Есть множество кривых обучения, которые приходят с открытием бизнеса. Одним из них является концепция открытия расчетного счета для бизнеса вместо личного расчетного счета. Поиск лучшего расчетного счета для бизнеса может быть не первым делом в вашем списке дел, но он поможет вашей компании и ее финансам расти в долгосрочной перспективе. Вот почему мы обсудим все, что вам нужно знать о лучшем расчетном счете для бизнеса в Интернете в 2023 году.
Что такое текущий счет?
Текущий счет — это депозитный счет, который облегчает снятие и внесение средств в финансовое учреждение. Текущие счета, также известные как счета до востребования или транзакционные счета, представляют собой высоколиквидные счета, к которым можно получить доступ, среди прочего, с помощью чеков, банкоматов и электронных дебетов. Текущий счет отличается от других типов банковских счетов тем, что он часто допускает неограниченное снятие средств и внесение депозитов, хотя сберегательные счета могут иметь ограничения в обоих случаях.
Обзор
Коммерческие или деловые текущие счета, студенческие текущие счета, совместные текущие счета и многие другие типы счетов с аналогичными функциями — все это примеры текущих счетов. Предприятия используют коммерческие расчетные счета, которые являются их личной собственностью. Таким образом, учетная запись подписывается должностными лицами и руководством компании, как это разрешено руководящими документами компании.
Некоторые банки предоставляют студентам колледжа бесплатный расчетный счет, который остается бесплатным до окончания учебы. Совместный расчетный счет позволяет двум или более лицам, как правило, состоящим в браке, выписывать чеки по счету одновременно.
Текущие счета обычно не предлагают значительных процентных ставок в обмен на ликвидность (если они вообще предлагают проценты). Фактически, Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) гарантирует денежные средства, размещенные в лицензированном банковском учреждении, на сумму до 250,000 XNUMX долларов США на каждого вкладчика-физического лица в каждом застрахованном банке.
Банки часто предлагают услугу «прочистки» расчетных счетов с большими остатками. Это влечет за собой удаление большей части избыточных средств со счета и помещение их в процентные фонды овернайт. Деньги возвращаются на расчетный счет вместе с процентами, полученными за ночь, в начале следующего рабочего дня.
На какие факторы следует обращать внимание при сравнении лучших расчетных счетов для онлайн-бизнеса в 2023 году?
В зависимости от потребностей вашего малого бизнеса вы можете рассмотреть следующие особенности при выборе расчетного счета для бизнеса:
№1. Минимальный начальный депозит
Когда вы открываете расчетный счет для онлайн-бизнеса в 2023 году, вы должны внести определенную сумму денег. Эти цифры колеблются, и не на всех счетах есть минимальный баланс.
№ 2. Ежемесячная плата
Комиссия, взимаемая банком за обслуживание вашего счета. Лучший расчетный счет для онлайн-бизнеса на 2023 год имеет низкую ежемесячную плату или вообще не требует ее. Некоторые банки взимают ежемесячную плату, но предлагают способы отказаться от нее. В этом случае убедитесь, что вы можете соответствовать этим требованиям на постоянной основе, чтобы избежать дополнительных сборов в будущем.
№3. Лимиты транзакций
Количество транзакций, которые компания может выполнять со своего счета, включая электронные транзакции и чеки, часто ограничивается банками. Следовательно, если вы превысите свой месячный лимит транзакций, с вас обычно будет взиматься небольшая комиссия за каждую транзакцию, которую вы совершаете. Вы должны выбрать учетную запись, которая может обрабатывать ваш типичный объем транзакций.
№ 4. Лимит депозита наличными
Это максимальная сумма денег, которую вы можете бесплатно внести на свой счет в каждый расчетный период. С вас будет взиматься умеренная комиссия за каждый депозит наличными, который вы вносите, как только вы достигнете разрешенного порога.
№ 5. Дополнительная плата
Какие дополнительные сборы взимает ваш банк, когда вы используете расчетный счет в Интернете? Сборы за нехватку средств, сборы за овердрафт, сборы за перевод, сборы за остановку платежа и сборы за возвращенные товары — все это сборы, о которых следует знать.
# 6. Включенные инструменты
Какие инструменты предлагаются с расчетным счетом вашего бизнеса? Многие учетные записи предлагают бесплатный онлайн-банкинг и мобильный банкинг, включая депозиты мобильными чеками и онлайн-оплату счетов. Некоторые учетные записи также предлагают другие варианты настройки вашего банковского обслуживания, такие как счета, онлайн-платежи, сторонние интеграции и многое другое.
