Наличие хорошего кредитного рейтинга имеет важное значение для финансового успеха. Независимо от того, подаете ли вы заявку на получение кредита или просто пытаетесь получить одобрение на получение кредитной карты, ваш кредитный рейтинг является ключевым фактором в определении вашего права. К счастью, создать отличный кредитный рейтинг несложно. В этой статье мы предоставим пошаговое руководство о том, как создать кредитный рейтинг с нуля, как быстро построить кредитный рейтинг, как построить кредитный рейтинг без кредитной карты, как создать кредитный балл в 18 лет, а также как построить кредитный балл в качестве студента. Итак, давайте начнем и узнаем, как построить свой кредитный рейтинг!
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг — это числовое представление кредитоспособности человека, которое используется кредиторами для оценки риска предоставления кредита этому лицу. Точно так же кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое основано на истории заимствований и погашений человека и является показателем его финансовой надежности. Он используется кредиторами, чтобы помочь им принять решение о том, одобрять ли кредитные заявки или устанавливать процентные ставки. Как правило, хороший кредитный рейтинг также может помочь человеку получить другие виды финансирования и даже лучшую работу. Очень важно знать, как быстро построить кредитный рейтинг, поскольку это является решающим фактором при подаче заявки на кредит, кредитную карту, ипотеку или любую другую форму кредита.
Кредитный рейтинг обычно рассчитывается на основе различных финансовых данных из кредитного отчета человека. Наиболее распространенной моделью кредитного скоринга является Оценка FICO (Fair Isaac Corporation), который колеблется от 300 до 850. Более высокие баллы указывают на более низкий кредитный риск, а более низкие баллы предполагают более высокий риск неисполнения кредитных обязательств.
Несколько факторов, влияющих на кредитоспособность человека
Кредиторы используют кредитные рейтинги для определения процентной ставки и условий, предлагаемых заемщикам. Как правило, более высокие кредитные баллы дают право на более низкие процентные ставки и лучшие условия кредита. В то время как более низкие кредитные баллы могут привести к более высоким процентным ставкам или потенциальному отклонению кредитных заявок.
В процессе того, как быстро построить кредитный рейтинг, на кредитный рейтинг человека влияют несколько факторов. Однако каждый фактор играет различную роль в определении кредитоспособности человека.
Вот ключевые факторы более подробно:
- История платежей: Это самый значимый фактор, на его долю приходится около 35% баллов. Он отражает, оплачивал ли человек прошлые кредитные счета вовремя.
- Использование кредита: Этот фактор составляет около 30% оценки и учитывает, какую часть доступного кредита использует человек. Низкое использование кредита обычно улучшает кредитный рейтинг.
- Продолжительность кредитной истории: Продолжительность времени, в течение которого человек держал кредитные счета, составляет около 15% кредитного рейтинга. Более длинная кредитная история, как правило, более благоприятна.
- Кредитный микс: Имея разнообразный набор кредитных счетов, таких как кредитные карты, кредиты в рассрочку и ипотечные кредиты могут положительно повлиять на кредитный рейтинг.
- Новые кредитные запросы (10% от кредитного рейтинга): Подача заявки на несколько новых кредитных счетов за короткий период может негативно повлиять на кредитный рейтинг, поскольку предполагает более высокий риск финансовой нестабильности.
- Отрицательная информация: Записи о просроченных платежах, дефолтах, банкротствах и других негативных отметках могут значительно снизить кредитный рейтинг.
Как построить кредитный рейтинг
Создание кредитного рейтинга — это постепенный процесс, который требует ответственных финансовых привычек и последовательной кредитной деятельности. Независимо от того, начинаете ли вы с нуля или пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг. Каждый взрослый должен знать, как получить кредитный рейтинг в 18 лет. Вот подробное пошаговое руководство о том, как быстро создать кредитный рейтинг:
№1. Проверьте свой кредитный отчет:
Прежде чем приступить к построению своей кредитной истории, проверьте свой кредитный отчет в основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого бюро каждые 12 месяцев через Annual Credit Report.com. Проверьте свой отчет на точность и убедитесь, что в нем нет ошибок или мошеннических учетных записей.
