могут отличить их.
Сам закон помогает фальшивомонетчику в совершении его преступлений. Согласно федеральному закону, ваш банк обязан предоставить денежные средства по кассовым и другим банковским чекам в течение одного-пяти рабочих дней. Проверка финансовой системы может занять до двух недель, чтобы ваш банк мог получить платеж от банка-эмитента.
Читайте также: Кассовый чек против денежного перевода: что лучше?
Некоторые поддельные чеки настолько хороши, что они проходят через банки в течение нескольких недель, прежде чем подделка будет обнаружена. Это дает мошеннику достаточно времени, чтобы украсть товар и сбежать, оставив вас или вашу компанию «принять на себя удар».
Если вы внесете кассовый чек, который окажется мошенническим, ваш банк аннулирует депозит. Если вы уже потратили часть или все деньги, вы должны вернуть их в банк. Единственным вариантом будет подать в суд на человека, который написал чек-ин в первую очередь.
К сожалению, поймать фальшивомонетчика чрезвычайно сложно, особенно если он совершил преступление за несколько недель до того, как оно было обнаружено. Многие из преступников, вовлеченных в эти мошенничества, базируются в других странах, что значительно затрудняет их отслеживание и судебное преследование.
Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с кассовыми чеками
Если вы считаете, что у вас есть бизнес, или вы стали жертвой мошенничества с банковскими чеками, зарегистрируйте жалобу в каждом из следующих агентств (если применимо):
- Заполните онлайн-форму жалобы Федеральной торговой комиссии.
- Если чек был отправлен по почте, Служба почтовой инспекции США.
- Агентство по защите прав потребителей вашего штата или муниципалитета. Веб-сайт Национальной ассоциации генеральных прокуроров (NAAG) содержит список генеральных прокуроров всех штатов и территорий в Соединенных Штатах.
Как проверить кассовый чек
Вы можете приложить усилия для обеспечения легитимности кассового чека. Выполните следующие действия, чтобы проверить кассовый чек и не стать жертвой мошенничества.
Шаги быстрой проверки
- Не принимайте его, если он стоит больше, чем цена покупки.
- Ищите водяной знак, микропечать или предупреждающий знак: ошибки.
- Запросите подтверждение в банке-эмитенте, посетив их или позвонив им.
Вот подробнее, как можно проверить подлинность кассового чека:
№1. Никогда не принимайте кассовый чек, если есть признаки мошенничества
В одном классическом мошенничестве с кассовыми чеками кто-то переплачивает за онлайн-транзакцию; поэтому не берите кассовый чек на сумму, превышающую цену покупки.
Например, покупатель из-за пределов Соединенных Штатов отправляет вам кассовый чек, который, как представляется, из банка в Соединенных Штатах, и просит вас возместить излишек отдельно. Согласно федеральному закону, выручка по депонированному кассовому чеку должна быть доступна в течение одного рабочего дня. Покупателя нигде не найти, когда фальшивый чек обнаруживается через несколько дней или недель. Банк может привлечь вас к ответственности за мошенничество, потому что вы внесли депозит.
Помимо мошенничества с переплатой, другие типичные мошенничества, о которых следует знать, включают:
- Призовые или лотерейные награды
- Предоплата за тайные покупки с помощью чековых депозитов и банковских переводов
Если обстоятельства кажутся слишком прекрасными, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть.
№ 2. Изучите кассовый чек
Кассовые чеки часто имеют уникальную функцию, эксклюзивную для банка, и обычно указывают, что искать. Ищите водяной знак или микроотпечаток на чеке, если он говорит, что он есть. Если его нет, чек может быть недействителен.
Опечатки являются еще одним тревожным сигналом о том, что чек является подделкой, поскольку поддельные кассовые чеки иногда отправляются отправителями из-за рубежа.
№3. Иди в банк или позвони
Только банк, выдавший кассовый чек, имеет возможность по-настоящему его проверить. Имейте в виду, что вы не можете проверить кассовый чек онлайн, но есть и другие варианты.
Если чек был выдан банком, отделение которого расположено рядом с вами, лучше всего отнести его в банк и проверить чек. В более крупном банке, таком как PenFed, должна быть установлена процедура проверки кассового чека. Плата за проверку кассового чека не взимается.
Если у вас нет возможности посетить банк лично для розыска кассового чека, самостоятельно подтвердите номер телефона, указанный в чеке, затем позвоните в банк и убедитесь, что чек верифицирован. Для проверки кассового чека все банки требуют следующую информацию:
- Номер чека
- ФИО лица, предъявившего вам чек
- Сумма оплаты
Как обналичить кассовый чек
Кассовый чек предпочтительнее обналичить или сдать на хранение в банке, выпустившем его, так как это облегчает процесс проверки. В противном случае вы должны обналичить его в другом банке, в котором у вас есть счет. Вы должны предъявить удостоверение личности, подтверждающее, что вы являетесь получателем платежа по чеку, а также номер вашего банковского счета или карты банкомата.
Кассовый чек безопаснее наличных?
