Кредиты – это основа финансовый инструмент который дает возможность отдельным лицам и предприятиям реализовать свои цели и амбиции. Служба предлагает финансовую помощь для различных целей, таких как приобретение жилья, реализация бизнес-идеи или получение высшего образования. Кредиты обеспечивают необходимую финансовую помощь для преобразования этих устремлений в реальные достижения. Тем не менее, недостаточно получить одобрение заявки на кредит и доставить средства, необходимо управлять кредитом до тех пор, пока не будет произведено полное погашение. Процесс управления и администрирования кредитов называется «обслуживанием кредита». Обслуживание кредита — это специализированная функция, которая включает администрирование и управление кредитом от имени кредитора. В этом руководстве подробно рассматриваются различные виды обслуживания кредитов, включая специализированные студенческие кредиты и федеральные кредиты. В нем также подчеркиваются многочисленные преимущества, связанные с обслуживанием кредита, и приводится несколько примеров, иллюстрирующих, о чем идет речь.
Что такое обслуживание кредита?
Обслуживание кредита относится к административным аспектам управления кредитом от имени кредитора или инвестора. При выдаче кредита кредитор часто передает права обслуживания другой компании или организации, которая специализируется на обслуживании кредита. Кредитный сервисер отвечает за ряд задач, связанных с кредитом. Обычно это включает в себя сбор платежей, управление запросами клиентов и обеспечение соблюдения правил. Обслуживание кредитов играет решающую роль в кредитной индустрии, обеспечивая бесперебойное администрирование кредитов, своевременное получение платежей и поддержку клиентов. Эффективное обслуживание кредита, независимо от того, осуществляется ли оно внутри кредитора или передано сторонней компании, способствует общему успеху кредитного портфеля.
Виды кредитного обслуживания
Доступны следующие типы:
- Обслуживание ипотечного кредита: Наиболее распространенный вид кредитного обслуживания связан с ипотечными кредитами. Специалисты по обслуживанию ипотечных кредитов решают такие задачи, как сбор ежемесячных платежей и управление счетами условного депонирования для уплаты налогов и страхования. Это также включает в себя обработку просрочек или дефолтов.
- Обслуживание студенческого кредита: Для федеральных и частных студенческих кредитов это включает в себя выставление счетов заемщикам, обработку платежей и поддержку клиентов. Специалисты по обслуживанию студенческих ссуд также помогают заемщикам с планами погашения и консолидацией ссуды.
- Обслуживание автокредита: Специалисты по обслуживанию автокредитов управляют счетами автокредитов, включая обработку платежей, рассмотрение запросов клиентов и решение проблем, связанных с неплатежами или изъятием прав собственности.
- Обслуживание личного кредита: Личные кредиты, будь то от банков или онлайн-кредиторов, могут обслуживаться отдельной организацией, которая занимается сбором платежей и обслуживанием клиентов.
- Обслуживание коммерческого кредита: Это относится к кредитам, взятым предприятиями или коммерческими организациями. Сервисная служба выполняет такие задачи, как выставление счетов, обработка платежей и управление любыми значениями по умолчанию.
Преимущества обслуживания кредита
Ниже приведены некоторые из его основных преимуществ:
- Эффективный сбор платежей: Кредитный сервис гарантирует, что платежи собираются быстро и точно, снижая риск просрочки или дефолта.
- служба поддержки: Заемщики могут получить помощь от этих компаний в отношении их кредитов, вариантов оплаты и других связанных запросов.
- Управление условного депонирования: Что касается ипотечных кредитов, то кредитные агенты управляют счетами условного депонирования, обеспечивая своевременную уплату налогов на имущество и страховых взносов.
- Соответствие нормативам: Эти компании помогают кредиторам соблюдать соответствующие правила и законы, регулирующие кредитную отрасль.
- Снижение рисков: Это сводит к минимуму риск ошибок при управлении кредитом и снижает вероятность несоблюдения условий кредита.
- Экономия времени и ресурсов: Кредиторы могут сосредоточиться на своей основной деятельности по кредитованию, в то время как обслуживающие компании занимаются административными задачами.
- Технология и опыт: Эти компании часто имеют доступ к передовому программному обеспечению для управления кредитами и опытному персоналу, что повышает эффективность и точность.
Примеры кредитных компаний
Ниже приведены примеры некоторых компаний, которые предлагают услуги по обслуживанию:
- Салли Мэй
- Wells Fargo
- Navient
- Мистер купер
- PNC Bank
Как работает обслуживание кредита
Ниже показано, как это работает;
- Сбор платежей: Кредитные службы собирают ежемесячные или периодические платежи по кредиту от заемщиков, которые включают основную сумму, проценты и любые применимые сборы.
- Управление Аккаунтом: Специалисты по обслуживанию кредитов ведут подробные записи о счете заемщика, включая непогашенный остаток, историю платежей и любые изменения условий кредита.
- Поддержка клиентов: Специалисты по кредитованию отвечают на запросы заемщиков, оказывают помощь и решают вопросы, связанные с погашением кредита.
