Даже если настойчивые запросы лишь немного снижают ваш кредитный рейтинг, все равно важно отслеживать эти изменения, если вы хотите установить кредит, особенно если они ошибочны. Ошибки в кредитной отчетности случаются, и удаление ложных сложных запросов из вашего отчета поможет вам сохранить отличную кредитоспособность. Следовательно, чтобы узнать, как удалить жесткие запросы из вашего кредитного отчета в течение 24 часов и лучшее удаление запроса из вашего письма.
Как удалить жесткие запросы из вашего кредитного отчета
Жесткий запрос происходит, когда потенциальный клиент, например кредитор, запрашивает копию вашего кредитного отчета. Они предпринимают этот шаг, чтобы оценить риск, который вы представляете для них как потенциальный заемщик, и то, как вы справлялись с предыдущими долговыми обязательствами. Когда вы подаете заявку на новый кредит или кредитную карту, происходит жесткий запрос. Чтобы оценить, соответствуете ли вы требованиям кредитоспособности кредитора, кредитор рассмотрит один или несколько кредитных отчетов. Другое название этого — жесткая проверка кредитоспособности или жесткая тяга. Жесткие запросы отличаются от мягких двумя ключевыми моментами. Во-первых, когда вы подаете заявку на получение ссуды, кредитной карты или других финансовых средств, вам нужно задать жесткие вопросы.
Прежде чем они естественным образом исчезнут из ваших кредитных отчетов, сложные запросы хранятся в файле в течение двух лет. Вам, вероятно, придется подождать, пока не пройдет 24-месячное окно, чтобы увидеть, как исчезают все действительные жесткие запросы. Не каждый жесткий запрос влияет на кредитный рейтинг. По мере того, как кредиторы оценивают ваш кредит, чтобы решить, какие условия и ставки предложить, вы можете столкнуться со многими трудными вопросами при выборе ставок для ипотечного кредита или кредита на покупку автомобиля. Алгоритмы кредитного скоринга будут считать ваши заявки на получение кредита как один запрос, если вы подадите их в течение 14 дней (а иногда и немного дольше).
Почему важно удалять неточные жесткие запросы из вашего кредитного отчета
Вы ничего не можете сделать, чтобы удалить жесткий кредитный запрос, если он указан в вашем кредитном отчете и является действительным (т. е. вы знали, что ищете кредит). Через год это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, а через два года оно будет удалено из вашего кредитного отчета.
Но важно избавиться от любых сложных кредитных запросов, которые вы обнаружите, но не признаете. Это связано с несколькими факторами. Во-первых, даже если ошибка имеет незначительные последствия, вас все равно несправедливо наказывают. Во-вторых, это может быть признаком мошенничества, поэтому очень важно изучить его подробнее и удалить.
Как я могу удалить запросы из моего кредитного отчета?
Высокий кредитный рейтинг необходим для получения кредитов, кредитных карт и даже некоторых шансов на трудоустройство. Из-за этого очень важно убедиться, что ваше финансовое положение надлежащим образом отражено в вашем кредитном отчете.
№1. Получайте бесплатные кредитные отчеты ежегодно
Получение бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных агентств, Experian, Equifax и TransUnion, является первым шагом к исключению запросов из вашей кредитной истории. По данным Федеральной торговой комиссии, вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого бюро, доступного на сайте Annualcreditreport.com.
№ 2. Выявление ошибок и несоответствий
После того, как у вас есть кредитные отчеты, тщательно проверьте их на наличие ошибок или несоответствий. Ищите любые запросы от компаний, которые вы не знаете, или любые другие потенциальные ошибки. Ваш кредит мог быть заморожен компанией, выпустившей вашу кредитную карту, если вы стали жертвой кражи личных данных.
№3. Исправьте ошибки, чтобы быстро улучшить кредит
Если вы обнаружите какие-либо ошибки, немедленно исправьте их, потому что они могут повредить вашему кредитному отчету. Чтобы оспорить неточность и удалить ее из отчета, свяжитесь с кредитором или кредитным бюро.
№ 4. Регулярно контролируйте свой кредитный отчет
Целесообразно регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он точно отражает ваше финансовое положение. Каждый год вы имеете право на бесплатный кредитный отчет; однако, если вы хотите получать обновления чаще, вы можете оплатить услуги кредитного мониторинга.
