Поставщик финансовых услуг определяется в соответствии с FAIS как «любое лицо, которое в рамках своей обычной деятельности предоставляет консультации или какие-либо посреднические услуги». Человек, который консультирует клиентов по финансовым вопросам, таким как инвестиции, страхование и налоговое планирование, известен как финансовый консультант. Они также помогают клиентам в определении их уникальных финансовых потребностей и разработке стратегий для удовлетворения этих потребностей. В этой статье рассказывается о лучшем веб-сайте финансовых советов, который бесплатный и содержит цитаты для молодых людей.
Обзор
Финансовые консультанты, которые хороши в своем деле, обычно имеют доступ ко множеству инструментов и инсайдерской информации. Первый шаг к достижению ваших целей — сделать разумный финансовый выбор, и они могут помочь вам в этом. Финансовый консультант — это профессионал, который знает, как дать совет, соответствующий финансовым потребностям своих клиентов. Прежде чем они смогут работать на публику, финансовые консультанты во многих странах по закону должны пройти обучение и зарегистрироваться в государственном учреждении.
В Соединенных Штатах вам потребуется лицензия Series 7, Series 66 или Series 65, чтобы работать финансовым менеджером. В Соединенных Штатах Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) заявляет, что квалификационные обозначения и проблемы соответствия должны быть доведены до сведения общественности. На веб-сайте Investment Advisor Public Disclosure (IAPD) есть информация о формальных проблемах с соблюдением требований, в то время как Onesta содержит информацию о менее формальных проблемах.
Слово «финансовый консультант» может использоваться брокерами, инвестиционными консультантами, частными банкирами, бухгалтерами, юристами, страховыми агентами и специалистами по финансовому планированию. Финансовые эксперты должны иметь возможность смотреть на все финансовое положение своих клиентов. Финансовые консультанты очень полезны, когда речь идет о таких вещах, как выход на пенсию, налоги и большие жизненные перемены, такие как женитьба и рождение детей.
Как работают финансовые консультации
Финансовый эксперт проведет вас шаг за шагом через весь процесс. Как правило, ваш помощник делает это следующими способами:
№1. Получите финансовую информацию для немедленного обсуждения затрат
Здесь они узнают больше о том, как вы думаете о деньгах и о том, какой риск вы готовы взять на себя, вкладывая деньги. Мы также поговорим о расходах и сборах, связанных с этим.
№ 2. Помочь вам понять ваши цели и где вы находитесь прямо сейчас
Помогите людям поставить краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели.
№3. Выясните, какой тип помощи вам нужен и что она покрывает
Все зависит от того, чем вы хотите заниматься, где вы находитесь в жизни и насколько тяжела ваша текущая денежная ситуация.
№ 4. Отправить вам заявление о рекомендации (SOA)
Документ расскажет вам все, что вам нужно знать о том, как организовать свои деньги и как их потратить.
№ 5. Обзор предложений
Задавайте вопросы о том, что вы не понимаете в SOA, своему финансовому консультанту.
№ 6. Помогите убедиться, что идеи реализованы
Когда вы работаете с консультантом, вам не придется беспокоиться об административной работе, связанной с воплощением в жизнь вашей новой стратегии и товаров.
Советы, как убедиться, что вы получаете надежную финансовую консультацию
Если вы поговорите со специалистом по финансовому планированию, он должен дать вам хорошую помощь, которая подходит именно вам. Если они этого не сделают, вы можете подать протест. Когда финансовый консультант предлагает продукты, он должен:
- Легко вписаться в ваш бюджет
- Подумайте, хотите ли вы сэкономить на краткосрочной или долгосрочной перспективе.
- Отрегулируйте свой уровень терпимости к риску.
- Подумайте о том, как ваши налоги будут работать.
Различные виды финансовых консультантов
Большинство людей, называющих себя «финансовыми консультантами», на самом деле просто биржевые маклеры, обладающие лицензиями и базовыми навыками, чтобы помочь своим клиентам сделать инвестиционный выбор. Однако есть консультанты, обладающие более специализированными знаниями в определенной области. Эта группа состоит из специалистов по финансовому планированию, инвестиционных консультантов и экспертов по безопасности. Специалисты по финансовому планированию помогают своим клиентам составить полный план своих денег, а консультанты по инвестициям заботятся об их деньгах. В мире денег вы можете найти следующих людей:
№1. Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP)
Чтобы стать CFP, вы должны пройти долгий процесс сертификации и хорошо сдать сложные тесты. Сертифицированные специалисты по финансовому планированию являются профессионалами в составлении бюджетов для своих клиентов с расчетом на далекое будущее.
