Страховые андеррайтеры играют решающую роль в защите страховщиков от ненужных финансовых потерь. В результате функция является важнейшим компонентом любой страховой организации. Вы обратились по адресу, если думаете о карьере в страховом секторе или просто хотите узнать, чем занимается страховой андеррайтер. В этой статье мы объясним, чем занимается страховой андеррайтер, и его зарплата. Мы также обсудим, что нужно, чтобы стать андеррайтером по страхованию жизни, и чем эта работа отличается от других должностей в отрасли.
Что такое страховой андеррайтер?
Страховой андеррайтер — это профессионал в страховом секторе, который оценивает риски, связанные со страхованием отдельных лиц, семей или предприятий, чтобы определить, может ли страховщик предоставить страховое покрытие. Андеррайтеры тесно сотрудничают с другими специалистами в области страхования, такими как актуарии, брокеры и риск-менеджеры, чтобы разработать стратегии для страховых компаний, чтобы найти баланс между предложением конкурентоспособных ставок для привлечения и удержания клиентов при сохранении прибыльности.
Как работает страховой андеррайтинг
Страховые агенты используют программное обеспечение для ввода точной информации о клиенте или заявителе. На основе данных программа предлагает покрытие и ставки, и андеррайтер должен решить, утвердить или отклонить заявку после оценки результатов программного обеспечения.
Для простых и распространенных типов планов, таких как страхование автомобиля или дома, автоматических предложений обычно достаточно. Им придется полагаться на аналитическое понимание для более сложных видов страхования, таких как компенсация работникам или доход от бизнеса, а также для сложных видов страхования, таких как автострахование.
В некоторых ситуациях это требует оценки факторов риска, указанных в заявке. Подумайте о влиянии сообщения о банкротстве или лечении рака на политику. Они могут обратиться к другим источникам, таким как медицинские записи и кредитные рейтинги, чтобы помочь им сделать такое суждение.
Чем занимается страховой андеррайтер?
В то время как основной обязанностью страховщика является оценка подверженности клиентов риску, чтобы решить, имеют ли они право на страховое покрытие, их обязанности выходят за рамки этого. Бюро трудовой статистики (BLS) определило несколько ролей и обязанностей, которые должен выполнять страховой андеррайтер. Вот несколько примеров:
- Анализ информации, предоставленной каждым потребителем в своих заявлениях на страхование
- Расчет риска страхования клиентов или возможности предъявления претензии
- Кандидаты проверяются на основе заранее определенных критериев, которые варьируются в зависимости от страховой линии, таких как возраст, кредитный рейтинг, история вождения, пол и состояние здоровья.
- Использование автоматизированных инструментов для оценки риска страхования заявителей и оценки предложений платформы
- Получение дополнительной информации о клиенте путем обращения к представителям на местах, медицинскому персоналу и другим соответствующим источникам.
- Выбор надлежащих уровней страховых взносов, условий и обстоятельств покрытия
- Обеспечение конкурентоспособности премий и прибыльности счетов
- Ведение полного и точного учета всех разработанных политик и принятых решений
Заработная плата Страховой андеррайтер
Андеррайтер по страхованию заработной платы - это эксперт по страховому бизнесу, который специализируется на андеррайтинге полисов страхования заработной платы. Страхование заработной платы, иногда называемое страхованием защиты доходов, представляет собой тип страхования, по которому страхователям выплачивается установленная сумма денег, если они не могут работать из-за болезни, травмы или инвалидности.
Работа андеррайтера по страхованию заработной платы заключается в определении правильной премии, взимаемой за полис, и оценке риска страхования потенциального держателя полиса. Это влечет за собой оценку различных характеристик, таких как профессия страхователя, возраст, история болезни и уровень дохода, чтобы предсказать вероятность и потенциальную стоимость претензии.
Андеррайтеры по страхованию заработной платы сотрудничают с другими специалистами страховой отрасли, такими как актуарии и специалисты по урегулированию претензий, чтобы гарантировать, что полисы оцениваются надлежащим образом, а претензии обрабатываются эффективно и справедливо. Они также могут участвовать в разработке и внедрении руководящих принципов и процедур андеррайтинга, а также в обучении и поддержке других андеррайтеров и страховых брокеров.
