Большая часть населения исключена из финансовой системы, что не позволяет им получать кредиты на важные жизненные события, такие как покупка автомобиля или дома или открытие бизнеса. Трэвис Холоуэй и Родни Уильямс увидели пагубные последствия этого для их друзей и членов семьи, которые нуждались в краткосрочных кредитах, но не могли их получить. Эти события побудили их разработать SoLo Funds, финансовую платформу сообщества, где люди могут брать взаймы и давать взаймы друг другу для финансовой выгоды или общественного блага. Узнайте об индивидуальных фондах, приложении и о том, почему оно недоступно в Калифорнии, прочитав этот пост!
Что такое фонды SoLo?
SoLo Funds — это приложение для смартфонов, которое облегчает получение займов p2p (одноранговых) через раздел под названием «Рыночная площадка». Денежные авансы запрашиваются заемщиками и в конечном итоге финансируются отдельными потребителями, а не традиционными банковскими учреждениями.
По сравнению со своими конкурентами, индивидуальное приложение дает заемщикам больше гибкости в определении условий их кредитных средств, позволяя им устанавливать свои собственные графики погашения и суммы кредита. Уникальное среди приложений для получения займа до зарплаты, за использование этого приложения не взимается комиссия.
Однако время финансирования является основным недостатком SoLo Funds. Решение о финансировании кредита может приниматься кредитором в течение трех дней. Существуют приложения, которые немедленно информируют вас о том, имеете ли вы право на получение денежного аванса и сколько вы можете занять. По оценкам соучредителя Родни Уильямса, от 55% до 60% утвержденных запросов на аванс от SoLo Funds фактически выплачиваются.
Краткая история фондов SoLo
Генеральный директор и соучредитель SoLo Funds Трэвис Холоуэй утверждает, что его компания предлагает больше, чем просто средство для получения краткосрочного кредита. Что-то большее вот-вот начнется.
Solo Funds, которая только что завершила раунд сбора средств серии A на сумму 10 миллионов долларов, известна своим приложением для однорангового кредитования. Заемщики обычно дают небольшие «чаевые» своим кредиторам при погашении денег, что, в свою очередь, увеличивает их «оценку SoLo» и позволяет им занимать больше денег в будущем.
Хотя Холоуэй утверждает, что основной функцией SoLo является обеспечение быстрого доступа к краткосрочному финансированию, он также утверждает, что конечной целью компании является создание самоподдерживающегося цикла, в котором заемщики SoLo в конечном итоге становятся кредиторами платформы. Он намерен предоставить этим клиентам доступ к ранее незамеченным банковским и инвестиционным возможностям.
Он отмечает, что идеальный жизненный цикл пользователя сети включает заемщиков, которые берут кредиты, когда они в них нуждаются, своевременно их выплачивают, а затем возвращаются на сайт в качестве кредиторов.
Однако в реальности есть нюансы, которые следует учитывать, даже если фирма действительно выполняет свои требования о повышении финансовой безопасности. Несмотря на то, что такие приложения, как SoLo Funds, не так вредны с финансовой точки зрения, как кредиты до зарплаты с высокими процентами, они, тем не менее, представляют собой риски. И в случае с SoLo Funds, в частности, есть опасения по поводу предвзятости, вызванной использованием социальных данных для присвоения пользователям уровня надежности.
С момента основания в 200 году мы выдали кредитов на сумму более 400 миллионов долларов США и обработали транзакций на сумму более 2018 миллионов долларов США. Поскольку количество банков, принадлежащих чернокожим, сокращается, SoLo Funds пытается удовлетворить эту потребность. Фирма утверждает, что является крупнейшим финтех-необанком, созданным и управляемым людьми африканского происхождения.
Как работают фонды SoLo?
SoLo Funds отличается от Earnin и Dave тем, что не предоставляет ссуды и не зависит от заработной платы сотрудников. Вместо этого он использует форму краудсорсинга, в которой клиенты могут подавать заявки на кредит на торговой площадке. Заемщики могут выбрать точную сумму, но кредиторы могут получать чаевые до 12% от первоначальной стоимости кредита за принятие на себя риска.
