Делая покупку дома или ссуду акции, очень важно сотрудничать с очень авторитетным ипотечным кредитором. Это связано с тем, что такие инвестиции значительны и требуют тщательного рассмотрения. Для этого сравните ставки, предлагаемые как минимум тремя различными кредиторами. Важно сравнивать ставки по ипотечным кредитам, затраты на закрытие, процентные ставки, условия кредита, варианты отслеживания кредита и обслуживание клиентов. Сделав осознанный выбор, вы можете сэкономить тысячи долларов на процентах на протяжении всего срока кредита. Поэтому, чтобы помочь вам, мы составили список лучших кредиторов, которые предлагают ипотечные кредиты для людей с плохой кредитной историей. Итак, давайте углубимся!
Лучшие кредиторы для ипотечных кредитов с плохой кредитной историей
Соискатели с плохой кредитной историей будут рады найти множество доступных им вариантов. Доступны несколько кредитных программ, специально разработанных для оказания помощи лицам с плохой кредитной историей в получении необходимого домашнего финансирования. Приведенные ниже услуги предлагают ипотечные кредиты кредиторам с плохой кредитной историей, что делает покупку недвижимости возможной даже при наличии финансовых проблем. Таким образом, лучшие кредиторы для ипотечных кредитов с плохой кредитной историей включают следующее:
№ 1. Ракетная ипотека
Это один из лучших кредиторов по жилищным кредитам с плохой кредитной историей, который отличается отличным обслуживанием клиентов. Все 50 штатов имеют онлайн-обработку кредитов и доступ к более чем 3,000 ипотечных банкиров компании. Кроме того, в отличие от стандартной практики в бизнесе, Rocket продолжает обслуживать 99% создаваемых ипотечных кредитов. Это гарантирует, что клиенты получают непрерывное обслуживание.
Rocket является одним из крупнейших розничных кредиторов в США по объему кредита и предлагает множество ипотечных решений. В дополнение к 15- и 30-летней ипотеке революционная программа кредитора YOURGage предлагает ипотечные кредиты на срок от 8 до 29 лет. Наконец, Rocket предлагает кредиты для новых покупателей с первоначальным взносом 3%. One+, новая кредитная программа кредитора с первоначальным взносом 1%, предназначена для заявителей, зарабатывающих 80% или меньше среднего дохода в регионе.
#2. Банк Америки
Это также один из лучших кредиторов для жилищных кредитов. Имея более 4,300 филиалов и 2,900 кредитных центров, это также один из лучших кредиторов по жилищным кредитам с плохой кредитной историей в нашем списке, особенно для потребителей, которые хотят личного общения. Множество предлагаемых ипотечных программ, низкие затраты на закрытие, точные расчетные процентные ставки и широкая доступность делают Bank of America надежным финансовым партнером. Если вы уже ведете дела с Bank of America, вы можете иметь право на более низкие комиссии за открытие и другие преимущества, что делает этот вариант еще более привлекательным.
Все, что требуется, чтобы подать заявку на кредит и получить предварительное одобрение, это присутствие в Интернете. Через мобильное приложение клиенты Bank of America имеют доступ к Home Loan Navigator, где они могут подписывать, отправлять и отслеживать свои кредитные документы в электронном виде.
№3. Ипотечный Дом Процветания
Поскольку Prosperity Home Mortgage предлагает многочисленные варианты ипотеки и ресурсы для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, мы считаем, что они являются лучшим кредитором для потребителей с плохой или справедливой кредитной историей. Хотя минимальный кредитный рейтинг, необходимый для работы с организацией, нигде не публикуется в Интернете, представитель сказал нам, что он составляет около 600. Соотношение долга к доходу у заемщиков может составлять 45%, что намного превышает ограничения. устанавливается большинством кредиторов.
Программа кредитора BorrowSmart также может помочь заемщикам, которым трудно получить ипотечный кредит в других учреждениях. Если вы соответствуете требованиям, вы можете заработать до 1,500 долларов США, чтобы направить их на первоначальный взнос по ипотеке или расходы на закрытие, в результате чего ваш общий требуемый первоначальный взнос составит менее 3%. Prosperity работает с программой Fannie Mae HomeReady, которая предоставляет возможность ипотечного кредита для людей с низким доходом, меньшинств и пострадавших от стихийных бедствий районов.
№ 4. Элли Хоум
Заявки на ипотеку обычно влекут за собой сборы с кредитора, в том числе сбор за подачу заявления, сбор за покупку, сбор за обработку и сбор за проверку, которые могут составлять большую сумму. Это не сборы, взимаемые Ally Bank (хотя могут взиматься плата за оценку, регистрацию, поиск владельца и страхование). Онлайн-процессы предварительного одобрения кредита могут занять всего три минуты.