- Управление условного депонирования: В некоторых случаях кредитные сервисные компании управляют счетами условного депонирования, на которых хранятся средства для уплаты налогов на имущество, страхования и других расходов, связанных с обеспечением кредита (например, недвижимостью).
- Отчетность: Специалисты по обслуживанию ссуд составляют и предоставляют заемщикам периодические отчеты с указанием остатка ссуды, истории платежей и другой соответствующей информации о счете.
- Управление по умолчанию: В случае невыполнения заемщиком своих обязательств кредитные службы могут заниматься взысканием долгов, процессами обращения взыскания или альтернативными решениями для разрешения ситуации.
Обслуживание студенческого кредита
Обслуживание студенческих ссуд - это официальная практика надзора и осуществления управления и администрирования студенческих ссуд от имени кредитора или держателя ссуды. Когда человек берет студенческий кредит, чтобы оплатить свое образование, назначенная компания обычно управляет кредитом и отвечает за многие задачи, связанные с кредитом.
Виды обслуживания студентов
Существует два основных типа обслуживания студенческих кредитов: федеральные и частные.
№1. Обслуживание федеральных займов
Федеральное обслуживание относится к управлению и администрированию студенческих ссуд, выдаваемых Министерством образования США. Эти кредиты предоставляются правомочным студентам и их родителям для финансирования высшего образования. Существует несколько типов федеральных студенческих кредитов, и каждый из них может иметь различные требования к обслуживанию. Ниже приведены основные типы федеральных займов и соответствующие кредитные организации:
- Прямые субсидированные и несубсидированные кредиты: Для имеющих право студентов и аспирантов, федеральное правительство непосредственно выдает эти кредиты. Кредиторы, обслуживающие прямые субсидированные и несубсидированные кредиты, назначаются Министерством образования США. Некоторые из основных кредитных сервисов включают Navient, Nelnet, FedLoan Servicing (PHEAA), Great Lakes Educational Loan Services, Inc.
- Прямые ПЛЮС ссуды: Кредиты Direct PLUS доступны для аспирантов и родителей зависимых студентов бакалавриата. Министерство образования США также назначает специалистов по кредитованию для кредитов Direct PLUS, которые могут предлагать те же услуги, что и прямые субсидированные и несубсидированные кредиты.
- Федеральные кредиты Перкинса: Федеральные ссуды Перкинса — это программа, основанная на потребностях, доступная для студентов и аспирантов с исключительными финансовыми потребностями. Как правило, образовательное учреждение само несет ответственность за обслуживание этих кредитов.
Кредиты по программе Федерального кредита на семейное образование (FFEL): В то время как ФФЭЛ
№ 2. Обслуживание частных кредитов
Частное обслуживание относится к управлению и администрированию студенческих ссуд, предоставляемых частными кредиторами, такими как банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения. Как правило, в нем не участвует федеральное правительство, и каждый кредитор устанавливает свои условия. Каждый частный кредитор может иметь свои собственные операции по обслуживанию кредита или заключать контракты со сторонними кредитными организациями для управления своими студенческими кредитами. В отличие от федеральных кредитов, которые предлагают защиту заемщика и различные варианты погашения, частные кредиты часто имеют более разнообразные условия. Специалисты по обслуживанию частных кредитов выполняют такие задачи, как выставление счетов, обработка платежей и обслуживание клиентов от имени частного кредитора.
Обслуживание федеральных займов
Это относится к управлению и администрированию кредитов, выдаваемых федеральным правительством. В контексте Соединенных Штатов это обычно включает различные типы федеральных займов, такие как студенческие ссуды, ссуды для малого бизнеса, сельскохозяйственные ссуды и жилищные ссуды. Эти ссуды предоставляются Министерством образования США, Управлением по делам малого бизнеса (SBA), Министерством сельского хозяйства США (USDA) и другими государственными организациями.
Федеральное обслуживание включает в себя несколько важных задач, в том числе:
- Выплата кредита: Процесс предоставления средств заемщику после одобрения кредитной заявки и наличия всей необходимой документации.
- Выставление счетов и обработка платежей: Кредитные сервисные службы несут ответственность за отправку платежных ведомостей заемщикам с подробным указанием суммы и даты платежа. Они также обрабатывают кредитные платежи, сделанные заемщиками.
- Обслуживание клиентов: Специалисты по обслуживанию кредитов обрабатывают запросы заемщиков, решают проблемы и оказывают помощь в течение всего периода погашения кредита.
- Бухучет, ведение учета, делопроизводство: Ведение точных и актуальных записей о выдаче кредита, платежах и любой другой соответствующей информации, связанной с кредитом
- Планы погашения кредита: помощь заемщикам в выборе подходящих планов погашения, соответствующих их финансовому положению, включая планы погашения федеральных студенческих ссуд, ориентированные на доход.
