Когда дело доходит до планирования выхода на пенсию, аннуитет может быть полезным инструментом. Вы будете полагаться на свои сбережения и выплаты по социальному обеспечению, чтобы прокормить себя и насладиться золотыми годами после выхода на пенсию. Аннуитет обеспечивает дополнительный поток дохода, который может облегчить жизнь. Давайте посмотрим, как рассчитать текущую стоимость аннуитета, формулу, калькулятор и как это может повлиять на вашу пенсию.
Какова текущая стоимость аннуитета?
Текущая стоимость аннуитета — это текущая денежная стоимость всех будущих платежей, на которую влияет норма доходности аннуитета или ставка дисконтирования. Очень важно помнить временную стоимость денег при расчете приведенной стоимости аннуитета, поскольку она учитывает инфляцию. Чем ниже норма прибыли на аннуитет, тем выше текущая стоимость аннуитета.
Временная стоимость денег используется для расчета приведенной стоимости аннуитета. Согласно Гарвардской школе бизнеса, теория временной стоимости денег утверждает, что денежная сумма стоит больше сейчас, чем обещание такой же суммы в будущем. Платежи, сделанные десятилетия назад, сегодня стоят меньше из-за неопределенных экономических условий. Текущие платежи, с другой стороны, имеют большую ценность, потому что их можно инвестировать тем временем.
В результате 10,000 10,000 долларов в ваших руках сегодня стоят больше, чем XNUMX XNUMX долларов через десять лет.
Если вы являетесь владельцем аннуитета или получаете платежи по структурированному урегулированию, вы можете продать будущие платежи компании-покупателю в обмен на наличные сейчас. Ранний доступ к этим средствам может помочь вам погасить долг, отремонтировать машину или внести первоначальный взнос за дом.
Формула текущей стоимости, наряду с другими переменными, используется компаниями, которые покупают аннуитеты, для расчета стоимости будущих платежей в сегодняшних долларах.
Какова формула расчета текущей стоимости ренты?
Расчет текущей стоимости аннуитета является частью определения того, сколько стоит ваш аннуитет, и заключаете ли вы честную сделку, когда продаете свои платежи.
Вам понадобится конкретная информация, такая как ставка дисконтирования, предлагаемая закупочной компанией, чтобы понять и применить текущую стоимость формулы аннуитета.
При использовании формулы приведенной стоимости вам потребуется следующая информация:
- Денежная стоимость каждого фиксированного платежа
- Сколько плат вы хотите продать?
- Ставка скидки
Р = ФМТ * (1 – ( 1/(1+r)^n))/r
Текущая стоимость формулы аннуитета
Пример того, как рассчитать текущую стоимость ренты
Используя приведенную выше формулу, вы можете рассчитать текущую стоимость аннуитета и решить, что лучше — единовременная выплата или аннуитетный платеж. Вот пример того, как это может работать. Следует отметить, что эта формула предназначена для регулярного аннуитета.
Предположим, у вас есть выбор между аннуитетом в размере 25,000 20 долларов США в течение 300,000 лет или единовременной выплатой в размере 5 XNUMX долларов США со ставкой дисконтирования XNUMX%. В формулу можно ввести следующие числа:
P = 25,000 1 x ((1 – (1 / (05 + 20) ^ -05)) / XNUMX)
Если посчитать, получится 311,555 XNUMX долларов. Это означает, что стоимость аннуитета больше, чем единовременная сумма для этого конкретного аннуитета, и вам лучше брать аннуитетные платежи, а не единовременную сумму.
Когда следует использовать калькулятор приведенной стоимости аннуитета?
Текущая стоимость калькулятора аннуитета чаще всего используется для расчета денежной стоимости судебного урегулирования, требований пенсионного обеспечения или платежей по кредиту.
Например, по решению суда получатель может получить 2,000 долларов в месяц в течение 30 лет, но принимающая сторона может не спешить с выплатой в течение долгого времени и вместо этого потребовать выплаты наличными. Текущая стоимость формулы аннуитета затем будет использоваться для расчета эквивалентной стоимости. В результате дисконтирования текущая стоимость денежных расчетов будет меньше суммы всех будущих платежей (временная стоимость денег).