Покупатели жилья с низким и средним уровнем дохода (независимо от того, покупают ли они жилье впервые или повторно) могут воспользоваться преимуществами ипотечной программы Ally HomeReady, для которой требуется всего лишь 3% первоначального взноса. Для прохождения курса обучения домовладельцев требуется как минимум один заемщик, и кандидаты должны иметь отношение долга к доходу не более 50% и доход, равный или ниже 80% среднего дохода в этом районе.
Этот кредитор не предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации, ссуды администрации ветеранов или ссуды администрации дома фермеров и владельцев ранчо; тем не менее, заемщики могут претендовать на получение крупного кредита. Ипотека доступна на срок 15, 20 или 30 лет, и заемщики могут выбрать фиксированную или регулируемую процентную ставку.
№ 5. Better.com
Мы рекомендуем Better Mortgage, потому что это один из самых простых и быстрых поставщиков онлайн-ипотеки для работы. Заемщик может получить оценку своей процентной ставки за считанные секунды, а если он хочет подать заявку на кредит, он может сделать это полностью онлайн. Кроме того, Better не взимает никаких скрытых сборов за отправку или комиссионные сборы. Better Mortgage принимает заемщиков с кредитным рейтингом от 620 для обычных кредитов и 580 для кредитов FHA. Заемщики с плохой кредитной историей могут найти кредиты FHA интересными из-за низких требований к кредитному рейтингу (снижение на 10%) и возможности одобрения всего с 500 баллами.
Имея оценку ниже среднего по отрасли, Better имеет отличную репутацию в области обслуживания клиентов, занимая 16-е место из 22 кредиторов в исследовании удовлетворенности выдачей ипотечных кредитов в США, проведенном JD Power.
Кредиты USDA недоступны через Better Mortgage. Ссуды без первоначального взноса привлекательны для определенных потребителей, но для их получения заемщик должен взаимодействовать со сторонним кредитором. В 2014 году они представили Better Mortgage. Он ссужает деньги людям в каждом штате.
Вы можете увидеть: ЛУЧШИЕ СТАРТОВЫЕ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ В 2023 ГОДУ
Виды ипотеки
Когда дело доходит до покупки дома, существует целый ряд вариантов ипотеки, которые удовлетворяют различные потребности и предпочтения. Эти шесть распространенных типов ипотечных кредитов завоевали популярность среди покупателей жилья: обычные ипотечные кредиты, крупные ипотечные кредиты, ипотечные кредиты Федерального жилищного управления (FHA), ипотечные кредиты Министерства по делам ветеранов (VA), ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США (USDA) и 203 (k) ипотека. Каждый из этих вариантов ипотеки предлагает свои особенности и преимущества, позволяя потенциальным домовладельцам принимать взвешенное решение, исходя из своих уникальных обстоятельств.
№1. Обычный кредит
Большинство покупателей жилья выбирают обычные ипотечные кредиты. Правительственные организации их не спонсируют; скорее, это институциональные кредиторы, такие как коммерческие банки, компании по финансированию жилья и кооперативы. Получение права на обычную ипотеку может быть более сложной задачей, чем на ипотеку с государственной поддержкой, такую как ссуда FHA, но обычные ипотечные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки.
№ 2. Гигантская ипотека
Федеральное агентство по жилищному финансированию (FHFA) установило кредитные лимиты, а крупная ипотека — это кредит, превышающий эти лимиты. Они выдаются заемщикам с отличными финансами и отличным кредитным рейтингом, чтобы они могли купить дорогое жилье. Большой кредит часто требует большего первоначального взноса. Во многих регионах страны вы можете использовать крупную ссуду для покупки дома на сумму, превышающую лимит FHFA на 2023 год, который составляет 726,200 1,089,300 долларов США. Предел FHFA увеличивается до XNUMX XNUMX XNUMX долларов США в местах с высокой стоимостью.
№3. Кредит ФХА
Федеральное жилищное управление страхует ссуды от квалифицированных кредиторов, которые предлагают эти программы. Они предназначены для новых домовладельцев с более низкими доходами, которые не имеют права на традиционную ипотеку. Кредиты FHA предпочтительнее, поскольку они легче претендовать на, чем традиционные кредиты. Заемщики с кредитным рейтингом 580 и выше имеют право внести всего 3.5 процента. Вы можете получить одобрение с кредитным рейтингом всего 500 при условии, что у вас есть первоначальный взнос не менее 10%. Однако взносы по ипотечному страхованию требуются либо на 11 лет, либо на весь срок кредита, в зависимости от суммы первоначального взноса.
№4. Кредит В.А.
Вам может быть доступна ипотека с обеспечением VA, если вы в настоящее время служите в армии или являетесь ветераном вооруженных сил США (или супругом одного из них). Кредит VA не требует первоначального взноса, если ваше право на получение кредита находится в хорошем состоянии. Ветераны с неиспользованными льготами должны придерживаться лимитов кредита VA при покупке недвижимости.
Ни VA, ни FHA на самом деле не выдают эти кредиты. Чтобы подать заявку на кредит VA, вы должны сделать это через одобренного VA кредитора.