# 7. Интерес
Проценты выплачиваются по некоторым деловым текущим счетам. Кроме того, убедитесь, что вы можете выполнить любые требования к минимальному балансу для процентных счетов, и что потенциальный доход не снижается из-за комиссий. Дело экономия С другой стороны, учетная запись может быть лучшим вариантом для сбора процентов, если вы хотите сохранить в долгосрочной перспективе и не нуждаетесь в ежедневном доступе к своим активам.
# 8. Тип банка
Текущий счет онлайн-бизнеса на 2023 год открыт в национальном, региональном или местном банке? Это из интернет-банка или, может быть, кредитного союза? Например, существует ряд качеств, обычно связанных с этими различными типами финансовых учреждений, которые могут иметь значение для вашего бизнеса. Например, онлайн-банк может предложить бесплатный счет, который можно быстро и легко открыть в Интернете, но он не включает доступ к физическому отделению. С другой стороны, местный обычный банк может предложить более персонализированный подход к клиентам, но требует, чтобы вы лично подавали заявку на открытие счета и работали только с предприятиями в пределах их округа.
Какой кредитный рейтинг необходим для бизнес-счета в банке?
По его словам, «это основано на минимальном FICO [оценке] 720», а также «10-летней выдержке кредитной истории и 20% за использование кредитной карты». Ключевой вывод: на вашу способность открыть новый текущий счет влияют такие факторы, как ваш личный кредитный рейтинг и история вашего текущего счета.
Могу ли я открыть банковский счет для бизнеса с виртуальным адресом?
Чтобы соответствовать федеральным законам о банковской деятельности, фирмам необходимо иметь физическое местонахождение, чтобы открыть счет в коммерческом банке. К сожалению, такие адреса, как почтовые ящики и абонентские ящики, а также местонахождение зарегистрированных агентов, не учитываются.
Лучше открыть банковский счет для бизнеса онлайн или лично?
Посещение филиала и личное заполнение заявки, как правило, занимает больше времени и усилий, чем открытие расчетного счета в Интернете. Несмотря на то, что процедура будет незаметно переходить от одного финансового учреждения к другому, вы сможете завершить и отправить заявку на открытие онлайн-счета за считанные минуты.
С каким банком лучше всего вести дела?
Несмотря на то, что он присутствует только в 27 штатах, PNC широко считается одним из самых надежных финансовых учреждений в стране. PNC предоставляет эти услуги в дополнение к активам на сумму 300 миллиардов долларов: Шифрование информации Проверка в два отдельных этапа (с возможностью добавления дополнительной защиты при входе в систему) Возможность сообщать о мошеннических действиях по электронной почте или по телефону.
Лучший расчетный счет для бизнеса в Интернете 2023 года
Сегодня на рынке существуют сотни различных банковских счетов для бизнеса в Интернете. Но это лучшие, которые я рекомендую
№1. Ново
Novo — наш лучший выбор для фрилансеров, предпринимателей и владельцев малого бизнеса всех мастей. Это потому, что они предлагают отличные решения для онлайн-банкинга с функциями и инструментами, которые помогают предпринимателям развивать и поддерживать свой бизнес.
Вот обзор основных функций и преимуществ этого онлайн-банка:
- Нет ежемесячной платы за обслуживание
- Возврат во всех банкоматах
- Бесплатные входящие и исходящие ACH переводы
- Внутренние и внешние провода бесплатно
- Бесплатные банковские чеки по почте
- Не требуется минимальный баланс
Широкий спектр интеграций, помогающих слоту Novo встроиться в существующую инфраструктуру вашего бизнеса, — вот почему мы любим их для предпринимателей. Более того, это включает в себя интеграцию с Quickbooks и Xero для бухгалтерского учета, Zapier для CRM, электронной почты и маркетинга, Shopify для электронная коммерция, Stripe для обработки платежей и другие.
Также доступны скидки на бизнес-продукты, такие как HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud и Stripe. У Novo также есть фантастическое мобильное приложение, которое позволяет вам управлять всеми вашими банковскими потребностями прямо с вашего телефона.
Подача заявки на банковский онлайн-счет Novo занимает менее десяти минут. Минимальный депозит составляет 50 долларов, что очень недорого по сравнению с другими банковскими счетами.
№ 2. LendingClub Банк
LendingClub Банк предлагает четыре разновидности банковских решений, поэтому они являются отличным решением для масштабирования и развития вашего бизнеса. Следовательно, они предлагают четыре учетных записи: индивидуальную проверку, проверку отношений, проверку анализа счета и проверку интересов.