При покупке и продаже ипотечных кредитов инвесторы в недвижимость используют калькулятор текущей стоимости аннуитета. Ипотека представляет собой будущий поток платежей, который сочетает в себе проценты и основную сумму и может быть дисконтирован до текущей денежной стоимости, что позволяет инвестору рассчитать, сколько стоит ипотека. Это информирует инвестора о том, является ли цена, которую он платит, больше или меньше ожидаемого значения.
Поскольку расчеты текущей стоимости включают начисление процентов, а это означает, что проценты на ваши деньги приносят проценты, их может быть трудно смоделировать в электронных таблицах. К счастью, наш калькулятор текущей стоимости аннуитета решает эти проблемы за вас, превращая все математические головные боли в простоту «укажи и щелкни».
Термины и определения для калькулятора текущей стоимости аннуитета
- Аннуитет – Фиксированная сумма денег, выплачиваемая кому-либо, как правило, один раз в год до конца жизни.
- Сумма платежа/вывода – Это сумма всех аннуитетных платежей, полученных или сделанных (ссуды) по аннуитету. Это серия платежей, которые произойдут в будущем, выраженные в номинальных или сегодняшних долларах.
- Годовая процентная ставка (%) - Годовая процентная ставка по аннуитету. Процентная ставка будет использоваться калькулятором текущей стоимости аннуитета для дисконтирования потока платежей до его текущей стоимости.
- Количество лет для расчета приведенной стоимости – Количество лет, в течение которых ожидается выплата или получение аннуитета.
- Частота платежей/снятия средств – Частота, с которой вы хотите, чтобы калькулятор текущей стоимости аннуитета вычислял текущую стоимость. Частоту можно установить ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.
- Текущая стоимость аннуитета – Это текущая стоимость аннуитета, для которого вы ввели информацию. Приведенная стоимость любой единовременной суммы будущей стоимости и будущих денежных потоков (платежей).
Когда вы рассчитываете текущую стоимость ренты?
Денежная стоимость регулярных платежей в рамках судебных разбирательств, пенсионных фондов и ссуд обычно рассчитывается с использованием приведенной стоимости аннуитета. Он также используется для расчета того, будет ли платеж по ипотеке больше или меньше ожидаемого значения. Эти платежи иногда называют аннуитетами.
Влияние ставок дисконтирования на текущую стоимость
Ставки дисконтирования используются факторинговыми компаниями или компаниями, которые покупают ваш аннуитет или структурированное урегулирование, для учета рыночных рисков, таких как инфляция, и для получения небольшой прибыли, предоставляя вам ранний доступ к вашим платежам. Ставка дисконтирования влияет на стоимость аннуитета и сумму денег, которую вы получаете от компании-покупателя.
Стандартная ставка дисконтирования составляет от 9% до 18%. Они могут быть выше, но обычно находятся посередине. Чем выше текущая стоимость, тем ниже ставка дисконтирования. Низкие процентные ставки позволяют сохранить больше денег.
По данным Налоговой службы, в большинстве штатов факторинговые компании обязаны раскрывать ставки дисконтирования и текущую стоимость в процессе сделки. Всегда запрашивайте эти номера заранее. Стоит также отметить, что стоимость удаленных платежей ниже для фирм-покупателей из-за экономических факторов. Чем раньше вы получите платеж, причитающийся вам, тем больше денег вы получите за этот платеж. Платежи, подлежащие оплате в течение следующих пяти лет, например, стоят больше, чем платежи, подлежащие выплате в течение следующих 25 лет. Помните об этом в процессе продажи.
Какие факторы влияют на текущую стоимость ренты?
Несколько факторов могут повлиять на текущую стоимость аннуитета. Вот несколько примеров:
- Процентная ставка: Чем выше процентная ставка, тем ниже текущая стоимость аннуитета. Это связано с тем, что процентная ставка используется для дисконтирования будущих платежей.
- Время, необходимое для получения платежей: Чем больше время, прошедшее между платежами, тем больше текущая стоимость ренты. Это связано с тем, что сложные проценты имеют больше времени для роста инвестиций.
- Сумма каждого платежа: Чем больше периодические платежи, тем больше текущая стоимость аннуитета. Это связано с тем, что платежи более ценны в сегодняшних долларах.
