продукты. Газ. Если вы еще не перерезали шнур, возможно, у вас даже есть кабель. Вы, конечно, уже знакомы с расходами, которые входят в семейный бюджет, но задумывались ли вы о создании бюджета для своей семьи?
Семейный бюджет может привести в соответствие финансовые приоритеты всей вашей семьи. Речь идет не об экономии денег или увеличении баланса вашего банковского счета. Вместо этого семейный бюджет объединяет всех вокруг общих целей, которых можно достичь, разумно тратя и экономя.
Прежде чем углубляться в особенности составления семейного бюджета, начнем с основ. Эксперты определяют семейный бюджет следующим образом:
Что такое семейный бюджет?
Семейный бюджет — это план финансовой игры для вашего дома. Концентрируясь на доходах и расходах, ваш план объясняет, откуда и как поступают и уходят ваши деньги. То, как вы тратите и откладываете, также важно для отражения целей и ценностей вашей семьи.
По словам Джен Смит, автора блога о личных финансах Modern Frugality, составление семейного бюджета может быть упрощенной версией составления семейного бюджета. Например, по словам Смита, вместо того, чтобы перечислять все расходы, он может просто содержать статьи, которые напрямую влияют на детей.
Почему важен семейный бюджет
Семейный бюджет предназначен для того, чтобы помочь вам сохранить контроль над своими расходами и, по возможности, предотвратить перерасход. Это также поощряет сохранение целей, чтобы вы могли откладывать деньги на будущие планы.
Семейный бюджет должен давать вам возможность тратить так, чтобы вы чувствовали себя в безопасности и контролировали ситуацию, а не ограничивали свои возможности. Кроме того, составление бюджета позволяет с раннего возраста обучать детей здравым финансовым принципам и служить для них хорошим образцом для подражания.
Должны ли вы сообщать своим детям о семейном бюджете?
Всегда полезно подать пример своим детям, когда речь идет о разумных тратах, и начать учить их обращению с деньгами в раннем возрасте. Обучение детей составлению бюджета может быть приятным и полезным, поскольку они могут развить понимание денег и их ценности в раннем возрасте.
Виды семейного бюджета
Вы можете выбрать метод составления бюджета, который, по вашему мнению, лучше всего подойдет вам и вашей семье из различных доступных вариантов. Кроме того, вы можете смешивать элементы каждого класса по мере необходимости.
№1. 50/30/20 Бюджет
В бюджете 50/30/20 вы выделяете 50% своего дохода на предметы первой необходимости, такие как ипотека и страховка, 30% на «развлечения» или предметы роскоши и 20% на сбережения или долги.
План 50/30/20 может быть разумным началом, если создание семейного бюджета кажется настолько обременительным, что вы откладываете его. По словам Энтони Мартина, генерального директора и создателя Choice Mutual и официального члена финансового совета Forbes, «этот тип бюджета может быть более удобным для семей, поскольку он не такой строгий и не требует много времени для планирования и проверки».
№ 2. Бюджет конверта
Деньги помещаются в конверты с разными метками, такими как «продукты» и «детский сад», при создании классического бюджета в конвертах. Имея девять конвертов с заранее определенной суммой наличных в каждом, Венди Холл, мама троих детей из Техаса, каждый месяц перезагружает их. «У каждого из нас с мужем есть конверт с «деньгами на развлечения», который мы можем использовать каждый месяц на все, что пожелаем», — продолжает она. «Мы отчитались за наши счета и деньги на продукты. Это положит конец любым спорам о том, сколько денег другой человек решит потратить на досуг.
Создавайте множество отдельных расчетных счетов, каждый из которых будет использоваться только для своей категории, в качестве альтернативного способа применения этой техники. У матери троих детей Анны Андерсен, обучающейся на дому, которая живет в Джорджии, есть 13 отдельных банковских счетов для различных категорий бюджета.
Бюджет в конверте полезен для семей, которые изо всех сил пытаются придерживаться установленного плана расходов, потому что он дает более точную картину того, что вы можете и не можете себе позволить.
№3. Бюджет с нуля
Бюджет с нулевой базой предполагает, что ваш доход за вычетом ваших расходов равен нулю. Однако это не обязательно означает, что вы используете все свои средства. Это означает, что каждая копейка вашего дохода, потраченная или сэкономленная, предназначена для определенной цели.
Например, если ваш ежемесячный доход составляет 5,000 долларов, вы можете потратить 3,000 долларов на предметы первой необходимости, такие как аренда жилья, продукты, детские смеси и обучение в дошкольных учреждениях, а остальные 2,000 долларов вложить в пенсионный фонд, резервный фонд, отпускной фонд и сбережения на колледж для ваших детей.
