Открытие коммерческого банковского счета разделяет ваши личные и деловые финансы. Преимущества наличия корпоративного банковского счета включают в себя прямой прием платежей от клиентов и снижение личной ответственности. Кроме того, банк может предложить вам кредитную линию и бизнес-кредитную карту, чтобы вы могли получить кредит. Цель этой статьи — проинформировать владельцев малого бизнеса о том, что им нужно для открытия банковского счета.
Как я могу открыть счет в банке для бизнеса?
Вы можете профессионально управлять финансами своей компании, используя корпоративные банковские счета, которые отделяют их от ваших личных финансов. По сравнению с открытием личного счета открытие корпоративного банковского счета требует больше усилий. Для успешного ведения малого бизнеса крайне важно открыть отдельный банковский счет.
Даже если у вас может быть только один личный банковский счет, вашей компании, вероятно, потребуется несколько. Сбор документов, идентификация людей и организация лицензий — все это необходимо. Узнайте о преимуществах наличия корпоративного банковского счета, а также о шагах, необходимых для его открытия.
Существует множество различных видов банковских счетов для бизнеса, как и в случае личного банкинга. В зависимости от ваших требований может потребоваться создать несколько учетных записей.
Типы коммерческих банковских счетов для открытия
Ниже приведены четыре наиболее типичных типа коммерческих банковских счетов:
№1. Проверка аккаунта
Отличным вариантом для расчета заработной платы, расходов и других рутинных финансовых задач, которые поддерживают ваш бизнес на плаву, является расчетный счет для бизнеса.
№2. Сберегательный счет
Скорее всего, вы храните свои доходы как на текущем, так и на сберегательном счете.
№ 3. Торговый счет
Если вы хотите начать принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, спросите в своем банке, можете ли вы открыть торговый счет.
№ 4. Счет кредитной карты
Бизнес может использовать свою кредитную карту для непредвиденных расходов или других мелких покупок для компании. Основное преимущество кредитной карты для начинающих предпринимателей или тех, у кого плохая кредитная история, заключается в том, что она может помочь установить или повысить кредитный рейтинг вашей компании.
Соображения, которые следует учитывать при выборе банка для вашего бизнес-счета
Владельцам бизнеса доступно множество банковских вариантов, и каждый банк предоставляет несколько разные услуги. Пока вы не найдете идеальный банк для своей компании, не торопитесь, изучая доступные варианты.
Вот некоторые вещи, о которых следует подумать (и узнать), когда вы сравниваете различные банки:
№1. Сборы
Каждый банк имеет уникальный набор комиссий и функций. В целом требования к комиссиям и минимальному балансу для бизнес-счетов выше, чем для личных счетов.
№ 2. Бонусы за регистрацию
За открытие бизнес-счета банки иногда предлагают бонусы. Банк может предоставить 300 долларов, если вы откроете счет и сохраните определенный минимальный баланс. Однако имейте в виду, что эти бонусы облагаются налогом. Эти предложения могут быть отличным способом заработать немного дополнительных денег.
№3. Требования к ведению аккаунта
Есть несколько требований к банковским счетам, которым вы должны соответствовать; если это не так, могут взиматься сборы. Например, банки обычно требуют, чтобы вы сохраняли минимальный баланс, хотя точная сумма варьируется от банка к банку и может быть дневным или ежемесячным минимумом.
Если у вас несколько счетов, банк может объединить их все для получения единого минимального остатка или может проверить каждый по отдельности.
№ 4. Функции
При сравнении банков обратите особое внимание на то, какие функции аккаунта важны. Вам, например, требуется корпоративный банковский счет с обширной аналитикой? Хотите вносить чеки в цифровом виде с помощью мобильного приложения? Было бы полезно получать уведомления, когда ваш баланс вот-вот упадет ниже минимума?
Какая документация нужна для открытия банковского счета для бизнеса?
Вот более подробная информация о каждом из документов, которые вам потребуются для открытия коммерческого банковского счета.
№1. Устав корпорации
Ваш учредительный договор описывает организационную структуру вашей компании для банка, и вы используете эти юридические документы для регистрации вашей компании в государственных и других организациях.
№ 2. Бизнес-лицензии
Банки, вероятно, потребуют копию вашей последней бизнес-лицензии в качестве доказательства того, что у вас есть законное право работать в этом районе.
Кроме того, это гарантирует, что ваша компания несет ответственность за все действия, включая налоги и финансы. Если вы не уверены, требуется ли вам лицензия для ведения бизнеса, обратитесь в органы власти штата, округа и местного самоуправления.
