В отчете об убытках от вашей страховой компании указано, сколько раз ваша компания подавала претензии. Каждая претензия по страховому полису компании будет отражена в отчете об убытках. Если вы находитесь на рынке для нового страхования малого бизнеса, этот отчет может быть полезен. Отчет о страховых убытках может использоваться потенциальными поставщиками страховых услуг для оценки риска, связанного с вашим страхованием. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как его получить и где его получить. Насладиться поездкой!
Что такое проигрыш?
Отчет о претензиях вашей компании известен в страховой отрасли как «убыток». При поиске новой страховки вы можете взять ее с собой и представить в отчете потенциальным поставщикам. Пробеги убытков используются страховыми компаниями так же, как кредитные рейтинги используются финансовыми учреждениями для определения того, следует ли предоставлять кредит. Получив данные о ваших убытках, страховщик может расследовать:
- Характер ваших предыдущих претензий
- Денежные последствия ваших претензий (суммы компенсации).
- Ваша история предъявления претензий
Страховщики используют эту информацию, чтобы решить, представляете ли вы приемлемый риск (и, следовательно, прибыльный клиент) или высокий риск (и, следовательно, убыточный клиент). Они могут увеличить вашу ставку или решить вообще не страховать вашу компанию на основании своих выводов.
Что такое отчет об убытках?
В страховой отрасли отчет о страховых убытках служит той же цели, что и кредитные рейтинги. Точно так же, как банк проверяет кредитную историю вашей компании, прежде чем давать деньги взаймы, страховая компания изучает прошлые претензии, чтобы определить риск. Этот отчет также будет отражением эффективности работы и управления компанией. Также невозможно предотвратить претензии, подобные тем, которые связаны с повреждением здания молнией. Однако многократные потери от воды из-за, скажем, протекающей крыши, могут указывать на небрежный подход к обслуживанию. Страховая компания должна знать, что вы серьезно относитесь к снижению возможного риска, и прогоны убытков — отличный способ продемонстрировать им это.
Убытки могут показать уровень риска, с которым могут столкнуться андеррайтеры, если они застрахуют вашу фирму, так же, как кредитные рейтинги могут указать, разумно ли банкам предоставлять кредит вашей компании. Отчет дает вам и потенциальным страховщикам четкое представление о вашем опыте и рисках. Страховые компании оценят частоту и серьезность ваших убытков, читая отчеты о ваших убытках. Это важно на этапе андеррайтинга.
Величина убытка может указывать на системную угрозу для вашей компании или на единичное событие. Однако андеррайтеры могут более внимательно изучить ваш график технического обслуживания, бизнес-методы и производственный процесс, если у вас есть история частых претензий. Следовательно, всегда необходимо предоставлять объяснение убыточной деятельности, чтобы андеррайтер мог избежать допущений.
Какая информация содержится в отчете о прогоне убытков?
В отчете об убытках вашей компании будет просто написано «об убытках не сообщалось», если она никогда не подавала претензии. Если нет, вы должны ожидать, что в отчет о прохождении убытков будут включены следующие сведения:
- Название компании
- Страховой номер
- Срок действия полиса
- Дата отчета об оценке убытков
- Дата подачи иска
- Дата подачи первоначального иска
- Опишите инцидент (основание для вашего требования).
- Тип полиса или страхового возмещения.
- Сумма, которую страховщик уже потратил на судебные издержки и судебные издержки
- Сумма выплат страховой компании за ущерб, медицинские счета и расчеты.
- Сумма, которую страховщик накопил в ожидании возможных убытков.
- Открыта ли претензия в настоящее время
Неотъемлемой частью любого отчета является его дата оценки, которая обеспечивает уверенность в том, что данные актуальны и надежны. Поскольку многое может измениться в процессе рассмотрения претензий в течение шести месяцев, андеррайтеры склонны игнорировать более ранние данные. Отчет об убытках может быть запрошен практически для любого вида коммерческого страхования (общей ответственности, D&O, коммерческой собственности, E&O и т. д.) и для предприятий любого размера и в любой отрасли.
Как получить отчет об убытках?
Отчет об убытках можно получить, просто запросив его у своего страховщика или страхового брокера. Если они рассматривают возможность отказа от существующей страховки, страхователи могут не захотеть задавать этот вопрос. Но вам не следует беспокоиться об этом. В страховой отрасли подача отчета об убытках является стандартной процедурой.
Когда вы, наконец, свяжетесь со своей страховой компанией, вам нужно будет предоставить им следующую информацию:
- Укажите, какие истории убытков по страховым планам вы хотите просмотреть.