Поскольку последние три предназначены для крупных и крупных фирм, мы сосредоточимся на их счете Tailored Checking Account, который лучше всего подходит для подавляющего большинства крупных, но все еще малых предприятий.
Важно помнить, что их предложения высшей лиги доступны в случае значительного расширения вашей компании.
Индивидуальные чековые счета включают в себя:
- Неограниченные транзакции
- 0.75% APY для остатков свыше 5,000 долларов
- Ежемесячная плата в размере 10 долл. США (без учета остатков свыше 5,000 долл. США)
- Не требуется минимальный баланс ($ 100 для открытия)
- Бесплатная сеть банкоматов по всему миру
Тот факт, что этот банк допускает неограниченное количество транзакций, является одной из наших любимых функций. После определенного количества транзакций в месяц большинство банков требуют от вас оплаты комиссии.
Банк Axos, например, позволяет вам совершать только 200 транзакций в месяц, прежде чем вам придется платить комиссию за транзакцию в размере 0.30 доллара США. Некоторые банки могут взимать до 25 долларов за одну транзакцию! Для многих предприятий это может быстро возрасти.
Радиус не входит в их число. Они не будут держать это против вас, если вы запустите столько, сколько вам нужно. Это идеально подходит для предприятий, которые ежемесячно обрабатывают большой объем транзакций или отдают приоритет высокооктановому росту.
Для онлайн-транзакций и кредитных транзакций на основе подписи, совершенных с помощью вашей дебетовой карты, Tailored Checking дополнительно предлагает 1% + кэшбэк.
№3. Аксос Банк
Проверка бизнеса, проверка процентов, сбережения для бизнеса, компакт-диски и CDAR — это лишь некоторые из замечательных банковских возможностей, доступных в Axos Bank. Их учетные записи не выделяются на первый взгляд, пока вы не посмотрите на предложения после регистрации. Одним из примечательных продуктов является их сервис Workplace Banking.
Вы можете использовать эту услугу для предоставления финансовых услуг всем своим работникам. Вы сможете предложить им бесплатные расчетные счета с возмещением комиссии банкомата и низкими процентными ставками по жилищным, автомобильным и личным кредитам через Axos.
Они также создадут платформу финансовой грамотности для вашей компании с примерно 200 учебными пособиями и видеороликами, которые помогут вашим сотрудникам добиться финансового успеха.
Это гибкая привилегия для ваших сотрудников, которые могут работать в различных организациях. Такое преимущество имеет большое значение для того, чтобы помочь нанять и удержать лучших сотрудников в вашей фирме, будь то доступ к простым текущим счетам, альтернативы кредита лучше, чем в среднем, или просто инструменты, которые помогут им лучше управлять своими деньгами. .
№ 4. Меркурий
Mercury — мой лучший выбор для стартапов и небольших операций электронной коммерции.
Он предоставляет застрахованные FDIC банковские счета в США международным компаниям.
С Mercury Bank вы можете создавать виртуальные дебетовые карты и отслеживать свой денежный поток. Вы также можете легко управлять интеграциями Shopify, Stripe, Amazon и PayPal.
Mercury Bank также предлагает нулевую ежемесячную плату и нулевые требования к минимальному балансу наряду с другими ключевыми предложениями.
- Нулевая комиссия для клиентов Tea Room
- 100% онлайн-банкинг, никогда больше не ходите в отделение банка
- Зарегистрируйтесь за считанные минуты из любой точки мира (приглашаются нерезиденты США)
- Создание текущих и сберегательных счетов
- Создавайте виртуальные и физические дебетовые карты
- Легко подключайтесь к Stripe, Paypal, Shopify, Amazon и другим платежным системам.
- Интеграция с Pilot, Xero, Quickbooks и т. д.
- Интуитивно понятные платежи (провод, чек, ACH)
- Удобный поиск транзакций
- Пользовательские разрешения пользователя
№ 5. Chase Business Полное банковское обслуживание
Счет Chase Business Complete Banking — отличный выбор для тех, кому нужен как онлайн, так и личный банк.
Например, если ваш бизнес часто работает с наличными или международной валютой, Chase может быть полезен для вас, потому что вы можете обратиться к реальному кассиру, чтобы помочь вам.
Да, у других банков есть онлайн и физические офисы, но никто не может сравниться с предложениями Чейза по счетам.
Они предлагают одни из лучших преимуществ и функций в банковской сфере.
