Специалисты по страховому андеррайтингу специализируются на оценке и предотвращении рисков. Они анализируют заявки, рассчитывают риски, определяют цены и условия страхового покрытия. В этой статье мы обсудим роль страхового андеррайтера, процесс андеррайтинга и важность работы с ним. Кроме того, мы рассмотрим страховой андеррайтинг как карьеру и какова их средняя зарплата.
Страховой андеррайтинг
Страховой андеррайтинг — это процесс оценки рисков, связанных со страхованием отдельных лиц, семей или предприятий, и определение цен и условий покрытия. Андеррайтеры оценивают различные факторы и используют специализированное программное обеспечение и актуарные данные для анализа вероятности, а также величины риска. Они тесно сотрудничают с другими специалистами в области страхования, такими как актуарии, брокеры и риск-менеджеры, чтобы сбалансировать предоставление конкурентоспособных ставок и поддержание прибыльности.
В чем важность страхового андеррайтинга?
Важность страхового андеррайтинга заключается в следующем:
- Андеррайтеры оценивают уровень риска, связанного с предоставлением страхового покрытия. Они анализируют различные факторы, такие как здоровье заявителя, возраст, кредитный рейтинг, историю вождения и образ жизни, чтобы определить вероятность подачи иска. Следовательно, помощь страховым компаниям в расчете соответствующих премий и установлении цен на страховые риски.
- Эффективный андеррайтинг помогает страховым компаниям поддерживать прибыльность. Точно оценивая риски и устанавливая соответствующие премии, андеррайтеры гарантируют, что компания соберет достаточно средств для покрытия потенциальных претензий и операционных расходов. Поэтому поиск правильного баланса имеет решающее значение для финансового здоровья страховых компаний.
- Андеррайтинг помогает страховым компаниям снизить риски путем выявления потенциальных опасностей и принятия соответствующих мер. Оценивая риски до периода полиса и во время продления, андеррайтеры могут рекомендовать условия полиса и покрытие, которые минимизируют потенциальные обязательства для страховщика.
- Страховой андеррайтинг обеспечивает соблюдение нормативных требований. Андеррайтеры оценивают соответствие кандидатов требованиям на основе установленных критериев. Придерживаясь этих критериев, андеррайтеры гарантируют, что страховые полисы выдаются в соответствии с применимыми законами и правилами.
- Андеррайтинг помогает страховым компаниям оставаться устойчивыми, адаптируясь к отраслевым изменениям.
Процесс страхового андеррайтинга
Процесс страхового андеррайтинга включает в себя несколько этапов и соображений.
№1. Оценка приложений
Процесс андеррайтинга начинается с оценки заявки на страхование. Во-первых, андеррайтеры анализируют предоставленные личные, финансовые и медицинские данные, чтобы оценить риск страхования физического или юридического лица. Затем они рассматривают критерии заявки, чтобы определить, можно ли предложить полис, и рассчитать сумму покрытия. Они также устанавливают ежемесячную премию на основе предоставленной информации.
№ 2. Оценка рисков
Андеррайтеры учитывают множество факторов в процессе оценки рисков. Эти факторы варьируются в зависимости от типа страховки, на которую подается заявление. Общие факторы включают употребление табака, состояние здоровья, выбор образа жизни и кредитное здоровье. Эти факторы помогают андеррайтерам рассчитать потенциальную стоимость страхового покрытия заявителя и определить уровень риска, который они представляют для страховой компании.
№3. Рекомендация политики
Андеррайтеры рекомендуют тип полиса и условия, на которые должна согласиться страховая компания, на основе оценки и оценки рисков. Они ищут решения, которые могли бы снизить частоту будущих претензий, и ведут переговоры со страховыми агентами или брокерами, чтобы найти способы покрыть заявителя, если возникнут какие-либо проблемы с заявкой. Они также оценивают покрытие, если заявитель подал несколько заявлений, имел проблемы с оплатой или оформляет новый полис.
