Хотя есть несколько исключений, вообще говоря, вы можете продолжать пользоваться планом медицинского страхования своих родителей до тех пор, пока вам не исполнится 26 лет. Это правило применимо и к другим видам страхования.
Как только человек достигает возраста 26 лет, он или она имеет право на получение медицинской страховки самостоятельно через различные источники, включая работодателя, государственные программы, такие как Medicaid, или рынок Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA).
Но из-за вышеупомянутых ожиданий это может оказаться сложной темой, особенно при поиске лучших вариантов.
Итак, я расскажу, что вам нужно знать о вариантах страхования, о том, как выбрать правильный план и о том, нужна ли вам страховка в первую очередь.
Примечание. В этой статье основное внимание будет уделено медицинская страховка.
Можете ли вы продолжать пользоваться страховкой своих родителей после 26 лет? То, что вы должны знать
№1. Поймите правило «старения»
К 26 годам большинство штатов требуют, чтобы взрослые получили собственную страховку. Тем не менее, в нескольких штатах молодые люди в возрасте 26 лет могут подать заявление на сохранение участия в плане медицинского страхования своих родителей. На момент написания этой статьи в число этих штатов входили Флорида, Иллинойс, Небраска, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Пенсильвания, Южная Дакота и Висконсин.
№2. Определите свои страховые требования
Начните думать о своих потребностях в области здравоохранения после 25 лет. Например, вы можете считать, что у вас хорошее здоровье, и вам требуется медицинская страховка только для покрытия непредвиденных медицинских расходов.
Однако одной лишь медицинской страховки недостаточно. Вам также следует рассмотреть преимущества стоматологической и офтальмологической страховки. Вероятно, в детстве вы хорошо заботились о своих зубах и глазах. С возрастом вы хотите сохранить их здоровыми. Игнорирование потребностей в стоматологии и зрении может привести к будущим проблемам со здоровьем, требующим дорогостоящего (и часто инвазивного) лечения.
№3. Изучите свои варианты страхования
Существует множество вариантов медицинского, стоматологического и офтальмологического страхования. Если у вас есть работа, узнайте о страховых выплатах.
Если вы не имеете права на получение пособий, спонсируемых работодателем, на работе, вы можете получить медицинскую страховку через рынок медицинского страхования ACA. Тем не менее, вам следует купить индивидуальный план стоматологического и офтальмологического обслуживания у надежного оператора, такого как Ameritas, чтобы получить максимальную отдачу от затраченных средств.
Индивидуальные планы, приобретенные непосредственно в онлайн-страховой компании, обычно обеспечивают значительную экономию на личных расходах на стоматологическую и офтальмологическую помощь.
Стоматологическое страхование
Стоматологическая страховка ценна из-за экономии средств, которую она обеспечивает. Если у вас нет стоматологической страховки, вам придется оплатить стоматологическую помощь. Люди, имеющие стоматологическую страховку, как правило, пользуются ею, планируя регулярные профилактические осмотры, чтобы убедиться в здоровье своих зубов и десен. Стоматолог осмотрит ваши зубы на наличие признаков заболевания и проблем со здоровьем, которые могут указывать на основное заболевание.
Каждый год большинство индивидуальных стоматологических планов покрывают профилактический осмотр, профессиональную чистку и рентген прикуса. В определенной степени страховка покрывает и пломбы. Более сложные процедуры, такие как установка коронки или корневого канала, могут потребовать периода ожидания, прежде чем они будут покрыты.
Страхование зрения
Страхование зрения – это инвестиция в ваше долгосрочное здоровье и благополучие. Скорее всего, вы каждый день проводите часы, глядя на цифровые экраны: от смарт-телевизоров и смартфонов до компьютеров и игровых консолей. Увеличение времени использования экрана может привести к перенапряжению глаз, что может вызвать дискомфорт и боль в глазах. Из-за постоянной потребности в вашем зрении очень важно регулярно проходить проверку зрения.
Индивидуальные планы проверки зрения обычно включают покрытие ежегодного осмотра, а также льготы, помогающие оплатить стоимость таких материалов, как очки или контактные линзы.
