Когда вы готовы предложить какой-либо залог, например, ваш дом или автомобиль, получение кредита иногда может быть намного проще. Кредиты с обеспечением поможет вам защитить деньги, которые вы берете взаймы, и может иметь более низкие процентные ставки. Напротив, если вы не выполните обязательства по залоговому кредиту, вы можете быть вынуждены отказаться от бесценного актива. Но как работают обеспеченные кредиты? Продолжайте читать, чтобы узнать, что такое залоговые кредиты, что вы можете использовать в качестве залога и где вы можете получить залоговые кредиты.
Что такое залоговый кредит?
Обеспечение является ценным активом, заложенным для кредита в финансовой отрасли. Залоговый кредит - это обеспеченный кредит, который требует, чтобы у вас было что-то, что служит гарантией для кредита. Кроме того, кредитор имеет право наложить арест на предмет залога, будь то имущество, деньги или другие ценности.
- Автомобили
- Сберегательный счет
- ювелирных изделий
- Инвестиционный портфель
- Главная
- Недвижимость
- Страховые полисы
Обратите внимание, что:
- В качестве залога по кредиту отдается ценный предмет.
- Риск кредиторов уменьшается за счет залога.
- Кредитор имеет право продать залог, если заемщик не в состоянии погасить кредит, чтобы возместить свои убытки.
- Двумя примерами обеспеченных кредитов являются ипотечные кредиты и автокредиты.
- Вы можете использовать другие личные вещи, такие как инвестиционный или сберегательный счет, для защиты обеспеченного личного кредита.
Как работают залоговые кредиты?
Вы можете ожидать более благоприятные условия кредита с залоговым кредитом по сравнению с необеспеченным кредитом. Преимущественно это может повлечь за собой снижение процентной ставки, большую ссуду или ссуду на более длительный срок.
Кроме того, кредиторы не торопятся, чтобы оценить стоимость вашего залога, прежде чем одобрить вас для залогового кредита. Для этого они будут учитывать справедливую рыночную стоимость вещей, которыми вы владеете, или, в случае ипотеки, оценочную стоимость дома. Затем они предложат вам часть стоимости вашего залога, чтобы определить сумму кредита. Например, при одобрении ипотеки кредитор будет учитывать потенциальную стоимость перепродажи имущества.
В случае ипотечного кредита отношение кредита к стоимости (LTV), которое кредитное учреждение прикрепит к вашему кредиту, напрямую отражает стоимость вашего залога. В общем, вы можете ожидать, что будете платить больше в виде процентов и закрытия, чем выше ваш LTV. Кроме того, вам потребуется больший первоначальный взнос. Вы будете знать, что ваш кредитор готов одолжить вам значительную сумму денег, если ваш LTV составляет 80%, но вам придется заплатить оставшиеся 20% из своего кармана.
Виды залога для обеспечения кредита
№1. Залог недвижимости:
Многие компании используют недвижимость в качестве залога по кредиту. Ипотечные кредиты и бизнес-кредиты часто следуют этому образцу.
Недвижимость рассматривается кредиторами благосклонно, потому что она хорошо сохраняет свою стоимость с течением времени. Кроме того, недвижимость часто стоит несколько сотен тысяч долларов, что дает вам, заемщику, шанс получить больше денег.
Следовательно, хотя у этого есть свои плюсы, существует также высокий риск. Например, вы рискуете потерять свой дом, если вы используете свое основное место жительства в качестве залога и допустите дефолт по кредиту.
№ 2. Залоговое оборудование для бизнеса:
Деловое оборудование может быть жизнеспособным залогом с низким уровнем риска, особенно для строительных или производственных предприятий. Однако со временем он имеет тенденцию терять свою ценность, что делает маловероятным его использование для обеспечения больших сумм средств. Некоторые кредиторы могут опасаться принимать определенное деловое оборудование из-за трудностей с поиском заинтересованного покупателя.
№3. Обеспечение инвентаря:
Предприятия, которые продают продукты, такие как розничные магазины или интернет-магазины, могут получить финансирование, используя свои запасы. Однако, учитывая, что инвентарь может быть сложно продать, некоторые кредиторы могут не захотеть принять его в качестве залога.
Обратите внимание, что ваш доход может снизиться в результате использования инвентаря. Поэтому, если вы запаздываете с платежами, вы рискуете потерять доступ к инвентарю и, как следствие, возможность получать прибыль. Кроме того, это может поставить вас перед дилеммой с другими кредиторами или даже привести к банкротству вашей компании.