В целом, функция андеррайтера по страхованию заработной платы имеет решающее значение для прибыльности страховой компании, поскольку она обеспечивает справедливое ценообразование полисов, эффективное управление рисками и получение держателями полисов необходимого им покрытия в случае необходимости.
Как стать страховым андеррайтером
Чтобы стать страховым андеррайтером, вы должны сначала пройти необходимое образование и обучение. После того, как вы начнете свою карьеру и получите больше знаний в отрасли, у вас появятся дополнительные перспективы карьерного роста.
Получение квалификации андеррайтера позволяет вам специализироваться в отраслевых подкатегориях. Эти полномочия дают вам право на продвижение по службе. Ниже приведены этапы, которые вы должны пройти, чтобы начать и улучшить свою карьеру в области андеррайтинга:
№ 1. Получите степень бакалавра
Получение степени бакалавра — это первый шаг к тому, чтобы стать страховым андеррайтером. Официальной программы андеррайтинга не существует, однако лица, заинтересованные в андеррайтинге, обычно имеют степень бакалавра в области бизнеса, экономики, математики, статистики, финансов или бухгалтерского учета.
№ 2. Получить позицию начального уровня
Вы можете подать заявку на работу начального уровня после получения степени бакалавра в соответствующей дисциплине. Позиции андеррайтера можно найти в самых разных ситуациях, включая брокерские фирмы, страховые компании, корпорации и кредитное посредничество. Потратьте время, чтобы изучить потенциальных работодателей, их деловые ценности и пути профессионального роста, чтобы оценить, какая рабочая среда предлагает вам наилучшие шансы.
№3. Завершите обучение
В рамках процесса адаптации на должность андеррайтера вы, скорее всего, пройдете интенсивное обучение. Поскольку формальное образование даст вам базовые навыки, этот учебный курс поможет вам применить эти навыки в страховой отрасли. Вы можете постепенно увеличивать свои обязанности под наблюдением старшего андеррайтера, пока вам не доверят выполнять свои рабочие требования без присмотра.
№ 4. Определите свои карьерные цели
После того, как вы потратили необходимое время на понимание задач андеррайтера, вы можете начать думать о своих карьерных устремлениях. Существует множество областей страхования, в которых вы можете специализироваться, получив соответствующую сертификацию, и если вы намерены искать возможности продвижения по службе, вы должны иметь одну или несколько сертификацию.
№ 5. Получить сертификат(ы)
Сертификаты помогут вам продемонстрировать свой опыт в качестве андеррайтера. Они также являются средством расширения вашей карьеры за пределы ролей начального уровня. Получив один или несколько из этих сертификатов, вы демонстрируете свою приверженность отрасли.
№ 6. Подать заявку на работу более высокого уровня
Получив необходимые учетные данные, вы можете приступить к поиску передовых должностей в вашей организации или за ее пределами. Количество вакансий, доступных в области андеррайтинга, может вас удивить.
Какая квалификация вам нужна, чтобы стать страховым андеррайтером?
Страховые компании часто предпочитают кандидатов со степенью бакалавра на должности страховых андеррайтеров. Тем не менее, большинство страховщиков принимают во внимание тех, кто имеет большой опыт работы в сфере страхования, даже если у них есть только степень младшего специалиста или диплом о среднем образовании. Сертификаты, связанные со страхованием, также могут помочь кандидатам получить работу.
При поиске потенциальных страховых андеррайтеров страховщики обычно ищут следующие квалификации.
№1. Обучение страхового агента
Степень бакалавра в области актуарных наук, бизнеса, экономики, финансов или математики — хорошее место для начала, если вы хотите работать страховым андеррайтером. Аккредитованные учреждения также предлагают курсы страхового андеррайтинга и другие соответствующие темы. Некоторые колледжи предлагают степень магистра в области управления страховыми рисками, что может открыть перспективы профессионального роста.