Люди со страховкой по зрению с большей вероятностью планируют регулярные проверки зрения. Во время этих посещений окулист будет следить за изменениями в вашем зрении, чтобы убедиться, что ваши глаза здоровы и вы хорошо видите. Врач также проверит ваши глаза на наличие признаков потенциальных медицинских проблем, таких как диабет, который может нанести вред вашему общему здоровью, если его не лечить.
№4. Страховая защита покупки
Узнайте, когда вы можете получить страховое покрытие до достижения 26-летнего возраста, если вы имеете право на страховые выплаты, спонсируемые работодателем. Если ваши родители застрахованы своей работой, вам, скорее всего, понадобится страховка к концу месяца, когда вам исполнится 26 лет.
Изучите требования плана перед покупкой медицинской страховки через рынок медицинского страхования ACA. Если у ваших родителей есть страховка Marketplace, вы можете продолжать пользоваться ею до конца года, когда вам исполнится 26 лет.
Как долго вы можете продолжать пользоваться медицинской страховкой своих родителей?
В соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA), молодые люди могут продолжать пользоваться полисом медицинского страхования своих родителей до 26 лет. В большинстве случаев вы можете продолжать пользоваться планом медицинского страхования своих родителей, даже если вы:
- Получите лицензию на брак.
- Завести ребенка или усыновить ребенка
- Начать или бросить школу
- Жить где-нибудь в другом месте
- Ваши родители не считают вас налоговым иждивенцем.
В зависимости от медицинской страховки вашего родителя вы можете потерять страховое покрытие по достижении 26-летнего возраста, в конце месяца или в конце календарного года. Если у ваших родителей есть медицинская страховка, предоставляемая работодателем, вы можете быть исключены из числа иждивенцев, когда вам исполнится 26 лет (в зависимости от штата и плана).
Вы не потеряете страховое покрытие немедленно, если у вашего родителя есть страховое покрытие через торговую площадку ACA. Вы можете продолжать пользоваться планом медицинского страхования ACA вашего родителя до 31 декабря того года, когда вам исполнится 26 лет. Это означает, что если вам исполнится 26 лет в середине года, вы будете застрахованы до конца года.
Как я могу продолжать пользоваться медицинской страховкой моих родителей, пока мне не исполнится 30 лет?
Некоторые штаты, такие как Нью-Йорк и Флорида, позволяют молодым людям оставаться в планах медицинского страхования своих родителей до 30 лет. Кроме того, многие штаты позволяют иждивенцам с ограниченными возможностями оставаться в плане медицинского страхования своих родителей на неопределенный срок.
В каждом штате есть свои требования к детям старше 26 лет, которые хотят продолжать пользоваться медицинской страховкой своих родителей. Ниже перечислены штаты, в которых детям-иждивенцам разрешено продолжать пользоваться медицинской страховкой своих родителей после 26 лет.
Штаты, в которых вы можете оставаться на страховке своих родителей до 26 лет:
- Флорида
- ГРУЗИИ
- Айдахо
- Иллинойс
- Индиана
- Айова
- Массачусетс
- Миннесота
- Миссури
- Невада
- Нью-Джерси
- New York
- Огайо
- Орегон
- Пенсильвания
- Род-Айленд
- Южная Каролина
- Северная Дакота
- Висконсин
Что делать, если вам 25 лет, а вы все еще пользуетесь медицинской страховкой своих родителей
У вас должен быть резервный план страхования, если вам исполнится 26 лет в течение года страхования. Когда вам исполнится 26 лет, вы больше не будете иметь право на страховку своих родителей, и вам нужно будет найти новый план. Давайте посмотрим на практическую воображаемую ситуацию:
Дону 25 лет, и 26 апреля 15 года ему исполнится 2025. Период открытой регистрации его отца начинается 1 июня 2024 года, поэтому он все еще может подписаться на страховое покрытие через своих родителей. Следующий год страхования начинается 1 января 2025 г. и заканчивается 31 декабря 2025 г. Это означает, что он может продолжать пользоваться планом своего отца в течение первых четырех месяцев цикла страхования, но он больше не будет иметь на это право после 15 апреля. 2025.
