Кредитные бюро — это фирмы, которые собирают и хранят информацию о потребительских кредитах от кредиторов, которых мы используем для кредитных карт, ипотечных кредитов и других видов кредитов. Они помогают определить нашу предполагаемую кредитоспособность или вероятность того, что мы своевременно выплатим наши долги. Затем эта информация собирается и предоставляется предприятиям, которые заинтересованы в нашей кредитной истории. Узнайте больше о трех агентствах кредитной отчетности для предприятий, почему они так важны в нашей финансовой жизни и как связаться со сторонними агентствами, включая номера телефонов.
Что такое кредитное бюро?
Кредитные бюро, часто известные как «агентства кредитной отчетности» (CRA), — это предприятия, которые собирают и хранят данные о кредитоспособности клиентов. Equifax, Experian и TransUnion — три крупнейших агентства кредитной информации в США. Каждая из них является коммерческой публичной фирмой. В то время как есть другие более мелкие агентства, кредиторы и кредиторы с большей вероятностью проверят вашу кредитоспособность через одно из основных агентств кредитной отчетности.
Компании и кредиторы, с которыми вы ведете бизнес, предоставляют кредитную информацию основным CRA. Кредиторы регулярно сообщают, платите ли вы свои долги вовремя, если вы когда-либо полностью не выполнили свои обязательства, и сколько долга вы им должны. Кредитные бюро также получают соответствующие общедоступные документы от государственных и местных судов, такие как налоговые залоговые права или информацию о банкротстве. Эта информация также включена в ваш кредитный отчет.
Сторонние кредитные агентства
Сторонние кредитные агентства — это фирмы, которые собирают и сохраняют информацию о кредитоспособности людей и кредитной истории из многочисленных источников, включая кредиторов, компании-эмитенты кредитных карт и общедоступные записи. Эти данные используются для создания кредитных отчетов, которые впоследствии продаются кредиторам, работодателям, арендодателям и другим организациям, которым необходимо оценить кредитоспособность человека.
Equifax, Experian и TransUnion — три самых известных сторонних кредитных агентства в США. Эти организации известны как кредитные бюро «большой тройки», и они отвечают за сбор и хранение кредитной информации о миллионах людей.
Существуют небольшие кредитные организации, специализирующиеся на определенных видах кредитной информации, таких как история аренды или банковская информация, в дополнение к трем основным. Кредитные отчеты и рейтинги также могут предоставляться этими организациями кредиторам и другим организациям.
Физические лица имеют право в соответствии с федеральным законом один раз в год запрашивать бесплатный кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных бюро. Регулярный просмотр этих отчетов может помочь потребителям в выявлении и исправлении любых неточностей или мошеннических действий в их кредитной истории.
Три кредитных агентства
Три ведущих агентства кредитной информации собирают данные о том, как мы выполняем свои финансовые обязательства. Затем агентства продают эту информацию кредиторам и компаниям, занимающимся кредитным скорингом, которые используют ее для оценки права на получение кредита и кредитной линии. Работодатели, продавцы автомобилей, организации по управлению недвижимостью и другие лица, принимающие решения, используют данные бюро кредитных историй для оценки заявок.
Вы, несомненно, знаете, что вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждой из трех основных кредитных организаций. Узнайте больше о трех ведущих кредитных агентствах, а также об альтернативных кредитных бюро, с которыми вы можете столкнуться в какой-то момент своей кредитной карьеры, читая дальше.
№ 1. Эквифакс
Equifax работает с 1899 года и имеет операции или инвестиции в 24 странах. Он обеспечивает защиту от кредитного мошенничества и кражи личных данных для частных лиц и продает кредитные отчеты для предприятий. Услуги кредитного мониторинга, которые включают кредитные рейтинги Equifax, доступны для потребителей.
Репутация Equifax была запятнана в 2017 году после того, как она была взломана и подверглась утечке данных, в результате которой была раскрыта конфиденциальная личная информация 147 миллионов клиентов. Equifax недавно разместила на своем веб-сайте инструмент, который позволяет вам проверить, не пострадали ли вы. Корпорация также попыталась загладить свою вину, предоставив бесплатный кредитный мониторинг клиентам, чья информация была скомпрометирована.