№3. Сертификат Ведение бизнеса как (DBA)
Администратор базы данных, также известный как «вымышленное имя», позволяет вам вести бизнес-деятельность, такую как маркетинг и реклама, или принимать платежи, используя имя, отличное от того, которое в настоящее время идентифицирует вашу компанию.
Поскольку предпринимателям не разрешается использовать свои банковские счета под своим фирменным наименованием, подача заявки на получение DBA позволяет организациям вести бизнес под другим именем без необходимости создавать новую компанию.
№4. Идентификационный номер работодателя (EIN)
Финансовые учреждения дополнительно используют EIN для предотвращения мошенничества, отмывания денег и кражи личных данных. Несмотря на то, что некоторые банки разрешают индивидуальным предпринимателям открывать счета без EIN, получить его все же выгодно.
№5. Документы, удостоверяющие личность
Последнее требование – предъявить документы, удостоверяющие личность. Водительское удостоверение или паспорт — оба с фотографией — являются примерами приемлемых форм доказательства. Это делается для проверки того, что лицо, претендующее на звание владельца бизнеса, на самом деле является тем, кто владеет и/или управляет соответствующим бизнесом.
№ 6. Банковское приложение
Всегда есть приложение для заполнения, хотя каждый банк отличается. Взять заявление и заполнить его дома — хорошая идея. Итак, когда вы встречаетесь с банкиром, вы готовы начать прямо сейчас.
Преимущества банковского счета для бизнеса
Банковский счет необходим по следующим причинам.
№1. Защита клиентов
В качестве варианта бизнес-банкинга многие банки предлагают торговые счета, которые защищают как личные данные, так и покупки ваших клиентов. Лучшие сервисы по обработке кредитных карт должны иметь эту функцию, поскольку она может значительно повысить удовлетворенность клиентов и укрепить лояльность к бренду.
№2. Профессионализм
В отличие от того, чтобы просить клиентов выписывать чеки на ваше имя, наличие корпоративного банковского счета позволяет напрямую оплачивать чеки предприятию. Кроме того, вы принимаете платежи по кредитным картам от своих клиентов, а ваши сотрудники могут управлять банковской деятельностью компании.
№3. Предоставление кредитных опционов
Есть варианты для экстренных кредитных линий, предоставляемых некоторыми банками. Многочисленные компании также предоставляют бизнес-кредитные карты, которые вы можете использовать, чтобы начать создание кредитной истории для вашей новой компании.
№ 4. Для отслеживания ваших расходов
Если вы объедините свои личные и бизнес-счета, вам нужно будет просмотреть каждую транзакцию, чтобы определить, сколько денег было потрачено и получено бизнесом. Это трудоемкая задача, которая требует времени, которое вы могли бы использовать для развития своей компании.
Как открыть банковский счет для бизнеса
№1. Выберите банк
Выбор банка является первым шагом в открытии бизнес-счета. Чтобы найти банк, который может удовлетворить потребности вашей компании, вы должны сначала решить, какие функции вам нужны в бизнес-аккаунте. Решите, какие функции должен выполнять ваш корпоративный банковский счет. Кроме того, поспрашивайте в разных банках, прежде чем выбрать один.
№ 2. Подготовить документы
Организация работы с документами — следующий шаг в открытии бизнес-счета. Расходные материалы, которые вам потребуются, во многом зависят от того, как организован ваш бизнес.
Чтобы открыть коммерческий банковский счет, каждая компания должна иметь идентификационный номер налогоплательщика (также известный как номер социального страхования или идентификационный номер работодателя). Вы должны подать заявление на получение идентификационного номера работодателя, если вы являетесь владельцем товарищества или корпорации или если вы нанимаете людей.
Согласно Администрации малого бизнеса, в зависимости от структуры вашей компании, вы должны иметь следующие документы:
Частные предприниматели
- Номер социального страхования или идентификационный номер работодателя (EIN)
- Документы о регистрации бизнеса или лицензии
Партнерство
- Идентификационный номер работодателя
- Партнерское соглашение
- Регистрация фирменного наименования
Корпорации
- Идентификационный номер работодателя корпорации
- Устав корпорации
ООО
- Идентификационный номер работодателя или номер социального страхования ООО
- Статьи организации
№3. Откройте счет онлайн или лично
Вы можете открыть счет после изучения банков и сбора всех необходимых документов. У вас есть два варианта открытия счета: лично или онлайн.
№ 4. Проверьте, чтобы убедиться, что все в порядке.
Ваш корпоративный банковский счет будет создан, как только вы доберетесь до этого этапа! Тем не менее, вы должны убедиться, что все прошло без сучка и задоринки.
Что мне нужно, чтобы открыть банковский счет для бизнеса в Wells Fargo?
