Мы понимаем, что вы приложили много усилий, чтобы накопить самые ценные вещи. В результате полис страхования рисков покрывает потерю или повреждение ценных и движимых вещей, таких как ювелирные изделия, картины, портативные компьютеры и мобильные телефоны, среди прочего. Если вы потеряете свои вещи в результате пожара, кражи со взломом, ограбления, кражи или любого другого стихийного бедствия или непредвиденного сценария, эта защита принесет некоторое утешение. Вот почему этот пост посвящен страхованию коммерческой недвижимости, стоимости и многому другому.
Страхование коммерческой недвижимости
Страхование деловой/коммерческой собственности защищает активы компании от таких опасностей, как пожар, кража и стихийное бедствие. Любая коммерческая недвижимость застрахована от страхования коммерческой недвижимости. Страхование коммерческой недвижимости осуществляется широким кругом предприятий, в том числе производителями, розничными торговцами, предприятиями, оказывающими услуги, и некоммерческими организациями. Обычно это другие виды страхования, такие как страхование гражданской ответственности.
Обзор
Страхование деловой собственности или страхование коммерческой собственности может быть основной статьей расходов для предприятий, использующих оборудование стоимостью в миллионы или миллиарды долларов, таких как железные дороги и производители. Это страхование, по сути, обеспечивает такую же защиту, как и страхование имущества для потребителей. Тем не менее, предприятия обычно могут вычесть стоимость премий по страхованию коммерческой недвижимости в качестве расходов. Страхование коммерческой недвижимости, как правило, не покрывает убытки, возникающие в результате использования здания арендаторами.
При определении того, сколько компания должна платить за страхование коммерческой недвижимости, основным фактором является стоимость активов бизнеса, включая здание. Прежде чем встретиться с агентом для обсуждения страхового покрытия, компания должна провести инвентаризацию своих физические активы находится на их территории. Эта информация поможет определить, какой именно будет восстановительная стоимость и уровень покрытия, который должен получить бизнес.
С увеличением числа стихийных бедствий важным фактором, определяющим стоимость страхования коммерческой недвижимости, стали и погодные условия в районе расположения здания. Ставки коммерческого страхования, как правило, выше для недвижимости, расположенной поблизости или в регионах со значительным риском стихийных бедствий, связанных с погодой. Например, ставки выше для объектов, расположенных вблизи регионов, подверженных лесным пожарам в Калифорния.
Факторы, учитываемые при страховании коммерческой недвижимости
№1. Место расположения
Здания в городах или поселках с хорошей противопожарной защитой требуют меньше страховки, чем здания за пределами городов или в районах с плохой противопожарной защитой.
№2. Строительство
Надбавки за конструкции из потенциально горючих материалов будут выше, а надбавки за конструкции из огнеупорных материалов могут быть ниже. Это хорошая идея, чтобы поговорить с агентом или страховой компанией перед ремонтом, потому что дополнения к существующей конструкции могут повлиять на рейтинг пожарной безопасности. На огнестойкость также могут влиять внутренние структурные факторы. Использование деревянных перегородок, полов и лестничных клеток в конструкции, которая в остальном является огнестойкой, наверняка сведет на нет любую экономию. Внутренние стены, полы и двери, которые являются огнестойкими, могут помочь поддерживать хороший уровень пожарной безопасности.
№3. Вместимость
Использование конструкции влияет на ее огнестойкость. Ресторан или авторемонтная компания, скорее всего, получит более низкий балл, чем офисное здание. Один опасный житель в здании с несколькими жильцами окажет пагубное влияние на огнестойкость всего здания. Премии будут выше, если фирма находится в здании с более опасным арендатором.
№ 4. Защита от пожара и кражи
Какое расстояние между ближайшим пожарным гидрантом и пожарным депо? Установлена ли на предприятии пожарная сигнализация и спринклерная система? А поставить систему безопасности?
Нужно ли моему бизнесу страхование коммерческой недвижимости?