№ 4. Обеспечение счетов:
Предприятия с неоплаченными счетами и просроченными платежами могут получить финансирование в обмен на требование по неоплаченным счетам. Тем не менее, кредиторы по-прежнему будут взимать комиссионные или проценты, а это означает, что предприятия в конечном итоге заработают меньше денег, чем если бы их клиенты платили им напрямую.
№ 5. Залоговое залоговое обеспечение:
В отличие от других форм обеспечения, общие залоговые права дают вам право конфисковать все активы, принадлежащие вашей компании, если вы не в состоянии погасить кредит.
Тем не менее, общие залоговые права подвергают заемщиков риску, обеспечивая при этом значительную защиту кредиторов. Поэтому, если вы не можете погасить свои долги, вы можете потерять все, что у вас есть. Как правило, только банки будут использовать эту схему.
№ 6. Денежный залог:
Вы должны иметь возможность использовать любые дополнительные средства на вашем личном или корпоративном банковском счете для поддержки обеспеченного кредита. Наличные — это распространенная форма залога, используемая традиционными кредиторами, такими как банки, потому что ее легко понять.
Однако кредиторам не нужно продавать физические активы, чтобы вернуть свои деньги, если заемщик не выполняет свои обязательства. Таким образом, это может привести к тому, что заемщики будут платить более низкие процентные ставки и сборы.
№ 7. Инвестиционный залог:
Акции и облигации являются примерами инвестиций, которые можно использовать в качестве обеспечения бизнес-кредитов, поскольку инвестиции представляют собой ликвидные активы, которые можно быстро продать для выплаты кредиторам, как и наличные деньги. Хотя это типичная форма залога для банков, финтех-кредиторы не часто ее используют.
Однако в зависимости от состояния рынка инвестиционные оценки могут меняться. Если оценка ваших инвестиций падает намного ниже суммы, которую вы заняли, у вас могут быть проблемы.
Что может быть заложено в качестве залога?
В качестве залога по кредиту вы можете использовать следующие предметы:
№1. Транспортные средства:
К движимым активам относятся машины и транспортные средства. Ссуды, обеспеченные движимыми предметами с рыночной стоимостью, известны как залоговые ссуды. Таким образом, заемщика иногда могут попросить отказаться от физического владения движимым имуществом, чтобы получить залоговый кредит от кредитора.
№ 2. Золото и другие ценности:
Из-за своей ценности золото может использоваться в качестве залога для кредитов. В результате золотые слитки и ювелирные изделия могут быть использованы в качестве залога. Кроме того, в качестве залога по кредитам могут выступать и другие ценные предметы, в том числе произведения искусства.
№3. Земля или собственность:
Наиболее типичным видом залога является недвижимость. Финансовые компании могут использовать ваш дом или ценный участок земли, чтобы защитить себя и предоставить кредит.
№ 4. Личные инвестиции:
Вы также можете использовать свои активы в качестве залога. Акции, облигации и взаимные фонды — все это его часть. Кроме того, суверенные золотые облигации могут быть заложены в качестве обеспечения для получения залогового кредита в банке.
Где можно найти кредиты с залогом?
№1. Банки:
Если у вас уже есть банковский счет, вы можете иметь право на получение денег сразу после подачи заявки или на следующий рабочий день. Однако при получении кредита на покупку автомобиля помните о любых потенциальных ограничениях по марке, пробегу или году выпуска автомобиля, который вы хотите приобрести.
№ 2. Кредитные союзы:
Их ставки, как правило, ниже, чем банковские ставки, но вам, вероятно, нужно быть членом кредитного союза, чтобы претендовать на это.
№ 3. Онлайн кредиторы:
Возможно, вам придется сначала подать заявку на необеспеченный кредит, прежде чем вы увидите вариант обеспеченного кредита, потому что многие онлайн-кредиторы предлагают только необеспеченные кредиты.
№ 4. Автосалоны:
Кредиты на покупку новых автомобилей обычно предоставляются автопроизводителями через их дилерские центры. Хотя ставки часто конкурентоспособны с теми, которые предоставляют банки, лучшая ставка требует хорошей кредитной истории.
№ 5. Кредиты на витрины:
Эта форма кредита представляет собой краткосрочный кредит, который требует, чтобы у вас были средства на вашем расчетном счете. Следовательно, вы должны ожидать заоблачные процентные ставки.
Насколько сложно получить залоговый кредит?