№ 5. Кредит Министерства сельского хозяйства США
Покупатели с низким или умеренным доходом в сельских районах, одобренных Министерством сельского хозяйства США, имеют право на получение кредитов Министерства сельского хозяйства США. Нет необходимости в первоначальном взносе или частном ипотечном страховании (PMI), но вам придется заплатить гарантированный сбор авансом и ежегодную плату, чтобы не отставать от основной суммы кредита и процентов.
№ 6. 203 (к) Кредит
Федеральное жилищное управление (FHA) предлагает программу финансирования под названием 203(k) покупателям жилья, которые хотят значительно улучшить недвижимость, которую они планируют приобрести. Ипотека 203(k) будет финансировать как дом, так и любые необходимые ремонтные работы. Этот кредит не может быть использован для приобретения второго дома или инвестиционной собственности.
Какой вид ипотеки проще всего получить?
Легкость получения ипотечного кредита зависит от различных факторов, которые уникальны для каждого человека. Кредиты FHA получили признание за их мягкие требования кредитного рейтинга. Однако стоит отметить, что если вы соответствуете определенным критериям, вам может быть легче претендовать на получение кредита VA или кредита USDA. Эти альтернативные варианты кредита поставляются с собственным набором правил приемлемости, которые потенциально могут работать в вашу пользу. Для того, чтобы претендовать на кредит VA, необходимо выполнить определенные критерии приемлемости. Эти требования обычно включают в себя то, чтобы быть действующим или отставным военнослужащим, или, альтернативно, быть супругой военного. Таким образом, отвечая этим требованиям, люди могут воспользоваться преимуществами и возможностями, предоставляемыми кредитом VA.
Лучше получить ипотечный кредит от кредитора или банка?
Определение оптимального выбора для вашей уникальной ситуации зависит от множества факторов. Для людей, которые не имеют кредитной истории или обременены плохой кредитной историей, получение кредита часто может оказаться сложной задачей. Тем не менее, один потенциальный путь, который может дать проблеск надежды, — это изучение возможности получения кредита от частного кредитора. Наличие похвального кредитного рейтинга или хорошо налаженных отношений с финансовым учреждением может значительно повысить ваши шансы на получение более выгодных условий кредитования.
Какой тип кредита с низкой процентной ставкой?
Когда дело доходит до займа денег, обеспеченные кредиты часто оказываются более рентабельным вариантом. В первую очередь это связано с тем, что они имеют залоговое обеспечение, что дает кредиторам дополнительную безопасность. В результате обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки по сравнению с их необеспеченными аналогами. Необеспеченные кредиты, также известные как беззалоговые кредиты, не требуют какой-либо формы залогового обеспечения. Тем не менее, это отсутствие залога имеет определенные последствия, такие как более высокие процентные ставки.
Какой самый низкий кредитный рейтинг для получения ипотечного кредита?
Отправляясь в путь подачи заявки на обычный кредит, настоятельно рекомендуется иметь кредитный рейтинг 620 или выше. Этот критерий служит решающим фактором в определении вашего права и потенциального успеха в обеспечении кредита. Если ваш кредитный рейтинг падает ниже 620, это может создать проблемы при получении одобрения кредита от кредиторов. В таких случаях кредиторы могут либо не одобрить ваш кредит, либо могут предложить вам более высокую процентную ставку. Это, в свою очередь, может привести к увеличению ежемесячных платежей по кредиту.
Действительно ли имеет значение, каким ипотечным кредитором вы пользуетесь?
Несмотря на то, что основные аспекты ипотечного процесса остаются неизменными у разных кредиторов, крайне важно признать тонкие различия, которые могут повлиять на взимаемые сборы и качество предоставляемых услуг. Эти нюансы требуют тщательного рассмотрения при поиске идеального поставщика ипотечного кредита.
Почему использовать кредитора, а не банк?
Из-за их стремления обслуживать широкий круг заемщиков они, как правило, применяют более гибкие кредитные требования. Ипотечные компании обладают явным преимуществом перед традиционными банковскими учреждениями из-за их специализированной направленности на ипотечные услуги. Эта специализация позволяет им оптимизировать процедуры обработки кредитов, что приводит к ускорению процесса утверждения и выплаты кредита. В результате заемщики могут получить более эффективный и быстрый процесс подачи заявки на ипотеку при выборе услуг ипотечных компаний.
Рекомендации
- nerdwallet.com
- badcredit.org
- деньги.com
Похожие сообщения
- КАК ПОЛУЧИТЬ БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ: все, что вам нужно знать
- Письмо-заявка на получение ссуды: как написать заявку на получение ссуды в Нигерии
- Кредиторы для бедных кредитов: лучшие варианты.
- ЛУЧШИЕ СТАРТОВЫЕ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ В 2023 ГОДУ
- ОБСЛУЖИВАНИЕ КРЕДИТА: виды, примеры и преимущества
- ЛУЧШИЕ ЧАСТНЫЕ СТУДЕНЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ: Лучшие кредиторы по студенческим кредитам 2023
