Если вы владеете или планируете начать малый бизнес, я могу заверить вас, что вам потребуется текущий счет для малого бизнеса. Если вы этого не сделаете, вы можете подвергнуть опасности себя и свою компанию. Когда вы управляете малым бизнесом, у вас будет гораздо больше обязанностей, чем если бы вы были физическим лицом с личным банковским счетом. Для начала убедитесь, что ваш бизнес и личные финансы разделены. Если это не так, вы можете подвергнуться различным рискам, включая ответственность за деловые долги и судебные разбирательства, а также проблемы, когда придет время подавать налоговую декларацию. Чтобы помочь вам достичь всего этого, мы предоставим вам лучший банковский счет для малого бизнеса в 2023 году без каких-либо комиссий.
Лучший банковский счет для малого бизнеса
Наличие профессионального банковского счета для бизнеса жизненно важно, независимо от того, начинаете ли вы заниматься бизнесом или уже давно занимаетесь им. Каждому предприятию или организации, каким бы крошечным он ни был, он необходим: он имеет решающее значение для финансовых операций вашей компании, поскольку он собирает депозиты с клиентов и осуществляет платежи сотрудникам и поставщикам. Это также необходимо для надлежащего ведения бухгалтерского учета, налоговой отчетности и других юридических требований.
Не существует универсального решения для банковского счета компании: то, что вам нужно, зависит от типа вашей компании, ее размера и сложности. Тем не менее, есть некоторые особенности учетной записи, которые все владельцы бизнеса, независимо от их отрасли, должны изучить при поиске финансового учреждения. Мы просмотрели варианты и выбрали лучшие из множества категорий.
Лучший банковский счет для малого бизнеса 2023
Мы посмотрели около 70 финансовые учреждения найти лучшие счета, включая крупнейшие банки страны, исходя из активов, объема дебетовых карт, поискового трафика в Интернете, а также других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны, основанные на депозитах и широких требованиях к членству; и другие известные и/или новые игроки отрасли. Фактически, годовые процентные ставки, минимальные остатки, сборы, Интернет опыт, и другие факторы были использованы для ранжирования их.
- Chase Business Полная проверка
- Пакет для проверки бизнеса Silver Bank в США
- LendingClub Индивидуальная проверка
- Axos Bank Базовая проверка бизнеса
- Проверка бизнеса Wells Fargo Navigate
№1. Полная проверка бизнеса
Chase Bank, потребительский и банковский бизнес JP Morgan Chase, имеет активы и деятельность по всему миру на сумму более 3.1 триллиона долларов, а также около 4,700 отделений и 16,000 1 банкоматов. 300 Он предлагает различные бизнес-аккаунты в зависимости от размера вашей компании. А также привлекательные бонусы за регистрацию. Например, новые счета Chase Business Complete Checking могут получить бонус в размере 2,000 долларов США, если они внесут 30 долларов США в течение 2,000 дней после открытия счета. Сумма в размере 60 долларов США должна сохраняться в течение 90 дней, а пять соответствующих транзакций должны быть завершены в течение XNUMX дней.
№ 2. Пакет для проверки бизнеса Silver Bank в США
US Bank с 74,000 547 сотрудников и активами в размере 1 миллиардов долларов является шестым по величине банком в Соединенных Штатах. 1863 Он был основан в 3,000 году и базируется в Миннесоте. Следовательно, у него более 40 филиалов в 125 штатах, которые обслуживают малый бизнес (его специальность). Следовательно, ежемесячная плата за Silver Business Checking Package не взимается. Это позволяет совершать до XNUMX транзакций в месяц, что достаточно для многих небольших фирм.
№ 3. LendingClub Индивидуальная проверка
LendingClub предлагает ту же страховку FDIC, что и традиционные обычные банки, и в настоящее время имеет активы на сумму более 3.3 миллиарда долларов. Более того, чековый счет LendingClub предлагает процентную ставку в размере 0.10% на остатки на сумму от 5,000 долларов США. Преимущества для клиентов включают неограниченное количество транзакций без комиссий, в том числе бесплатное снятие наличных в банкомате (это компенсирует любые понесенные дополнительные расходы) и оплату счетов.
№ 4. Axos Bank Базовая проверка бизнеса
С момента основания в 2000 году Axos Bank позиционируется как цифровой банк. Это публично торгуемая фирма с активами около 14.4 миллиарда долларов. 2 «Для занятых владельцев бизнеса с минимальными потребностями в проверке», — говорится в описании Basic. Бизнес Проверка аккаунта. Кроме того, на этом счете нет ежемесячной платы за обслуживание, и вы можете получить неограниченное возмещение за сборы за внутренние банкоматы.