Соображения по определению бюджета вашей семьи
Составление семейного бюджета требует тщательного учета множества факторов. Вот список вещей, о которых стоит подумать:
№1. Постоянные расходы в отличие от переменных расходов:
Каждый месяц необходимо будет оплачивать фиксированные расходы, такие как ипотека, аренда или страховка. Другие расходы, такие как коммунальные платежи и покупка продуктов, могут отличаться. Вы можете лучше определить, что должно быть в вашем бюджете, если вы знаете о различных расходах, которые вы несете каждый месяц.
№ 2. Погашение кредитов и долгов:
Это хорошая идея, чтобы выяснить, как лучше всего оплачивать счета с высокими процентами, такие как платежи по кредитной карте или бизнес-кредиту, сохраняя при этом свой кредитный рейтинг.
№3. Семейные цели для сбережений:
Решите всей семьей, чего вы надеетесь достичь со своими сбережениями. Это может быть поездка на выходные с друзьями, пожертвование в фонд колледжа или покупка нового автомобиля.
Пять шагов к составлению семейного бюджета
Не должно быть слишком сложно составить семейный бюджет с помощью небольшой арифметики и мотивации. Начните с следующих 5 простых шагов:
Шаг 1. Сделайте расчет дохода семьи.
Подсчитайте, сколько денег вы и другие члены семьи зарабатываете каждый месяц, — это первый шаг. Подумайте о своем фиксированном, надежном доходе, а также о любом дополнительном доходе из таких источников, как фриланс.
Шаг 2. Записывайте свои ежемесячные расходы.
Перечислите ежемесячные расходы для вашей семьи, в том числе ваши потребности и желания, имея в виду, что у каждой семьи будут разные потребности и желания. Расходы на жилье, расходы на уход за детьми, расходы на питание, медицинскую страховку, транспортные расходы или оплату автомобиля, коммунальные услуги и счета за телефон/интернет, вероятно, будут среди ваших требований. Вы бы предпочли не жить без дополнений, которые составляют ваши желания. Это может включать покупку новой одежды, походы в кино или частые походы в ресторан.
Шаг 3. Определить чистый доход.
Вы получите то, что мы называем вашим чистым доходом, вычитая ваши ежемесячные расходы из вашего дохода. Деньги еще есть? Если это так, эти средства могут быть использованы для сбережений или погашения непогашенных долгов.
Шаг №4. Выберите план сбережений.
Выберите план сбережений, как только вы узнаете, сколько денег у вас есть каждый месяц. Здесь нет правильного или неправильного ответа; возможно, вы хотите накопить деньги на пенсию или первоначальный взнос за дом. Может быть, вы хотите отложить деньги на большое празднование дня рождения вашего ребенка или семейный отдых. Крайне важно, чтобы вы чувствовали ответственность за свои деньги и за то, что происходит с вашим счетом каждый месяц.
Шаг № 5. Изучите и упростите
Пришло время составить свой бюджет, когда у вас есть четкое представление о ваших доходах, расходах и целях. Чтобы максимизировать свои цели сбережений, вы можете оценить, какие расходы можно сократить.
Советы по составлению семейного бюджета, который работает (для всех)
№1. Определитесь с бюджетной стратегией.
Вы должны принять решение о бюджетной стратегии. с помощью электронной таблицы, ручки и бумаги или приложения и т. д. ..Выберите способ отслеживания ваших доходов, расходов и покупок. Каждый. Одинокий. Месяц.
Какой бы подход вы ни выбрали, он должен соответствовать нескольким условиям. Должно быть:
- Доступен обоим партнерам
- Создать новый ежемесячный бюджет очень просто.
- удобно контролировать ежемесячные расходы
№ 2. Расскажите о вашей текущей ситуации.
В зависимости от вашего уровня комфорта и возраста ваших детей, вы можете решить, какой объем информации вы хотите им предоставить. Возможно, вы не хотите точно говорить, сколько денег вы зарабатываете или сколько стоит каждый счет. Тем не менее, пожалуйста, проведите искренний семейный разговор о том, как обстоят дела с финансами вашей семьи. На данный момент.
Затем, как команда, вы можете обсудить пункт назначения и то, как туда добраться. Поддерживайте эти каналы связи и сделайте обсуждение денег естественным. Поначалу может быть немного неловко, но вы привыкнете!
№3. Расскажите о различии между желаниями и потребностями.