SoLo Funds выдает кредиты от 50 до 500 долларов, но не позволяет новым заемщикам выбирать свои собственные условия. Пользователи, которые продемонстрируют историю своевременного погашения кредита, будут вознаграждены увеличенными лимитами заимствования. Эта деятельность также влияет на рейтинг SoLo заемщика, который используется кредиторами в качестве меры кредитного риска.
Однако рынок SoLo похож на то, как работают настоящие кредитные рейтинги. Новые пользователи дают чаевые в размере 8%, но по мере роста их репутации они могут соблазнить кредиторов, предлагая более низкие ставки по кредитам и более длительные сроки погашения. По словам Холовея, долгосрочные заемщики обычно оставляют от 3 до 5% чаевых.
Он объясняет, что это связано с тем, что «кредиторы рассматривают этих людей как более безопасные возможности, потому что у них действительно больше истории на нашей платформе с течением времени».
SoLo оценивает единовременную комиссию за просрочку платежа в размере 15% в дополнение к административному сбору в размере 5 долларов США для заемщиков, которые просрочивают погашение своих кредитов. Однако после этого должникам не придется беспокоиться о том, что их долги усугубляются или увеличиваются.
Это резко контрастирует со стандартной отраслью кредитов до зарплаты, которая процветает за счет удержания должников в бесконечном цикле долгов. Около четверти заемщиков «пролонгируют» свои долги более девяти раз, а Бюро финансовой защиты прав потребителей сообщает, что средний заемщик откладывает платеж по кредиту три-четыре раза. Ссуды, которые пролонгируются более 10 раз в год, обычно приводят к более высоким комиссиям для кредитора из-за сложных процентов.
Детали кредита SoLo Funds
Вот некоторые детали заимствования соло-фондов.
№1. право
Чтобы получить право на участие в SoLo Funds, вы должны выполнить следующие требования:
- Требования к возрасту: 18 года и старше
- Быть гражданином или постоянным жителем США со сроком действия карты не менее 10 лет без каких-либо условий
- Используйте дебетовую карту, привязанную к банковскому счету, совместимому с SoLo Funds.
Когда вы подаете заявку на открытие счета в SoLo Funds, они также проведут небольшую проверку кредитоспособности. Хотя это не имеет никакого отношения к вашему праву, ваш кредитный рейтинг влияет на ваш Solo Score. SoLo Funds генерирует эту оценку в приложении, чтобы помочь пользователям-кредиторам решить, удобно ли им кредитовать вас.
№ 2. Проценты и сборы
Кредитные продукты SoLo беспроцентные. Вместо этого ежемесячный платеж по кредиту полностью зависит от вас. Процентные ставки по вашим кредитам будут зависеть от того, какой из двух вариантов вы сделаете:
- Подсказка: вы можете выбрать фиксированный процент, который будет выплачиваться непосредственно кредитору, от 0% до 15%.
- Пожертвование. Вы можете добровольно внести свой вклад в платформу SoLo Funds, чтобы покрыть ее расходы. Процент от прибыли, полученной SoLo Funds, направляется на благотворительность.
Эти два расхода являются полностью дискреционными. Вы получите беспроцентный кредит, если не укажете сумму чаевых и подарка. Большие чаевые могут увеличить вероятность того, что кредитор согласится профинансировать ваш кредит, но только в том случае, если вы включите их в свой запрос на финансирование.
№3. Суммы займа
Вы можете занять у нас всего 20 долларов. Первоначальная сумма лимита кредита составляет 100 долларов США при открытии счета. Если вы сделаете все платежи по кредиту вовремя и улучшите свой балл SoLo, вы сможете занять до максимальной суммы 575 долларов США.
№ 4. Плата за неуплату кредита и просрочку платежа
После того, как кредит будет выплачен, у вас будет 35 дней для внесения платежей. После этого к балансу кредита будет добавлена комиссия за просрочку платежа в размере 10%. К вашему счету будет добавлена комиссия за транзакцию, чтобы покрыть стоимость инкассации, как определено по следующей формуле. Два раза (0.9% * сумма кредита + 0.70 доллара США). Например, если вы просрочили кредит в размере 100 долларов США, вам придется раскошелиться на дополнительные 29.40 долларов США в виде пени и транзакционных издержек.