Wells Fargo, основанный в 1852 году, превратился в третий по величине банк в Соединенных Штатах с активами более 1.7 триллиона долларов. 1
В 32 странах насчитывает около 7,400 13,000 торговых точек и 250 20,000 банкоматов. Поскольку первые XNUMX транзакций и депозиты наличными в размере XNUMX XNUMX долларов США каждый месяц бесплатны для расчетного счета Navigate Business, он идеально подходит для внесения наличных.
Что требуется для открытия расчетного счета для бизнеса?
Чтобы открыть расчетный счет для вашей компании, вам потребуется предоставить определенную фундаментальную информацию как о вашей компании, так и о себе. Вам также потребуется указать личность в виде удостоверения личности государственного образца и номера социального страхования, а также предоставить юридические документы для вашей фирмы.
Как выбрать бесплатный расчетный счет для бизнеса
В этом разделе мы объяснили некоторые вещи, которые необходимо иметь в виду, прежде чем открывать банковский счет для бизнеса.
№1. Учитывайте комиссии и требования к минимальному балансу.
Ищите бизнес-счета, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание и не требуют минимального баланса. Кроме того, внимательно прочитайте мелкий шрифт: некоторые учетные записи бесплатны только в том случае, если вы сохраняете ежедневную или ежемесячную минимальную сумму или выполняете другое требование, чтобы не платить комиссию за обслуживание.
№ 2. Посмотрите на лимиты транзакций и депозита наличными
Изучите, сколько транзакций и сколько денег ваша компания зарабатывает каждый месяц. Многие бизнес-счета налагают ограничения на транзакции и депозиты наличными, поэтому выберите счет, который соответствует вашим потребностям.
№3. Оцените дополнительные функции аккаунта.
Подумайте, где вы можете использовать свой бизнес дебетовая карточка, выплачиваются ли проценты по счету, а также есть ли у вас доступ к онлайн- и мобильному банкингу. Убедитесь, что вы знаете о любых функциях, которые могут привести к дополнительным сборам или сборам.
№ 4. Подумайте, как бы вы предпочли открыть счет.
Некоторые банки предлагают различные способы открытия расчетного счета для бизнеса, например, онлайн, по телефону или лично, в то время как у других меньше альтернатив.
Сколько денег должно быть на банковском счете малого бизнеса?
Размер вашего ежегодного ассигнования в сберегательный фонд должен отражать характер вашего предприятия. Поддерживайте 6-месячный резерв операционных расходов, откладывая не менее 10% ежемесячной прибыли. Это особенно актуально, если ваша компания работает сезонно и получает основную часть своего дохода в течение короткого периода времени.
Какой банк лучше для стартапа?
Банк Силиконовой долины — это организация для инновационного бизнеса. Novo* — лучший онлайн-банк для мгновенных депозитов и снятия средств. Mercury* — лучший выбор для устоявшихся компаний, которые только начинают пользоваться цифровым банкингом. Bluevine* — лучшая кредитная карта для бизнеса и лучший способ получать проценты.
Какой кредитный рейтинг необходим для бизнес-счета в банке?
Он объяснил, что требуется 720 баллов FICO, 10 лет кредитной истории и 20% использования кредитных карт. Основы: вы можете или не можете открыть расчетный счет для бизнеса в зависимости от вашей личной кредитной истории и практики расчетного счета. Для редактора: В поисках финансирования компании?
Лучший банковский счет для бизнеса без комиссий
№1. Ллойдс Банк
Ассоциация Ллойдс Банкинг Группа включает в себя Bank of Scotland, Halifax, TSB и Scottish Widow. Это один из крупнейших банковских провайдеров в Соединенном Королевстве. Таким образом, новые предприятия могут получить бесплатный ежедневный бизнес-счет от Lloyds Bank. Лицо, открывающее счет, должно быть индивидуальным предпринимателем, партнером или коммерческим директором, чтобы иметь квалификацию.
По истечении срока бесплатного банковского обслуживания вы будете переключены на их основной текущий бизнес-счет. Это, однако, по-прежнему включает бесплатные электронные платежи, снятие наличных в банкомате и платежи по дебетовым картам. После пробного периода ежемесячная плата за обслуживание аккаунта составляет 6.50 фунтов стерлингов.
№ 2. Метро Банк
Metro Bank предлагает уникальный банковский опыт для предприятий, которые не работают с 9:5 до XNUMX:XNUMX. Поскольку они открыты семь дней в неделю, не только онлайн или по телефону, но и в магазине, где не важны встречи.
