Финансовые технологии, как их чаще называют, — это термин, используемый для описания новых технологий, направленных на улучшение и автоматизацию предоставления финансовых услуг. Финтех в основном используется для помощи организациям, предпринимателям и потребителям в лучшем управлении своими финансовыми операциями, процедурами и жизнью. Он состоит из специализированного программного обеспечения и алгоритмов, используемых на ноутбуках и мобильных устройствах. Но это еще не все… В этой статье будет рассказано все, что вам следует знать о финансовых технологиях и их влиянии на 21 век.
Что такое финансовые технологии
Отраслевая аббревиатура финансовых технологий — fintech. Профессиональный путь делает упор на разработку новых технологий для продвижения и улучшения существующих систем финансового сектора. Персональное банковское обслуживание, корпоративное инвестирование, корпоративный бухгалтерский учет и управление личным капиталом - вот некоторые из этих услуг. Это молодая отрасль, которая уделяет особое внимание предоставлению финансовых услуг, совершенствованию основных операций и технологическим инновациям. Общие компоненты финтех-инноваций включают смартфоны, облачные вычисления, искусственный интеллект, машинное обучение и программирование приложений.
Предприятия, занимающиеся финансовыми технологиями, иногда помогают финансовым учреждениям и технологическим фирмам, ищущим творческие методы для улучшения своих текущих финансовых услуг и возможностей.
#1. Безопасность
Необходимость в безопасности данных возрастает по мере того, как все больше людей получают доступ к технологиям. Работа в области финансовых технологий направлена на снижение риска мошенничества и кражи как для организаций, так и для отдельных лиц. Например, улучшения в разработке приложений и безопасности данных могут помочь защитить решения для бесконтактных платежей и оградить клиентов от мошенничества и хакеров. Финтех-компании стараются обеспечить своим клиентам высочайший уровень безопасности данных, нанимая лучших специалистов по безопасности.
№ 2. Искусственный интеллект и машинное обучение
Сектор бизнеса по разработке программного обеспечения посвящен созданию программ, которые могут меняться со временем и становиться более эффективными. В этом процессе используется программирование, позволяющее машинам интерпретировать данные и получать знания из этих интерпретаций. Машины чрезвычайно сложны и созданы для повышения эффективности и точности с течением времени без необходимости модернизации или перепрограммирования.
№3. Проектирование продуктов
Ускоряется разработка нового программного обеспечения, приложений для смартфонов и других технологических интерфейсов. В ответ также увеличился спрос на творческие методы разработки, выпуска и взаимодействия с пользователем этих товаров. Из-за этих факторов дизайн продукта является важным навыком для многих профессий в области финансовых технологий.
№ 4. Пользовательский опыт
Пользовательский опыт, или UX, — это изучение того, как клиенты взаимодействуют с компаниями, их товарами и услугами. Принятие и успех новых технологий и растущих инноваций в значительной степени зависят от пользовательского опыта. Цель финтех-профессионалов — разрабатывать приложения и программное обеспечение, которые конечные пользователи смогут использовать быстро и эффективно без особых указаний.
№ 5. Операции
Компании могут автоматизировать и улучшить процессы в ряде отделов, используя финансовые технологии. Финансовые технологии позволяют предприятиям и организациям ускорить обслуживание клиентов за счет автоматизации ключевых операционных процедур. Это повышает производительность и снижает вероятность дорогостоящих ошибок.
Как работают финансовые технологии
Несмотря на сложность концепции финансовых технологий, ее можно хорошо понять. FinTech упрощает финансовые операции для частных лиц и организаций, повышая их доступность и часто снижая их затраты.
Например, вы можете отправлять деньги другим людям в любое время суток с помощью службы смартфонов, такой как Venmo или CashApp, и мгновенно отправлять их на выбранный ими банковский счет. Получатель должен будет пойти в банк, чтобы внести средства, если вместо этого вы решите заплатить наличными или чеком.
Тенденции в финансовых технологиях
Финансовые технологии развивались и развивались на протяжении многих лет в ответ на изменения в более крупном технологическом секторе. Этот рост в 2022 году характеризовался несколькими доминирующими тенденциями, в том числе:
#1.Цифровой банкинг
Цифровой банкинг стал более доступным, чем когда-либо прежде, и он продолжает расширяться. Благодаря банкам, ориентированным на цифровые технологии, многие клиенты в настоящее время управляют своими финансами, подают заявки на кредиты и выплачивают их, а также покупают страховки. Ожидается, что к 11.5 году мировой рынок цифровых банковских платформ будет расширяться со совокупным годовым темпом роста (CAGR) на 2026 процента, что позволяет предположить, что этот сектор будет продолжать расти благодаря своей простоте и удобству.
