Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) — это федеральный закон, призванный защитить потребителей от несправедливых и вводящих в заблуждение практик взыскания долгов. Закон направлен на обеспечение соблюдения прав потребителей в контексте деятельности по взысканию долгов, а также на создание механизма разрешения споров. В этой статье рассматривается определение FDCPA, его цель и средства защиты, а также способы его нарушения. Он также содержит важную информацию о подаче жалоб, защите от практики взыскания долгов, нарушениях FDCP, законов FDCP, проверке долговых требований FDCP, о том, как подать в суд на коллекторов за нарушения FDCPA, сроке давности FDCPA и многом другом.
Что такое Закон о справедливом взыскании задолженности (Fdcpa)
Закон о справедливом взыскании долгов (FDCPA) — это федеральный закон, который ограничивает действия сторонних сборщиков долгов в Соединенных Штатах. FDCPA способствует справедливому взысканию долгов, запрещая определенные виды неправомерных методов взыскания долгов, включая притеснения и введение в заблуждение. FDCPA также требует от коллекторов предоставлять должникам информацию об их правах. Однако FDCPA не защищает заемщиков от любых кредиторов, включая банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения.
№1. Как работает FDCPA?
Частные должники не могут использовать FDCPA для взыскания долга. Например, если владелец соседней ремонтной мастерской звонит вам, чтобы напомнить, что вы должны ему денег, это лицо не классифицируется по закону как сборщик долгов. Только сторонние коллекторы, такие как агенты, работающие в фирмах по взысканию долгов, подпадают под действие правил справедливого взыскания долгов. Некоторые из обязательств, предусмотренных законом, включают ипотечные кредиты, долги по кредитным картам, студенческие ссуды и долги домохозяйств.
№ 2. Законы и правила FDCPA
Коммерческие фирмы освобождены от ограничений FDCPA, поэтому процедуры взыскания могут стать проще для кредиторов. Но, как и большинство вещей в жизни, понимание специфики накопления коммерческого долга требует большего, чем простое объяснение. Давайте рассмотрим каждый уровень директивы, чтобы дать полностью понятный ответ, который поможет вам лучше понять основные принципы финансового закона.
№3. Федеральные законы применяются к корпоративным долгам
Хотя в правилах FDCPA прямо говорится, что они применяются к домашним, семейным и личным долгам, возможно, что они не могут распространяться на третьих лиц. Это свидетельствует о том, что все расходы, произведенные от имени хозяйствующего субъекта, не покрываются законодательством. В настоящее время нет федерального закона, который бы регулировал попытки третьих лиц взыскать долги компании.
№ 4. Государственные правила взыскания коммерческих и коммерческих долгов
Разработало ли правительство штата коммерческие стратегии взыскания долгов с помощью законодательства, зависит от того, где вы живете или в каком районе находитесь. Закон, требующий от сторонних коллекторских фирм получать прямое государственное лицензирование, был принят в нескольких населенных пунктах. Вероятность того, что правительство потребует одновременного связывания агентства, довольно высока.
Вышеупомянутые предпосылки не гарантируют полной защиты прав потребителей на том же уровне, что и FDCPA, но они значительно повышают входные барьеры в область комплексного сбора. Это мешает многим бессистемным искателям прибыли начать операции по сбору денег.
№ 5. Репутация важна
Обязательно соблюдать изменения, внесенные в FDCPA. законодательство о взыскании коммерческой задолженности. Кроме того, важно помнить, что идеальный метод обращения с взысканием кредита — это выйти за рамки этих правил, чтобы обеспечить уважительное отношение к клиентам.
Многочисленные группы оценивают, ранжируют и критикуют агентства по взысканию долгов в зависимости от того, как они организуют свою деятельность. Тем не менее, только заслуживающие доверия организации будут иметь возможность сотрудничать с респектабельными компаниями. В свете этого коллекторское агентство должно соблюдать все законы и правила FDCPA, независимо от того, относятся ли они к конкретному долгу, над которым они работают.
