Вам нужно финансирование. У вашего бизнеса есть потенциал, но процесс затягивается каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит. Отказы накапливаются. Часы тикают. А рост? Застопорился. Это расстраивает, не правда ли?
Вот тревожный звоночек: в сентябре 2023 года Альтернативные кредиторы одобрили почти 30% заявок на кредитование малого бизнеса в Соединенных Штатах, в то время как институциональные кредиторы имели процент одобрения около 27.5%. Правда в том, что скорость и успех в получении кредита зависят от понимания игры и умения играть в нее лучше, чем кто-либо другой.
Большинство людей терпят неудачу при одобрении кредита, потому что не понимают, что кредиторы говорят на другом языке. Успешная заявка не начинается с истории вашего бизнеса; она начинается с понимания того, какие поля кредиторы обучены проверять — и того, чтобы убедиться, что вы отметили их все", Говорит Финансовый стратег и поставщик кредитов малому бизнесу Шейн Перри из Max Funding.
Продолжайте читать и изучайте инсайдерские стратегии, чтобы получить одобрение вашего кредита быстрее, чем вы думали. Это не общие советы — это проверенные методы, используемые компаниями, которые выигрывают в игре финансирования.
# 1. Поймите, чего на самом деле хотят кредиторы
Вы не просто просите денег; вы просите кредитора пойти на рассчитанный риск. Кредиторы смотрят на ваши 5 кредита:
- Характер: Ваша кредитная история, деловая репутация и надежность.
- Производительность : Ваша способность погасить задолженность, основанная на денежном потоке и существующих долгах.
- Капитал: Ваш скин в игре (личные инвестиции).
- Залог: Активы для обеспечения кредита.
- Conditions: Цель кредита и рыночные условия.
Если вы не можете доказать все пять, ваше одобрение упирается в стену. Кредиторы любят прозрачность. Предоставьте подробные финансовые прогнозы, бизнес-план и четкие объяснения любых кредитных проблем. Будьте активны, а не реактивны.
# 2. Улучшите свой пакет документов для кредитной заявки
Небрежное оформление документов убивает скорость. Полный пакет документов для кредитной заявки должен включать:
- Бизнес-план: Это не общий план, а план, адаптированный к ожиданиям кредитора. Выделите маржу прибыли, тенденции движения денежных средств и анализ безубыточности.
- Финансовая отчетность: Балансы, отчеты о прибылях и убытках, а также отчеты о движении денежных средств — в идеале за последние 3 года.
- Личные и деловые кредитные отчеты: Убедитесь, что они точны. По данным Experian, 1 из 5 кредитных отчетов содержит ошибки, которые могут повредить кредитным заявкам.
- Налоговая декларация: Как личные, так и деловые в течение как минимум двух лет.
- Сопутствующая документация: Очистите записи обо всех активах, которые вы предлагаете в качестве обеспечения.
Использовать Контрольный список заявок на кредитОтсутствие хотя бы одного документа может задержать одобрение вашей заявки на несколько недель.
# 3. Узнайте свой кредитный рейтинг изнутри
Кредиторы часто проводят черту на уровне 680 кредитного рейтинга для обычных кредитов. Если ваш кредитный рейтинг не звездный, не паникуйте. Есть способы оптимизировать его перед подачей заявки:
- Погасить существующий долг: Снижение соотношения вашего долга к доходу снижает ваш риск.
- Исправить ошибки: Оспаривайте неточности — они могут повысить ваш счет.
- Ограничить новые кредитные запросы: Каждый сложный вопрос может снизить ваш счет на 5 баллов.
По данным Федеральной резервной системы, предприятия с рейтингом выше 700 имеют Вероятность одобрения на 75% выше чем те, у кого показатель ниже 640.
# 4. Выберите правильный тип кредитора
Скорость зависит от типа кредитора, к которому вы обращаетесь. Не все кредиторы работают с одинаковой скоростью:
- Традиционные банки: Надежно, но медленно. Одобрение может занять 30-60 дней.
- кредитные союзы: Немного быстрее, с более низкими ставками, но со строгими требованиями.
- Онлайн/альтернативные кредиторы: Одобрение в течение как минимум 24–48 часов, но более высокие процентные ставки.
Онлайн-кредиторы работают быстрее, потому что они используют Андеррайтинг на основе искусственного интеллекта. Это ваш лучший выбор, если вам нужны быстрые деньги и вы можете себе позволить более высокие процентные ставки.
