Около четверти американцев (23%) имеют кредитный рейтинг в диапазоне от «плохого до удовлетворительного» (300–649). Вы можете быть среди миллионов людей, которые столкнулись с трудностями, пытаясь найти кредитора, который будет работать с вами. Клиенты с плохим кредитным рейтингом (часто от 550 до 629) могут подать заявку и получить кредит с плохой кредитной историей. Если это относится к вам, прямые кредиторы, которые специализируются на личных кредитах для людей с плохой кредитной историей, могут захотеть работать с вами. Как правило, у этих кредиторов короткий процесс подачи заявки и быстрое финансирование. В этой статье мы обсудим ипотечные и прямые кредитные кредиторы для плохой кредитной истории.
Что такое кредиторы для бедных кредитов?
Кредиторы для плохой кредитной истории — это поставщики, которые предоставляют кредиты лицам, у которых практически не было возможности создать кредитную историю или которые столкнулись с некоторыми трудностями.
Получение кредита с плохим кредитным рейтингом ниже 580 может быть сложной задачей, но кредиторы в этом списке могут помочь людям с баллами в диапазоне от 580 до 600. Важно убедиться, что ваш кредитный рейтинг соответствует минимальным требованиям кредитора по вашему выбору.
Однако заявители с плохой кредитной историей, скорее всего, столкнутся с более высокими процентными ставками от кредиторов и более низкими кредитными лимитами при подаче заявки на кредит. Соискатели с самой высокой квалификацией получат лучшие цены и условия.
Варианты кредита для тех, с плохой кредитной историей
Вы можете получить обеспеченный кредит или необеспеченный кредит, если вам нужны деньги по личным причинам. Тем не менее, есть и другие варианты кредита, если у вас ужасная кредитная история и возникают проблемы с получением личного кредита.
№1. Обеспеченные и необеспеченные кредиты для малообеспеченных лиц
Личные кредиты в общепринятом смысле могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными. Когда вы подаете заявку на обеспеченный кредит, вам нужно будет предоставить в качестве залога какой-либо ценный актив, например, ваш автомобиль, сберегательный счет или дом. В случае невыплаты кредита кредитор может забрать залог. Это снижает риск для кредитора, что обычно приводит к более выгодным условиям, таким как сниженные процентные ставки и более простые квалификационные требования.
Однако необеспеченные кредиты более популярны и не имеют залога каких-либо активов в качестве обеспечения. Эти кредиты часто имеют более жесткие стандарты приемлемости и более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, из-за дополнительного риска, который они несут кредиторам при выдаче. Все ссуды, включенные здесь, являются необеспеченными формами кредита.
№ 2. Ссуды под залог собственного капитала и HELOC для бедных кредитов
Можно претендовать на получение ссуды под залог дома или кредитной линии под залог дома (HELOC), если ваш дом стоит больше, чем вы должны по ипотеке. Оба позволяют вам снимать деньги, используя свой дом в качестве залога, поэтому кредитор может забрать их, если вы не заплатите. В то время как HELOC позволяют вам снимать деньги, когда вам это нужно, кредиты под залог жилья можно взять только на одну большую сумму.
Тем не менее, у заявителей с плохой кредитной историей мало шансов получить одобрение на эти виды кредитов. Типичный минимальный кредитный рейтинг, требуемый традиционными кредиторами, составляет 620. Некоторые нишевые банки и кредитные союзы могут быть более гибкими, хотя это необычно. Те, у кого плохой кредитный рейтинг ниже 600, должны будут обращаться к кредиторам с твердыми деньгами, а не к традиционному банку. Кредиторы с твердыми деньгами могут быть более сговорчивыми, но они также склонны брать больше.
№3. Кредиты для студентов с плохой кредитной историей
Студенческий кредит для плохой кредитной истории может быть лучшим вариантом для тех, кто нуждается в финансовой помощи для оплаты колледжа. Федеральные студенческие ссуды не проводят проверку кредитоспособности и поэтому являются вариантом для тех, у кого плохой кредит, которые не имеют права на получение частных студенческих ссуд. Прощение кредита — это вариант для тех, кто берет федеральные кредиты и работает в государственном секторе, и эти кредиты предлагают наиболее гибкие условия погашения в целом.
№ 4. Автокредиты с плохой кредитной историей
Автокредиты — это обеспеченные кредиты, которые используют ваш автомобиль в качестве залога, поэтому кредитор имеет право забрать его, если вы не выполняете свои платежи.