Чтобы получить право на бесплатное банковское предложение Metro Bank, вы должны поддерживать ежедневный баланс более 5,000 фунтов стерлингов на каждый день месяца. Кроме того, если баланс вашего счета упадет ниже 5,000 фунтов стерлингов, за этот месяц будет взиматься обычная ежемесячная плата в размере 5 фунтов стерлингов. По этой сделке первые 50 транзакций также бесплатны, за исключением некоторых транзакций, таких как платежи за границу. За переводы CHAPS и Аудиторский сертификат баланса взимается плата.
№3. Банк Шотландии
В течение первых шести месяцев Royal Bank of Scotland предоставляет бесплатное повседневное банковское обслуживание для новых клиентов, переходящих к ним, а также в течение первых 18 месяцев для новых начинающих предприятий. К этой категории относится большинство сделок. Плата за обслуживание счета составляет 6.50 фунтов стерлингов после окончания бесплатного банковского времени, однако вы по-прежнему получаете бесплатные электронные платежи, снятие наличных в банкомате и прямые дебетовые платежи.
Следовательно, их корпоративный банковский счет включает в себя простую структуру цен и онлайн-калькулятор, который поможет вам определить, сколько будет стоить учетная запись после окончания бесплатного пробного периода.
№ 4. Йоркшир Банк
Бесплатное ежедневное банковское предложение Yorkshire Bank предлагается предприятиям, которые хотят перенести свой текущий счет. Вы должны иметь годовой оборот менее 2 миллионов фунтов стерлингов, чтобы иметь право на участие. Новые компании должны работать менее года.
Большинство транзакций бесплатны, хотя за некоторые все еще взимается плата, например, за иностранные платежи и переводы CHAPS, а также существуют некоторые лимиты на снятие наличных и депозиты.
№5. HSBC
HSBC предоставляет бесплатный ежедневный банковский период в течение 12 месяцев для новых клиентов и 18 месяцев для новых бизнес-стартапов как для новых клиентов, так и для новых бизнес-стартапов. Все клиенты переходят на тариф с фиксированной ценой в конце бесплатного банковского периода. Таким образом, это включает в себя 12 месяцев бесплатных транзакций (за исключением депозитов наличными, превышающих 3,000 фунтов стерлингов в месяц) и ежемесячную стоимость счета в размере 5.50 фунтов стерлингов. Вы будете переведены на один из двух текущих счетов в конце этого периода.
№ 6. БСЭ
Как новые клиенты, так и новые стартапы бизнеса могут получить 18 месяцев бесплатного повседневного банковского обслуживания от TSB, если счет находится в пределах согласованных лимитов и не превышается без предварительной договоренности.
TSB является участником гарантии смены текущей учетной записи, что означает, что вы сможете плавно сменить поставщика текущей учетной записи в течение семи рабочих дней. Они также предоставляют различные бизнес-тарифы, из которых вы можете выбрать лучший для вашей компании.
№ 7. Кооперативный банк
Все новые клиенты, которые работают в рамках правил счета, имеют право на бесплатное повседневное банковское обслуживание от Кооперативного банка. Чтобы иметь право на участие, ваш кредитный баланс должен составлять не менее 1,000 фунтов стерлингов на вашем счету. Сделка также ограничивает определенные транзакции до 100 чековых депозитов в месяц, 2,000 фунтов стерлингов наличными и 30 операций по выписыванию чеков.
Вы будете переведены на их стандартный тариф Business Directplus в конце периода бесплатного банковского обслуживания, который включает ежемесячную плату за обслуживание счета в размере 5 фунтов стерлингов.
№ 8. БлюВайн
Если вы ведете интернет-бизнес или бизнес, в котором нечасто работаете с наличными, банковский счет в онлайн-бизнесе даст вам ряд преимуществ, которых нет в традиционном банке.
Например, BlueVine не взимает комиссию за столько транзакций, сколько компания хочет совершить. Самым существенным преимуществом является то, что за наличие аккаунта не взимается плата. Кроме того, приятно осознавать, что если вы начинаете новый бизнес, вам не придется беспокоиться о том, откуда возьмутся деньги для покрытия расходов на банковский счет. Построение бизнеса требует времени, а продажи не всегда происходят сразу.
№9. гнаться
Поскольку это крупнейший банк в Соединенных Штатах и он усовершенствовал методы банковского обслуживания бизнеса, Chase является лучшим национальным банком для стартапов. Кроме того, у них есть все, что нужно начинающему бизнесу, включая отсутствие требований к минимальному депозиту для открытия счета. И большая сеть филиалов и банкоматы по всей стране.
№10. Компания "Уэллс-Фарго
Для стартапов и предпринимателей, которым требуется местное присутствие банка, расчетный счет Wells Fargo Simple Business Checking является идеальным вариантом. Более того, это верно по одной простой причине: Wells Fargo упрощает бизнес-банкинг, предоставляя четыре отдельных банковских счета для бизнеса, адаптированных для каждого этапа развития компании.