№2. Блокчейн
Технология блокчейн позволяет проводить децентрализованные транзакции без участия государственного органа или другого внешнего агентства. Если вы хотите узнать больше, прочитайте наше руководство по технологии блокчейн.
№3. Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО)
Технологии изменили способ масштабирования финтех-организаций и услуги, которые они предоставляют клиентам. Сокращение операционных расходов, повышение ценности клиента и обнаружение мошенничества — все это возможно с помощью ИИ и МО. Ожидайте, что эти технологии будут играть более важную роль в развитии финансовых технологий, поскольку они станут более доступными и доступными, особенно по мере того, как более традиционные банки переходят на цифровой банкинг.
Услуги в области финансовых технологий
Вот прибыльные вакансии в сфере финансовых технологий, которые могут вас заинтересовать:
№1. Эксперт по соблюдению
В основные обязанности специалиста по комплаенсу входит обеспечение соблюдения финансовыми учреждениями банковских и торговых правил, например, в отношении борьбы с отмыванием денег, принципа «знай своего клиента», а также борьбы со взяточничеством и коррупцией. Они наблюдают за повседневными операциями программы соответствия компании и гарантируют соблюдение закона и общепринятой деловой практики.
№ 2. Специалист по кибербезопасности
Технологии внедряются специалистом по кибербезопасности для обеспечения безопасности данных клиентов и клиентов. Разрабатывая, распространяя и применяя передовой опыт и технические процедуры на корпоративных платформах, они защищают отдельных лиц и организации. Эксперт по кибербезопасности работает со многими другими командами и отделами, включая информационные технологии, взаимодействие с пользователем, поддержку клиентов и разработку, над всеми проектами, ориентированными на безопасность, от начала до конца.
#3. Разработчик приложений
Основные обязанности разработчика приложений включают разработку и усовершенствование возможностей и функций приложения в соответствии с потребностями клиента. Люди этой профессии работают вместе с командой разработчиков и другим ИТ-персоналом, чтобы определять новые требования к приложениям, писать программы и вовремя завершать проекты.
№ 4. Ведущий технический специалист по продажам
Основные обязанности технических руководителей Salesforce заключаются в предоставлении решений Salesforce как клиентам, так и внешним клиентам. Чтобы убедиться, что продукт Salesforce соответствует их целям, а функциональность подходит для людей, использующих его в фирме-клиенте, они тестируют дизайн продукта и работают с клиентами.
№ 5. Полный стек разработчик
Эксперт по компьютерному программированию, обладающий навыками как внешнего, так и внутреннего кодирования, известен как разработчик полного стека. Используя языки компьютерного кодирования, они создают интерактивные инструменты для веб-сайтов, ориентированных на пользователя, и создают серверы и базы данных. В основном они сосредоточены на обеспечении производительности веб-сайтов и мобильных приложений. Разработчики с полным стеком создают полноценные проекты и сотрудничают с другими членами команды, чтобы обеспечить применение правильных настроек и методов кодирования для завершения каждого этапа разработки проекта.
#6.Разработчик Salesforce
За технической реализацией продуктов Salesforce в организации следит разработчик Salesforce. При разработке и анализе целей и задач проекта они часто встречаются с руководителями проектов. Затем они создают и доставляют приложения Salesforce для поддержки или достижения этих целей и задач.
№ 7. Специалист по управлению рисками
Специалист по управлению рисками оценивает данные и статистику, чтобы предлагать предложения по контролю и снижению операционных опасностей в бизнесе. Они изучают финансовую информацию, анализируют показатели и читают различные документы и отчеты, касающиеся соответствия и операций. Чтобы оценить и понять потенциальные внутренние и внешние риски, риск-менеджеры часто сотрудничают с другими сотрудниками. Кроме того, часть их обязанностей включает создание и предоставление отчетов и презентаций, в которых обобщаются их выводы и предлагаются рекомендации по способам снижения этих потенциальных финансовых рисков.
№8. Облачный инженер
Облачный инженер — это сотрудник ИТ-индустрии, который создает облачные приложения для компаний. Они создают, реализуют, устраняют и устраняют возможные проблемы с облачными приложениями. Для предприятий облачные инженеры создают индивидуальные облачные решения. Они также могут консультировать по новым облачным технологиям и другим инновациям, которые могут повысить эффективность и производительность.
№9. Инженер автоматизации
Инженер по автоматизации предлагает невероятно эффективные программные решения для процессов. Люди на этих должностях находят и устраняют проблемы с реализацией или автоматизацией. Они часто автоматизируют услуги и другие корпоративные операции, регулярно анализируют и совершенствуют аппаратное и программное обеспечение.