№ 2. Получите защищенную кредитную карту:
Если у вас нет кредитной истории или она ограничена, обеспеченная кредитная карта может стать отличной отправной точкой. С защищенной картой вам нужно будет предоставить денежный залог в качестве залога, который обычно становится вашим кредитным лимитом. Депозит защищает кредитора, если вы не в состоянии произвести платежи. Ответственное использование защищенной карты и своевременные платежи помогут увеличить ваш кредит.
№3. Стать авторизованным пользователем:
Если у кого-то из ваших знакомых есть кредитная карта с хорошей историей платежей, спросите, могут ли они добавить вас в качестве авторизованного пользователя в свою учетную запись. Как авторизованный пользователь, вы можете использовать карту, но вы не несете ответственности за платежи. Положительная история платежей по этой карте будет указана в вашем кредитном отчете, что поможет повысить ваш кредитный рейтинг.
№ 4. Подать заявку на стартовую кредитную карту:
Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, предлагают карты, специально предназначенные для лиц с ограниченной кредитной историей или без нее. Найдите эти варианты и подайте заявку на карту, которая соответствует вашим потребностям. Будьте осторожны с высокими процентными ставками и годовыми сборами и выбирайте карту с ответственными условиями.
№ 5. Вносите своевременные платежи:
Своевременная оплата счетов является наиболее важным фактором в процессе быстрого создания кредитного рейтинга. Настройте напоминания или автоматические платежи, чтобы вы никогда не пропустили дату платежа. Просроченные платежи могут оказать существенное негативное влияние на ваш кредит, поэтому всегда старайтесь своевременно выплачивать хотя бы минимальную сумму.
№ 6. Сохраняйте использование кредита на низком уровне:
Использование кредита относится к проценту вашего доступного кредита, который вы используете. Стремитесь сохранить это соотношение ниже 30%. Например, если у вас есть кредитный лимит в 1,000 долларов, постарайтесь, чтобы ваш баланс не превышал 300 долларов. Более низкое использование кредита, как правило, лучше для вашего кредитного рейтинга.
№ 7. Разнообразие типов кредитов:
Наличие сочетания типов кредита может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Наряду с кредитными картами рассмотрите кредиты в рассрочку, такие как небольшой личный кредит или студенческий кредит, но берите дополнительный кредит только в случае необходимости и управляемости.
№8. Избегайте быстрого открытия нескольких счетов:
Открытие нескольких кредитных счетов в течение короткого периода может рассматриваться как риск для кредиторов, особенно если у вас ограниченная кредитная история. Разумно распределяйте свои кредитные заявки.
№ 9. Следите за своим кредитным отчетом:
Регулярно проверяйте свой кредитный отчет, чтобы отслеживать прогресс и искать любые ошибки или несоответствия. Если вы заметили какие-либо неточности, обсудите их с бюро кредитных историй, чтобы они были исправлены.
№10. Будьте терпеливы и последовательны:
Строительство кредитный рейтинг требует времени, особенно если вы начинаете с нуля. Будьте терпеливы и продолжайте последовательно демонстрировать ответственное финансовое поведение. По прошествии времени, если вы сохраните положительные кредитные привычки, ваш кредитный рейтинг улучшится.
№ 11. Избегайте кредитных ошибок:
Избегайте неплатежей по кредитам, подачи заявления о банкротстве или участия в других негативных кредитных действиях, которые могут серьезно повредить вашей кредитной истории. Любые уничижительные отметки в вашем кредитном отчете могут занять годы, чтобы восстановиться, поэтому очень важно понять, как быстро построить кредитный рейтинг, чтобы поддерживать ответственные финансовые привычки.
Как построить кредитный рейтинг без кредитной карты
Как построить кредитный рейтинг без кредитной карты возможно, но может потребовать некоторых дополнительных усилий. В то время как кредитные карты распространены, как создать кредитный рейтинг без кредитной карты является удобным способом установить кредит. Вот некоторые шаги, которые вы можете предпринять:
№1. Откройте защищенную кредитную карту:
Хотя технически это связано с кредитной картой, обеспеченная кредитная карта отличается от обычной кредитной карты.