- За какой период нужны отчеты
- Ваш крайний срок для получения отчетов
В большинстве юрисдикций действуют законы, требующие от страховых компаний предоставить вам запрошенную информацию в течение 10 дней. Вы можете подать официальную жалобу в Департамент государственного страхования, если считаете, что ваша страховая компания намеренно задерживает или уклоняется от предоставления вам отчетов, или если они не делают этого в установленные законом сроки.
Зачем вашему бизнесу нужен отчет об убытках?
Естественно, страховщики интересуются вашей историей претензий, чтобы оценить уровень риска, связанного с вашим бизнесом. С другой стороны, вы можете использовать анализ убытков для выявления потенциальных рисков в ваших бизнес-операциях и разработки стратегий по их устранению. Хотя прогоны убытков обычно рассматриваются как ресурс для страховых компаний, они также могут использоваться предприятиями для определения областей для улучшения в своих собственных процессах. Позиция андеррайтера может измениться, если бизнес сможет показать, что он предпринял корректирующие действия для предотвращения убытков.
Доказательства отсутствия требований также могут быть использованы для переговоров о более дешевых премиях, когда вы выбираете лучшую страховку. Процедура очень похожа на процедуру покупки автострахования, когда вероятность получения скидки на премию увеличивается пропорционально качеству водительского стажа.
Использование отчета об убытках для повышения безопасности на рабочем месте
В отчетах обычно подробно описывается вся деятельность по претензиям в течение периода действия полиса, включая имя застрахованного и номер полиса, дату каждой претензии или убытка, дату сообщения о претензии перевозчику, описание травмы, любые выплаты застрахованному, резервы претензий и статус претензии (открытая, оплаченная или закрытая). Они также показывают места наиболее часто регистрируемых травм. Эта информация полезна для каждого владельца бизнеса, особенно для тех, кто пытается проверить свои меры безопасности и контролировать свои страховые цены.
Отчет об убытках будет включать информацию, которую владельцы бизнеса могут использовать для оценки Безопасность на рабочем месте тренды и выявлять проблемные зоны. Владельцы малого бизнеса выявили проблему, которую можно решить путем улучшения обучения, лучшего найма или улучшения условий труда, если травмы постоянно происходят в одних и тех же местах, областях, отделах или на рабочих местах.
В отчетах будет указано количество, тяжесть, обстоятельства и области тела пострадавших. С помощью этих данных владельцы бизнеса могут следить за проблемами, принимать меры предосторожности и пересматривать свои меры безопасности, чтобы снизить вероятность травм в будущем. В заключение, бизнес-лидеры могут использовать отчет в качестве дорожной карты для определения областей улучшения с точки зрения безопасности.
Использование отчета о прогоне убытков для информирования деловой практики
Ниже приведены способы использования отчета об убытках для информирования о деловой практике:
№1. Точность
Информация в отчете о прогоне убытков должна быть перепроверена любым владельцем малого бизнеса. Информация о претензии должна включать имя истца, характер несчастного случая или болезни, сумму денег, выделенную для претензии, краткое описание убытка и отметку о том, является ли претензия все еще активной или была рассмотрена в судебном порядке. Отчет должен быть достаточно подробным, чтобы владелец бизнеса мог идентифицировать каждую претензию и каждого пострадавшего работника.
Одним из факторов, который может повлиять на будущие премии, является коэффициент модификации опыта (также известный как EMR, XMod, Ex-Mod или MOD), который учитывает частоту и серьезность претензий. Эта стоимость может увеличиться, если мы узнаем, что вы предоставили ложную информацию или составили претензию. Если в отчете обнаружена ошибка или что-то необычное, владельцы бизнеса должны связаться со своей страховой компанией или агентом.
№ 2. Потерял время
Сумма требований о «потерянном времени» или компенсация, предоставленная пострадавшим работникам, пока они не работают, должна отслеживаться и сравниваться с общим количеством требований владельцев малого бизнеса. Необходимость пересмотра политики и процесса возврата к работе в компании может стать очевидной, если процент заявлений о потере рабочего времени значительно выше, чем в среднем по стране, составляющий от 20% до 25% от общего количества заявлений.
№ 3. Судебные разбирательства
Также следует отметить количество исков, поступивших в суд. Работники, которые подают много судебных исков, могут иметь проблемы с доверием к своему работодателю, опасаться потери работы, быть недовольными своей работой или быть недовольными лечением, которое они получают от своих врачей. Это должно предупредить владельца бизнеса о необходимости улучшить коммуникацию и о риске высокой текучести кадров, что может иметь негативные последствия для итоговой прибыли.