Всем компаниям, которые владеют или арендуют офисные помещения, рекомендуется застраховать коммерческую недвижимость. Не исключено, что этого потребует арендодатель. Вы также должны защитить важные активы с помощью страхования коммерческой собственности, например, дорогостоящие машины и другое оборудование.
Что покрывает полис страхования коммерческой недвижимости?
Материальные активы вашей компании могут быть защищены от самых разных бедствий с помощью страхования деловой собственности, включая пожары, взрывы, ураганы, кражи со взломом и вандализм. Дополнительное покрытие также часто предлагается в случае стихийных бедствий, таких как землетрясения и наводнения, а также в случае поломки оборудования вашего бизнеса и других прямых источников убытков.
Покрывает ли страхование деловой собственности кражу?
Защита вашей деловой собственности от кражи может быть включена в ваш полис страхования деловой собственности.
Если кто-то крадет имущество изнутри или в пределах 100 футов от вашего места работы, может быть полезно иметь страховку для ваших товаров, снаряжения и инвентаря, которая также известна как личная собственность компании.
Если вы часто работаете в разных местах, вам также следует подумать о покупке страховки, которая покрывает ваши инструменты и оборудование. Это полезно для предотвращения повреждения оборудования, где бы вы ни находились. Например, если кто-то заберет ваше силовое оборудование, пока он находится на рабочем месте, ваша страховка может помочь оплатить замену инструментов.
Страхование имущества малого бизнеса
От пожара и наводнения до хищения, страховщики находятся в уникальном положении, обладая энциклопедическими знаниями о множестве различных способов, которыми ваша деловая собственность может быть повреждена или уничтожена. Скачки напряжения, случайное срабатывание химической спринклерной системы и компьютерный вирус являются примерами событий, которые могут привести к материальному ущербу.
Потому что страховщики так хорошо осведомлены о том, что может пойти не так. Они могут предоставить вашей компании страховое покрытие, которое требуется в вашей отрасли. Потери имущества могут легко вывести компанию из бизнеса, если она не застрахована должным образом.
Страхование имущества для малого бизнеса предназначено для оказания критической финансовой помощи в случае убытков. Предоставление компании возможности продолжать работу с минимальными перебоями.
Страхование имущества, с другой стороны, редко бывает достаточным. Это должно быть только одним из компонентов всеобъемлющего управление рисками и стратегия аварийного восстановления. Страховые претензии в среднем ниже для предприятий, которые выделяют ресурсы на снижение и контроль рисков. Компании с хорошей историей претензий обычно имеют больше страховщиков, конкурирующих за их бизнес. Позволяя им найти покрытие быстрее и часто с меньшими затратами, чем компании с большими потерями.
Многие из наиболее распространенных видов страхования собственности рассматриваются здесь в широком смысле. Вы можете узнать все, что вам нужно знать о своем полисе, прочитав его и поговорив со своим агентом или страховой компанией о ваших потребностях в покрытии.
Читайте дальше, чтобы узнать, у кого есть лучшая страховка для малого бизнеса, которая соответствует вашим потребностям.
№1. Совхоз
Потому что он предлагает многочисленные виды покрытия через общенациональную сеть агентов. Мы выбрали State Farm как лучшую общую страховую компанию для малого бизнеса. Кроме того, поскольку представители совхоза также являются владельцами бизнеса, они знакомы с потребностями других владельцев малого бизнеса.
№2. Hiscox
Hiscox занимает первое место среди независимых подрядчиков, потому что у них есть продукты, разработанные и оцененные специально для независимых подрядчиков и фрилансеров. Деловая общая ответственность, профессиональная ответственность, полисы владельцев бизнеса (BOP), компенсация работникам, киберответственность, коммерческие автомобили и страхование ответственности при трудоустройстве входят в число продуктов, предлагаемых Hiscox (EPLI). Фирма также выписывает все коммерческие страховые полисы GEICO.
№3. По всей стране
Мы выбрали Nationwide как наш лучший Общая ответственность провайдер, потому что это страховая компания, которая фокусируется на основах. Четкие страховые решения подходят для компаний с высокими требованиями к общей ответственности. AM Best также присвоил Nationwide рейтинг A+ Superior за финансовую стабильность.