№ 2. Сертифицированный финансовый аналитик (CFA)
Финансовые эксперты с CFA могут сказать покупателям, какова справедливая рыночная стоимость ценной бумаги.
№3. Зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA)
Это компания, которая имеет индивидуальную SEC и/или государственную регистрацию и использует независимых финансовых экспертов. RIA могут позволить своим сотрудникам выступать в качестве доверенных лиц и выбирать инвестиции для своих клиентов.
№ 4. Сертифицированный финансовый консультант (ChFC)
Аккредитация Американского колледжа означает, что специалист по финансовому планированию готов помочь клиентам с широким спектром финансовых вопросов.
№ 5. Эксперт по бюджетированию
Специалист по финансовому планированию — это универсальный консультант, который поможет вам разработать полный план управления вашими деньгами. Среди прочего, они могли бы помочь с составлением бюджета, сбережениями на колледж и пенсионными накоплениями.
№ 6. Советник по инвестициям
Люди, которые богаты или имеют много активов, обычно нанимают управляющих капиталом. Анализ рисков, прирост капитала и планирование на будущее — это лишь некоторые из вещей, с которыми хорошо справляются эти профессионалы.
Советы тем, кто хочет стать финансовым консультантом
Чтобы работать финансовым консультантом, вам необходимо пройти сертификацию в своей области, сдать нужные экзамены и получить нужные лицензии. Ниже приведены некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы подготовиться к работе в качестве финансового консультанта, если вы хотите работать в области финансов.
№ 1. Найти работу
Первый шаг к тому, чтобы стать финансовым экспертом, — найти компанию, которая поддержит ваши заявки на получение лицензии. Некоторые компании нанимают людей, ничего не смыслящих в финансах, и учат их быть консультантами. Но эти компании всегда ищут хороших продавцов, поэтому убедитесь, что ваш опыт продаж выделяется в вашей заявке и на собеседованиях.
№ 2. Пройдите необходимые лицензионные тесты
Чтобы работать финансовым консультантом, вы должны сначала сдать экзамены, необходимые для получения лицензии. В большинстве случаев вам необходимо сдать экзамен FINRA Series 7 и другие экзамены, относящиеся к товарам и услугам, которые вы хотите продавать. Например, вам необходимо сдать экзамен FINRA Series 66, если вы хотите продавать ценные бумаги или предлагать ценные бумаги клиентам в большинстве штатов.
№3. Проверьте свое прошлое
Когда вы зарегистрируетесь в качестве финансового консультанта, ваши прошлые записи будут проверены. Этим займется ваша компания, но это может занять несколько недель и ограничить вашу свободу. Например, вам, возможно, придется подождать, пока не будет проведена проверка ваших биографических данных, прежде чем вы сможете начать работать самостоятельно (или, по крайней мере, без присмотра полностью утвержденного брокера).
№ 4. Составьте список клиентов
Каждый хороший финансовый консультант скажет вам, что важно создать сильную деловую книгу. «Книга бизнеса» — это список людей и предприятий, с которыми вы ежедневно ведете дела. Здоровая деловая книга, как и любые другие прочные отношения, требует работы.
№ 5. Продолжайте учиться, чтобы поддерживать свои навыки в актуальном состоянии
Чтобы сохранить лицензию финансового консультанта, необходимо тщательно соблюдать правила компании и правительства. Ожидается, что вы будете регулярно посещать курсы CEU и сдавать тесты. Финансовые эксперты должны быть в курсе последних законов и передовой практики, что может занять некоторое время, но не слишком сложно.
Плюсы получения финансовой консультации
Если ваши деньги в порядке, вы будете чувствовать себя лучше, принимая на себя жизненные проблемы. Получение эксперта может дать вам следующий доступ к:
- Получение доступа к экспертным знаниям и специализированным знаниям в области.
- Получите помощь, чтобы узнать, что вы хотите сделать и как это сделать.
- Увидев, какие разумные варианты у вас есть.
- Стратегии, адаптированные к вашим потребностям.
- Доверив работу профессионалу, вы значительно сэкономите время.
- Знание того, что ваши деньги стабильны, придает вам уверенности.
Когда я должен проконсультироваться с финансовым консультантом?
Многим людям помогают с финансами, когда они создают семью или приближаются к пенсионному возрасту, но вы можете позаботиться о своих финансах и достичь своих целей в любое время, поговорив с профессионалом. Совет финансового эксперта может помочь в следующих случаях:
- Возьмите свои средства под контроль.
- Инвестируйте в свой первый дом.
- Сократите сроки погашения кредита.
- Держите свои деньги в безопасности, чтобы вы могли защитить свою семью и дом.
- Займитесь чем-нибудь.