№ 10. UX-дизайнер
Чтобы упростить использование систем, они часто работают с веб- и облачными технологиями. Они исследуют различные методы решения проблем конечных пользователей, стремясь обеспечить наилучшее взаимодействие с пользователем. Чтобы понять использование и поведение потребителей в отношении мобильных, компьютерных и облачных приложений, дизайнеры UX тесно сотрудничают с пользователями. Кроме того, они улучшают эти программы для лучшего принятия и удовлетворения конечных пользователей.
Финансовая Технологическая Компания
От затянувшейся эпидемии до проблем с цепочками поставок и конфликтов — за последний год экономика пострадала от сбоев. Тем не менее, лауреаты списка этого года нашли методы для разработки и, что наиболее важно, предоставления своим клиентам еще более качественных товаров и услуг в дополнение к тому, чтобы выжить в любой буре.
Вот несколько списков финансовых технологических компаний:
№1. Платежи American Express для потребителей
American Express — глобальная компания со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Они понимают как компания, что при правильной поддержке люди и предприятия могут развиваться удивительными способами. Более 63,000 XNUMX членов команды American Express ежедневно работают не покладая рук, чтобы выполнить свое мощное обещание поддержки своим клиентам и друг другу, будь то укрепление финансовой уверенности своих клиентов в продвижении вперед, развитие торговли или вдохновение людей путешествовать по миру. .
№ 2. Потребительские платежи PayPal
Превосходное решение для онлайн-платежей в Сан-Хосе PayPal отмечает еще один год помощи своим пользователям в преодолении финансовых трудностей. Компания успешно пережила этот сложный период, учредив новую программу премирования малого бизнеса с дочерней компанией Venmo и изменив свой долгосрочный план, чтобы продолжить рост на долгие годы, но не застрахована от нестабильности рынка, которая повлияла на финтех по всем направлениям. .
С момента своего основания в 1998 году компания расширилась до поддержки более 325 миллионов личных и деловых счетов в 202 странах и получила множество наград от торговых ассоциаций за свой вклад в предоставление миллионам людей надежных и надежных финансовых услуг по всему миру.
№3. Потребительские платежи Mastercard
Его цель — связать и обеспечить инклюзивную глобальную цифровую экономику, способствуя безопасным, простым, интеллектуальным и доступным транзакциям.
Идеи и решения Mastercard позволяют людям, финансовым учреждениям, правительствам и организациям полностью раскрыть свой потенциал, используя безопасные данные и сети, отношения и энтузиазм. Коэффициент порядочности, или DQ, Mastercard лежит в основе ее культуры и всех ее внутренних и внешних операций. Он создает устойчивый мир, который открывает бесценные возможности для всех, имеющих связи в более чем 210 странах и территориях.
№4. Фисерв
В течение почти четырех десятилетий с момента своего основания всемирная компания Fiserv, предоставляющая услуги в области финансовых технологий, со штаб-квартирой в Висконсине продолжала процветать. Платформа управления бизнесом Clover недавно оказалась в центре внимания этой компании, продолжая наследие передового опыта, которое привело к тому, что уже восемь лет подряд она входит в число самых уважаемых компаний Fortune.
№5. SoFi
SoFi — это бизнес, основанный на ценностях, который стремится помочь своим клиентам разумно распоряжаться своими деньгами. Чтобы люди обрели финансовую независимость и реализовали свои стремления, включая владение жильем, пенсионные сбережения, погашение студенческого кредита и другие цели, он разрабатывает современные финансовые продукты и услуги, которые помогают людям брать взаймы, сберегать, тратить, инвестировать и защищать свои деньги более эффективно.
Более 2,500 членов команды работают в SoFi, компании, основанной в 2011 году и базирующейся в Сан-Франциско, штат Калифорния, помогая своим клиентам максимально эффективно использовать свои деньги в различных категориях продуктов, включая кредитование, инвестирование, торговлю криптовалютой, мониторинг кредитного рейтинга и бюджетирование, банковское дело и страхование. В 985 году выручка компании составила 2021 миллионов долларов, а в этом году ожидается, что выручка превысит 1.5 миллиарда долларов.
№6. Visa
В более чем 200 странах и территориях Visa, мировой лидер в области цифровых платежей, облегчает транзакции между клиентами, предприятиями, финансовыми учреждениями и государственными органами. Цель бизнеса — сделать оплату и получение денег максимально удобными для всех и везде.
№7. Гарантированная ставка
Частная ипотечная фирма, базирующаяся в Чикаго, называется Guaranteed Rate. Она была признана самой быстрорастущей ипотечной компанией Среднего Запада, зафиксировав невероятный рост на 371% всего за два года, и имеет 850 офисов во всех 50 штатах.