Комиссии и цены SoLo Funds
Ссуды от SoLo Funds не накапливают сложные проценты или «неожиданные» сборы. Но если участники, которые заняли деньги, не возвращают кредит вовремя, возникают осложнения. Ознакомьтесь с комиссией за просрочку платежа, взимаемой SoLo Funds, и на кого она влияет ниже.
- 10% Плата за просрочку платежа. Если платежи просрочены на 35 дней и более, с заемщика будет начислена комиссия за просрочку платежа в размере 10%. SoLo Funds утверждает, что выплачивает кредитору штрафы за просрочку платежа. SoLo Funds передаст долг коллекторскому агентству через 90 дней после выдачи кредита.
- Комиссия за транзакцию Synapse. Если кредит подлежит взысканию из-за неспособности заемщика производить платежи, эта комиссия оценивается как «транзакционные расходы на финансирование и погашение». Платежный провайдер Synapse, по-видимому, начинает взимать эту комиссию, как только кредит просрочен более чем на 35 дней, а не только когда он достигает 90 дней. Вот как Synapse определяет эту цену: вы вернете свои деньги в два раза больше (0.9% от первоначальных инвестиций плюс 0.70 доллара США). В этом случае ссуда в размере 100 долларов будет стоить в общей сложности 113.20 долларов (100 долларов плюс 10 долларов за просрочку платежа и 3.20 доллара за транзакции).
- Плата за индивидуальное восстановление. Кредиторы обратите внимание: это стоимость, которую вы понесете, если заемщик не погасит долг вовремя. Если фонды SoLo смогут получить наличные через 35 дней после выдачи кредита, они получат 20% от первоначального принципа кредита.
- Чаевые. Хотя чаевые не совсем расходы, они могут быть частью кредитного договора. Чаевые не являются обязательными в соответствии с политикой SoLo Funds. Чаевые не являются обязательными и составляют до 15% от запрашиваемой суммы кредита, но полностью на усмотрение заемщика. В знак признательности вы можете либо дать чаевые своему кредитору напрямую, либо сделать «пожертвование» SoLo.
Какие услуги предоставляют фонды SoLo?
Вот краткий обзор текущих предложений компании и планов на будущее.
№1. Кредитование
Кредитные услуги предоставляются SoLo Funds. Чтобы получать прибыль и приносить пользу своему району, вы можете инвестировать в кредиты SoLo Funds.
Кредиторы на сайте имеют доступ к информации о социальном рейтинге заемщика и истории погашения, которые могут дать ключ к разгадке кредитоспособности заемщика. Это простой и быстрый подход к инвестированию небольших сумм денег с возможностью получения больших доходов от чаевых.
№ 2. Процентные счета (пока не доступны)
SoLo Funds пообещала, что в ближайшем будущем представит процентные счета. Опять же, конкретики не хватает; по состоянию на сентябрь 2022 года все, что можно узнать с веб-сайта, это то, что на счета клиентов будут начисляться конкурентоспособные процентные ставки. Этот продукт, если он появится, станет долгожданным дополнением к текущему выбору вариантов высокодоходных сбережений.
№3. Банковское дело
SoLo Funds пока не является полноценным банком. Однако компания утверждает, что SoLo Wallet предоставит дебетовые карты и легкий доступ к многочисленным банкоматам. Отсутствие платы за овердрафт особенно важно для недостаточно обслуживаемых или не пользующихся банковскими услугами групп населения.
№ 4. Заимствование
61% процентов американцев всегда беспокоятся о том, чтобы свести концы с концами. Люди часто нуждаются в наличных быстро из-за непредвиденных чрезвычайных ситуаций, таких как автомобильные аварии или медицинские счета. Заемщики получают большую выгоду от кредита SoLo Funds, потому что процессы подачи заявки и утверждения намного быстрее, чем у традиционных кредиторов, таких как банки. Кроме того, они сами решают, когда и сколько платить, не беспокоясь о сложных процентах.
№ 5. Страховка (пока недоступна)
Дополнительные функции «скоро» будут включать помощь в оформлении полиса страхования жизни. SoLo Funds утверждает, что хочет помочь людям не обращаться к краудфандингу для покрытия окончательных расходов. Обучение страхованию жизни и помощь в зачислении запланированы, но подробности еще не известны.
Фонды SoLo недоступны в Калифорнии
Фирма по финансированию сообщества из Лос-Анджелеса договорилась с финансовыми властями Калифорнии, согласившись выплатить штраф в размере 50,000 XNUMX долларов и возместить клиентам пожертвования, которые они сделали фирме.