№ 4. Варианты процесса андеррайтинга
Процесс андеррайтинга может варьироваться в зависимости от типа страховки, на которую подается заявление. Например, андеррайтинг по страхованию жизни включает в себя оценку истории болезни, возраста и пола для определения классификации здоровья и страховых взносов. Некоторые страховые компании предлагают варианты ускоренного андеррайтинга, которые ускоряют процесс с помощью инструментов данных и алгоритмов вместо медицинских осмотров и лабораторных анализов. Традиционный андеррайтинг, с другой стороны, включает комплексные медицинские осмотры и лабораторные анализы, но может привести к более высоким ставкам.
№ 5. Временные рамки
Продолжительность процесса андеррайтинга может варьироваться. Обычно на это уходит от 45 до 60 дней. Однако варианты ускоренного андеррайтинга могут занять всего несколько дней. Срок также зависит от типа проводимого андеррайтинга. Традиционный андеррайтинг с комплексными медицинскими осмотрами и лабораторными тестами занимает больше времени, в то время как ускоренный андеррайтинг опирается на инструменты и алгоритмы обработки данных. Кандидаты могут ускорить традиционный процесс андеррайтинга, подготовив свою историю болезни и дополнительную документацию перед подачей заявки.
Страховой андеррайтинг как профессия
Страховой андеррайтинг — это профессия, которая включает в себя оценку рисков страхования людей, имущества и активов. Андеррайтеры определяют, когда будут приниматься заявки на страхование, и устанавливают премии по страховым полисам. Они также играют решающую роль в определении степени покрытия для застрахованных сторон. Для этой работы требуются основательные, решительные люди с отличными аналитическими способностями.
Специализации по страховому андеррайтингу
Страховой андеррайтинг - это динамичная область со специализациями или подспециализациями внутри нее. К таким специализациям относятся:
- Андеррайтинг по страхованию жизни: Андеррайтеры оценивают риск страхования лиц, ищущих полисы страхования жизни. Они оценивают такие факторы, как возраст, здоровье и образ жизни, чтобы определить соответствующее страховое покрытие и взносы заявителя.
- Андеррайтинг медицинского страхования: Страховщики медицинского страхования анализируют риск, связанный с предоставлением медицинского страхования отдельным лицам или группам. Они учитывают историю болезни, ранее существовавшие заболевания и образ жизни, чтобы определить покрытие и страховые взносы.
- Страхование ипотечного кредита: Андеррайтеры оценивают риски страхования ипотечных кредитов. Они оценивают такие факторы, как кредитная история, стабильность доходов и стоимость имущества, чтобы определить право на получение и условия ипотечного страхования.
- Андеррайтинг по страхованию имущества: Андеррайтеры оценивают риск страхования имущества от повреждения или утраты. Они учитывают местоположение, строительные материалы и стоимость недвижимости, чтобы определить покрытие и страховые взносы.
- Страхование от несчастных случаев: страховщики по страхованию от несчастных случаев оценивают риск страхования ответственности и убытков, связанных с несчастными случаями и травмами. Они оценивают отраслевые риски, историю претензий и лимиты полиса для определения страхового покрытия и страховых взносов.
Навыки и квалификация страхового андеррайтера
Чтобы стать успешным страховым андеррайтером, вам потребуется сочетание квалификации, навыков и знаний.
Навыки страхового андеррайтера
- Аналитические навыки: страховые компании должны анализировать статистические и коммерческие данные для оценки рисков и принятия обоснованных решений. Они оценивают заявки на страхование, оценивают биографию и финансовое положение клиентов и определяют альтернативы андеррайтинга.
- Навыки коммуникации: Андеррайтеры должны эффективно сообщать о своем анализе и решениях клиентам, коллегам, страховым агентам и другим финансовым специалистам. Четкое общение необходимо для объяснения условий политики, ведения переговоров с брокерами и клиентами и предоставления рекомендаций по управлению рисками.
- Компьютерные навыки: страховые агенты используют специализированные компьютерные пакеты и программное обеспечение для анализа статистических данных и оценки рисков. Они могут работать с электронными таблицами, базами данных или аналитическими инструментами, такими как SPSS. Умение пользоваться этими инструментами имеет решающее значение для эффективной оценки рисков и принятия решений.