№ 2. Обучение страховых агентов
Андеррайтеры начального уровня обычно работают под наблюдением старшего страхового специалиста в течение определенного периода времени, обычно 12 месяцев, до тех пор, пока они не смогут выполнять свою работу с небольшим контролем. Некоторые страховые компании также проводят программы обучения, чтобы помочь новым сотрудникам добиться успеха на своих должностях.
№3. Сертификаты страхового андеррайтера
Страховым андеррайтерам рекомендуется получать сертификацию по мере продвижения в своей профессии, особенно если они хотят стать старшим андеррайтером или менеджером андеррайтера. Каждая линия предоставляет различные сертификаты андеррайтинга, чтобы информировать страховых специалистов о новых продуктах, нормативных изменениях и самых последних инновациях.
Вот несколько примеров квалификаций страховых андеррайтеров, которые могут помочь им развиваться в карьере:
Сертификация сертифицированного страховщика имущества и страховых случаев (CPCU)
Эта программа предназначена для лиц, имеющих не менее двух лет опыта работы в области страхового андеррайтинга, и включает в себя четыре основных курса, три концентрационных курса, один факультативный курс и курс по этике. Андеррайтеры также должны сдать экзамен для получения сертификата.
Сертификация Chartered Life Underwriter (CLU)
Эта 18-месячная программа, предлагаемая Американским колледжем финансовых систем, предназначена для лиц, имеющих не менее трех лет опыта работы в страховом секторе. Программа включает пять основных курсов и три факультативных курса, посвященных различным темам для специалистов по страхованию жизни, таким как:
- Планирование страхования жизни
- Закон о страховании жизни
- Планирование недвижимости
- Планирование для владельцев бизнеса и профессионалов
Для получения сертификата кандидаты также должны пройти тест.
Сертификация члена Совета по обучению страховщиков жизни (LUTCF)
Эта программа из трех курсов охватывает основы страхования жизни, управление рисками, инвестиционные продукты и управление практикой. Его предоставляет Национальная ассоциация страховых и финансовых консультантов (NAIFA). Для получения сертификата кандидаты должны сдать экзамен.
Андеррайтеры, специализирующиеся на медицинском страховании, могут получить сертификат зарегистрированного страховщика здоровья (RHU) от Американского колледжа, в то время как страховщики коммерческого страхования могут получить сертификат Ассоциированного специалиста по коммерческому андеррайтингу (AU) Страхового института Америки.
Андеррайтер по страхованию жизни
Андеррайтер по страхованию жизни — это эксперт по страховому бизнесу, который специализируется на заключении полисов страхования жизни. Страхование жизни — это вид страхования, по которому выплачиваются выгодоприобретателям страхователя в случае смерти страхователя.
Работа андеррайтера по страхованию жизни заключается в том, чтобы оценить правильную премию, взимаемую за полис, и проанализировать риск страхования потенциального страхователя. Это влечет за собой оценку различных характеристик, включая возраст страхователя, историю болезни, профессию, образ жизни и историю болезни семьи, чтобы оценить вероятность претензии и потенциальную стоимость этой претензии.
Андеррайтеры по страхованию жизни тесно сотрудничают с другими специалистами страховой отрасли, такими как актуарии и специалисты по урегулированию претензий, чтобы гарантировать, что полисы оцениваются надлежащим образом, а претензии рассматриваются быстро и справедливо. Они также могут участвовать в разработке и внедрении руководящих принципов и процедур андеррайтинга, а также в обучении и поддержке других андеррайтеров и страховых брокеров.
В целом, функция андеррайтера по страхованию жизни имеет решающее значение для работы страховой компании, поскольку она помогает гарантировать, что полисы оцениваются справедливо, риски обрабатываются эффективно, а держатели полисов получают покрытие, которое им требуется в случае необходимости.
Какие навыки вам нужны, чтобы стать страховым андеррайтером?
Ниже приведены пять наиболее важных навыков, которыми должен обладать страховой андеррайтер, чтобы преуспеть в своей роли:
- Аналитические навыки: Способность анализировать огромные объемы информации и находить точный баланс между риском и осторожностью.