В соглашении об урегулировании с Департаментом финансовой защиты и инноваций Калифорнии от 8 мая SoLo Funds не признала нарушений. После того, как в мае 2021 года началось расследование, корпорация прекратила свою деятельность в Калифорнии, но продолжила делать это в других штатах.
SoLo Funds была платформой однорангового кредитования, которая позволяла заемщикам связываться с кредиторами через мобильное приложение и запрашивать краткосрочные кредиты на сумму до 500 долларов США сроком на 15 дней. Сервис позиционирует себя как финтех-фирма, принадлежащая чернокожим, которая предлагает альтернативу традиционным услугам кредита до зарплаты.
Несмотря на то, что они рассчитались со штатом, SoLo Funds еще не возобновила свою деятельность в Калифорнии. Однако высокопоставленный руководитель фирмы заявил, что она намерена возобновить свою деятельность.
В электронном письме The Bee соучредитель и президент SoLo Funds Родни Уильямс заявил: «Мы планируем соблюдать все требования в приказах о согласии и запустить обновленную модель в штате Калифорния».
Чем обеспокоены регулирующие органы с фондами SoLo
Маркетинг приложения подразумевал, что заемщики могут получить «быстрые кредиты» под низкие проценты в течение нескольких часов, как указано в постановлении о согласии. Согласно калифорнийскому соглашению, заемщиков якобы принуждали давать чаевые в размере 12% кредиторам и до 9% фондам SoLo.
Согласно всплывающим сообщениям платформы, заемщикам было предложено предложить максимальную сумму чаевых платформы, чтобы их запрос на кредит был выполнен. Согласно постановлению об урегулировании, «одно такое всплывающее окно утверждало, что заемщики, которые предлагали максимальную сумму чаевых, в два раза чаще получали финансирование по своему кредиту».
Власти Калифорнии заявили, что всплывающие сообщения в приложении поощряли пользователей давать советы SoLo Funds в размере до 9%.
В соглашении о согласии указано, что «заемщики не могли отклонить запрос на пожертвование при подаче запроса на ссуду; единственным способом отключить всплывающее окно с запросом на пожертвование было переключение нерекламируемой настройки, спрятанной в панели общих настроек Платформы». Кроме того, Заемщику приходилось отключать эту функцию каждый раз, когда он подавал заявку на получение кредита.
По данным Департамента по делам потребителей штата, большинство заемщиков в Калифорнии давали чаевые и делали пожертвования.
По словам президента SoLo Funds Уильямса, в чаевых никогда не было необходимости.
«Кредиторы делают это каждый день», — заявил он, имея в виду новое поколение онлайн-кредиторов, которые предоставляют кредиты до зарплаты в обмен на чаевые. В интересах этих кредиторов государственные финансовые регуляторы изучают этот вопрос и предложили закон, который ограничит количество чаевых и заставит финансовые учреждения учитывать чаевые в общих процентных платежах.
Уильямс сказал, что для Solo Funds чаевые были включены почти в 100% кредитов, но не были включены в 83% пожертвований.
Альтернативы фондам SoLo
Если вам срочно нужны наличные, но у вас нет доступа к традиционным источникам кредитования, таким как банки или близкие родственники, что вы делаете? Это может быть результатом ряда обстоятельств, увеличивающих стоимость, или временной остановки производства. Несмотря на множество препятствий, в том числе текущие юридические проблемы, SoLo Funds был популярным выбором для небольших одноранговых займов.
Кроме того, SoLo Funds выполняет запросы на получение кредита, связывая заемщиков с целевыми кредиторами. Запросы SoLo Funds от заемщиков потенциально могут быть профинансированы всего за 20 минут. Если вы ищете альтернативу займам до зарплаты или кредитным картам, существует множество приложений, таких как SoLo Funds. Некоторые даже идут дальше и предлагают банковские функции, такие как страхование овердрафта и тому подобное. Просмотрите наш выбор альтернатив, таких как SoLo Funds. Также читайте ПРОВАЙДЕРЫ 401K: Лучшие провайдеры 401K в 2023 году.