№ 2. Экспериан
Experian началась в Лондоне, когда бизнесмены начали делиться информацией о клиентах, которые не оплачивали свои счета. В 1826 году эти люди основали Манчестерское общество стражей, которое впоследствии стало жизненно важным элементом Experian и имело глобальный охват. В Experian работает более 17,800 45 человек в 2018 странах, и в XNUMX году Forbes назвал ее одной из самых инновационных компаний мира.
Experian использует алгоритм кредитного скоринга FICO 8 и предлагает вариант подписки CreditWorks Premium. Если вы будете платить 24.99 доллара каждый месяц, вы получите свой кредитный рейтинг, а также свой кредитный отчет от всех трех агентств.
№ 3. ТрансЮнион
TransUnion начала свою деятельность в 1968 году как холдинговая компания для компании по производству цистерн, а затем расширилась до кредитной отчетности. К 1988 году компания располагала полным охватом и потребительскими данными о каждом взрослом, активно действующем на рынке, в Соединенных Штатах. Кроме того, его база данных содержит более одного миллиарда пользователей из более чем 30 стран.
Если вы обеспокоены тем, что вы стали жертвой кражи личных данных или можете быть таковой, вы можете заморозить свой кредитный отчет TransUnion, и TransUnion предупредит два других CRA. Услуга кредитного мониторинга также доступна за 24.95 долларов в месяц.
Телефон бюро кредитных историй
Телефонные номера трех основных агентств кредитной информации в Соединенных Штатах показаны ниже. Контактная информация каждого бюро представлена ниже:
- Equifax
Телефон: 866-349-5191
Почта: почтовый ящик 105788, Атланта, Джорджия 30348.
- Experian
Телефон: 888-ЭКСПЕРИАН (397-3742)
Почта: PO Box 9554, Allen, TX 75013
- TransUnion
Телефон: 833-395-6938
Почта: PO Box 2000, Честер, Пенсильвания 19016.
Если вам нужно связаться с какой-либо из этих компаний, убедитесь, что у вас под рукой есть личная информация, включая ваше полное имя, адрес и номер социального страхования. Вас также могут спросить о конкретных счетах или транзакциях в вашем кредитном отчете.
Небольшие кредитные агентства, о которых должны знать потребители
Некоторые малые предприятия собирают и продают различные формы информации о потребителях предприятиям, которым необходимо составить о вас суждение. Эти более мелкие агентства кредитной информации также регулируются Законом о достоверной кредитной отчетности, что означает, что вы имеете право на точный кредитный отчет и возможность оспорить любую неверную информацию в агентстве кредитной информации, чтобы она была исправлена или удалена.
Большинство людей знакомы с тремя крупными национальными кредитными бюро: Equifax, Experian и TransUnion. В то время как большинство кредиторов получают вашу кредитную историю и кредитные рейтинги от одного или всех этих бюро, это не единственные кредитные организации.
№1. ChexSystems
Банковская информация не включается ни в один из ваших традиционных кредитных отчетов, если у вас нет овердрафта, который отправляется в коллекторское агентство. ChexSystems — это бюро кредитных историй.
Когда вы подаете заявку на текущий счет, банк, скорее всего, проверит вашу учетную запись ChexSystems, чтобы убедиться, что вы рискуете иметь учетную запись. ChexSystems собирает и сообщает информацию о заявках, открытиях и закрытиях расчетных счетов, а также причинах закрытия банковских счетов.
№ 2. Сертеги
Certegy имеет базу данных истории выписки чеков, чтобы помочь предприятиям решить, принимать ли потребительские чеки. Они также предлагают проверку чеков для предприятий розничной торговли, которые принимают чеки.
Компании используют Certegy для снижения риска мошенничества с чеками и могут отказаться принять от вас чек, если ваш отчет содержит неблагоприятную информацию. Даже если вы не часто выписываете чеки, просмотр вашего отчета Certegy может помочь вам определить, когда кто-то другой выписывал фальшивые чеки на ваше имя.
№3. Инновис
Innovis часто называют четвертым кредитным бюро, потому что оно собирает информацию, аналогичную большой тройке кредитных агентств. Кроме того, Innovis предоставляет данные для проверки личности, чтобы помочь в обнаружении и предотвращении мошенничества, и многие компании используют их для проверки потенциальных клиентов.