Использование кассового чека имеет ряд преимуществ, одно из которых заключается в том, что он безопаснее наличных денег. Этот тип чека идеально подходит для больших сумм наличных и может избавить вас от покупки нескольких денежных переводов. Это более безопасно, чем денежный перевод, и некоторые получатели могут прямо запросить его.
Деньги обеспечены банком и называются «гарантированными средствами». Арендодателям может понадобиться кассовый чек в качестве залога. Помимо того, что это надежные средства, это еще и способ продемонстрировать, что у потенциального арендатора есть текущий банковский счет.
Почему кассовый чек безопаснее наличных
№1. Кассовые чеки принимаются для крупных покупок
Крупные покупки часто совершаются с помощью кассовых чеков. Хотя политика зависит от банка, обычно нет верхнего предела для кассового чека. С кассовым чеком получатель платежа часто имеет более быстрый доступ к большей части средств.
№ 2. Кассовые чеки более безопасны в использовании
Денежные переводы часто считаются менее безопасными, чем кассовые чеки. Хотя мошенничество с чеками с использованием поддельных кассовых чеков и денежных переводов существует, кассовый чек имеет больше функций безопасности, чем стандартный денежный перевод. Кассовый чек также поддерживается банком, который может иметь большее влияние на получателя, чем магазин, обналичивающий чеки.
Как отличить поддельный кассовый чек?
На кассовом чеке уже должно быть напечатано имя получателя (это делается в банке кассиром). Недействительный чек имеет пустую строку получателя. Кассовый чек считается действительным только в том случае, если на нем напечатана контактная информация банка. Многие поддельные чеки не содержат или не используют действительный маршрутный номер.
Может ли кассовый чек отскочить после его погашения?
Полная стоимость действительного кассового чека должна быть оплачена наличными, либо средства должны быть доступны для немедленного снятия при заказе чека в банке. Кассовый чек не может быть обесчещен, потому что он уже обналичен.
Зачем кому-то платить кассовым чеком?
При работе с большими суммами денег или в ситуациях, когда наличные или именные чеки неприемлемы, кассовые чеки являются безопасной и надежной альтернативой. Кассовый чек не может быть обесценен, потому что он гарантирован банком или кредитным союзом, из которого он был выписан.
Проверяют ли банки кассовые чеки перед обналичиванием?
Легитимность кассового чека может быть подтверждена только банком-эмитентом. Имейте в виду, что кассовый чек нельзя проверить онлайн, но есть и другие варианты. Лучше всего отнести чек в банк-эмитент и запросить подтверждение, если у банка есть местное отделение.
Насколько безопасен кассовый чек?
Кассовые чеки – это чеки, подписанные работником банка и гарантированные банком. Для совершения крупной покупки банковские чеки часто являются предпочтительным способом оплаты из-за их предполагаемой безопасности. Банк, а не покупатель, гарантирует оплату этого чека.
Зачем мошеннику присылать чек?
Часть из них может быть возмещением за товар, который вы продали в Интернете, а часть может быть «призовыми» деньгами от лотереи или тотализатора. Конечная цель мошенника всегда одна и та же: заставить вас внести поддельный чек, чтобы вы могли перевести ему деньги обратно. Не поддавайтесь на это.
Как выглядит настоящий кассовый чек?
В верхней части чека должны быть напечатаны слова «Кассовый чек». Название банка, номер счета и маршрутный номер банка должны быть напечатаны на лицевой стороне чека. Водяные знаки — это дополнительная функция безопасности, которая может быть добавлена к кассовым чекам.
В заключение,
Вы, наверное, слышали, что если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, то, вероятно, так оно и есть. Таким образом, лучше не полагаться на деньги из кассового чека или любого другого вида чека, если вы не знаете и не доверяете человеку, с которым работаете, и только после того, как ваш банк подтвердит, что чек был очищен. Поскольку кассовый чек безопаснее наличных, вам следует проверять любой чек, который вы получаете, потому что на выявление и распутывание подделок могут уйти недели. Суть в том, что вы несете ответственность за любые деньги, которые вы снимаете по этому чеку, пока банк не подтвердит, что деньги по чеку были зачислены на ваш счет.
Часто задаваемые вопросы о мошенничестве с кассовыми чеками
Можно ли обмануть кассовый чек?
как матовыйна самом деле да. Многие люди стали жертвами мошенников с использованием поддельных кассовых чеков.
Как проверить подлинность кассового чека?
Если чек был выдан банком, имеющим ближайший к вам филиал, лучший способ действий — отнести его в банк и проверить.
Что произойдет, если я внесу поддельный кассовый чек?
Если вы сдадите поддельный кассовый чек, ваш банк аннулирует депозит.
Статьи по теме
- Сертифицированные чеки: что такое сертифицированный чек? (+ Как получить)
- Кассовый чек против денежного перевода: что лучше?
- Что такое кассовый чек? Где и как получить
- Сертифицированные фонды: обзор, принципы работы, примеры, преимущества недвижимости
- Как обналичить кассовый чек: все, что вам нужно знать
