В процессе покупки дома кредиторы часто создают счет условного депонирования для хранения средств, которые потребуются для оплаты неизбежных счетов, таких как налоги на недвижимость, частное ипотечное страхование и страхование имущества, чтобы гарантировать, что оплата этих счетов будет в силе. Однако могут возникнуть ситуации, когда у заемщика отрицательный баланс. В этой ситуации сервисер выдает средства и впоследствии возвращает их от заемщика. В этой статье рассматриваются аванс условного депонирования, возврат условного депонирования и восстановление авансового депонирования.
Обзор
Счета условного депонирования являются важной частью покупки дома. Вам нужно будет поддерживать счет условного депонирования в вашей ипотечной компании или кредиторе в течение периода покупки.
Учетные записи условного депонирования могут иногда сбивать с толку, учитывая, что при упоминании термина условное депонирование сразу бросаются в глаза две учетные записи.
Во-первых, где ваш задаток (деньги перед закрытием дома) показывает вашу серьезность в отношении собственности. Второй - тот, который настроен вашим ипотечный кредитор чтобы вы могли оплачивать счета как можно быстрее, когда это требуется после закрытия собственности. Они помогают защитить вашу собственность от проблем с недвижимостью, а также защитить как вас, заемщика, так и кредитора. Вам придется регулярно вносить деньги на этот счет. Ваша ипотечная компания будет использовать его для оплаты этих счетов за вас.
Однако может возникнуть ситуация, когда на счете условного депонирования заемщика не хватает средств или имеется отрицательный баланс, а платеж должен быть произведен. В таком случае сервисер перечисляет средства на счет заемщика, а затем восстанавливает их в качестве дефицита или дефицита условного депонирования.
Что такое счет условного депонирования?
Понимание условного депонирования потребует от вас понимания того, что существует такая вещь, как депозитный счет.
Термин условное депонирование относится к третьей стороне, которая хранит товар и отвечает на него при соблюдении определенных критериев. Далее говорится, что банк выступает в качестве стороннего держателя ваших средств; оплачивать счета по мере их поступления.
Как мы уже указывали, условное депонирование имеет два вида счетов. Эти учетные записи в основном используются вашим обслуживающим персоналом для обеспечения средств в процессе закрытия и в конце закрытия. По сути, счет условного депонирования — это удобный способ управлять своими налогами и страховыми взносами.
Эскроу-счета контролируются Закон о процедурах расчетов с недвижимостью (RESPA), который был принят Конгрессом в 1974 году. Закон позволяет ипотечной компании удерживать часть ваших платежей по налогам на недвижимость и страхование домовладельца. Это также позволяет корпорации хранить дополнительные платежи условного депонирования на сумму до двух месяцев в качестве плана поддержки, чтобы гарантировать, что счета не будут просрочены.
Теперь, когда вы понимаете, что такое счет условного депонирования, давайте углубимся в суть дела.
Что такое эскроу-аванс?
Аванс условного депонирования - это оплата расходов по условному депонированию, осуществляемая за счет средств сервисера, когда на счете условного депонирования заемщика недостаточно средств. Это будет восстановлено как нехватка условного депонирования или дефицита у заемщика. Когда выплаты условного депонирования приводят к отрицательному балансу условного депонирования, происходит аванс условного депонирования.
Что такое авансовый возврат условного депонирования?
Вы получите компенсацию за любые оставшиеся остатки на вашем счете условного депонирования, когда у вас появятся излишки средств на вашем счете.
Кроме того, благодаря RESPA возврат условного депонирования может быть недоступен, если остаток на балансе составляет не менее 50 долларов США. Кредитный сервисер имеет возможность погасить избыточные денежные средства, если на счете условного депонирования имеется излишек менее 50 долларов США во время ежегодного анализа счета условного депонирования. Тем не менее, кредитное обслуживание может принять решение о распределении излишка на платежи условного депонирования в следующем году.
Если после погашения кредита на вашем счете условного депонирования остается излишек, вы имеете право на возмещение условного депонирования, независимо от суммы.
Что такое возврат баланса условного депонирования?
Проверка общего остатка на вашем счете условного депонирования называется возвратом остатка условного депонирования. По сути, это возврат условного депонирования, однако вместо получения процента от суммы вы получите весь баланс на свой счет.