Вы должны учить детей (и даже напоминать себе?) о различии между желаниями и потребностями, а также о важности ставить потребности на первое место, чтобы любой семейный бюджет был успешным. Это означает, что семейные подписки на ближайший музей восковых фигур стоят последними в вашем списке бюджета на «Четыре стены», как мы обсуждали ранее.
№ 4. Чтобы расставить приоритеты в расходах, приносящих пользу вашим детям, посоветуйтесь с ними.
Ваш бюджет, вероятно, не позволяет вашим детям участвовать во всех их интересах. Это нормально.
Поговорите со своими детьми о расходах, связанных с внеклассными мероприятиями, клубами, спортом, занятиями и другими подобными вещами. Для их времени и вашего бюджета достаточно одного занятия на ребенка в сезон. Узнайте, какой должна быть эта вещь, работая вместе.
Включите строку бюджета для семейного отдыха (если у вас есть средства, чтобы оплатить его), когда вы суммируете все.
№ 5. Установите совместные финансовые цели.
Вместе ставьте финансовые цели. Эти цели могут быть связаны с погашением долга или откладыванием средств (например, на непредвиденные расходы, крупную покупку или приятные семейные мероприятия).
Обсудите, как каждый может внести свой вклад в достижение этих целей. С этим следующим пунктом методы для этого быстро появляются.
№ 6. Следите за ходом вашей цели.
Представьте, что вы откладываете деньги на семейный отдых. Для этой финансовой цели выберите цель сбережений и следите за прогрессом вашей семьи.
Хотите выполнить задачу быстрее? Запланируйте семейное собрание, чтобы обсудить, как этого добиться. Откажитесь от некоторых поблажек на несколько месяцев, чтобы решить урезать или ужесточить свой бюджет. Беритесь за подработку (некоторые из которых вы можете выполнять дома). Даже дети могут устроить распродажу выпечки или подстричь лужайки для достижения целей семьи.
Вовлечение детей в этот процесс показывает им, как работают деньги и как их действия по-разному влияют на семью. Уроки жизни повсюду.
№ 7. Организовывать регулярные встречи по бюджету.
Один из лучших способов поддерживать открытые каналы связи в отношении денег в течение года — это проводить ежемесячные бюджетные собрания. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать как до, так и во время этих встреч.
Есть ежемесячные расходы, а также обычные вещи, на которые вы тратите деньги каждый месяц. Запланируйте обсуждение семейного бюджета, чтобы обсудить колеблющиеся расходы для определенности. Обсудите свои проблемы с предыдущим месяцем, ваши успехи в управлении вашим бюджетом и ваши стремления.
Не позволяйте встречам продолжаться слишком долго. Бюджеты не скучны, поэтому вы не хотите, чтобы они выглядели так. Кроме того, обычно рекомендуется перекусывать. Всегда.
№8. Отдайте предпочтение погашению долгов.
15.85 квадриллиона долларов. По состоянию на начало 2022 года это общая сумма долга домохозяйств в Америке.
Наши входные двери постоянно забиты долгами, которые приносят заманчивые «награды» и гарантии немедленного удовлетворения. Однако на самом деле долг служит только для того, чтобы поработить ваш доход для оплаты вашего прошлого.
Так давайте захлопнем дверь перед лживой мордой долга. Прекратите вносить вклад в эту цифру в 15.85 триллиона долларов.
Самый простой способ избежать долгов — заручиться поддержкой всех членов семьи и сделать погашение долга главным приоритетом. Увеличьте его. Будьте накачаны. Каждый раз, когда вы платите больше необходимого минимума, создавайте плейлист и устраивайте вечеринку. Откройте для себя стратегию долгового снежного кома, а затем используйте ее, чтобы вернуть свой доход. Все. Из. Это.
Создав бюджет и ликвидировав свой долг, вы должны поддерживать свою мотивацию. Вы должны понять, как радоваться победам всех размеров. И вы должны работать как единое целое, чтобы завершить его.
№ 9. Следите за своими расходами каждый месяц.
Мы говорили о том, как информирование супруга/супруги о ваших расходах в течение месяца способствует подотчетности. Но вы знаете, что? В результате вы становитесь ответственным за себя.
Ага. Иногда вам нужно проверить строку бюджета ресторана и понять, что она слишком мала, чтобы пообедать с коллегами в фудтраке Fry Guys.
Однако отслеживание своих расходов не должно ассоциироваться с негативом. Это ответственность, да. Однако те, кто ответственно распоряжается своими деньгами, берут на себя ответственность за них, а не наоборот. Когда месяц заканчивается, те, кто хорошо распоряжается своими деньгами, не задаются вопросом, куда они все ушли. Абсолютно стоит!