Условия получения автокредита могут быть разными в зависимости от дилера и кредитора. Мы рекомендуем кредитный рейтинг 670 или выше, чтобы получить лучшие ставки и условия автокредита, но те, у кого более низкие баллы, все же могут получить одобрение, соблюдая соотношение долга к доходу (DTI) и критерии первоначального взноса.
№ 5. Ссуды до зарплаты с плохой кредитной историей
Ссуды до зарплаты — это небольшие краткосрочные ссуды (часто до 500 долларов), которые должны быть полностью погашены, когда заемщик получает свою следующую зарплату, обычно через две-четыре недели после получения ссуды. Тот факт, что многие кредиторы готовы работать с заемщиками, несмотря на плохую кредитную историю, делает их привлекательными. Не для того, чтобы разбить ваши стремления или что-то в этом роде. Есть много опасностей и непомерных расходов, связанных с займами до зарплаты. Вы можете сначала рассмотреть другие варианты, такие как личный кредит или заимствование у близких. Также читайте Ипотека с низким кредитным рейтингом 2023 и все, что вам нужно
Как получить кредит с плохой кредитной историей
Если ваш кредитный рейтинг плохой, вам может быть трудно получить кредит от кредиторов. Плохой кредит может ограничить ваши возможности и привести к более дорогим кредитным предложениям. Однако многие авторитетные кредиторы имеют гораздо более низкие минимальные кредитные баллы и также будут учитывать такие вещи, как ваш доход, обязательства, залог и кредитную историю.
Кредиторы могут считать, что у заемщика плохой кредит, если его балл FICO® ниже 670. Баллы ниже 670 указывают на «удовлетворительное» или «плохое» финансовое состояние соответственно. Хотя ваши варианты заимствования могут быть более ограниченными, если у вас плохой кредит, получить кредит все же возможно. Методика следующая.
№1. Проверьте свои кредитные отчеты и оценку
Знание вашего кредитного рейтинга имеет решающее значение, прежде чем начать процедуру. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет и кредитный рейтинг от Experian, в дополнение к бесплатным отчетам от двух других крупных кредитных агентств (TransUnion и Equifax) на AnnualCreditReport.com.
Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы узнать, как потенциальные кредиторы будут рассматривать вашу заявку на кредит. Изучите любые красные флажки, которые могут скрываться в ваших кредитных отчетах, такие как просроченные платежи или аннулированные счета. Следующим этапом является внесение постоянных изменений в то, как вы используете кредит в будущем.
Кроме того, вы имеете право оспорить записи в своем кредитном отчете, если считаете, что какая-либо информация, содержащаяся в нем, неверна или является продуктом мошенничества. Агентства кредитной отчетности будут помогать кредиторам в разрешении споров по поводу неточной или неполной информации. Результаты проверки определят, будут ли оспариваемые данные исправлены или удалены. Если предмет, который вы оспариваете, подтвердится, он останется в вашем кредитном отчете.
№ 2. Узнайте о скрытых затратах на плохие кредиты
Заемщики с плохой кредитной историей обычно платят более высокие процентные ставки по кредитам. Выдавая ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, некоторые кредиторы могут компенсировать дополнительный риск, который они берут на себя, взимая более высокую годовую процентную ставку.
В качестве примера возьмем случай, когда кто-то ищет кредит в размере 10,000 XNUMX долларов с трехлетним сроком погашения.
- Кредиты для тех, у кого плохая кредитная история, могут предоставляться с высокими процентными ставками и сборами. В общей сложности 419 долларов в месяц и 5,086 долларов в виде процентов будут причитаться к моменту погашения ссуды.
- Вам может быть предложен кредит с комиссией за выдачу 1% и процентной ставкой 10%, если ваш кредит отличный. Каждый месяц будет выплачиваться около 323 долларов, что в сумме составит 1,616 долларов в виде процентов в течение срока действия кредита.
Годовая процентная ставка (APR) по кредиту рассчитывается путем сложения процентной ставки по кредиту, любых сборов, связанных с кредитом, и количества лет, в течение которых кредит должен быть погашен. Обычно рядом с кредитами рекламируется диапазон годовых; фактическая годовая процентная ставка, которую вам предлагают, может варьироваться в зависимости от таких факторов, как ваша кредитная история, сумма займа и период времени, в течение которого вы должны вернуть кредит.
Кроме того, убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи и проценты по кредиту, прежде чем подать заявку на один.
№3. Сравните различные варианты кредита
У разных кредиторов разные критерии кредита, поэтому в ваших интересах присмотреться и сравнить кредиты и ставки. Вы можете найти лучшие условия персонального кредита, включая годовые процентные ставки и затраты, присматриваясь к ценам. Если вам нужен кредит, но у вас плохой кредит, есть много кредиторов, которые могут помочь.