Они также собирают широкий спектр нетрадиционных кредитных данных, таких как арендная плата, подписка на журналы и счета за коммунальные услуги. Innovis позволяет вам заказать годовой кредитный отчет по почте, телефону, онлайн или лично.
№ 4. Услуги ясности
Experian's Clarity Services собирает и предлагает информацию о различных кредитных транзакциях, которые не включены в стандартные кредитные отчеты основных кредитных агентств. Они концентрируются на субстандартном кредитовании, таком как ссуды до зарплаты, ссуды в рассрочку, ссуды под залог автомобиля, услуги по обналичиванию чеков и предприятия по аренде с выкупом. Experian формирует Clear Early Risk Score, используя данные, собранные Clarity Services, чтобы помочь кредиторам в оценке непервоклассных лиц, изучающих альтернативное финансирование.
№ 5. КореЛогик Телетрек
Teletrack также предоставляет информацию о широком спектре субстандартных кредитных продуктов, таких как ссуды до зарплаты, сдача в аренду предприятий, мебельные магазины, автофинансирование, эмитенты субстандартных кредитных карт и покупатели долговых обязательств. Поскольку эти предприятия могут не отчитываться перед тремя основными бюро кредитных историй, ваши счета не будут отображаться в ваших кредитных отчетах. Вместо этого эти компании используют вашу кредитную историю Teletrack, чтобы оценить, предоставлять ли вам кредит.
№ 6. КореЛогик Кредко
Credco объединяет кредитную информацию для крупных кредиторов, таких как поставщики ипотечных кредитов и автокредитов. Ваша информация из всех трех кредитных бюро объединяется в объединенном кредитном досье. Credco также собирает личную информацию, такую как право собственности, обязательства по кредиту, документы о собственности, заявки на аренду, инкассовые счета, банкротство потребителей, залоговые права, судебные решения и обязательства по алиментам.
Как регулируются кредитные бюро
Закон США о достоверной кредитной отчетности (FCRA) регулирует, как это и другие кредитные бюро могут и должны работать. Федеральная торговая комиссия (FTC) следит за ними, поскольку они обрабатывают конфиденциальную информацию для миллионов людей.
Бюро кредитных историй могут только предоставлять информацию и аналитические инструменты, чтобы помочь предприятиям решить, предоставлять ли вам кредит и какую процентную ставку взимать с вас. Этот выбор не делается самими бюро.
Как увидеть ваши три кредитных отчета
Вы имеете право проверять свои кредитные отчеты и получать один раз в год бесплатно в каждом из основных кредитных агентств. Чтобы запросить кредитный отчет, перейдите на AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 877-322-8228. если вам было отказано в кредите, вы можете получить копию своего отчета бесплатно, если вы запросите его в течение 60 дней после отказа.
Если вы хотите видеть свое положение чаще, чем раз в год, вы можете приобрести дополнительные кредитные отчеты непосредственно в любом из CRA в любое время. Хотя это разные компании, Equifax и Experian предоставляют кредитные отчеты, которые объединяют информацию из трех основных кредитных агентств в единый документ.
Что такое агентство кредитной информации?
Агентство кредитной отчетности, часто известное как кредитное бюро, представляет собой бизнес, который собирает и хранит информацию о кредитных историях и кредитоспособности людей. Эти фирмы собирают информацию из различных источников, включая кредиторов, компании-эмитенты кредитных карт и общедоступные записи, и используют ее для создания кредитных отчетов, которые продаются кредиторам, работодателям, арендодателям и другим учреждениям, которым необходимо оценить кредитоспособность человека.
Как мне связаться со всеми 3 бюро кредитных историй?
Со всеми тремя основными кредитными бюро в США — Equifax, Experian и TransUnion — можно связаться по телефону, почте или через Интернет. Контактная информация каждого бюро выглядит следующим образом:
- Эквифакс:
Телефон: 1-800-685-1111
Онлайн: https://www.equifax.com/personal/contact-us/ ↗
Почта: Equifax Information Services LLC, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256
- Опыт:
Телефон: 1-888-397-3742
Онлайн: https://www.experian.com/help/ ↗
Почта: Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013
- ТрансЮнион:
Телефон: 1-800-916-8800
Онлайн: https://www.transunion.com/customer-support/contact-us ↗
Почта: ООО «ТрансЮнион», Центр защиты прав потребителей, а/я 2000, Честер, Пенсильвания 19016.