№ 6. Целостным образом
Процесс взыскания долга различается в зависимости от типа компании. В конечном счете, все, что имеет значение, заключается в заключении сделки на приемлемую еду на вынос от клиентов, работе с уважаемым агентством и создании вашей репутации. Делая это, вы избегаете времени, беспокойства и раздражения, связанных со сбором денег.
Нарушения FDCPA
Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) — это федеральный закон в Соединенных Штатах, в котором излагаются правила и правила для коллекторов, пытающихся взыскать долги с потребителей. Нарушения FDCPA происходят, когда сборщики долгов прибегают к определенным запрещенным действиям. Вот некоторые распространенные нарушения FDCPA вместе с пояснениями:
№1. Преследование или насилие:
Притеснение, оскорбление или плохое обращение с покупателем каким-либо образом является нарушением закона. Это включает в себя использование угроз, нецензурную лексику, неоднократные звонки с намерением досадить или публикацию списка должников.
№ 2. Ложные или вводящие в заблуждение заявления:
Сборщики долгов не могут делать ложные или вводящие в заблуждение заявления о долге или о себе. Им не разрешается выдавать себя за адвокатов, искажать сумму задолженности или угрожать судебным иском, который они не могут предпринять.
№3. Нечестная практика:
Сборщики долгов должны относиться к потребителям справедливо и не могут прибегать к недобросовестным действиям. Примеры недобросовестной практики включают в себя попытки взимать плату или проценты, которые не разрешены законом, досрочное депонирование чеков с более поздней датой или незаконное изъятие или угрозу отъема имущества потребителя.
№ 4. Коммуникационные нарушения:
У сборщиков долгов есть определенные правила относительно того, когда и как они могут общаться с потребителями. Они не могут связываться с потребителями в неудобное время или в неудобном месте, например, до 8 утра. или после 9 часов вечера, если потребитель не согласен. Они также не могут общаться с потребителями на своем рабочем месте, если знают, что работодатель запрещает такое общение.
№ 5. Несанкционированное раскрытие информации:
Еще одним нарушением fdcpa является несанкционированное раскрытие. Сборщики долгов должны проявлять осторожность в отношении раскрытия долга потребителя третьим лицам. Они могут обсуждать долг только с потребителем, его адвокатом, агентством кредитной информации, первоначальным кредитором или адвокатом кредитора. В большинстве случаев обсуждение кредита с семьей, друзьями или коллегами является нарушением закона.
№ 6. Проверка долгов:
Когда потребитель оспаривает долг, коллектор должен предоставить подтверждение долга, включая информацию о первоначальном кредиторе и сумме долга. Непредоставление этой информации по запросу является нарушением FDCPA.
Срок исковой давности FDCPA
Срок давности FDCPA для взыскания долга в нарушение FDCPA составляет один год с даты нарушения. Срок исковой давности FDCPA может быть продлен до трех лет за умышленные нарушения или нарушения законов штата. Однако существует шестилетний срок исковой давности для возбуждения дела, если нарушение произошло до 27 октября 1977 года. Кроме того, в некоторых пренебрежительных заявлениях часы останавливаются, а действия правонарушителя приостанавливают ваше право на подачу иска.
FDCPA Проверка долговых требований
В соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) коллекторы обязаны предоставлять определенную информацию потребителям, когда они пытаются взыскать долг. Эта информация называется «подтверждением долга». Вот ключевые требования для проверки FDCPA долговых требований:
№1. Письменное уведомление:
В течение пяти дней после первоначального общения с потребителем коллектор должен направить письменное уведомление, содержащее конкретную информацию. Потребитель может оспорить долг и должен получить заявление с указанием суммы и имени кредитора.
№ 2. Период спора:
Согласно требованиям проверки задолженности FDCPA, письменное уведомление должно также информировать потребителя о том, что у него есть 30 дней, чтобы оспорить долг в письменной форме. Если потребитель оспаривает задолженность в течение этого периода времени, коллектор должен прекратить усилия по взысканию долга до тех пор, пока он не предоставит подтверждение долга.