№ 5. Понимание расчета кредитного рейтинга и факторов, влияющих на ваш балл
Вы должны понимать, как определяется ваш кредитный рейтинг и что на него влияет, если вы хотите его повысить. На ваш кредитный рейтинг влияет ряд переменных, включая историю платежей, использование кредита, продолжительность кредитной истории и виды кредитных счетов, которые у вас есть.
№ 6. Внедрите стратегии для улучшения вашего кредитного рейтинга
Вы можете разработать планы по повышению кредитного рейтинга, если знаете, что на него влияет. Вы можете повысить свой балл, например, своевременно оплачивая счета, погашая задолженность по кредитной карте и осторожно создавая новые кредитные счета.
№ 7. Рассмотрите программы кредитного консультирования и управления долгом
Подумайте о том, чтобы обратиться к кредитному консультанту или зарегистрироваться в программе управления задолженностью, если у вас возникли финансовые трудности. Эти услуги могут помочь вам в разработке бюджета, ведении переговоров с кредиторами и разработке стратегии погашения долга.
№8. Узнайте, как долго жесткие кредитные запросы остаются в вашем кредитном отчете
На срок до двух лет жесткие запросы записываются в ваш кредитный отчет. Они могут оказать негативное влияние на ваш балл в первый год, но в меньшей степени на второй год.
№ 9. Запросить удаление ошибочных запросов
Свяжитесь с кредитором или кредитным агентством и попросите их удалить любые несанкционированные запросы из вашей кредитной истории. Вам нужно будет показать, что запрос был ложным или незаконным.
№10. Примите меры для оспаривания ошибок с бюро кредитных историй
Вы можете оспорить ошибку в своем кредитном отчете с кредитным агентством, если вы ее обнаружите. Каждое бюро имеет почтовый адрес или онлайн-сайт споров, куда вы можете отправить письмо о споре.
Лучшее письмо об удалении сложных запросов
Результаты ниже показывают лучшее письмо об удалении жестких запросов:
№ 1. Эквифакс
Вы можете найти оценку в своем кредитном деле, которую поддерживает Equifax, которая сравнивает вас как заемщика с остальным населением Австралии. Ваша оценка Equifax Score — это один из элементов, который кредиторы учитывают при оценке вашей заявки на получение ипотечного кредита. Австралийцы с активным кредитом имеют средний балл 550, хотя индивидуальные баллы могут варьироваться от -200 до 1,200.
Оценка 200 указывает на одну из двух возможностей регистрации дефолта в вашем кредитном деле в следующем году, а оценка 550 указывает на вероятность один к двенадцати. Показатели выше 900 или ниже 200 встречаются довольно редко.
Как мне получить копию моей оценки Equifax?
Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит у одного из наших ипотечных брокеров, вы сможете просмотреть свой рейтинг Equifax Score и VedaScore. К сожалению, мы не можем отправить вам копию вашей оценки Equifax Score.
Свяжитесь с Equifax, чтобы запросить копию вашей партитуры, если вы все еще заинтересованы. Просмотрите их рекламные акции на странице цен. Их Starter Pack, который начинается чуть менее чем с 80 долларов, поставляется с вашим полным кредитным отчетом. Каждый год вы будете получать этот отчет.
№ 2. Экспериан
Восприятие кредитором данных в вашем кредитном файле отражается в вашем кредитном рейтинге Experian. Их оценка варьируется от 0 до 1000, причем более высокое число указывает на более здоровую кредитную историю. Experian основывает свой кредитный рейтинг на следующем диапазоне:
- Ваш результат является выдающимся и намного выше среднего по стране, если он находится между 800 и 1,000.
- Получение от 700 до 799 баллов считается очень хорошим.
- Ваш кредитный рейтинг считается хорошим, если он находится между 625 и 699.
- Ваш кредитный рейтинг считается удовлетворительным, если он находится между 550 и 624.
- Ваш кредитный рейтинг считается плохим, если он ниже 549, что считается ниже среднего.
- Вы должны следить за своим кредитным рейтингом и кредитным отчетом, потому что они со временем меняются в зависимости от вашего финансового поведения.