Следите за своими расходами, если вы не хотите, чтобы ваша семья владела вашими деньгами и чтобы они мешали вам в достижении ваших целей. Контролируйте свои расходы.
Читайте также: Как составить месячный бюджет: подробное пошаговое руководство
№10. Ваш бюджет должен быть скорректирован по мере необходимости.
Галстуки-бабочки, бюджеты и подтяжки. Что связывает эти три слова на букву «Б» вместе? Все они должны быть отрегулированы.
Да, вы должны вносить изменения в свой бюджет каждый месяц. У вас есть два варианта, когда строка бюджета почти достигает максимума, пока вы отслеживаете эти транзакции. Один: Просто отказаться. Второе: скорректировать расходы.
Ваш ответ на жизненные обстоятельства — всегда выбирать первый вариант. Ваш личный лимит расходов становится окончательным после его исчерпания. Когда бюджетная строка для ресторана израсходована, она израсходована.
Однако предположим, что ваш счет за электроэнергию оказался больше, чем вы ожидали. Вы не можете объяснить свою бюджетную строку поставщику электроэнергии по телефону и потребовать, чтобы они выключили часть света, который вы оставили включенным в прошлом месяце. Неа. Вы покрываете счет-фактуру. И вы найдете деньги, изменив другую строку бюджета.
Бюджетной мультиварки не бывает. Вы не можете оставить это в покое. Чтобы ваш бюджет работал на вас и вашу семью, вы должны пойти и внести изменения.
№ 11. Сделай из молодежи комиссионных работников.
Многие из нас получали пособие в детстве. Однако, давая своим детям деньги даром, вместо того, чтобы заставлять их работать ради них, вы учите их природе работы. Они выполняют задания за плату. Они откладывают деньги и используют их для покупки вещей.
Чтобы научить детей важности денег и тяжелых усилий, а также тому, как эти две вещи взаимосвязаны, начните с дохода, основанного на комиссионных.
№ 12. Не стесняйтесь обсуждать деньги.
Это нормально, если поначалу все это выглядит странно. Получается, что только 28% родителей обсуждают деньги со своими детьми. Этого недостаточно!
Преодолейте любое беспокойство, которое может вас остановить. Две из самых сильных финансовых основ, которые вы можете дать своим детям, чтобы помочь им добиться успеха с деньгами в более позднем возрасте, — это совместное составление бюджета и обучение их тому, как разумно зарабатывать и тратить деньги.
Как говорится, семья, которая ведет бюджет вместе, развивается вместе.
Ресурсы для калькуляторов семейного бюджета онлайн
Наш доступ к технологиям позволяет проще и быстрее, чем когда-либо, формировать семейный бюджет, используя цифровые инструменты. Организуйте свои расходы с помощью этих мощных инструментов:
- Калькуляторы семейного бюджета: Калькулятор EPI — это фантастический инструмент для быстрого расчета расходов для вашей семьи в Интернете. Он предоставляет оценки, основанные на экономических условиях США. Результаты, которые были рассчитаны с использованием поперечного сечения 10 типов семей (до четырех детей), основаны на простом образе жизни.
- Инструменты и приложения для ведения бюджета: Удобные приложения могут мгновенно упростить ваши расходы, прозрачно отслеживая все домашние и семейные расходы. Подумайте об использовании банка, который предлагает push-уведомления после каждой транзакции, возможность планировать частые переводы, а также возможность отслеживать и получать информацию об определенных категориях расходов. Это даст вам возможность выполнить любые финансовые цели, которые вы можете иметь.
Заключение
Ведение семейного бюджета может сначала показаться пугающим, но как только вы его наметите и привыкнете отслеживать каждую покупку, вы удивитесь, почему откладываете его. Может даже оказаться, что вам нравится узнавать, куда уходят все ваши деньги, потому что это может придать вам сил! Если у вас возникли проблемы с выбором наилучшей для вас стратегии составления бюджета, подумайте о том, чтобы проконсультироваться со специалистом по личным финансам или специалистом по финансовому планированию. Вы быстро станете экспертом по бюджету.
Статьи по теме
- ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ 2023: Полное руководство для студентов и предприятий (+ краткие советы)
- ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ БЮДЖЕТОМ: определение и лучшие инструменты управления бюджетом
- СТРАХОВАНИЕ СЕМЕЙНОЙ ЖИЗНИ: лучшие планы и полисы в 2023 году
- УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ: руководство по управлению личными финансами
- КАК ЗАСТАВИТЬ ДЕНЬГИ РАБОТАТЬ НА ВАС: простые способы заставить деньги работать на вас
Рекомендации