Experian CreditMatchTM — это полезный инструмент, который делает именно это, находя для вас индивидуальные кредитные предложения на основе вашего местоположения, FICO® Score и желаемых условий кредита. Некоторые кредиторы и рынки онлайн-кредитов имеют чрезвычайно низкий минимум кредитного рейтинга, в то время как у других его нет вообще.
№ 4. Ищите поручителя
Если вы подаете заявку на кредит с cosigner, который имеет отличный кредит, вы можете получить лучшую процентную ставку или другие условия. Ваш поручитель должен быть готов взять на себя полную финансовую ответственность за кредит в случае, если вы этого не сделаете.
Чтобы получить кредит, многие люди просят родственника или близкого знакомого расписаться за них. Ваш поручитель также должен будет предоставить личные данные, такие как доход, кредитная история и кредитный рейтинг, как часть процедуры подачи заявки.
Даже если вы и ваш поручитель очень близки, стресс, связанный с кредитом, и потенциальный дефолт могут создать напряжение в ваших отношениях. Держите вашего поручителя в курсе вашего прогресса в погашении долга, поддерживая с ним регулярный контакт.
№ 5. Посмотрите на обеспеченные кредиты
Чтобы получить более низкую процентную ставку по кредиту, заемщики могут использовать свое имущество или транспортное средство в качестве залога. Поскольку риск кредитора снижается, обеспеченные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, чем их необеспеченные аналоги. Обеспеченный кредит может быть лучшим способом получить кредит с управляемой процентной ставкой, если у вас плохой кредит.
Одним из основных недостатков обеспеченных кредитов является то, что ваш залог может быть взят кредитором, если вы не в состоянии сделать ваши платежи. Берите обеспеченный кредит только в том случае, если вы знаете, что можете позволить себе выплачивать его вовремя каждый месяц.
№ 6. Узнайте свой статус права на получение кредита
Вы можете проверить свое право на получение кредита и получить представление о том, какие условия кредита вам могут быть предложены, отправив предварительную онлайн-квалификацию у многих поставщиков персональных кредитов.
Вместо того, чтобы обращаться к каждому отдельному кредитору, вы можете использовать функцию CreditMatch в своей учетной записи Experian. Затем Experian покажет вам кредитные предложения, которые он получил от своей сети кредиторов-партнеров, что позволит вам выбрать то, которое лучше всего соответствует вашим потребностям.
Как я могу построить свой кредит быстро?
Вы бы поверили, если бы я сказал вам, что в наши дни получить кредит стало проще, чем когда-либо? Вы можете начать восстанавливать контроль над своим кредитом, добавив свое имя в качестве авторизованного пользователя на существующей кредитной карте, которой владеет кто-то другой. Вы можете использовать арендную плату и платежи за коммунальные услуги, которые вы уже отправляете каждый месяц, в качестве рычага, поделившись этой информацией с бюро кредитных историй.
Вот некоторые методы, которые вы можете использовать, чтобы быстро увеличить положительные записи в вашей кредитной истории.
№1. Бюджетирование платежей по кредитным картам имеет важное значение
Использование кредита относится к тому, сколько из вашего доступного кредита вы фактически используете. Никогда не превышайте 30% лимита вашей карты, а лучше даже меньше. В большинстве случаев самые успешные люди имели низкие показатели использования кредита.
Держите свои остатки на низком уровне, чтобы информация, сообщаемая в бюро кредитных историй, была благоприятной для вашей кредитоспособности. Простая стратегия для этого состоит в том, чтобы погасить как можно большую часть суммы до конца платежного цикла или сделать несколько платежей в течение месяца.
Эффект был глубоким. После своевременной оплаты счетов коэффициент использования кредита будет определять ваш кредитный рейтинг.
Потребность во времени умеренная. Планируйте заранее, чтобы не забыть войти в систему и оплатить счета. Компании-эмитенты кредитных карт также могут предлагать оповещения, которые уведомляют вас, когда ваш баланс достигает определенного порога.
Кроме того, скорость, с которой он мог бы работать, одним словом, стремительна. Коэффициенты использования кредита обновляются, как только компания, выпустившая вашу кредитную карту, сообщает в бюро кредитных историй об уменьшении суммы.