- Математические навыки: Хотя компьютеры могут выполнять расчеты быстро, андеррайтеры должны обладать сильными математическими навыками, чтобы проверять информацию и обеспечивать ее точность. Прочная математическая база важна для анализа финансовых данных, оценки рисков и определения условий покрытия.
- Внимание к детали: Андеррайтеры должны уделять пристальное внимание деталям при рассмотрении страховых заявлений, оценке опыта клиентов и анализе данных. Они должны выявлять потенциальные риски, оценивать положения полиса и обеспечивать соблюдение страховых законов и правил.
- Анализ рисков: Страховые андеррайтеры несут ответственность за оценку рисков, связанных со страховыми полисами. Они оценивают вероятность подачи претензий на основе статистических данных, актуарной информации, сведений о клиентах и других соответствующих факторов. Анализ рисков и сопоставление их с потенциальными выгодами имеет решающее значение для успешного андеррайтинга.
- Навыки принятия решений: Андеррайтеры решают, принимать или отклонять заявки на страхование, определяют условия покрытия и устанавливают премии. Им необходимо использовать свои аналитические способности, знание страховых полисов и способность оценивать риски для принятия обоснованных и обоснованных решений.
Квалификационные требования и требования к обучению страховых андеррайтеров:
Квалификация
Хотя для андеррайтинга не существует специальной степени, некоторые работодатели предпочитают кандидатов со степенью бакалавра в смежных областях, таких как бухгалтерский учет, финансы, экономика, право, менеджмент или бизнес-исследования. Соответствующий опыт, полученный во время стажировок или работы в отпуске, также может быть полезным. Некоторые специализированные области андеррайтинга, такие как страхование жизни, могут потребовать специальных знаний или ученых степеней в медицинских, научных, технических или инженерных областях.
Профессиональные сертификаты
Хотя это не всегда требуется, получение профессиональных сертификатов может улучшить ваши карьерные перспективы в качестве андеррайтера. Такие сертификаты, как дипломированный андеррайтер по страхованию жизни (CLU), сертифицированный андеррайтер по страхованию имущества (CPCU) или партнер по коммерческому андеррайтингу (ACU), могут продемонстрировать ваш опыт и приверженность делу. Эти сертификаты предоставляют дополнительные знания и навыки в области управления рисками, планирования страхования и коммерческого андеррайтинга.
Обучение по месту работы
После приема на работу андеррайтеры обычно проходят обучение на рабочем месте у старших андеррайтеров. Это обучение включает в себя изучение общих факторов риска, заявки на андеррайтинг и получение опыта в анализе рисков и принятии решений по андеррайтингу. По мере накопления опыта вы сможете работать самостоятельно и брать на себя больше ответственности.
Страхование жизни
Андеррайтинг по страхованию жизни - это процесс, который должен пройти каждый заявитель, подающий заявку на страховое покрытие. Он помогает определить, подлежит ли заявитель страхованию, на какую сумму и во что обходится заявителю.
Андеррайтинг по страхованию жизни оценивает профиль риска заявителя с учетом возраста, пола, текущего состояния здоровья, истории болезни, профессии, хобби, образа жизни и многого другого, чтобы определить справедливую премию для профиля риска заявителя.
Процесс андеррайтинга для страхования жизни может занять от двух до восьми недель для полисов, требующих медицинского осмотра, или даже дольше для более сложных случаев. Тем не менее, некоторые страховщики предлагают ускоренную страховку для полисов без медицинского осмотра с быстрым утверждением или утверждением в тот же день. Продолжительность процесса андеррайтинга по страхованию жизни обычно зависит от ответов заявителя на заявление, состояния здоровья, профессии и образа жизни. Следовательно, чем больше информации необходимо андеррайтеру для определения ставки, тем больше времени это может занять.
Заработная плата страхового андеррайтера
Средняя зарплата специалистов по страхованию по стране составляет 69,553 39,000 доллара в год. Однако зарплата страхового андеррайтера колеблется от 107,500 XNUMX до XNUMX XNUMX долларов в год.
Города с самым высоким диапазоном зарплат специалистов по страхованию в США
- Федеральный путь, Вашингтон, 76,411 XNUMX долларов США.