№3. Проверка долга:
Если клиент оспаривает задолженность в письменной форме в течение 30 дней, коллектор должен предоставить доказательства задолженности. Проверка FDCPA долговых требований включает предоставление информации, подтверждающей наличие и сумму долга. Обычно это включает в себя такие сведения, как имя и контактная информация первоначального кредитора, копию первоначального контракта или соглашения и любые другие соответствующие документы, подтверждающие долг.
№ 4. Прекращение деятельности по сбору:
При проверке долговых требований FDCPA, если потребитель оспаривает долг и запрашивает проверку, коллектор должен прекратить усилия по взысканию долга до тех пор, пока он не предоставит запрошенную проверку. В течение этого времени они не могут раскрывать долг агентствам кредитной информации или предъявлять иск о долге.
Как подать в суд на коллекторов за нарушения FDCPA
Если сборщик счетов не соблюдает FDCPA, вы можете принять против него определенные юридические меры. Вот варианты того, как подать в суд на коллекторов за нарушения FDCPA:
№1. Обратитесь в Бюро финансовой защиты прав потребителей и подайте жалобу
Независимая государственная организация под названием Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) отвечает за соблюдение правил, защищающих права потребителей в финансовом секторе. Более того, получив вашу жалобу, ЦФПП может рассмотреть ее вместе с другими жалобами, поданными против коллектора, и принять соответствующие меры, если они противоречат закону.
№ 2. Подать жалобу в Федеральную торговую комиссию.
Федеральная торговая комиссия (FTC) — еще один вариант, если сборщик долгов воспользовался вами или вы все еще получаете звонки по телемаркетингу, несмотря на то, что находитесь в списке «Не звонить». CFPB является лучшим местом для регистрации жалобы на тактику взыскания долгов. У вас есть возможность подать жалобу на первоначального кредитора, который взыскивает долг, на коллекторов, работающих от их имени, или на организации, предоставляющие кредитные консультации или услуги по ремонту.
№3. Отправить жалобу генеральному прокурору вашего штата
Во многих штатах дополнительно действуют правила, регулирующие методы справедливого взыскания долгов, которые могут обеспечить большую защиту прав потребителей, чем федеральный FDCPA. В каждом штате есть отдельные правила о том, как подать в суд на коллекторов за нарушения FDCPA. Точно так же генеральный прокурор вашего штата, как и CFPB, имеет право подать иск против коллектора, нарушившего закон. Вы можете быстро найти генерального прокурора своего штата благодаря списку, предоставленному Национальной ассоциацией генеральных прокуроров.
№ 4. Подайте жалобу в Better Business Bureau
Хотя Better Business Bureau (BBB) не может подать иск против коллекторов, нарушающих FDCPA, они могут предоставить помощь в том, как подать в суд на коллекторов за нарушения FDCPA. Кроме того, BBB публикует жалобы потребителей на компании и помогает предупредить других клиентов о потенциальных проблемах с определенными коллекторами.
Что нужно указать в жалобе
При подаче жалобы или судебного иска против сборщика долгов предоставьте как можно больше доказательств, подтверждающих ваши требования. Это должно содержать:
- Время и даты звонков
- Название коллекторского агентства
- Имя человека, с которым вы общались
- Особенности правонарушения
Вы должны заплатить эту сумму, даже если вы выиграете судебный процесс против сборщика долгов за нарушение FDCPA. Если вы не подаете в суд на коллектора за попытку взыскать фиктивный долг, вас все равно могут обязать выплатить остаток.
Что является наиболее распространенным нарушением Fdcpa?
Наиболее распространенным нарушением Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) является притеснение. Это включает в себя чрезмерные звонки, оскорбительные выражения и угрозы. Кроме того, коллекторам запрещается использовать ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение заявления для взыскания долга, а также раскрывать информацию о долге третьему лицу.