Это лишь некоторые из факторов, которые могут повлиять на текущую стоимость аннуитета. Принимая решение об инвестировании в аннуитет, важно учитывать все эти факторы.
Какова текущая стоимость аннуитета?
Приведенная стоимость аннуитетного платежа (PVAD) рассчитывается с использованием текущей стоимости денег в конце указанного количества периодов. Другой способ посмотреть на это — сколько будет стоить причитающийся аннуитет, если платежи будут завершены в будущем и доставлены в настоящее время.
Аннуитет причитающийся против обычного аннуитета
Сроки аннуитетных платежей — в начале или в конце периода — влияют на расчеты приведенной стоимости.
Аннуитетные платежи относятся к платежам, которые производятся на регулярной основе в начале каждого периода. Арендная плата является классическим примером аннуитета, поскольку она выплачивается в начале каждого месяца.
Обычный аннуитет — это тип пенсионного счета, на который вы получаете фиксированный или переменный платеж от страховой компании в конце каждого месяца или квартала в зависимости от стоимости вашего договора аннуитета.
Аннуитеты объяснил
Аннуитет – это финансовое соглашение между вами и страховой компанией. Вы заплатите определенную сумму денег авансом или в рамках плана платежей в обмен на заранее определенный ежегодный платеж. Вы можете получать аннуитетные платежи бессрочно или в течение установленного периода времени. Одним из преимуществ аннуитетов являются регулярные выплаты.
Договоры ренты делятся на три типа:
- Фиксированные аннуитеты обеспечивают фиксированные процентные ставки, выплачиваемые в течение установленного периода времени.
- Переменные аннуитеты не имеют гарантированных выплат, поэтому у вас будет больше свободы вкладывать свои деньги по-разному, и ваши платежи будут привязаны к результатам этих инвестиций. Это может привести к более высокой отдаче, но также может привести к более низкой отдаче.
- Индексированные аннуитеты представляют собой гибридные аннуитеты, сочетающие в себе элементы фиксированных и переменных аннуитетов. Индексированный аннуитет — это аннуитет, который отслеживает индекс фондового рынка, такой как S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса, и выплачивает процент от дохода индекса.
Помните, что деньги, вложенные в аннуитет, не облагаются налогом. То есть, когда вы начинаете снимать средства, сумма, которую вы внесли в аннуитет, не облагается налогом, но ваши доходы облагаются налогом по обычной ставке подоходного налога.
Заключение
Текущая стоимость аннуитета — это сумма денег, которую вам нужно инвестировать сегодня, чтобы получить определенный поток платежей в будущем. Процентная ставка, время до получения платежей и сумма каждого платежа влияют на этот расчет. Принимая решение об инвестировании в аннуитет, важно учитывать все эти факторы.
При рассмотрении аннуитетных инвестиций очень важно обратиться за советом к финансовому консультанту. Они могут рассчитать вас при расчете текущей стоимости аннуитета и определении того, является ли это хорошей инвестицией для вас.
Текущая стоимость аннуитета: часто задаваемые вопросы
Какова текущая стоимость 1 таблицы?
Текущая стоимость 1 таблицы показывает ставки дисконтирования текущей стоимости для различных комбинаций процентной ставки и периода времени. Чтобы рассчитать текущую стоимость, ставка дисконтирования из этой таблицы умножается на сумму денежных средств, подлежащих выплате позднее.
Почему мы рассчитываем текущую стоимость?
Вы должны выбрать адекватную ставку дисконтирования для оценки будущих денежных потоков. Текущая стоимость определяет, является ли сумма денег сегодня более ценной, чем такая же сумма в будущем. Текущая стоимость показывает, что деньги, полученные в будущем, не стоят денег, полученных сегодня.
Статьи по теме
- Обыкновенная рента: формула и способы расчета
- Аннуитет с фиксированным индексом: как это работает (за и против)
- ИНДЕКСИРОВАННЫЙ АКЦИОНЕРНЫЙ АННУАТИВ: Определение, плюсы и минусы
- Формула текущей стоимости: определения, примеры, формулы и расчеты
- ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ НЕДВИЖИМОСТЬЮ: использование, бесплатные инструменты и цены
Рекомендации