№ 2. Кредит Строитель Кредит:
Некоторые финансовые учреждения предлагают кредиты строителя кредита, специально разработанные, чтобы помочь людям построить кредит. При этом типе кредита кредитор помещает сумму кредита на сберегательный счет или депозитный сертификат (CD), к которому вы не можете получить доступ, пока не произведете все платежи.
№3. Стать авторизованным пользователем:
Как авторизованный пользователь, вы будете иметь доступ к карте, но не будете нести юридическую ответственность за задолженность. Однако убедитесь, что у основного держателя карты хорошая история платежей, так как любые негативные действия также могут повлиять на ваш кредит.
№ 4. Услуги отчетности по аренде:
Некоторые службы отчетности по аренде сотрудничают с бюро кредитных историй, чтобы включить историю платежей по аренде в ваш кредитный отчет. Если у вас есть история своевременных платежей по аренде, это может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
№ 5. Подать заявку на кредитный счет Builder:
изучая, как создать кредитный рейтинг без кредитной карты, некоторые банки или кредитные союзы предлагают учетные записи кредитного строителя.
№ 6. Своевременно оплачивайте коммунальные услуги:
Некоторые модели кредитного скоринга учитывают их, если они считаются просроченными. Поэтому вовремя оплачивайте счета за коммунальные услуги, чтобы избежать негативных последствий для вашей кредитной истории.
№ 7. Получить со-подписанта:
Если вам нужно взять кредит, например, кредит на покупку автомобиля или потребительский кредит, но у вас нет установленного кредита, вы можете попросить кого-то с хорошей кредитной историей быть вашим поручителем. Поручитель несет ответственность за долг, если вы не выполняете обязательства, и его кредитная история также будет затронута, поэтому убедитесь, что вы несете ответственность за управление кредитом.
Чтобы создать кредитный рейтинг без кредитной карты, может потребоваться немного больше времени и усилий, но, используя другие методы построения кредита, вы можете со временем создать положительную кредитную историю.
Как построить кредитный рейтинг в качестве студента
Будучи студентом, создание кредитного рейтинга может быть сложной задачей из-за ограниченной кредитной истории и ограниченного дохода. Тем не менее, очень важно начать наращивать кредит как можно раньше, чтобы заложить прочную основу для вашего финансового будущего. Вот краткое изложение того, как построить кредитный балл в качестве студента:
№1. Проверьте свой кредитный отчет:
Как построить кредитный рейтинг в качестве студента начинается с проверки вашего кредитного отчета, чтобы убедиться, что он точен и не содержит ошибок. Вы можете ежегодно получать один бесплатный кредитный отчет от каждого крупного кредитного бюро через Annual Credit Report.com.
№ 2. Подать заявку на получение студенческой кредитной карты или защищенной карты:
Подумайте о подаче заявления на получение студенческой кредитной карты или кредитной карты с обеспечением. Студенческие кредитные карты могут иметь более низкие кредитные требования и предлагать вознаграждения, адаптированные для студентов. Защищенные карты требуют залога наличными в качестве залога, что упрощает их получение.
№3. Используйте кредит ответственно:
Если у вас есть кредитная карта, используйте ее ответственно. Совершает покупки в торговом центре и полностью погашает остаток каждый месяц. Избегайте больших остатков, так как это может негативно повлиять на коэффициент использования вашего кредита.
№4. Стать авторизованным пользователем:
Если у ваших родителей или опекунов хорошая кредитная история, спросите, могут ли они добавить вас в качестве авторизованного пользователя на свою кредитную карту. Их положительная история платежей может быть выгодна для вашего кредитного рейтинга.
№ 5. Оплачивайте счета вовремя:
Всегда вовремя оплачивайте счета, включая счета за коммунальные услуги и аренду. Хотя об этом не сообщается в бюро кредитных историй, просроченные платежи могут быть отправлены в коллекторские агентства и косвенно повлиять на ваш кредит.