- Постарайтесь как можно больше наслаждаться своей пенсией.
Финансовый совет для молодежи
Может возникнуть соблазн отложить накопление денег, чтобы вы могли наслаждаться жизнью от зарплаты до зарплаты на данный момент, но это может сделать вас неподготовленными к будущему и открытыми для вещей, которые вы не можете контролировать. Небольшой сберегательный счет может очень помочь, но есть и другие вещи, которые вы можете сделать. Вот несколько полезных советов для молодых людей о деньгах:
№1. Создайте план экстренной экономии
Чрезвычайная ситуация сберегательный счет это умный способ убедиться, что вы можете оплатить свои счета, когда что-то пойдет не так. Эксперты по деньгам предлагают депозитные сертификаты, счета денежного рынка и сберегательные счета с высокой процентной ставкой.
№ 2. Установите свои цели
Изложение ваших целей на бумаге поможет вам следить за тем, что нужно сделать и к чему вы хотите прийти. Кроме того, размещение их на доске объявлений — это хороший способ убедиться, что вы не забыли о них. С календарем на смартфоне легко делать заметки и проверять свои цели в любое время.
№3. Подготовить бюджет
Составление и соблюдение бюджета — отличный способ сэкономить деньги, и это, вероятно, самый важный шаг, чтобы начать экономить. Не волнуйся; это не конец всех забавных вещей, которые могут случиться в вашей жизни. Составляя бюджет, вы можете видеть, куда уходит каждый из ваших с трудом заработанных долларов каждый месяц. Это также поможет вам спланировать аренду, питание, развлечения и сбережения, среди прочего.
Веб-сайт финансовых консультаций
Вот несколько хороших идей для веб-сайта, предлагающего финансовые услуги:
№1. Стратегии Богатство
На веб-сайте Strategies for Wealth основное внимание уделяется цели компании — помогать людям накапливать богатство, чтобы они могли предлагать широкий спектр услуг.
№ 2. Марреро Богатство
Лучшие практики веб-дизайна используются, чтобы сделать веб-сайт Marrero Wealth простым в использовании и полным информации для клиентов и гостей.
№3. Сабина Финансовая
Sabine Financial — компания по финансовому планированию и консультированию, базирующаяся в Хьюстоне. Макет веб-сайта чистый и хорошо привлекает внимание к важным частям материала.
№ 4. Оксфорд финансовые партнеры
На веб-странице Oxford Financial Partners не так много информации. Большие кнопки призыва к действию (CTA) на главных изображениях главной страницы с привлекательными изображениями привлекают к ним внимание. Поскольку на странице больше ничего нет, это отличный способ привлечь внимание людей и заставить их что-то сделать.
Финансовые консультации бесплатно
Первый шаг к получению личной финансовой консультации — найти квалифицированного финансового консультанта, который найдет время, чтобы узнать вас, ваше положение, ваши финансовые цели, вашу устойчивость к риску и другие важные факторы.
Персональное финансовое консультирование также может помочь вам во всем: от реорганизации вашего бюджета до принятия разумных решений относительно сбережений, расходов и защиты ваших активов с помощью правильного страхового покрытия. Прежде чем вы сможете заплатить профессиональному консультанту, есть много способов получить недорогой или бесплатный финансовый совет. Следующий список ниже содержит бесплатные финансовые консультации:
№1. Сообразительные дамы
Savvy Ladies — это группа из более чем 3,000 женщин, которые посвящают свое свободное время обучению других женщин работе с деньгами. Его цель — помочь женщинам стать финансово самодостаточными и независимыми. Сеть проводит мероприятия и семинары и раздает своим членам бесплатные деньги.
№ 2. Приложения для составления бюджета и планирования финансов
Использование инструмента составления бюджета или финансового планирования — хороший способ добиться финансовой независимости. Однако многие из этих приложений также содержат дополнительные инструменты, которые помогут вам узнать больше о деньгах. Это могут быть мастер-классы, фильмы или письменные работы.
№3. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)
Его цель — помогать людям, поэтому его статьи, советы и новости охватывают широкий круг тем, связанных с деньгами.
№ 4. Финансовая организация
Статьи — это один из способов финансовые учреждения научить своих клиентов основам обращения с деньгами. Возможно, вы уже знаете компанию и то, что она может предложить (веб-сайт, приложение и т. д.), что делает этот вариант хорошим вариантом. Если вы не знаете, где искать бесплатный совет о деньгах, начните оттуда.
Цитаты о финансовых консультациях
Ниже приведены некоторые цитаты о деньгах:
- Приложите усилия, чтобы быть чьим-то лучиком солнца. Это цитата Майи Энджелоу.