Будьте готовы раскрыть личную информацию, такую как ваше имя, номер социального страхования и адрес, при обращении в бюро кредитных историй для подтверждения вашей личности.
Какие существуют два типа кредитной отчетности?
Двумя типами кредитной отчетности являются положительная кредитная отчетность и отрицательная кредитная отчетность.
- Положительная кредитная отчетность
- Отрицательная кредитная отчетность
Какой кредитный отчет используют банки?
Банки и другие кредиторы в Соединенных Штатах часто используют кредитные отчеты одного или нескольких из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Эти кредитные агентства обычно используются, потому что они предоставляют полные кредитные отчеты, которые включают информацию о кредитных счетах человека, истории платежей, непогашенных суммах и других характеристиках кредитоспособности.
Является ли банк кредитным агентством?
Нет, банк не является агентством кредитной информации. Банк — это тип финансового учреждения, которое предлагает такие услуги, как прием депозитов, предоставление кредитов и управление инвестициями. При рассмотрении заявки на получение кредита или предоставлении кредита банк может запрашивать кредитные отчеты в одном или нескольких бюро кредитных историй для анализа кредитоспособности человека.
Кто контролирует агентства кредитной информации?
Агентства кредитной отчетности являются частными предприятиями, которые не находятся под непосредственным контролем правительства. Агентства кредитной отчетности, с другой стороны, подчиняются федеральным правилам и проверяются Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), независимой организацией, призванной защищать потребителей в финансовой отрасли.
Основным федеральным законом, который регулирует организации кредитной отчетности и их действия, является Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA). FCRA устанавливает требования к компаниям, предоставляющим кредитные отчеты, в отношении сбора, ведения и представления кредитной информации, а также к тому, как отдельные лица могут просматривать и оспаривать свои кредитные отчеты.
Какова роль кредитного агентства?
Кредитное агентство, часто известное как кредитное бюро, собирает и хранит информацию о кредитоспособности людей и кредитной истории. Кредитные агентства собирают информацию из различных источников, включая кредиторов, компании-эмитенты кредитных карт и общедоступные записи, и используют ее для создания кредитных отчетов, которые продаются кредиторам, работодателям, арендодателям и другим учреждениям, которым необходимо оценить кредитоспособность человека.
Заключение
Агентства кредитной отчетности играют решающую роль в анализе кредитоспособности потенциальных потребителей или клиентов для бизнеса. Кроме того, предприятия могут получить полезную информацию о кредитной истории человека, истории платежей, непогашенных остатках и других характеристиках, которые влияют на их способность погашать обязательства, получая кредитные отчеты от агентств кредитной информации. Эти данные могут помочь предприятиям принимать обоснованные решения о том, следует ли предоставлять кредит, устанавливать условия кредита или изучать другие финансовые договоренности с потенциальными потребителями или клиентами.
Агентства кредитной отчетности также предоставляют другие услуги, такие как кредитный мониторинг и защита от кражи личных данных, которые могут помочь предприятиям защитить свои финансовые интересы и предотвратить мошенничество или другие финансовые потери.
Тем не менее, предприятия должны осознавать риски, связанные с тем, что они полагаются в первую очередь на кредитные отчеты кредитных организаций. Кроме того, кредитные отчеты могут содержать неточности или устаревшую информацию, а у некоторых людей кредитная история может быть незначительной или вообще отсутствовать, что затрудняет определение их кредитоспособности.
Статьи по теме
- КРЕДИТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИОННЫЕ УСЛУГИ
- Как создать опрос удовлетворенности клиентов: руководство
- ЕЖЕДНЕВНАЯ СТРАХОВКА: смысл и полезные советы
- ВТОРАЯ СМЕНА НА РАБОТЕ: преимущества и недостатки
- СТРАХОВАНИЕ АВТОМОБИЛЯ: покрытия, виды и преимущества
- Основные рабочие навыки для включения в ваше резюме
Рекомендации