Кроме того, надежные приложения для выдачи наличных, такие как SoLo Funds, обеспечивают быстрый доступ к кредитам как для физических лиц, так и для предприятий, независимо от кредитной истории. Эти кредитные услуги и приложения для получения кредита до зарплаты быстро распределяют средства и практически без процентов. Кроме того, они обеспечивают большую гибкость с точки зрения погашения и больших сумм кредита, поэтому вам не придется прибегать к услугам кредиторов с высокой процентной ставкой.
№ 1. Возможные финансы
Возможные Финансы и SoLo Funds предлагают кредиты, которые очень похожи друг на друга. Потенциальный кредит может помочь заемщикам обойтись, не прибегая к высоким процентным ставкам и комиссиям, связанным с кредитами до зарплаты. Возможная ссуда дает вам возможность быстро занять до 500 долларов США без процентов или комиссий. Затем у вас будет четыре месяца, чтобы вернуть долг.
Прямо сейчас сайт концентрируется на небольших кредитах, но в будущем он надеется запустить программу выдачи наличных, которая также предоставляет доступ к кредитной карте с низким лимитом. «Возможное финансирование» — гораздо более безопасный вариант, чем кредиты до зарплаты или кредитные карты с высокими процентными ставками. Люди, не получающие банковских услуг, рискуют столкнуться с финансовой катастрофой, если возьмут кредит, чтобы выбраться из затруднительного положения. Небольшие личные ссуды от «Возможного» могут помешать заемщикам еще больше погрязнуть в долгах. Рейтинг 4.5 от BBB и средний рейтинг 4.3 от пользователей в магазине Google Play свидетельствуют о надежности Возможных финансов.
№ 2. Зирту
Zirtue — известное приложение, которое, как и SoLo Funds, понимает важность предоставления услуг тем, у кого нет и не хватает банковских услуг. Вместо того, чтобы публично публиковать свой запрос на кредит, как в SoLo Funds, вы можете напрямую обратиться к другу или члену семьи на Zirtue и попросить у них денег.
Вы отправляете запрос на получение кредита и некоторую информацию о своем финансовом положении, чтобы связаться по электронной почте. Они могут погасить ваш долг полностью или распределить платежи на несколько месяцев онлайн. Zirtue выделяется на фоне конкурентов, поскольку его можно использовать бесплатно, а процентные ставки оговариваются с кредиторами.
№3. Проспер
Prosper — это платформа онлайн-кредитования, которая работает аналогично SoLo Funds, соединяя вкладчиков и заемщиков напрямую через Интернет. Как и в большинстве других платформ и приложений для однорангового кредитования, таких как SoLo Funds, вам необходимо зарегистрироваться в Prosper и подтвердить свою личность, прежде чем вы сможете подать заявку на кредит через них.
Основное преимущество Prosper заключается в том, что он объединяет заемщиков и кредиторов, которые готовы работать друг с другом для предоставления кредитов под низкие проценты. Prosper не использует кредитные баллы, чтобы определить, следует ли удовлетворять запросы на получение кредита. Кроме того, сумма залога, которую вы готовы внести, является наиболее важным фактором.
№ 4. Хунди
Подобно SoLo Funds, Hundy позиционирует себя как место встречи для тех, кто нуждается в финансовой помощи, и тех, кто готов помочь в виде инвесторов. Хотя он не предоставляет фактические кредиты своим пользователям, он предлагает авансы в размере от 25 до 250 долларов США с использованием краудсорсинговой платформы. Сайт Hundy утверждает, что весь процесс регистрации и получения платежей занимает не более пяти минут.
Средства будут зачислены на счета заемщиков в течение одного рабочего дня. Миссия Hundy аналогична миссии SoLo Funds в том смысле, что она стремится объединить заемщиков и кредиторов в общую сеть. Кроме того, компания хвастается тем, что «позволяет своим членам извлечь выгоду из их хорошего характера».
Каковы плюсы и минусы использования фондов SoLo?
Плюсы.
- Доступны кредиты до $575.
- Избегает овердрафта счетов.
- Выбранные пользователем даты окупаемости являются опцией.
- Никаких скрытых платежей.
Минусы
- Уровень принятия запросов на авансы составляет от 55% до 60%.
- Получение одобрения может занять до трех дней.
- Ни бюджетной, ни сберегательной помощи не предусмотрено.