- «Финансовая независимость может быть достигнута благодаря тщательному планированию и самоконтролю». – Кишоркумар Балпалли.
- «Только дураки копят деньги. Умные люди могут получить такие же или даже лучшие результаты, не тратя денег». ― Мококома Мохоноана.
- «Знай, чем ты владеешь, и почему ты владеешь этим». Питер Линч.
- «Единственные люди, которые никогда не ошибаются, спят». Ингвар Кампрад.
- Старая пословица звучит примерно так: «Чем усерднее ты работаешь, тем больше тебе везет». Игрок, Гэри (гольфист).
- Независимо от того, сколько раз мы падаем, тот факт, что мы поднимаемся, является нашей величайшей славой. — Конфуций.
Что делает финансовый совет?
Специалист по финансовому планированию может помочь вам установить цели и принять долгосрочные решения о ваших деньгах. Некоторые из вещей, о которых можно было бы говорить, это финансы, инвестиции, выход на пенсию, планирование имущества, страхование и налоги.
Что считается финансовым советом?
Слово «финансовый совет» относится к помощи клиентам в анализе, выборе и использовании правильных финансовых инструментов для инвестирования, управления и снижения рисков.
Как начать финансовое консультирование?
Следующие;
- Найдите свой рынок.
- Выберите способ, которым вам нравится распоряжаться финансами.
- Помните о предполагаемых зрителях.
- Узнайте, где ваши враги.
- Составьте план для вашего бизнеса.
- Приобретение капитала для покрытия первоначальных расходов.
- Иди туда и попробуй.
- Сделайте 30-секундный питч.
Каковы 7 шагов финансового планирования?
Следующие;
- Найдите сертифицированного специалиста по финансовому планированию, который обладает знаниями в этой области.
- Проверьте, где сейчас ваши деньги.
- Составьте финансовый план.
- Узнайте, какие у вас есть другие варианты.
- Подумайте, что вы могли бы сделать вместо этого.
- Составьте и следуйте планам обращения с деньгами.
- Сделайте шаг назад и снова посмотрите на свой план.
Зачем мне нужен финансовый совет?
Помощь профессионала с вашими финансами может быть очень ценной, если:
- Вы зашли в тупик, и вам может понадобиться помощь.
- Вам нужно позаботиться о своих налогах и семейном бюджете в целом.
- Когда дело доходит до денег, иногда все может быть тяжело и занять много времени.
Как мне инвестировать деньги?
Следующие;
- Существуют как совместные фонды, так и ETF, которые инвестируют в акции.
- Индексные фонды с низкими комиссиями.
- REIT – это фонды денежного рынка, инвестирующие в недвижимость.
- Банковские сберегательные счета в Интернете.
- Векселя из казначейства.
- Депозитные сертификаты.
Каковы 5 лучших финансовых консультантов?
Основываясь на активах под управлением (AUM), BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors и JP Morgan Asset Management входят в пятерку ведущих финансовых консультационных фирм в США. Из-за того, насколько они велики, эти предприятия могут предлагать своим клиентам широкий спектр услуг.
Может ли мой банк дать мне финансовую консультацию?
Некоторые банки могут вообще не иметь консультантов, но другие могут быть готовы помочь вам бесплатно, если вы соответствуете определенным требованиям. Большинство крупных финансовых учреждений предлагают широкий спектр услуг, но некоторые из более мелких могут и не предлагать.
Как еще называют финансового консультанта?
«Советник по управлению активами», «сертифицированный специалист по финансовому планированию», «финансовый консультант», «финансовый консультант» и «личный финансовый консультант» — все это аббревиатуры от слова «финансовый планировщик».
Трудно ли давать финансовые консультации?
Быть финансовым консультантом непросто. Вы должны много знать о широком ассортименте товаров, быть в курсе изменений в отрасли, делать своих клиентов счастливыми и укреплять доверие, говоря с ними о деньгах так, как они могут понять.
Заключение
Получение хорошего финансового совета поможет вам понять, какой у вас есть выбор, и убедиться, что вы готовы к любым потерям, которые могут произойти. Работа финансового консультанта может окупиться, потому что эти люди помогают своим клиентам планировать будущее и делать разумный выбор денег. Чтобы выйти на поле, вы должны присоединиться к фирме, пройти сертификацию и начать искать клиентов.
Похожие сообщения
- ИПОТЕЧНЫЙ СОВЕТНИК: что это такое, обязанности, зарплата и лучшие услуги
- ЧТО ДЕЛАЕТ ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ: Руководство 2023
- ФИНАНСОВЫЙ РОСТ: как инвестиции способствуют этому
Рекомендации