№4. Хартфорд
Благодаря уникальным преимуществам он обеспечивает работодатели, как и программы с оплатой по мере использования, мы выбрали The Hartford в качестве нашего основного поставщика компенсации работникам. Поскольку расходы основаны на реальной заработной плате, а не на оценках, эти планы значительно снижают вероятность переплаты или недоплаты страховых взносов.
№5. Путешественники
Travelers был нашим лучшим страховщиком коммерческой недвижимости, потому что он обладает обширным опытом в этой отрасли. Будучи ведущей компанией по страхованию коммерческой недвижимости в Соединенных Штатах на протяжении многих лет и едва не упустив первое место в 2023 году.
№6. Liberty Mutual
Мы выбрали Liberty Mutual как лучшего страховщика для ПБ, потому что у компании есть быстрый и простой процесс с оптимизированным полисом владельца бизнеса, доступным для многих различных отраслей, которые объединяют покрытие в одном экономически эффективном полисе.
Liberty Mutual была лучшим поставщиком планов владельцев бизнеса (BOP), которые объединяют многочисленные виды покрытия в единый полис для защиты от ответственности, потери имущества и потери дохода. Независимо от отрасли, Liberty Mutual имеет уникальную возможность помочь большому количеству владельцев бизнеса по низкой цене.
№ 7. Прогрессивная реклама
Мы выбрали Progressive в качестве лучшего страховщика для коммерческого автострахования, потому что он является крупнейшим специалистом в этой области и знает, как обращаться с претензиями по бизнес-автомобилям лучше, чем кто-либо.
Progressive является крупнейшей коммерческой автостраховкой в Соединенных Штатах, основанной в 1937 году. Хотя страхование коммерческого транспорта является одним из основных направлений деятельности Progressive, компания также предоставляет общую ответственность, компенсацию работникам, BOP, профессиональную ответственность и киберстрахование. Progressive предлагает страхование для 61 различных предприятий и профессий, включая спортивные залы, инструкторов по йоге, автомехаников, художников и салоны красоты.
Стоимость страхования имущества бизнеса
Размер вашего здания, стоимость вашего оборудования и другие факторы помогают определить стоимость страхования имущества (также называемого страхованием от рисков).
- Средняя стоимость страхования коммерческой недвижимости составляет 63 доллара в месяц. или 755 долларов в год с лимитом в 60,000 1,000 долларов и средней франшизой в размере XNUMX долларов. Медиана предлагает более точную оценку того, что ваш бизнес, вероятно, заплатит, чем средняя стоимость страхования имущества, потому что она исключает резко высокие и низкие премии.
- Многие клиенты малого бизнеса Insureon (16%) платят менее 500 долларов в год. и 42% платят от 500 до 1,000 долларов в год за страхование имущества. Тем не менее, большинство клиентов выбирают полис владельца бизнеса, который сочетает в себе страхование коммерческой недвижимости со страхованием гражданской ответственности со скидкой.
Факторы, влияющие на стоимость страхования имущества
№1. География
Это может помочь вашему провайдеру определить, с какими экологическими рисками, такими как наводнения и торнадо, может столкнуться ваш бизнес. На премии влияет стоимость вашей земли и местные законы.
№ 2. Размер коммерческих помещений
Страхование большого офисного или фабричного здания, скорее всего, обойдется дороже, чем одно арендованное помещение.
№3. Безопасность и охрана
Ваш бизнес находится в районе с высоким уровнем преступности? Вы работаете с опасными материалами или занимаетесь опасными видами деятельности, такими как добыча полезных ископаемых? Приняты ли какие-либо меры безопасности? Все эти факторы могут повлиять на страховые взносы.
№ 4. Возраст здания
Поскольку старые здания более уязвимы к определенным видам повреждений, их страхование может быть более дорогим. Например, пожар, вызванный старой электропроводкой, может привести к дорогостоящему ремонту.
№ 5. Противопожарная защита
Недвижимость рядом с пожарной станцией и пожарными гидрантами может быть дешевле застраховать. Спринклерные системы и пожарная сигнализация также могут помочь сэкономить на страховке.