№ 4. Открытые претензии
В отчете о прохождении убытков подробно указано количество активных претензий за указанный период времени, включая дату травмы, дату сообщения о ней работодателю, дату уведомления страховщика и дату внесения информации в систему страховщика. Расходы по претензии увеличиваются, чем дольше она находится на рассмотрении. Урегулирование претензий является приоритетом для владельцев малого бизнеса, когда сообщается о травме. Владельцы могут отслеживать открытые претензии и стремиться к более быстрому их урегулированию, часто просматривая отчет о прохождении убытков.
№ 5. Физические лица
Повторение обвинений одними и теми же лицами — еще одна возможная тенденция, на которую стоит обратить внимание. Работодатели и брокеры могут использовать эти данные для планирования более безопасных рабочих мест и уменьшения количества претензий в будущем. Рабочие должны быть обучены уведомлять своих начальников о любых травмах сразу или до конца рабочего дня.
№ 6. Резервы
Раздел отчета о резервах является не менее важным чтением для владельцев малого бизнеса. Резервная сумма для претензии – это сумма, которую страховщик отложил для выполнения своих финансовых обязательств в случае претензии. Он определяется путем подсчета сметных расходов, связанных с лечением каждой болезни или травмы. Страховые компании делают все возможное, чтобы точно оценить расходы, которые повлекут за собой претензии. Однако фактическая выплата может быть больше или меньше суммы резерва.
Где получить отчет об убытках
Вы думали о том, где получить отчет об убытках? Просто запросите отчет об убытках у своего менеджера по работе с клиентами, агентства или страховой компании. Укажите период времени, в течение которого вам необходим доступ к записям требований, и количество лет, за которые вы их запрашиваете.
Сколько времени нужно, чтобы получить отчет об убытках?
Срок обработки отчета вашей страховой компанией может составлять день, несколько дней или неделю. Если вы потратите более 10 дней на предоставление запрошенных убытков, возможно, вы нарушили законы о страховании в вашем штате.
Когда вам понадобится отчет об убытках?
Прогоны убытков полезны для оценки приверженности компании безопасности, если многие ее сотрудники заняты опасными видами деятельности. Однако при поиске нового поставщика страховых услуг обычно требуется отчет об убытках. Когда вы запрашиваете оценку страховки, компания, как правило, запрашивает историю убытков от трех до пяти лет, прежде чем принять решение о том, страховать вас или нет, и если да, то по какой цене.
Ваша компания может иметь право на значительное снижение страховых взносов, если записи об убытках показывают, что она редко сталкивается или причиняет материальный ущерб или телесные повреждения. Это аналогично скидкам, предоставляемым их страховыми компаниями осторожным водителям. Попробуйте другие способы найти медицинское страхование по разумной цене.
Как создать отчет об убытках?
Ваша страховая компания составляет отчет об убытках. Просто сообщите своему страховому агенту или брокеру о том, что вам потребуется анализ убытков, и они свяжутся с вашим поставщиком услуг от вашего имени.
Как прочитать отчет об убытках?
- Дважды проверьте связанные потери.
- Выявление возможности восстановления сторонними организациями.
- Ищите тренды.
- Изучите прибыль.
- Пересмотрите вопросы безопасности.
Заключение
Историю страховых претензий компании можно обобщить в отчете о прогоне убытков, в котором подробно описаны типы поданных претензий, частота их подачи и общая сумма денег, потраченная на эти претензии. Страховые компании обращаются к этой информации при определении уровня риска компании. Страховая ставка компании будет варьироваться в зависимости от прогнозируемого риска. Премия увеличивается пропорционально уровню риска. Страховщики также используют оценки рисков для принятия решений о новых полисах и обновлениях полисов.
Поскольку история претензий компании может повлиять на ее страховые взносы, владельцам бизнеса важно каждый год проверять отчет об убытках, чтобы убедиться, что он актуален и точен.
Статьи по теме
- ОСНОВНОЕ СТРАХОВАНИЕ АВТОМОБИЛЯ: ВИДЫ И КАК ЭТО РАБОТАЕТ
- СРЕДНЯЯ СТОИМОСТЬ СТРАХОВАНИЯ АВТОМОБИЛЯ: Подробное руководство на 2023 год
- ОТЧЕТ О ПРОДАЖАХ: ОТЧЕТ О ПРОДАЖАХ: что это такое, цели и как его написать
- Лучшее 2023 MOBILE HOME INSURANCE FLORIDA: затраты и все, что вам нужно
- СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ОНЛАЙН: факты, которые нужно знать
Рекомендации