Для контекста: если у вас нет квалификационного мероприятия, вы можете подписаться на план страхования только в определенное время года, известное как открытая регистрация.10 К счастью, Алекс может подписаться на новое страховое покрытие за пределами типичного периода открытой регистрации, потому что больше получение права на участие в плане страхования родителей считается квалификационным событием.
Необходимо ли медицинское страхование?
Если у вас хорошее здоровье, вы можете полагать, что вам не требуется медицинская страховка.
Однако несчастные случаи происходят постоянно, а медицинские услуги без страховки могут быть дорогими.
По данным Центров Medicare и Medicaid Services, среднее пребывание в больнице в США может стоить 10,000 XNUMX долларов в день.
Хотя это крайний случай, травма и заболевание могут возникнуть неожиданно, и оформление медицинской страховки — это один из простых способов избежать высоких медицинских счетов, если проблема все же возникнет.
Всегда полезно планировать заранее; вы будете рады, что сделали это.
Варианты медицинского страхования для молодежи
Если вы достигли пенсионного возраста и вам необходимо найти новую медицинскую страховку, у вас есть несколько вариантов.
# 1. Медицинское страхование, спонсируемое работодателем
Некоторые компании предоставляют групповое медицинское страхование своим сотрудникам. Работодатель выбирает план и часто выплачивает часть вашего страхового взноса по групповому плану. Некоторые групповые планы могут ограничивать список врачей и больниц, к которым вы можете обращаться за услугами, и вы не сможете сохранить прежнее покрытие, если смените работу.
№2. Рынок медицинского страхования
Рынок предлагает медицинскую страховку людям, у которых нет медицинской страховки через своего работодателя. Многие участники рынка получают субсидии, которые снижают их премии. Вы можете изучить и приобрести страховое покрытие на сайте HealthCare.gov или на рынке вашего штата. Торговые площадки позволяют подавать заявки в периоды «открытой регистрации», которые обычно длятся с 1 ноября по 15 января.
№3. КОБРА
Закон о консолидированном сводном бюджете (COBRA) позволяет сотрудникам, имеющим медицинскую страховку, предоставляемую работодателем, сохранять свое страховое покрытие. Страхование COBRA доступно только в определенных случаях, таких как потеря работы, сокращение рабочего времени, смерть страхователя или развод со страхователем. ACA также требует, чтобы страховка COBRA распространялась на детей-иждивенцев до достижения ими возраста 26.7 лет. Хотя COBRA может помочь вам преодолеть разрыв, если вы потеряете страховое покрытие, вам часто придется платить всю страховую премию из своего кармана.8
№ 4. Медикейд
Medicaid — это программа медицинского страхования, которую федеральное правительство и правительства штатов предлагают взрослым с низким доходом, пожилым людям, людям с ограниченными возможностями, детям и беременным женщинам. Штаты управляют программой Medicaid в соответствии с федеральными правилами. Право на участие в программе Medicaid определяется вашим модифицированным скорректированным валовым доходом. Чтобы иметь право на участие, вы должны быть гражданином США или иметь соответствующий статус негражданина, например, вид на жительство. Обычно вы должны быть резидентом штата, в котором подаете заявление на участие в Medicaid.9
№5. Медицинское страхование, спонсируемое школой
Многие колледжи и университеты предоставляют студентам полисы медицинского страхования. Школьный план может стоить около 1,600 долларов за один семестр и 4,200 долларов за весь год. Доплата за посещение офиса может варьироваться от 30 до 150 долларов США за посещение отделения неотложной помощи. Узнайте в своей школе, что включает в себя ее план.10
Выбор страхового полиса
Прежде чем покупать свой первый полис медицинского страхования, важно понять различные типы доступных планов, уровень покрытия, на который вы можете рассчитывать, и связанные с этим расходы. Некоторые из наиболее распространенных типов планов медицинского страхования перечислены ниже.