№ 6. Тип оборудования
Страхование тяжелого промышленного оборудования будет стоить дороже, чем швейная машина для домашнего бизнеса.
№ 7. Возраст оборудования
Если ваше оборудование трудно починить из-за ограниченного количества компонентов или оно более склонно к поломке из-за интенсивного использования, вам, возможно, придется заплатить более высокую премию. В качестве альтернативы ремонт устаревшего оборудования может оказаться менее затратным, чем приобретение передовых технологий.
№8. Метод оценки имущества
Покрытие фактической денежной стоимости дороже, чем покрытие восстановительной стоимости. Первый компенсирует на покупку совершенно нового предмета, а последний компенсирует обесценившуюся стоимость того же предмета.
№ 9. Типы покрываемых опасностей
Полис, который покрывает все риски, дороже, чем тот, который покрывает только определенные риски. За исключением тех убытков, которые специально исключены из полиса, покрытие открытых рисков защищает от всех убытков. Только ущерб, указанный в полисе, покрывается страховкой от названных опасностей.
Что такое общее условие политики в отношении политики коммерческой недвижимости?
Общие условия полиса относятся к разделу страхового полиса, в котором обычно рассматриваются вопросы, связанные с отменой, изменениями в страховом покрытии, аудитами, проверками, премиями и назначением полиса. Портфолио форм полисов коммерческих линий было разработано и распространено компанией Insurance Services Office, Inc.
Что такое страхование имущества общей ответственности?
Вы и ваша организация часто застрахованы по страхованию гражданской ответственности в отношении исков, связанных с телесными повреждениями и повреждением имущества, которые являются прямым результатом операций, продуктов или услуг вашего бизнеса. Вы также можете быть защищены, если вас признают виновным в причинении ущерба имуществу, принадлежащему вашему арендодателю.
На что распространяется общая политика коммерческой ответственности?
Ваша компания защищена от финансовых убытков политикой общей коммерческой ответственности (CGL) в случае, если вы будете нести юридическую ответственность за материальный ущерб, телесные повреждения или ущерб репутации третьей стороны, который был нанесен вашими работниками, услугами или деловая активность. Это относится к случаям халатности вне профессиональной сферы.
В чем разница между общей ответственностью и коммерческим страхованием?
Страхование гражданской ответственности, в отличие от страхования коммерческой недвижимости, защищает вас в финансовом отношении только в том случае, если ваша компания несет ответственность за травмы или материальный ущерб, причиненный третьим лицам. Он не распространяется на травмы, полученные вашими сотрудниками, или ущерб имуществу, принадлежащему вашей компании.
Является ли страхование ответственности таким же, как страхование имущества?
Структура вашего дома (страхование жилья), а также ваши личные вещи защищены страхованием имущества (страхование личного имущества). А страхование личной ответственности защищает вас в случае, если вы будете привлечены к юридической ответственности за причинение ущерба чужому имуществу или случайное ранение другого человека, независимо от того, находитесь ли вы дома или вдали от него.
FAQ
Что такое защита имущества бизнеса?
Этот тип страхования бизнеса, также известный как страхование коммерческой собственности, помогает защитить вашу коммерческую собственность, независимо от того, владеете ли вы ею или арендуете. Если они украдены, повреждены или уничтожены, страхование имущества предприятия может помочь покрыть расходы на ремонт или замену вашего: Личного имущества, находящегося в вашем офисе.
Что распространяется на общую ответственность?
Полисы страхования гражданской ответственности обычно покрывают вас и вашу компанию в случае исков, связанных с телесными повреждениями и ущербом имуществу в результате ваших продуктов, услуг или операций. Он также может распространяться на вас, если вы несете ответственность за ущерб, причиненный имуществу вашего арендодателя.
Что такое страхование убытков от предпринимательской деятельности?
Форма покрытия доходов от бизнеса (BIC) - это тип полиса страхования имущества, который покрывает потерю дохода компании из-за замедления или временной приостановки нормальной деятельности, что связано с повреждением ее физического имущества.
Статьи по теме