Как удалить сложные запросы за 24 часа
Процедура, называемая «24-часовой метод удаления запросов», пытается исключить сложные запросы из кредитного отчета за один день. Каждый раз, когда вы или клиент проверяете свою кредитоспособность, будь то кредит, автомобиль, ипотека, телефонная заявка или иногда даже при подаче заявления на работу, получении страховки или попытке арендовать квартиру, делается кредитный запрос, и каждый запрос снижает кредитный рейтинг.
Вы должны лично позвонить в компании, получившие запросы, и запросить их удаление, чтобы удалить их в течение 24 часов. Все это делается быстро по телефону без написания письма или покупки марки.
Однако есть два ограничения, о которых следует помнить, если вы хотите удалить запросы в течение 24 часов.
- Во-первых, большинство предприятий требуют, чтобы клиенты звонили. Это не сработает, если вы позвоните от чьего-то имени или расскажете, что работаете в кредитной компании. Только клиент, чей запрос находится в файле, будет иметь доступ к этой информации.
- Во-вторых, вы должны предоставить им хорошее оправдание для удаления запроса. Обычно они удаляют запрос только в том случае, если кредитный отчет был получен без разрешения, без согласия или каким-либо другим образом нарушил Закон о достоверной кредитной отчетности.
Чего следует избегать, если вы хотите удалить сложные запросы из кредитного отчета в течение 24 часов
Итак, если вы хотите успешно реализовать это для себя или своих клиентов, вы должны знать следующее:
1) Вы никогда не должны лгать или быть нечестным, если вы звоните от имени клиента, а компания, задающая вопрос, спрашивает вас, кто вы такой. Ложь никогда не бывает разумной идеей, и из-за нее у вас могут даже возникнуть проблемы с законом.
2) Вы не должны придумывать тот факт, что звоните от своего имени, если у вас нет веской причины, чтобы прекратить каждый запрос.
Вывод: при правильном использовании 24-часовая процедура устранения запросов действительна, допустима и эффективна. Просто убедитесь, что вы придерживаетесь ограничений, установленных для вас. Имейте убедительное объяснение удаления и попросите человека, от которого вы пытаетесь избавиться, связаться напрямую с компанией.
Можете ли вы удалить запросы из вашего кредитного отчета?
Запросы могут быть удалены из вашего кредитного отчета только с течением времени, если нет ошибки.
Сколько времени требуется для кредитных запросов, чтобы выйти из моего кредитного отчета?
Через два года жесткие запросы удаляются из ваших кредитных отчетов. Однако влияние на вашу кредитную историю может длиться всего год или даже несколько месяцев.
Каков самый быстрый способ удалить запросы из кредитного отчета?
Формальный спор — это самый быстрый способ удалить жесткие запросы из кредитного отчета.
Как я могу быстро удалить запросы из моего кредитного отчета?
Только оспаривая их как ошибки, вы сможете удалить сложные запросы из вашего кредитного отчета в течение одного дня.
Можете ли вы удалить кредитные запросы из вашего кредитного отчета?
Вы можете отправить письмо о споре и попросить бюро провести тщательное расследование, которое было проведено без разрешения или с удалением неверной информации из вашего отчета. Если они не решат, что ваше несогласие является необоснованным, бюро потребительских кредитов обязаны рассматривать петиции о спорах. Тем не менее, не все разногласия разрешаются после расследования.
Можете ли вы удалить запросы онлайн?
Вы можете оспорить сложный запрос онлайн, если не можете определить, почему он был сделан, или считаете, что он был сделан без вашего разрешения. Кредитное бюро обязано удалить запрос, если оно не может подтвердить, что это законный запрос.
На сколько баллов жесткий запрос снижает ваш кредитный рейтинг?
FICO®, компания, занимающаяся подсчетом кредитных рейтингов, утверждает, что, хотя тщательный запрос действительно влияет на ваш кредитный рейтинг, обычно он снижает его примерно на пять пунктов. Кроме того, если у вас солидная кредитная история, эффект может быть даже незначительным.
Похожие сообщения
- Как долго запросы остаются в вашем кредитном отчете?
- ЧТО ТАКОЕ МЯГКАЯ КРЕДИТНАЯ ПРОВЕРКА? Как это влияет на ваш кредитный рейтинг
- КАК НАПИСАТЬ И ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ НА РАБОТУ: лучшие практики 2023 года (+ бесплатные советы)
- Безотзывный бенефициар: подробное руководство
Рекомендации