#5. Выстраивайте отношения с кредиторами
Не будьте чужаком. Установление отношений с кредитором до того, как вам понадобится кредит, укрепляет доверие. Во многих банках есть менеджеры по работе с клиентами, которые защищают интересы клиентов внутри банка.
Теплое знакомство может сделать больше, чем холодное обращение."говорит Финансовый стратег и поставщик кредитов малому бизнесу Шейн Перри из Max Funding, "Когда кредиторы знают ваш бизнес и характер, одобрение происходит быстрее".
# 6. Укрепите свой денежный поток
Кредиторы хотят видеть постоянный, предсказуемый денежный поток. Улучшите свой:
- Быстрое выставление счетов: Не ждите — отправляйте счета немедленно.
- Реализация условий оплаты: Поощряйте ранние платежи скидками.
- Управление расходами: Сократите ненужные расходы, чтобы продемонстрировать положительные тенденции денежного потока.
Исследование Fundera показало, что 82% неудач малого бизнеса происходят из-за плохого управления денежными потоками. Покажите кредиторам, что у вас все под контролем.
#7. Подготовьте весомое обоснование кредита
Кредиторы хотят точно знать, как вы будете использовать деньги и как они будут развивать ваш бизнес. Обоснование вашего кредита должно включать:
- Конкретные варианты использования: оборудование, инвентарь, расширение — никаких неопределенных планов.
- Прогнозы рентабельности инвестиций: объясните, как кредит принесет доход или сократит расходы.
- Снижение рисков: как вы будете справляться с трудностями, если что-то пойдет не так, как планировалось.
Быстрое одобрение бизнес-кредита — это не срезание углов, а преодоление шума. Одобрения приходят быстрее, когда вы понимаете ожидания кредитора, тщательно готовитесь и позиционируете себя как низкорискованную инвестицию.
# 8. Предложите залог для обеспечения кредита
Если вы хотите более быстрого одобрения, предложение залога может склонить чашу весов в вашу пользу. Залог снижает риск кредитора и может улучшить условия вашего кредита. Вот некоторые примеры:
- Недвижимость: коммерческая или личная собственность.
- Оборудование: машины, транспортные средства или инструменты, необходимые для вашего бизнеса.
- Инвентарь: Товары или продукты, имеющиеся у вас на складе.
- Дебиторская задолженность: Неоплаченные счета, которые вы ожидаете получить.
По данным Nav, кредиты, обеспеченные залогом, имеют на 40% более высокие показатели одобрения, чем необеспеченные. Чем ценнее и ликвиднее ваше обеспечение, тем больше доверия кредиторы будут испытывать к вашей заявке. Убедитесь, что ваше обеспечение оценено правильно и что документация готова. Это ускоряет процесс андеррайтинга и сокращает задержки туда и обратно.
# 9. Подайте заявку на нужную сумму кредита
Занимайте только то, что вам нужно и что вы можете реально вернуть. Переоценка вызывает тревожные сигналы; недооценка может не покрыть ваши потребности. Федеральный резерв сообщает, что 29% предприятий получают отказ в кредитах из-за нереалистичных сумм заимствования. Просьба о сумме, превышающей ваш денежный поток, может быть признаком плохого финансового планирования.
Как сделать это правильно:
- Рассчитайте точные потребности: определите точные расходы, которые покроет кредит.
- Обоснуйте сумму: покажите, как будут использованы средства и какой доход они принесут.
- Включите непредвиденные расходы: учтите непредвиденные расходы, но не завышайте их сумму чрезмерно.
Четкое, подкрепленное данными обоснование суммы кредита убеждает кредиторов в том, что вы представляете собой инвестицию с низким уровнем риска.
# 10. Будьте готовы к дополнительным вопросам
Даже безупречное приложение может вызвать дополнительные вопросы у кредиторов. Быстрые, подробные ответы могут отличить быстрое одобрение от затянувшегося процесса.
- Оставайтесь доступными: будьте готовы отвечать на электронные письма, звонки или запросы в течение нескольких часов. Задержки могут отодвинуть вашу заявку в конец очереди.
- Подготовьте подтверждающие документы: предвидьте вопросы о вашем денежном потоке, кредитной истории и цели кредита. Имейте наготове финансовые прогнозы, объяснения кредитных проблем и планы действий в чрезвычайных ситуациях.
- Устранение неясностей: если есть разногласия или опасения, устраните их заблаговременно.
Tип: Назначьте ответственного человека в своем бизнесе для управления коммуникацией с кредиторами. Это гарантирует отсутствие задержек, если вы заняты операциями.