Вот краткий обзор Chase Business Complete Banking, который можно открывать и управлять им онлайн:
- Заработайте 300 долларов, открыв новый счет Chase Business Complete Checking. Для нового бизнеса Chase проверка клиентов с квалификационными действиями.
- Больше способов отказаться от комиссий. Несколько вариантов отказа от ежемесячной платы за обслуживание, включая сохранение минимального дневного баланса или покупок на кредитной карте Chase Ink Business.
- Встроенный прием карт. Принимайте платежи по картам в любое время и в любой точке США и получайте прозрачные цены с Chase QuickAccept.
- Депозиты в тот же день с QuickAccept. Освободите наличные деньги, необходимые для развития вашего бизнеса, с депозитами в тот же день без дополнительных затрат.
- Оповещения, которые помогут вам оставаться в курсе активности вашей учетной записи.
- Простое управление учетной записью через Chase Business онлайн и мобильное приложение Chase.
- Неограниченные электронные депозиты, ACH и быстрый депозит Chase.
- Удобный доступ к 16,000 4,700 банкоматов и более XNUMX XNUMX отделений.
№ 6. БлюВайн
BlueVine — это онлайн-банкинг, созданный специально для новых владельцев малого бизнеса.
Их бизнес-проверка — одна из лучших, которые мы видели на рынке. Фактически, это принесло им место в нашем списке лучших бизнес-счетов.
Это выгодное решение для владельцев небольших компаний, желающих сэкономить деньги и избежать никелирования и обесценивания со стороны своих банков, без ежемесячных комиссий, без минимальных депозитов и без затрат на «недостаточные средства».
Они также платят полный 1% годовых на остатки до 100,000 20 долларов США для владельцев счетов. Это более чем в XNUMX раз выше, чем в среднем по стране! Это отличная альтернатива, если вы владелец бизнеса, который хочет сохранить свои деньги от истощения из-за комиссий и увеличить их по мере того, как они находятся на вашем счете.
У них также есть сеть банкоматов из 38,000 XNUMX, которыми вы можете воспользоваться. Недостатком является то, что если у вас нет доступа к банкомату в сети, с вас будет взиматься плата за банкомат.
Их бизнес-кредиты также очень хороши. Они предлагают три типа:
- Линия кредита
- Срочная ссуда
- Факторинг счетов
С каким банком лучше всего вести дела?
Несмотря на то, что он присутствует только в 27 штатах, PNC широко считается одним из самых надежных финансовых учреждений в стране. PNC предоставляет эти услуги в дополнение к активам на сумму 300 миллиардов долларов: Шифрование информации Проверка в два отдельных этапа (с возможностью добавления дополнительной защиты при входе в систему) Возможность сообщать о мошеннических действиях по электронной почте или по телефону.
Могу ли я открыть банковский счет с названием моей компании?
Вам потребуются учредительные документы вашего бизнеса, а также ваш идентификационный номер и удостоверение личности, чтобы открыть банковский счет для вашей компании. Вы можете открыть расчетный счет для бизнеса в дополнение к сберегательному счету для бизнеса. Очень важно иметь банковский счет компании, чтобы разделить ваши личные средства и финансы бизнеса.
Нужен ли мне идентификационный номер федерального налогоплательщика для открытия банковского счета для бизнеса?
Идентификационный номер работодателя, часто известный как EIN, федеральный идентификационный номер работодателя или налоговый идентификационный номер, — это первое, что вам потребуется. Ваш EIN выдается IRS, которая также контролирует его. Даже если вы еще не подали заявку на получение идентификационного номера налогоплательщика, вы все равно сможете открыть банковский счет для бизнеса, используя номер социального страхования, связанный с вашей личной учетной записью.
FAQ
Нужно ли открывать расчетный счет для бизнеса?
Как индивидуальный предприниматель, вы не обязаны по закону использовать расчетный счет для бизнеса.
Нужен ли администратору баз данных отдельный банковский счет?
Вам не нужно иметь отдельные банковские счета, если у вас нет отдельных администраторов баз данных. Многие банки даже не взимают плату за открытие отдельных банковских счетов, что может значительно упростить бухгалтерский и налоговый учет.
Законно ли переводить деньги с бизнес-счета на личный счет?
Правила IRS просто требуют, чтобы предприятия вели надлежащий учет доходов и расходов. Однако могут быть обстоятельства, когда уместно разрешить переводы между бизнес-аккаунтом и личным счетом.
Связанные Airticles