Банк обязан по закону подтверждать легитимность вашей компании и связанных с ней людей при открытии расчетного или сберегательного счета. В филиале вы должны лично открыть новую учетную запись в присутствии всех владельцев, партнеров и ключевых руководителей.
№1. Соберите необходимую личную информацию
- Действительный документ, удостоверяющий личность (водительские права, удостоверение личности штата или аттестат зрелости)
- Идентификационный номер налогоплательщика или номер социального страхования
- Имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты контактного лица
- Сумма вашего начального депозита
Следующие формы должны быть заполнены и подписаны вами:
- Подробная информация о вашей компании.
- Особенности владельцев вашей компании.
- Если применимо, юридические названия сторон, которым принадлежит ваша компания.
- Человек, который имеет значительные управленческие обязанности в вашей компании.
- Просьба к банку проверить вашу кредитоспособность с вашего согласия.
- От вас потребуются следующие документы:
Физический адрес вашей компании должен быть правильно отражен в документе, который вы отправляете для подтверждения своей деятельности, иначе вас попросят предоставить дополнительное подтверждение вашего адреса. Для открытия большинства наших бизнес-счетов требуется вступительный депозит в размере 25 долларов США.
№ 2. Заполните онлайн-заявку или подайте заявку лично
С Wells Fargo открыть банковский счет онлайн можно быстро и просто. Соберите необходимые личные данные и начальный депозит в размере 25 долларов США. О вас будет сделано несколько запросов, в том числе о том, являетесь ли вы существующим клиентом и хотите ли вы иметь совместную или индивидуальную учетную запись. Сделав свой выбор, вы можете завершить заявку на нужную учетную запись.
Что мне нужно, чтобы открыть банковский счет для бизнеса в Bank of America?
Процесс открытия коммерческого банковского счета обычно занимает менее часа, если все необходимые документы заполнены и представлены. Его можно упростить, если заранее знать детали и необходимые документы.
Как правило, корпоративные банковские счета можно открыть полностью в цифровом виде онлайн или с помощью мобильного устройства. Владельцы бизнеса также имеют возможность открыть счет, позвонив или обратившись в отделение. В зависимости от того, как вы создали юридическую структуру своей компании, вам могут потребоваться некоторые или все из следующего:
- Расположение и контактная информация вашего бизнеса
- Идентификаторы лица (лиц), перечисленных в качестве владельцев аккаунта
- Ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность
- Документы, подтверждающие легитимность компании. Квалификационные документы включают:
- Идентификационный номер работодателя (EIN), который служит федеральным налоговым идентификационным номером компании.
- Ваш номер социального страхования вместе с официальными документами вашего штата или муниципалитета, подтверждающими создание юридического лица, такого как компания с ограниченной ответственностью (LLC),
- Банк требует минимальный депозит. Счета с недостатком средств рискуют быть закрытыми или подвергнутыми овердрафту.
Как открыть банковский счет для бизнеса?
- Сделайте запрос и выберите банк.
- Соберите необходимые документы
- Подайте заявку лично или онлайн, если это необходимо.
Могу ли я открыть счет в банке для бизнеса самостоятельно?
Вам понадобятся учредительные документы, идентификационный номер работодателя и документы, удостоверяющие личность, чтобы открыть счет в банке. Да, администратор базы данных может быть использован для открытия коммерческого банковского счета для индивидуального предпринимателя.
Сколько денег мне нужно, чтобы открыть счет в банке для бизнеса?
Некоторые банки требуют первоначальный депозит, который может составлять от 5 до 1,000 долларов, в то время как другие позволяют открыть счет без каких-либо средств. Другие не требуют предоплаты, а третьи взимают ежемесячную плату за обслуживание.
Могу ли я открыть банковский счет для бизнеса на свое имя?
Если вы индивидуальный предприниматель, вы можете открыть счет в коммерческом банке под администратором баз данных. Бизнес одного человека известен как единоличное владение, если нет формального юридического различия между владельцем и компанией.
Заключение
Потратьте некоторое время на изучение различных спецификаций, функций, затрат и приветственных бонусов, прежде чем выбрать банк для своего бизнес-счета. Вы должны предоставить документацию, удостоверяющую вашу личность и законность вашей компании, чтобы открыть счет в банке. Лучший способ выбрать учетную запись, которая лучше всего подходит для вашей компании, — это рассмотреть услуги и транзакции, которые вы будете совершать чаще всего.
Статьи по теме
- КАК БАНКИ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДЕНЬГИ: все, что вам нужно знать
- МЕСТНЫЙ БАНК: значение, плюсы и минусы
- БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ: как открыть в 2023 г. Пошаговое руководство
- ЛУЧШИЙ БАНК ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В 2023 ГОДУ
- Умные способы получить максимальную отдачу от вашего делового банковского счета
Рекомендации