Что такое метод FDCPA?
Согласно FCDPA, закон устанавливает конкретные юридические права и процедуры для коллекторов, в том числе требования о том, как и когда они могут связаться с должниками, и запрещает действия по взысканию долгов, которые считаются несправедливыми или оскорбительными. FDCPA применяется к сторонним сборщикам долгов, а не к первоначальному кредитору или компании, которой принадлежит долг.
Что такое фраза из 11 слов для коллекторов?
В соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) потребители имеют определенные права и возможности при работе со сборщиками долгов. Вот фраза, которую вы можете использовать, чтобы отстаивать свои права и требовать определенных действий от коллекторов:
«Пожалуйста, подтвердите этот долг и предоставьте все необходимые документы в письменной форме».
Используя эту фразу, вы просите коллектора подтвердить долг и предоставить вам письменное подтверждение, как того требует FDCPA.
Как долго сборщик долгов должен проверить долг?
Как минимум, коллекторы должны отправить вам письменное «уведомление о проверке» в течение пяти дней после первого обращения к вам. В этом уведомлении содержится важная информация, такая как имя первоначального кредитора, сумма причитающегося долга и намерение коллектора взыскать долг.
Кроме того, в соответствии с федеральным законом у вас есть 30 дней, чтобы оспорить долг, если он каким-либо образом окажется неточным. Поэтому коллектор должен предоставить вам подтверждение долга в течение этого 30-дневного окна.
В чем разница между проверкой долга и проверкой долга?
Проверка долга — это процесс определения точности и обоснованности долга. Это влечет за собой предоставление кредитором доказательств того, что долг является действительным и причитающимся. Как правило, это включает в себя предоставление копии соглашения об учетной записи, оригиналов счетов и/или других доказательств того, что задолженность является точной и действительной.
С другой стороны, проверка долга — это процесс подтверждения наличия задолженности. На этом этапе кредитор просматривает счет клиента или кредитный отчет, чтобы убедиться, что информация верна и что клиент все еще имеет долг. Это включает в себя проверку истории платежей, состояния счета и других факторов, чтобы определить, действителен ли долг.
См. также КP ЛУЧШИЕ КОЛЛЕКЦИОННЫЕ УСЛУГИ 2023 ГОДА
Заключение
Закон о справедливой практике взыскания задолженности по кредитам (FCDCPA) является важным законодательным актом, помогающим потребителям защищать свои права при работе с коллекторами. FCDCPA содержит положения о защите прав потребителей, необходимые для справедливого и равного процесса взыскания долгов. Этот закон позволяет потребителям оспаривать долги и получать доступ к информации для проверки правильности работы коллекторов. Этот закон является эффективным инструментом защиты потребителей от недобросовестной практики взыскания долгов; таким образом, это ценный инструмент защиты прав потребителей и необходимый законодательный акт.
Часто задаваемые вопросы о Законе о справедливом взыскании долгов
Как подать в суд на коллекторов за нарушения Fdcpa?
Чтобы подать в суд на коллекторов за нарушения Fdcpa, обратитесь в Бюро финансовой защиты прав потребителей и подайте жалобу
Что является наиболее распространенным нарушением Fdcpa?
Наиболее распространенным нарушением Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) является притеснение. Это включает в себя чрезмерные звонки, оскорбительные выражения и угрозы.
Статьи по теме
- Сборщик счетов: значение, обязанности и зарплата
- МОЖЕТ ЛИ АРЕНДАТОР НАРУШАТЬ ДОГОВОР АРЕНДА?: Что делать, если ваш арендодатель нарушает договор аренды
- Как оплачивать коллекции: пошаговое руководство
- КОЛЛЕКЦИОННОЕ АГЕНТСТВО: определение работы и что нужно знать
- АДВОКАТ ПО ВЗЫСКУ ДОЛГОВ: что они делают, их важность и как их нанять