№ 6. Ограничение новых кредитных заявок:
Избегайте применения нескольких кредитных счетов в течение короткого периода времени. Каждый кредитный запрос может временно снизить ваш кредитный рейтинг.
№ 7. Практикуйте ответственные финансовые привычки:
Выработка хороших финансовых привычек, таких как составление бюджета и сбережения, может способствовать вашему общему финансовому благополучию и косвенно повлиять на вашу кредитоспособность.
№8. Избегайте дефолта или просрочки:
Никогда не погашайте кредиты и не пропускайте платежи. Отрицательные оценки, такие как задолженность, просроченные платежи или дефолты, оказывают существенное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.
Как купить кредитный рейтинг?
Вы не можете купить кредитный рейтинг напрямую. Вместо этого вы должны купить свой кредитный отчет. Федеральный закон требует, чтобы каждое из трех основных агентств по предоставлению информации о потребительских кредитах — Equifax, Experian и TransUnion — ежегодно предлагало вам одну копию вашего кредитного отчета бесплатно. Агентства также позволяют вам приобрести ваш кредитный рейтинг за плату. Вы можете приобрести его через веб-сайты агентств или получить кредитный рейтинг на стороннем веб-сайте. Многие банки и компании, выпускающие кредитные карты, также предлагают кредитные рейтинги как часть своих услуг, поэтому вам может не понадобиться приобретать кредитный рейтинг у третьей стороны.
Как узнать свой кредитный рейтинг?
Ваш кредитный рейтинг доступен от различных поставщиков финансовых услуг. Вы можете бесплатно увидеть свой кредитный рейтинг на таких сайтах, как Credit Karma, Credit Sesame или Discover. Некоторые банки, такие как Capital One, также предоставляют вам доступ к вашей кредитной истории бесплатно.
Плата за сотовый телефон увеличивает кредит?
Оплата счета за мобильный телефон, как правило, напрямую не влияет на вашу кредитную историю или кредитный рейтинг. Однако, если ваша компания сотовой связи сообщает о вашей платежной деятельности в бюро кредитных историй, это может помочь вам увеличить свой кредит. Важно помнить, что разные кредитные бюро могут получать разную информацию, поэтому даже если вы вовремя оплатите счет за мобильный телефон, это не обязательно улучшит вашу кредитную историю.
См. также СОЗДАНИЕ ХОРОШЕГО КРЕДИТА: Шаги в построении хорошего кредита
Заключение
Создание хорошего кредитного рейтинга требует времени, но с правильными знаниями и обязательствами это можно сделать. Начните с того, что возьмите на себя ответственность за свои финансы, включая закрытие счетов с высоким балансом и своевременную оплату счетов. Наконец, используйте службу кредитного мониторинга, чтобы постоянно проверять свой кредитный отчет и следить за любыми изменениями.
Часто задаваемые вопросы о том, как построить кредитный рейтинг
Что такое плохой кредитный рейтинг?
Плохим кредитным рейтингом обычно считается все, что ниже 580 баллов по шкале FICO (от 300 до 850) или ниже среднего 670 по VantageScore (от 300 до 900). Люди с плохим кредитным рейтингом могут испытывать трудности с использованием таких продуктов, как кредитные карты или кредиты, требующие высокого кредитного рейтинга.
С какого кредита вы начинаете?
Сумма начального кредита, который вы получаете, зависит от магазина или услуги, которую вы используете. Как правило, вы начнете с определенной суммы кредита, обычно основанной на вашей кредитной истории или прошлых транзакциях.
Сколько времени нужно, чтобы построить кредит?
Создание кредита требует времени и не является мгновенным процессом. Как правило, улучшение вашего кредита может занять до шести месяцев, если вы часто используете новые учетные записи и ответственно выплачиваете свои долги каждый месяц. Установление кредита, вероятно, займет больше времени, если вы не часто используете новые учетные записи или задерживаете платежи.
Как построить кредитный балл в качестве студента?
Как построить кредитный рейтинг в качестве студента начинается с проверки вашего кредитного отчета, чтобы убедиться, что он точен и не содержит ошибок.
Статьи по теме