В то время как финансовые успехи Guaranteed Rate вывели бизнес на вершину ипотечного сектора, она также зарекомендовала себя как лучший работодатель и непревзойденный кредитор для клиентов по всей стране. Это третий по величине розничный ипотечный кредитор в стране.
№ 8. интуит
Калифорнийская финтех-компания Intuit, создатель известных потребительских и бизнес-финансовых программных продуктов, включая QuickBooks, TurboTax, Credit Karma, Mint и другие, зарекомендовала себя благодаря устойчивой модели сбоев в отрасли и обслуживании клиентов. В компании работает более 14,000 20 сотрудников в 9.6 офисах по всему миру, а в прошлом году она получила доход в размере XNUMX млрд долларов за счет использования самых передовых финансовых технологий.
Зарплата в сфере финансовых технологий
В Техасе средняя годовая зарплата консультанта по финансовым технологиям составляет 84,095 25 долларов США по состоянию на 2023 июня 40.43 года. Это составляет около 7,007 долларов США в час, если вам нужен калькулятор быстрой оплаты. Это составляет 1,617 долларов в месяц или XNUMX долларов в неделю.
В то время как заработная плата консультантов по финансовым технологиям колеблется от 70,600 25 долларов (100,000-й процентиль) до 75 90 долларов (130,713-й процентиль), а самые высокооплачиваемые (152,269-й процентиль) зарабатывают в Техасе 39,444 XNUMX долларов в год, ZipRecruiter сообщает о зарплатах от XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX долларов.
Поскольку типичная заработная плата консультанта по финансовым технологиям колеблется в широких пределах (до 29,400 XNUMX долларов США), возможно, что существует множество перспектив продвижения по службе и более высокого дохода в зависимости от уровня опыта, местоположения и уровня навыков.
Что делают финансовые технологии?
Финтех, как его чаще называют, — это термин, используемый для описания новых технологий, направленных на улучшение и автоматизацию предоставления финансовых услуг. Финтех в основном используется для помощи организациям, предпринимателям и потребителям в лучшем управлении своими финансовыми операциями, процедурами и жизнью.
Является ли финансовая технология хорошей специальностью?
Спрос на финтех-работников растет, и в результате ожидается рост доходов. Должности Fintech являются одними из самых высокооплачиваемых как в банковском, так и в технологическом секторах. Степень в области финансовых технологий не только увеличивает ваш потенциал заработка, но и гарантирует вам отличную карьеру.
Каковы три примера финансовых технологий?
Мобильный банкинг, одноранговые платежные системы, такие как Venmo и CashApp, автоматизированные портфельные менеджеры, такие как Wealthfront и Betterment, и торговые платформы, такие как Robinhood, — вот лишь несколько примеров.
Как получить работу в области финансовых технологий?
- Первый шаг — изучить востребованные финтех-навыки.
- Сеть с частными лицами в секторе Fintech.
- Напишите выдающееся резюме.
- Пройдите стажировку в финансовой сфере.
- Отправка холодных электронных писем о вакансиях — это шаг пятый.
- Запустите подкаст, канал на YouTube или ведите блог.
Хорошо ли окупаются финансовые технологии?
Техасская компенсация консультантам по финансовым технологиям. 25-й процентиль составляет 70,600 75 долларов. Шкалы оплаты ниже этого необычны. 100-й процентиль составляет XNUMX тысяч долларов.
Сложные ли финансовые технологии?
Изучение FinTech может быть сложным или легким в зависимости от внутренних аспектов, таких как природный талант и опыт студента, и внешних факторов, таких как доступность, финансы и семейные обязательства.
Заключение
Финансовые технологии приносят доход разными способами. Например, банковские финансовые технологии могут зарабатывать деньги за счет взимания комиссий, взимания процентов по кредитам и продажи финансовых продуктов. Инвестиционные приложения могут брать часть активов под управлением (AUM), взимать комиссию за брокерские услуги или использовать оплату за поток заказов (PFOF). Платежные приложения могут взимать плату за такие вещи, как более раннее снятие средств или использование кредитной карты, а также взимать проценты с наличных сумм.
Статьи по теме
- 8 финансовых тенденций и вызовов на 2023 год
- ТОП ФИНТЕХ КОМПАНИИ: лучшие рейтинговые компании в 2023 году
- MARKET TALENT: Рекрутинговое агентство Fintech & Banking
- МОНИТОРИНГ ПРИЛОЖЕНИЙ: что это значит, инструменты и руководство
- УПРАВЛЕНИЕ ПРОИЗВОДСТВОМ: определение, функции и значение
Рекомендации