# 11. Улучшите соотношение вашего долга к доходу
Ваша Соотношение долга к доходу (DTI) измеряет, сколько у вас долгов по отношению к вашему доходу. Кредиторы предпочитают коэффициент DTI ниже 30%.Высокий коэффициент говорит о том, что вам будет трудно брать на себя больше долгов.
Способы улучшения DTI:
- Погасить существующий долг: Отдавайте приоритет кредитам с высокими процентными ставками.
- Увеличение прибыли: Увеличьте объем продаж или создайте новые источники дохода.
- Консолидация кредитов: Объедините несколько долгов в один кредит на более выгодных условиях.
Более низкий уровень DTI показывает кредиторам, что вы можете справиться с новыми займами, что увеличивает ваши шансы на быстрое одобрение.
# 12. Подчеркните свой опыт в отрасли
Кредиторы ценят заемщиков с подтвержденным опытом в своей отрасли. Если вы опытный предприниматель с сильной управленческой командой, укажите это в своей заявке.
Что включить:
- Многолетний опыт: продемонстрируйте достижения в своей области.
- Прошлые успехи: поделитесь практическими примерами или примерами прибыльных проектов.
- Экспертные полномочия: сертификаты, лицензии или отраслевое признание.
Шейн Перри утверждает: «Кредиторы делают ставку на людей, а не только на бизнес. Покажите им, что у вас есть опыт, чтобы превратить заемный капитал в рост".
# 13. Используйте кредитную линию для бизнеса стратегически
Если вам не нужен единовременный кредит, кредитная линия для бизнеса может быть более быстрым и гибким вариантом. Сроки одобрения часто короче, и вы платите только проценты за сумму, которую вы берете.
Преимущества:
- Быстрый доступ: средства доступны тогда, когда они вам нужны.
- Гибкость: используйте его для непредвиденных расходов или сезонных нужд.
- Повышение кредитной истории: ответственное использование может улучшить ваш кредитный рейтинг.
Используйте кредитную линию для покрытия краткосрочных потребностей и резервируйте долгосрочные кредиты для более крупных инвестиций.
# 14. Предложения по предварительному одобрению кредита с кредитным плечом
Некоторые кредиторы предлагают предварительное одобрение на основе мягкой проверки кредитоспособности. Эти предложения могут дать вам фору и представление о том, на что вы претендуете, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
Наши преимущества:
- Более быстрый процесс: предварительное одобрение упрощает окончательное одобрение.
- Знайте свои пределы: заранее оцените свои возможности по получению кредита.
- Сила переговоров: используйте несколько предварительных одобрений, чтобы договориться о более выгодных условиях.
Сравните предложения разных кредиторов, чтобы найти лучшие ставки и условия, прежде чем подавать официальную заявку.
# 15. Рассмотрите возможность кредитного брокера
Навигация по процессу кредитования может быть сложной. Кредитный брокер может сопоставить вас с правильным кредитором и помочь ускорить одобрение.
Что предлагает брокер:
- Экспертное руководство: брокеры знают, что ищут кредиторы.
- Экономия времени: они занимаются оформлением документов и переговорами.
- Доступ к большему количеству возможностей: брокеры работают с несколькими кредиторами, что увеличивает ваши шансы на одобрение.
По данным Fundera, компании, которые пользуются услугами брокеров, часто получают кредиты на 25% быстрее, чем те, кто делает это самостоятельно. Убедитесь, что ваш брокер надежен и прозрачен в отношении своих комиссий.
Раскройте потенциал своего бизнеса с BusinessYield — получите экспертное руководство по финансированию уже сегодня!
Получение кредита для малого бизнеса не обязательно должно быть бесконечным циклом разочарований и отказов. Вы можете значительно сократить время одобрения, понимая ожидания кредитора, предоставив безупречный пакет кредита, оптимизировав свой кредитный рейтинг и выбрав правильный тип кредитора. Когда вы подаете заявку с ясностью, уверенностью и надежной стратегией, одобрение становится не столько азартной игрой, сколько гарантией.
At БизнесДоходность, мы предоставляем идеи, ресурсы и действенные стратегии, которые помогут вам легко ориентироваться в процессе кредитования. От пошаговых руководств по улучшению денежного потока до экспертных советов по созданию кредитоспособного профиля, мы здесь, чтобы обеспечить вам все необходимое для быстрого получения финансирования. Наша цель — помочь вашему бизнесу не просто выжить, но и процветать.
Свяжитесь с нами сегодня, — мы здесь, чтобы помочь вам сделать следующий шаг с уверенностью.
Статьи по теме