№11. Capital One
Текущий счет Spark Business от Capital One — идеальный банковский счет для компаний, занимающихся электронной коммерцией, и предпринимателей. Кроме того, он может использовать свое интернет-финансовое учреждение для снижения затрат для своих клиентов, занимающихся банковскими услугами электронной коммерции, что делает его лучшим в этой области.
An электронная коммерция бизнес (электронная коммерция) — вид онлайн-бизнеса, который связывает покупателей и продавцов.
Эта бизнес-модель может связывать предприятия с предприятиями, предприятия с потребителями или даже потребители с потребителями, но, в конце концов, речь идет о ведении бизнеса полностью онлайн, без ограничений по времени и местоположению. Это отличная бизнес-стратегия для создания фирмы на автопилоте, которая позволяет владельцу бизнеса зарабатывать деньги даже во сне (вспомните Джеффа Безоса и Amazon).
№ 12. Банк Силиконовой долины
Если вы ищете лучший банк для технологических компаний, чтобы использовать его для расчетных счетов бизнеса, вы будете удивлены, узнав, что Silicon Valley Bank (SVB) используется половиной всех технологических фирм, поддерживаемых венчурным капиталом, и на то есть веские причины.
№13. Потребительский кредитный союз
Кредитные союзы являются лучшими банками для инвесторов в недвижимость, и мы рекомендуем Потребительский кредитный союз. Так как у них лучшие бизнес-счета с самыми высокими процентными ставками.
Какой тип счета наиболее подходит для бизнеса?
Текущий счет для бизнеса — это тип депозитного счета, который предлагает наибольшую гибкость и является наиболее распространенным. Вы можете добавлять деньги на счет, снимать наличные, совершать платежи и переводить средства так же, как и с личным банковским счетом.
Должен ли я открыть отдельный банковский счет для моего малого бизнеса?
Служба внутренних доходов призывает всех владельцев малого бизнеса открывать индивидуальные банковские счета для своих компаний. Несмотря на то, что индивидуальный предприниматель, который определяется как физическое лицо, владеющее фирмой и несущее индивидуальную ответственность по ее долгам, по закону не обязан использовать расчетный счет для бизнеса, тем не менее это рекомендуется с точки зрения финансового и налогового планирования.
Имеет ли значение, какой банк вы используете для своего бизнес-счета?
Не существует единого оптимального типа банковского счета для компании: то, что вам нужно, будет меняться в зависимости от характера вашей компании, ее размера и уровня сложности, который она влечет за собой. Сказав это, есть несколько стандартных функций счета, которые все владельцы бизнеса, независимо от сектора, в котором они работают, должны учитывать при поиске нового финансового учреждения.
Заключение
Возможности корпоративного банковского счета могут варьироваться от бонусов за регистрацию до простых депозитов наличными. Прежде чем решить, где хранить деньги, подумайте обо всех факторах.
Какая бы привилегия или функция ни были для вас наиболее важны, наличие правильного банковского счета для бизнеса имеет решающее значение для успеха вашей компании. На этот счет вы вносите деньги и оплачиваете счета. Также хорошей идеей будет ежегодно переоценивать свой банковский счет по мере роста вашей компании. Обратите внимание на лимиты транзакций, сборы, ограничения и преимущества, чтобы убедиться, что учетная запись, которую вы использовали вчера, по-прежнему подходит для вашего бизнеса сегодня и завтра.
FAQ
Сколько стоит корпоративный банковский счет?
Поэтому важно тщательно сравнивать комиссии при выборе банка для удовлетворения потребностей вашего бизнеса. Многие банки откажутся от ежемесячной платы за обслуживание бизнес-счета (от 12 до 20 долларов в месяц среди крупных банков).
Могут ли вам отказать в коммерческом банковском счете?
Как вы, наверное, знаете, когда вы подаете заявку на открытие банковского счета для бизнеса, соответствующий банк составляет отчет, чтобы увидеть вашу историю с вашим текущим и сберегательным счетом.
Легко ли открыть расчетный счет в банке?
Открыть банковский счет для бизнеса легко, как только вы выбрали свой банк. Просто зайдите в Интернет или в местное отделение, чтобы начать процесс.
Статьи по теме
- Откройте бесплатный расчетный счет для бизнеса онлайн без депозита, обновлено !!!
- ЗАЯВКА НА БАНКОВСКИЙ СЧЕТ ОТКЛОНЕНА? Как быть с этим!!!
- Аналитик инвестиционно-банковских услуг: описание работы, навыки, резюме и зарплата в США
- Открытый банкинг: определение и принцип работы
- ОФШОРНЫЙ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ: Как открыть оффшорный банковский счет