- Навыки принятия решений: возможность пройти через несколько элементов, чтобы определить, следует ли утверждать приложение для покрытия, и если да, то сколько страховых взносов следует взимать и каковы должны быть условия покрытия.
- Внимание к деталям: Способность сохранять четкую фокусировку при анализе страховых заявок, поскольку каждый элемент влияет на решение о страховом покрытии.
- Межличностные и коммуникативные навыки: Для этой должности требуется способность общаться и хорошо взаимодействовать с другими людьми, поскольку она включает в себя работу с клиентами и другими профессионалами отрасли.
- Математические навыки: требуются превосходные навыки счета, так как роль также требует большого количества вычислений для расчета премий и возможности убытков.
Андеррайтер в страховании — это профессионал, который оценивает и оценивает риск страхования потенциального страхователя и определяет условия страхового полиса. Роль андеррайтера состоит в том, чтобы определить вероятность предъявления требования и потенциальную стоимость этого требования, а также установить соответствующие уровни премии и покрытия.
Какова роль андеррайтера?
Работа андеррайтера варьируется в зависимости от отрасли и уникального контекста. Как правило, андеррайтер отвечает за установление условий страхового полиса, а также за оценку риска страхования потенциального держателя полиса.
Это включает в себя оценку и анализ данных заявки, таких как финансовые отчеты заявителя, кредитная история и другая соответствующая информация, для определения вероятности и потенциальной стоимости претензии.
В чем разница между страховщиком и андеррайтером?
Страховщик — это бизнес, который продает страховые полисы, тогда как андеррайтер — это профессионал, который рассматривает и оценивает риск страхования держателя полиса от имени страховщика.
Какие существуют типы андеррайтеров?
В страховой отрасли существуют различные типы андеррайтеров. Вот несколько примеров наиболее распространенных типов:
- Страховщики по страхованию жизни
- Страховщики имущества и несчастных случаев
- Коммерческие андеррайтеры
- Перестраховочные андеррайтеры
- Страховщики ипотеки
Каковы две функции андеррайтеров?
Основными обязанностями андеррайтера являются оценка рисков и ценообразование.
- Оценка риска: Первоначальная обязанность андеррайтера состоит в том, чтобы оценить риск страхования потенциального держателя полиса.
- Цены: Вторая обязанность андеррайтера заключается в установлении надлежащей премии по страховому полису.
Кто платит андеррайтеру?
Как правило, андеррайтер получает компенсацию от страховой компании или финансового учреждения, на которое они работают. Заработная плата андеррайтера и другие вознаграждения часто являются частью общих операционных расходов компании и поддерживаются страховыми премиями.
В чем разница между брокером и андеррайтером?
Брокер и андеррайтер являются профессионалами в области страхования, хотя их роли и обязанности различаются. Брокер — это посредник, который помогает держателям полисов найти правильный страховой полис, тогда как андеррайтер работает в страховом бизнесе и отвечает за оценку и оценку риска страхования держателя полисов, а также за принятие решений по условиям полиса.
Что делает хорошего страхового андеррайтера?
Хороший страховой андеррайтер обладает различными навыками и качествами, которые позволяют ему правильно оценивать риски и принимать решения о подходящем страховом покрытии и ценах.
Заключение
Андеррайтинг — отличный способ начать работу в страховой отрасли. Многие андеррайтеры продолжают получать страховые лицензии, что позволяет им напрямую взаимодействовать с клиентами и применять свои навыки и опыт. Кандидатам, ищущим должности младшего андеррайтера, может быть полезно иметь страховую лицензию по той же специальности, что и их андеррайтер, например, страхование жизни или имущества и несчастных случаев.
- Ручной процесс андеррайтинга для ипотечных кредитов, кредитов FHA и VA
- Андеррайтер по ипотеке: процесс, зарплата, работа и как стать гидом MU.
- Сколько времени занимает андеррайтинг?
- АНДЕРАЙТЕР: Как стать андеррайтером
- МАРКЕТИНГОВОЕ ПРОДВИЖЕНИЕ: определение, пример и важность
- ПОДДЕРЖКА ИПОТЕКИ: Шаги к процессу MU
Рекомендации