По сравнению с необеспеченным кредитом процесс подачи заявки может быть более сложным. Таким образом, вас могут попросить предоставить более подробную информацию, чем при подаче заявки на необеспеченный кредит, потому что кредиторы должны оценить активы, которые вы используете для гарантии залогового кредита. Однако процедура и продолжительность этой процедуры могут различаться в зависимости от кредитора.
Каковы примеры залогового кредита?
№1. Жилищная ипотека:
Ипотека – это кредит, в котором залогом выступает дом. Кредитный сервис может начать судебное разбирательство, если домовладелец прекратит выплаты по ипотеке в течение как минимум 120 дней. Следовательно, эти действия могут привести к тому, что кредитор впоследствии захватит контроль над домом посредством обращения взыскания. Следовательно, имущество может быть продано для погашения оставшейся основной суммы кредита после его передачи кредитору.
№ 2. Кредиты под залог собственного капитала:
Кроме того, дом может служить обеспечением для второй ипотечной или кредитной линии под залог дома (HELOC). Сумма кредита в этой ситуации не будет превышать доступный капитал. Например, если дом стоит 100,000 70,000 долларов, а основная ипотека составляет 55,000 XNUMX долларов, для второй ипотеки будет доступно только XNUMX XNUMX долларов, или HELOC.
№3. Маржинальная торговля:
Обеспеченные ссуды являются фактором маржинальной торговли, когда инвестор занимает деньги у брокера для покупки акций, используя остаток на своем брокерском счете в качестве залога. Обратите внимание, что это увеличивает количество акций, которые инвестор может купить, но также умножает потенциальную прибыль, если акции растут в цене.
Банки все еще предлагают залоговые кредиты?
Есть несколько финансовых учреждений, где вы можете получить залоговый кредит, в том числе банки. Поэтому, если у вас уже есть сберегательный счет в банке, вы можете начать с кредита под залог.
Вам нужен кредит для залога кредита?
Залоговые кредиты гораздо менее рискованны для кредитных учреждений, потому что вы используете актив в качестве обеспечения кредита. Таким образом, даже если у вас плохая кредитная история или ее нет, вы можете иметь право на ее получение. Как правило, они предлагают более низкие процентные ставки. Обеспеченные кредиты часто имеют более низкие годовые процентные ставки или APR по сравнению с необеспеченными кредитами.
Могу ли я занять деньги, используя свой дом в качестве залога?
Да, ваш дом может быть использован в качестве залога для кредитов. Недвижимость часто используется в качестве залога для кредитов, поскольку она сохраняет свою стоимость и обычно стоит несколько сотен тысяч долларов. Однако это также сопряжено с рисками, такими как потеря основного места жительства заемщика в случае невыполнения обязательств по кредиту.
Что такое залоговые кредиты для бизнеса?
Любой актив, который компания использует для обеспечения кредита, является залогом. Процентные ставки по обеспеченным кредитам, как правило, ниже, чем по необеспеченным кредитам. Для большинства видов бизнес-кредитов залог должен быть предоставлен финансируемой компанией. Кроме того, недвижимость, оборудование, запасы товаров и неоплаченные счета — все это примеры залога.
Что такое личные залоговые кредиты?
Большинство личных кредитов являются необеспеченными, что означает, что они не нуждаются в залоге, но некоторые кредиторы требуют, чтобы личные кредиты были обеспечены предметами, имеющими денежную стоимость. Таким образом, автомобиль или даже дом могут быть использованы в качестве залога для обеспеченного личного кредита.
Что такое залоговые кредиты с плохой кредитной историей?
Если у вас есть залог, вы можете получить кредит даже с плохой кредитной историей. Поскольку кредитор может возместить свои убытки, конфисковав ваш актив, если вы не выплатите кредит, добавление залога к вашему кредиту снижает риск с точки зрения кредитора.
Что такое кредит под залог автомобиля?
Если вам нужны деньги прямо сейчас, использование вашего автомобиля в качестве залога для личного кредита является лучшим вариантом. Обеспеченный кредит, называемый кредитом под залог автомобиля, позволяет вам занимать деньги под стоимость вашего автомобиля. Этот вид кредита может спасти вашу жизнь, но важно понять условия.
ОТМЕНА СТУДЕНЧЕСКОГО КРЕДИТА: что это такое и когда он возобновится?
БИЗНЕС-КРЕДИТ PAYPAL: обзор 2023 г.
Ссуды до зарплаты: лучшие варианты 2023 года
Ссылки:
