Государственные кредиты для малого бизнеса являются популярным источником делового капитала, поскольку они часто имеют низкие процентные ставки и длительные сроки погашения. Эти кредиты для малого бизнеса обычно предоставляются банками и другими одобренными кредиторами, а не самим правительством. Правительство, однако, берет часть кредита и выплачивает кредитору, если вы не сможете его погасить. Вот все, что вам нужно знать о государственных кредитах для малого бизнеса и о том, как они работают:
Государственные бизнес-кредиты против традиционных бизнес-кредитов
Стандартный бизнес-кредит требует, чтобы вы запросили финансирование и, в случае одобрения, со временем погасили кредит своему кредитору. Государственные бизнес-кредиты идентичны, за исключением того, что правительство гарантирует ваш кредит.
Эта гарантия означает, что в случае невыполнения обязательств по кредиту правительство возместит вашему кредитору любые потерянные деньги. Правительственная гарантия снижает риск кредиторов и стимулирует их предоставлять кредиты малому бизнесу с конкурентоспособными процентными ставками и гибкими условиями — обычно владельцам малого бизнеса, которые сами по себе не имеют права на такие условия.
Однако из-за этих преимуществ государственные бизнес-кредиты часто имеют строгие предпосылки и длительный процесс подачи заявки. Однако, если вы имеете на это право, они станут отличным способом профинансировать или построить бизнес.
Виды государственных кредитов малому бизнесу
№ 1. кредиты SBA
Администрация малого бизнеса США частично страхует кредиты SBA, которые, возможно, являются наиболее известным типом государственных бизнес-кредитов. Их делают банки и другие квалифицированные кредиторы. Эти кредиты имеют низкие процентные ставки и увеличенный срок действия, но их может быть трудно получить.
Доступны различные возможности кредита SBA:
Кредиты SBA 7 (a)
По данным SBA, программа 7(a) является наиболее распространенным типом кредита SBA: в 27.5 финансовом году было предоставлено кредитов на сумму 2023 миллиардов долларов США. Вы можете получить до 5 миллионов долларов США в виде финансирования для повседневных деловых расходов, таких как расчет заработной платы, а также долгосрочные бизнес-требования, такие как финансирование оборудования. Финансирование предлагается в виде срочных займов или кредитной линии SBA.
СБА Экспресс кредиты
Экспресс-кредиты, версия программы 7(a), имеют более низкий лимит финансирования в размере 500,000 7 долларов США, но более быструю обработку. Если вам нужен быстрый бизнес-кредит, кредит SBA Express может быть разрешен в течение нескольких дней, тогда как обработка заявки на кредит XNUMX (a) может занять недели или месяцы.
Кредиты SBA CDC/504
Эти кредиты SBA также предоставляют до 5 миллионов долларов наличными; однако кредиты CDC/504 имеют жесткие ограничения на использование по сравнению с другими государственными кредитами для малого бизнеса. Их основное применение – финансирование проектов строительства или недвижимости. В отличие от кредитов 7(a), кредит SBA CDC/504 не может использоваться для оборотного капитала или рефинансирования долга.
Микрозаймы SBA
Через некоммерческие общественные организации SBA предоставляет микрозаймы на сумму до 50,000 XNUMX долларов США. Микрокредиторы часто помогают традиционно маргинализированным сообществам, таким как представители меньшинств и женщины-владельцы бизнеса, и могут иметь меньшие условия для получения кредита, чем другие кредиты для бизнеса, поддерживаемые государством. Они могут быть полезны для молодых предприятий или частных лиц с плохой кредитной историей.
Кредиты SBA на случай стихийных бедствий
Кредиты SBA на случай стихийных бедствий предоставляют финансирование небольшим фирмам, пострадавшим от объявленного стихийного бедствия. SBA делает эти кредиты легко доступными в количествах до 2 миллионов долларов. Доступные варианты:
- Кредит на случай экономического ущерба (EIDL): EIDL — это кредиты, которые предоставляют оборотный капитал предприятиям, понесшим экономический ущерб в результате стихийного бедствия. Это финансирование предназначено для оказания им помощи в возвращении к нормальной работе.
- Физическое финансирование стихийных бедствий для бизнеса. Это финансирование может помочь вам отремонтировать или заменить поврежденную недвижимость, оборудование, технику или другие физические активы.
- Помощь в смягчении последствий. В дополнение к кредитному финансированию SBA предоставляет помощь в смягчении последствий, которая может увеличить ваше финансирование физических катастроф до 20%, чтобы помочь вам внести изменения, которые сделают вашу собственность более устойчивой в будущем.
- Кредит для военных резервистов на случай стихийных бедствий (MREIDL). Эти кредиты предназначены для помощи предприятиям, которые понесли финансовые потери в результате призыва ключевого сотрудника на действительную военную службу.
SBA также предоставляет помощь при стихийных бедствиях домовладельцам и арендаторам, у которых повреждено их основное жилье.
№2. Программы бизнес-кредитования Министерства сельского хозяйства США
Министерство сельского хозяйства США предоставляет частичную гарантию кредиторам (банкам, кредитным союзам и другим финансовым учреждениям), которые выдают кредиты малым предприятиям в сельской местности (обычно с населением 50,000 XNUMX человек или меньше). Предприятия в этих местах могут использовать финансирование для различных целей, включая расширение и развитие, покупку машин и оборудования, покупку недвижимости и рефинансирование долга.
Среди этих программ финансирования:
- Программа кредитования для бизнеса и промышленности. Кредиты доступны владельцам бизнеса в сельской местности с населением 50,000 XNUMX человек и менее.
- Программа поддержки сельских микропредпринимателей. Кредиты на сумму до 50,000 10 долларов США доступны владельцам сельского бизнеса с XNUMX или менее штатными сотрудниками.
- Программа кредитования для экономического развития сельских районов. Кредиты доступны для финансирования проектов, которые создают или сохраняют рабочие места в сельской местности.
№3. Кредиты малому бизнесу от государственных и местных органов власти
Многие государственные и местные органы власти предоставляют кредиты для малого бизнеса. Нью-Йорк, например, предоставляет малым компаниям кредитные ресурсы через свой отдел развития Empire State и через поддержку CDFI и кредиторов частного сектора. Он также продолжает предоставлять некоторые программы восстановления после пандемии.
Вы можете найти кредиты, поддерживаемые государством, в вашем штате, посетив веб-сайт вашего государственного секретаря или Департамента экономического развития. Вы также можете связаться с Национальной ассоциацией кредиторов, гарантированных государством (NAGGL) в вашем регионе. Например, филиал в Северном Техасе включает список организаций-членов и контактную информацию на своем веб-сайте.
Дополнительные государственные кредиты для малого бизнеса
Федеральное правительство и правительства штатов также предлагают некредитные программы, которые способствуют росту бизнеса. Рассмотрите следующие варианты:
- Гранты для малого бизнеса. Программы грантов, предлагаемые федеральными властями, правительствами штатов и муниципалитетами, предоставляют бесплатное финансирование малым предприятиям. Grants.gov — отличный сайт для изучения грантов федерального правительства для малого бизнеса.
- Компании, инвестирующие в малый бизнес. SBIC, которые предоставляют малым фирмам финансирование и акционерный капитал, финансируются и лицензируются SBA. Веб-сайт SBA может помочь вам найти инвестора в вашем регионе.
- Заключение программ помощи, предлагаемых SBA. Эти инициативы, такие как программа SBA 8(a), помогают малым фирмам получать федеральные контракты.
Как получить государственный кредит для малого бизнеса
Подробности применения см. в инструкциях, предоставленных каждой организацией. Хотя правительство гарантирует свои кредитные программы, чтобы получить наличные, вы должны обратиться напрямую к кредитору и выполнить его конкретные условия бизнес-кредита.
Ниже приведены стандартные условия кредита SBA, которым вы должны соответствовать, чтобы иметь право на участие:
- Требования к размеру. Понимание определения малого бизнеса, данного SBA, может помочь гарантировать, что ваша компания будет отнесена к категории «малого бизнеса».
- Быть коммерческой компанией, зарегистрированной и действующей в США. SBA в первую очередь спонсирует коммерческие предприятия, которые физически базируются и работают на территории Соединенных Штатов или их территорий.
- Вложил деньги в компанию. Кредиторы хотят знать, что вы инвестируете в успех своей компании. Будет выгодно, если вы сможете внести первоначальный взнос или продемонстрировать организации предыдущие инвестиции.
- Не имеет права на традиционное финансирование. Как правило, кредиты, поддерживаемые государством, предназначены для владельцев бизнеса, которые не смогли получить капитал от традиционного банка или кредитного союза. Прежде чем рассматривать кредиты SBA, убедитесь, что все другие варианты исчерпаны.
- Способен погасить долг, используя прогнозируемый операционный денежный поток вашей компании. Вам, вероятно, потребуется доказать свой годовой доход и прогнозируемый денежный поток, чтобы убедить кредитора в том, что вы сможете погасить этот долг.
- Определите, как вы намерены потратить средства. Приготовьтесь подробно объяснить кредитору, почему вам нужны деньги и как вы собираетесь использовать эти средства. Бизнес-план почти наверняка также потребуется.
Подача заявки на государственный бизнес-кредит
Хотя процесс подачи заявки у каждого кредитора будет немного отличаться, вот основные процессы получения кредита для малого бизнеса.
№1. Определите, какую сумму денег вы хотите занять.
Рассмотрите цели вашей компании, а также общую стоимость кредита для малого бизнеса, включая комиссии и проценты. Убедитесь, что ваш ежемесячный платеж соответствует вашему бюджету, с помощью нашего калькулятора бизнес-кредита.
№2. Изучите требования кредитора.
Кредиторы малого бизнеса часто учитывают ваш личный и деловой кредитный рейтинг, продолжительность работы, личную финансовую историю и доход от бизнеса.
№3. Посмотрите на кредиторов, одобренных SBA.
Инструмент SBA Lender Match может помочь вам найти одобренных SBA кредиторов, отвечающих вашим требованиям. Традиционные банки и кредитные союзы также могут предоставить информацию о кредитных инициативах SBA. Наличие существующего контакта с кредитором может повысить ваши шансы на одобрение.
№4. Соберите все необходимые документы
Предварительный сбор соответствующей информации, такой как бизнес-план, бизнес-лицензии, налоговые декларации физических лиц и предприятий, а также договоры аренды зданий (если применимо), помогут ускорить процесс подачи заявления.
№5. Подать и просмотреть заявку
Следуйте инструкциям кредитора и заполните все необходимые формы. Ваш кредитор проверит ваше заявление и сообщит вам, если потребуется дополнительная информация.
Государственные бизнес-кредиты обычно требуют больше времени для утверждения, чем обычные бизнес-кредиты. Например, общая процедура выдачи кредитов SBA может занять примерно два месяца, хотя в зависимости от ваших обстоятельств она может проходить быстрее.
Проверьте кредитный договор, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж соответствует вашему бюджету.
Альтернативы государственным кредитам
Государственные кредиты для малых предприятий могут помочь вам получить необходимые деньги по низкой цене. Однако другой вид кредита для малого бизнеса может быть более подходящим для полномочий и финансовых потребностей вашей компании.
Вот несколько вариантов, исходя из ваших обстоятельств и бюджетных требований:
- Если вам нужны средства немедленно: государственные бизнес-кредиты часто утверждаются медленнее, чем традиционные кредиты. Рассмотрите возможность получения интернет-займа или кредитной линии компании у альтернативного кредитора для получения быстрых денег. Помните, что эти кредиты часто имеют более высокие процентные ставки и более короткие сроки погашения.
- Если ваша компания хорошо зарекомендовала себя: если вы занимаетесь бизнесом не менее двух лет, получаете хорошую прибыль и имеете отличный бизнес или личный кредит, рассмотрите возможность получения срочного кредита для малого бизнеса в традиционном банке. Банки обычно предлагают низкие процентные ставки и привлекательные условия по бизнес-кредитам.
- Вы только начали свой бизнес. Если ваша компания не работала как минимум два года и не имела сильных финансовых показателей, у вас могут возникнуть проблемы с получением государственной помощи. Несмотря на то, что существуют определенные стартовые бизнес-кредиты, если ваша фирма новая, вам, возможно, придется изучить бизнес-кредитные карты или потребительские кредиты для бизнеса.
- У вас плохая кредитная история: личный рейтинг FICO Score 680 или выше обычно может повысить ваши шансы на получение государственного кредита SBA. Прежде чем подавать заявку, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, где вы находитесь. Если вы можете отложить получение бизнес-кредита, сначала улучшите свой кредитный рейтинг, чтобы получить лучшие ставки.
Какой кредит я могу получить от правительства, чтобы начать бизнес?
Программа кредитных гарантий 7(a) обычно используется для оказания помощи в финансировании новых или расширяющихся предприятий. Его можно использовать для покупки земли, оплаты строительства, покупки или развития существующей фирмы, рефинансирования текущего делового долга, а также покупки оборудования, мебели, расходных материалов или материалов.
Предоставляет ли Федеральная резервная система кредиты малому бизнесу?
В дополнение к помощи Конгресса Федеральная резервная система создала два новых механизма для улучшения доступа к кредитованию малых компаний: PPPLF и MSLP.
Какую сумму я реально могу получить за кредит для малого бизнеса?
Сумма бизнес-кредита, который вы можете получить, определяется годовым валовым объемом продаж вашей компании, кредитоспособностью, текущими обязательствами, формой финансирования и выбранным вами кредитором. Как правило, кредиторы предоставляют кредит только на сумму от 10% до 30% вашего годового дохода, чтобы гарантировать вам способность погасить долг.
Дает ли правительство кредиты стартапам?
В целом стартапам труднее получить кредиты SBA, чем более авторитетным предприятиям. В большинстве случаев кредиторы SBA потребуют, чтобы вы занимались бизнесом не менее двух лет, чтобы иметь право на финансирование. Микрозаймы SBA, напротив, более доступны предпринимателям благодаря гибким квалификационным условиям.
Трудно ли получить кредит для малого бизнеса?
Получить кредит для малого бизнеса любому бизнесу непросто. При оценке фирмы учитываются многие аспекты, но тем, у кого высокий годовой доход и хороший кредитный рейтинг, может быть легче получить признание, чем тем, у кого низкий годовой доход или плохой кредитный рейтинг.
- КРЕДИТНЫЙ ПРОЦЕСС SBA: что это такое и как это работает
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: Как получить кредит для малого бизнеса
- НАЛОГОВЫЕ ВЫЧЕТЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: все, что вам нужно знать
- КАК ПОЛУЧИТЬ УТВЕРЖДЕНИЕ КРЕДИТА SBA: лучшее простое руководство (+ бесплатные советы)
Рекомендации