Это действие может применяться, если вы погасили кредит, но на вашем счете условного депонирования все еще есть остаток.
Когда происходит возврат условного депонирования?
Возврат условного депонирования может происходить несколькими способами. Хотя особенности будут различаться в зависимости от вашей ситуации, есть несколько ситуаций, в которых вы можете иметь право на возврат условного депонирования.
- Если полностью погасить ипотеку. Если на вашем счете условного депонирования есть остаток после того, как вы выплатите ипотечный кредит, вы будете иметь право на возмещение условного депонирования. После того, как вы полностью погасите ипотеку, сервисеры вернут остаток на ваш счет условного депонирования в течение 20 дней.
- Уменьшенные налоговые платежи. Налоговые обязательства могут колебаться из года в год. Есть вероятность, что вы получите возмещение условного депонирования, если вы получите сокращение вашего счета налога на имущество.
- Вы имеете право на возмещение условного депонирования, если вы можете передать страховку вашего домовладельца по более низкой цене.
- Вы можете иметь право на возмещение условного депонирования, если вы сделали больший необходимый авансовый платеж при закрытии.
Что такое Escrow Refund Checks?
Количество излишков средств на вашем условном депонированном счете будет отражено в чеке на возврат условного депонирования.
Если вы соответствуете требованиям возврат условного депонирования, служба кредитования, скорее всего, отправит вам чек после проведения необходимой ежегодной оценки счета условного депонирования. Во время этой оценки специалисты по обслуживанию займов проверяют, соответствуют ли ваши платежи условного депонирования счетам, оплаченным с этого счета. Это может произойти в любое время года.
Предварительное восстановление условного депонирования
Авансовое восстановление условного депонирования и условное депонирование имеют одинаковое значение, поскольку оба термина связаны с возвратом средств от заемщика. Если вы уже поняли, что такое эскроу-аванс, то вы уже понимаете и восстановление эскроу-аванса.
Разница между авансовым депонированием и нехваткой условного депонирования
Аванс условного депонирования представляет собой дополнительные деньги, уплаченные за заемщика обслуживающей организацией в случае, если на счете условного депонирования есть неполные средства для полной оплаты счета условного депонирования, который подлежит оплате. В то время как дефицит условного депонирования означает, что вашего условного счета недостаточно для покрытия всех ваших налогов на недвижимость и страховых счетов.
Как избежать нехватки условного депонирования?
Следя за оценкой налога на имущество и страхованием домовладельца, вы сможете избежать нехватки и / или дефицита условного депонирования. Чем раньше вы обнаружите увеличение, тем меньше вероятность того, что вы столкнетесь с нехваткой или дефицитом.
Что делать, если у меня недостаточно денег на моем условном счете?
Если на вашем счету недостаточно денег, ваш кредитор может использовать свои собственные средства для покрытия вашего имущества или страховых взносов. В таких условиях это был бы пример дефицитного счета. У вас также будет возможность платить от 2 до 12 месяцев, если деньги превышают месячные платежи условного депонирования.
Заключение
Наконец, следите за своими финансовыми оценками и полисом страхования жилья, чтобы убедиться, что у вас нет аванса условного депонирования. Тогда оставайтесь на связи со своим ипотечным кредитором в любое время. Если после оплаты счетов у вас есть излишки, вы, скорее всего, получите возмещение, если оставшиеся средства составляют до 50 долларов, и ваш обслуживающий персонал не переместит их на следующий платеж.
Часто задаваемые вопросы
Что мне делать с чеком на возврат условного депонирования?
Ваш страховой возврат должен быть отправлен на ваш счет условного депонирования как можно скорее.. Ваш счет условного депонирования используется вашим ипотечным агентом для откладывания средств как на страхование домовладельца, так и на налоги на имущество.
Что такое возврат остатка условного депонирования?
Проверка общего остатка на вашем счете условного депонирования называется возвратом остатка условного депонирования.
Что такое дефицит условного депонирования?
Это указывает на то, что на вашем счете условного депонирования недостаточно средств для покрытия всех ваших налогов на недвижимость и страховых счетов.
Что такое условное депонирование?
Аванс условного депонирования - это просто оплата расходов по условному депонированию, сделанная за счет средств сервисера, когда на счете условного депонирования заемщика недостаточно средств.
Статьи по теме