- Санта-Клара, Калифорния, 75,061 XNUMX доллар США.
- Сан-Франциско, Калифорния, 74,851 XNUMX долларов США.
- Саммитвью, Вашингтон, 74,423 XNUMX доллара США
- Вашингтон, округ Колумбия, 73,343 XNUMX доллара.
На что обращают внимание страховые андеррайтеры?
На что обращают внимание страховые андеррайтеры во время оценки:
Финансовая информация
Андеррайтеры оценивают финансовые показатели каждого заявителя, чтобы оценить уровень риска, который они представляют, и вероятность потери денег. Это включает в себя проверку дохода, статуса занятости, кредитной истории и активов, используемых в качестве залога. Например, при андеррайтинге кредита андеррайтер оценивает способность заемщика погасить кредит в соответствии с договоренностью или наличие достаточного залога в случае дефолта. Точно так же андеррайтеры рассматривают финансовую стабильность и активы заявителя для страховых полисов, чтобы определить необходимый риск и покрытие.
Факторы риска
Андеррайтеры анализируют различные факторы риска, чтобы определить вероятность претензий и потенциальные затраты для страховщика. Эти факторы зависят от типа покрытия. Например:
- Для автомобильного страхования андеррайтеры учитывают записи о вождении, тип транспортного средства и историю аварий.
- Андеррайтеры могут просматривать историю болезни, профессию и рискованные виды деятельности для страхования жизни.
- Для страхования домовладельцев андеррайтеры оценивают состояние собственности, опасности и историю претензий.
- Для страхования бизнеса андеррайтеры оценивают такие факторы, как отрасль, доход от бизнеса и потенциальные обязательства.
- Внешние факторы, такие как рыночные условия и нормативные требования.
Руководство по андеррайтингу
Каждая страховая компания имеет свои собственные правила андеррайтинга, которые помогают андеррайтерам определить, стоит ли принимать на себя риск. Эти руководящие принципы содержат критерии и правила для оценки кандидатов и установления надбавок. Например, андеррайтеры могут ссылаться на кредитный рейтинг заявителя, профессию или другие факторы, указанные в руководящих принципах. Автоматизированные системы андеррайтинга часто используются для кодирования этих правил и упрощения процесса андеррайтинга.
Решения по снижению рисков
Андеррайтеры могут предлагать решения по снижению риска, чтобы свести к минимуму частоту или тяжесть будущих претензий. Это также может включать рекомендации страхователям по мерам безопасности или стратегиям снижения рисков. Снижая риск, андеррайтеры могут лучше защитить бизнес-книгу компании и потенциально предложить более выгодные условия заявителю.
Является ли андеррайтинг окончательным утверждением?
Андеррайтинг является важным шагом в процессе кредита, но это не окончательное утверждение. После андеррайтинга заемщики обычно получают условное одобрение, в ходе которого андеррайтер проверяет и анализирует их финансовое положение. Если возникают какие-либо проблемы, условное утверждение может включать дополнительные шаги перед закрытием. Финансирование ссуды происходит, когда кредитор финансирует ссуду, что включает в себя проверку подписанных документов, повторное получение кредитного отчета и проверку отсутствия изменений с момента последней проверки андеррайтером.
Условное одобрение кредита требует дополнительных элементов до окончательного утверждения, и статус кредита зависит от выполнения окончательных условий, установленных андеррайтером. Безусловное одобрение, формальное одобрение, следует за условным одобрением и подтверждает всю необходимую документацию, позволяя кредитному специалисту завершить оформление заявки на кредит.
Окончательное рассмотрение и утверждение происходят после того, как все условия были выполнены, гарантируя, что все документы завершены и кредит готов к закрытию.
Статьи по теме
- КОМПАНИИ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ МАССАЧУСЕТС 2023
- СКОЛЬКО СТОИТ СТРАХОВАНИЕ ПУТЕШЕСТВИЯ? Средние затраты в 2023 году
- СТРАХОВАЯ ПОДДЕРЖКА: что это такое, виды и многое другое
Рекомендации