№1. EPO (Организация эксклюзивных поставщиков)
За исключением экстренных случаев, ЕПВ покроет расходы только в том случае, если вы обратитесь за услугами врачей, больниц и услуг в пределах определенной сети.
№2. HMO (Организация здравоохранения)
Больничные кассы заключают договоры с врачами на оказание медицинских и профилактических услуг, иногда в пределах определенной зоны обслуживания. За исключением чрезвычайных ситуаций, этот тип плана покрывает только расходы на услуги, предоставляемые лицами, осуществляющими уход в сети.
№3. POS (точка продаж)
Используя POS-терминал, вы платите меньше за услуги врача и больницы, чем при использовании сети. Для получения специализированной помощи необходимо направление от лечащего врача.
№4. PPO (предпочтительная организация поставщика)
PPO предоставляют услуги со скидкой, когда вы обращаетесь за помощью к врачам и больницам, входящим в сеть. В рамках этого плана вам не требуется получать направление на специализированную помощь.11 Aetna. «HMO, POS, PPO, EPO и HDHP с HSA: в чем разница?»
Расходы на медицинское страхование
Для медицинского страхования требуется ежемесячный взнос. Однако, если вам потребуется медицинская помощь, вам придется заплатить дополнительные сборы.
№1. Франшиза
Франшиза — это сумма денег, которую вы должны заплатить из своего кармана, прежде чем ваш страховой полис начнет покрывать расходы. Например, если ваша ежегодная франшиза составляет 1,500 долларов США, вы должны оплачивать 100% медицинских расходов в размере до 1,500 долларов США каждый год. После этого ваш страховой полис вступит в силу.
№2. Доплаты
Доплаты — это заранее установленные платежи за определенные услуги, такие как неотложная помощь, первичная помощь или посещение специалиста. В зависимости от плана вы платите до или после погашения франшизы. Например, план может потребовать от вас внесения доплаты в размере 20 долларов США каждый раз, когда вы посещаете врача.
№3. Сострахование
Сострахование — это процент от стоимости услуги, который вы должны оплатить. Это зависит от плана медицинского страхования. Например, если у вас есть план сострахования 80/20, вы заплатите 20%, а страховщик оплатит оставшиеся 80% медицинских расходов. Однако не все планы требуют от вас оплаты совместного страхования, а те, которые это делают, могут взимать более высокую ежемесячную премию, чем те, которые это делают.
Возможно ли иметь два полиса медицинского страхования?
Да, вы можете иметь два полиса медицинского страхования. Например, если вам меньше 26 лет и ваши родители застраховали вас двумя отдельными планами: один — ваш основной план, а другой — второстепенный план.
Когда вы получаете медицинскую помощь, ваша основная страховая компания подает претензию, а ваша вторичная страховая компания выплачивает ее часть (если медицинская услуга покрывается страховкой). Наличие двух полисов медицинского страхования не дает вам двойного преимущества.
Вы не можете выбрать, какой план является основным, а какой второстепенным. Координация льгот медицинскими страховыми компаниями определяет, какой план является основным, а какой второстепенным. Сюда входит так называемое правило дня рождения, которое применяется, когда у обоих родителей есть на вас отдельные страховые полисы. В этом случае основным считается план медицинского страхования родителя с более ранним днем рождения в течение календарного года.
Могу ли я иметь собственную страховку, при этом на меня распространяется полис моих родителей?
Да, вы по-прежнему имеете право на страховое покрытие по полису вашего родителя, хотя у вас есть собственный план медицинского страхования. Это называется двойным покрытием.
- ЛУЧШИЕ ПЛАНЫ СТОМАТОЛОГИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ: Лучшие планы для частных лиц и пожилых людей
- 20 причин, почему школа-интернат лучше дневной школы
- СТОМАТОЛОГИЧЕСКАЯ СТРАХОВКА ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ ЗАНЯТОСТИ: стоит ли?
- КАК СТАТЬ АССИСТЕНТОМ СТОМАТОЛОГИИ: требования, зарплата, работа и шаги, чтобы стать им в 2023 году
- Дом в доверительном управлении: передача вашего дома в доверительное управление
Рекомендации