- Запрашивает чаевые и пожертвования (необязательно).
Отзывы о фондах Solo
Мнения тех, кто использовал SoLo Funds, разнятся.
На основании 44 отзывов клиентов, опубликованных по состоянию на 31 октября 2022 г., SoLo Funds имеет общий рейтинг BBB 1.32. Большинство жалоб поступает от поставщиков кредитов, которые не были погашены и которые не понимают последствий просрочки или неуплаты.
Вот несколько отзывов от реальных пользователей Solo Funds.
- Странно, что они рекламируют себя как равные условия, где у всех равные шансы. В конце концов, это просто еще одна снобистская, предвзятая, псевдополезная платформа, разработанная специально для белых людей с умеренными финансовыми проблемами. После регистрации и завершения процесса отзыва меня уведомили, что их третьи стороны сочли меня неподходящим.
- Я использовал эту программу около года, потерял 5,000 долларов, а их команда по восстановлению настолько некомпетентна, что перестала отвечать на мои электронные письма с вопросами о моих пропавших средствах. Все, что они делают, это текстовые сообщения заемщикам, поэтому, если заемщики заблокируют их, они больше не смогут украсть деньги у людей, которые пытались им помочь.
- Ударь или промахнись. Никогда не получал оплату, несмотря на то, что получил почти высшую оценку; возможно, проблема в их системе, но все же жаль, что вам отказали после таких приятных встреч ранее. Отличный заемщик, и они даже сделали пожертвование в пользу сервиса. Это не очень любезное спасибо, и я не принимаю это на свой счет.
- Не давайте никому в Solo Funds доступ к вашему банковскому счету. Заемщики на этом форуме регулярно нарушают свои обязательства, нанося ущерб своему кредиту в процессе. Если кто-то не совершит платеж, у вас будут деньги из вашего кармана, которые вы не вернете. Не тратьте свои деньги здесь; это ни к чему не приведет.
Заключение
В целом SoLo Funds, похоже, работает над решением проблемы финансового неравенства, что заслуживает похвалы. Это было успешным для некоторых заемщиков. Учитывая свободу действий заемщика, скорость и условия погашения, он кажется предпочтительнее, чем ссуда до зарплаты.
Но негативные отзывы клиентов и запросы властей о его процедурах являются тревожными знаками. Возможно, лучше подождать, пока репутация компании не улучшится, прежде чем предпринимать какие-либо действия.
Часто задаваемые вопросы о сольных фондах
Что произойдет, если вы не заплатите сольные средства?
Если вы не вернете аванс в полном объеме в течение 35 дней, SoLo Funds будет продолжать попытки получить средства еще 60 дней. Затем кредит будет передан внешнему агентству по сбору платежей. SoLo Funds гарантирует, что ваш кредит не будет скомпрометирован в случае взыскания кредита.
Могу ли я заработать деньги на соло?
Вы можете получать проценты на свои средства с помощью учетной записи SoLo Impact. Пока вы вносите минимальную сумму и делаете регулярные депозиты, вы можете финансировать любое количество кредитов. Ваши результаты и вклад отслеживаются ежемесячно.
Является ли приложение Solo законным?
Да, приложение Solo Funds является законным. SoLo Funds — настоящая компания из Лос-Анджелеса. С апреля 2018 года выдает кредиты до зарплаты. Приложение получило более 8,000 отзывов в Google Play и более 15,000 отзывов в Apple Store и получило средний рейтинг 4.6 звезды.
Сколько денег вы можете занять у Соло?
Приложение SoLo Funds облегчает финансовые транзакции между заемщиками и кредиторами. Заемщики могут подать заявку на получение кредита в размере от 20 до 575 долларов США и иметь 35 дней, чтобы погасить их.
похожие статьи
- Лимиты взносов 401k 2023: полный список и все, что вам нужно (обновлено)
- Самозанятый 401K: определение, лимит и как его получить
- ПЕНСИОННЫЕ ПЛАНЫ ДЛЯ САМОЗАНЯТЫХ: руководство по определению наилучшего пенсионного плана для самозанятых на 2023 г.
- ПЕНСИОННЫЕ ПЛАНЫ ДЛЯ САМОЗАНЯТЫХ: лучший выбор на 2023 год, сравнения и обзоры
Справка