- Прощение и погашение кредита: Предоставление информации и помощи заемщикам в отношении программ списания кредитов или погашения кредита в определенных квалификационных ситуациях
- Управление по умолчанию: Работа с просроченными кредитами и реализация стратегий по предотвращению или устранению неплатежей по кредитам.
- Услуги условного депонирования: В некоторых случаях кредитные службы управляют счетами условного депонирования для обработки налогов на имущество и страховых платежей по ипотечным кредитам.
Специализированное обслуживание кредита
Specialized Loan Servicing (SLS) — компания по обслуживанию кредитов со штаб-квартирой в Денвере, штат Колорадо, США. Это дочерняя компания Computershare Limited, австралийской компании, предоставляющей финансовые услуги. SLS специализируется на обслуживании жилищных ипотечных кредитов и управлении повседневными операциями и административными задачами, связанными с этими кредитами. Владельцами кредита могут быть финансовые учреждения, инвесторы или эмитенты ценных бумаг, обеспеченных ипотекой. Основное внимание компании уделяется предоставлению домовладельцам решений по обслуживанию ипотечных кредитов и обеспечению эффективного управления их ипотечными счетами.
Обязанности специализированного кредитного обслуживания
Ниже приведены некоторые из основных обязанностей SLS:
- Сбор платежей: SLS собирает ежемесячные ипотечные платежи с заемщиков, которые включают основную сумму, проценты и, если применимо, суммы налога на имущество и страховых взносов.
- Обслуживание клиентов: Компания выступает в качестве основного контактного лица для заемщиков, помогая им с вопросами и проблемами и оказывая поддержку на протяжении всего срока кредита.
- Управление условного депонирования: Для кредитов со счетом условного депонирования SLS управляет средствами, хранящимися на условном депонировании, и производит платежи по налогам на имущество, страхованию домовладельцев и другим необходимым расходам от имени заемщика.
- Модификации кредита: В некоторых случаях, таких как финансовые трудности, SLS может работать с заемщиками, чтобы изменить условия их кредитов, потенциально корректируя процентные ставки или продлевая срок кредита, чтобы сделать ипотеку более управляемой.
- Управление по умолчанию: Если заемщик задерживает платежи, SLS может инициировать меры по уменьшению убытков, такие как изучение альтернатив лишению права выкупа, таких как отсрочка погашения кредита, короткие продажи или модификации кредита.
- Отчетность для инвесторов: SLS предоставляет регулярные отчеты владельцам кредитов или инвесторам с подробным описанием эффективности и статуса кредитов, которые они обслуживают.
Какова роль кредитных услуг?
Кредитные услуги играют решающую роль в экономике, обеспечивая доступ к капиталу для частных лиц, предприятий и правительств. Они способствуют экономическому росту, создавая условия для инвестиций и поддерживая потребительские расходы. Кредиторы получают доход и прибыль за счет начисления процентов, диверсифицируя риски между несколькими кредиторами. Эти услуги выступают в качестве финансовых посредников, способствуя доступу к финансовым услугам и влияя на денежно-кредитную политику. Однако ответственное кредитование и управление рисками необходимы для поддержания стабильности и честности в кредитной индустрии.
Что такое выдача и обслуживание кредита?
Предоставление сосредоточено на оценке кредитоспособности заемщика и утверждении кредитов, в то время как обслуживание включает в себя управление кредитами после того, как они были выплачены заемщику, чтобы обеспечить беспрепятственное погашение и поддержку клиентов. Выдача и обслуживание являются двумя важными этапами жизненного цикла кредита. Они представляют собой различные процессы, связанные с кредитной индустрии. Выдача кредита относится к процессу создания и обработки новой заявки на кредит. Он начинается, когда заемщик подает заявку на получение кредита, и заканчивается, когда кредитор утверждает и выплачивает сумму кредита. С другой стороны, обслуживание кредита относится к текущему управлению и администрированию кредита после того, как он был выдан и выплачен заемщику. Этот процесс включает в себя сбор платежей по кредиту, ведение записей о заемщиках и обслуживание клиентов, связанное с кредитом.
Каковы два типа кредитования?
Двумя основными видами кредитования являются потребительское кредитование и коммерческое кредитование.
В чем разница между кредитованием и займом?
Кредитование предполагает предоставление денег или активов кому-то другому, в то время как заимствование предполагает получение денег или активов от кого-то еще. Кредиторы берут на себя риск невозврата, а заемщики берут на себя обязательство вернуть заемную сумму в соответствии с условиями кредитного договора.
Каковы 4 шага в процессе подачи заявки на кредит?
Четыре шага в процессе подачи заявки на кредит:
- Подача приложений
- Андеррайтинг и оценка кредита
- Утверждение или отклонение кредита
- Утверждение или отклонение кредита
- Кредиторы для бедных кредитов: лучшие варианты.
- КАК ПОЛУЧИТЬ БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ: все, что вам нужно знать (
- ЛУЧШИЕ СТАРТОВЫЕ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ В 2023 ГОДУ
- Письмо-заявка на получение ссуды: как написать заявку на получение ссуды в Нигерии
Рекомендации