№ 2. Получите кредит на оплату арендной платы / коммунальных услуг
Агентства, предоставляющие отчеты об аренде, могут сообщать о своевременных арендных платежах и включать их в кредитные отчеты. Не все скоринговые модели учитывают арендную плату; в отличие от VantageScores, FICO 8 — нет. Тем не менее, если потенциальный кредитор проверит ваши кредитные отчеты, он увидит вашу историю аренды, и длинный послужной список регулярных платежей будет казаться хорошим.
Experian Boost также может быть полезен. Бесплатный сервис Boost работает за счет того, что пользователи связывают свои банковские счета, чтобы он мог автоматически сканировать платежи в потоковые сервисы, телефонные счета, счета за электроэнергию и арендную плату, которые подходят для этой услуги. Ваша кредитная история Experian будет отражать только те платежи, которые вы авторизуете. Дополнительная история платежей является благом, если кредитор проверяет ваш FICO 8, используя данные Experian.
№3. Всегда будьте быстры с оплатой счетов
Если вы постоянно опаздываете, никакие усилия не помогут улучшить ваш кредитный рейтинг. Просроченный платеж может оставаться в вашем кредитном отчете до тех пор, пока семь с половиной лет.
Если вы просрочили платеж более чем на 30 дней, вам следует связаться со своим кредитором. Если можете, сделайте платеж как можно скорее и посмотрите, перестанет ли кредитор сообщать о просроченном платеже. Кроме того, если кредитор не желает вести переговоры, вам все равно следует попытаться привести счет в действие как можно скорее. Кредитные рейтинги ухудшаются, если у вас есть просроченные счета каждый месяц.
№ 4. Зарегистрируйтесь как действительный пользователь
Спросите о том, чтобы быть авторизованным пользователем на счете кредитной карты близкого человека, если у этого владельца карты высокий кредитный лимит и послужной список своевременных платежей. Таким образом, учетная запись будет отображаться в ваших кредитных отчетах, а ее кредитный лимит будет способствовать коэффициенту использования. Статус авторизованного пользователя, иногда называемый «совмещением кредита», позволяет вам извлечь выгоду из хорошей истории платежей основного пользователя. Ваш кредитный рейтинг повысится независимо от того, предоставит ли вам владелец счета доступ к карте или даже к номеру счета.
Для достижения наибольшего эффекта лучше, если учетная запись будет отчитываться перед всеми тремя основными кредиторами (Equifax, Experian и TransUnion).
№ 5. Расширьте свой кредитный портфель
Ваш кредитный рейтинг может выиграть от наличия дополнительной активной кредитной учетной записи, особенно если это другой вид кредита, чем тот, который у вас уже есть.
Вы должны изучить возможность получения кредита, если у вас есть только кредитные карты; ссуда строителя кредита может быть хорошим, недорогим выбором. Убедитесь, что все три кредитных агентства получат информацию о кредите, который вы планируете добавить.
Было бы полезно получить новую кредитную карту, если у вас просто есть кредиты или несколько кредитных карт. Более доступный кредит имеет множество преимуществ, в том числе лучший набор кредитов и более низкое использование кредита.
Что составляет плохой кредитный рейтинг?
В модели кредитного скоринга FICO используются следующие пять факторов. Ваш балл будет снижаться, если у вас возникнут проблемы с выполнением этих финансовых обязательств.
- Поступления и платежи. 35%. Самая большая составляющая вашей оценки — это то, как вы всегда вовремя оплачивали счета. Вероятно значительное снижение оценки, если у вас есть история несвоевременной оплаты счетов.
- Заплатить до. Процент составляет 30%. Сумма всех ваших долгов называется отношением долга к доходу, или сокращенно DTI. Кредиторы могут рассматривать заемщиков с высоким отношением долга к доходу как более склонных к дефолту по своим кредитам.
- Длина кредитной истории. Процентный пункт, равный 15%. Продолжительность времени, в течение которого у вас были открытые кредитные счета, является основным фактором в вашей оценке. При этом учитывается время, прошедшее с тех пор, как вы в последний раз использовали определенную кредитную линию или счет.
- Увеличение средств. 10% вашей оценки зависит от того, как недавно и сколько новых кредитных счетов вы открыли. Вы должны попытаться ограничить количество новых учетных записей, которые вы открываете одновременно, чтобы защитить свой кредитный рейтинг.
- Кредитный микс. Это всего 10%. Термин «кредитный микс» относится к разнообразию кредита, который вы используете. Это влечет за собой что угодно, от ипотеки с фиксированной процентной ставкой до кредитной карты и розничного счета. Рекомендуется иметь честный выбор поставщиков кредита.
Обзор лучших кредиторов с плохой кредитной историей
Вот некоторые из лучших кредиторов для плохой кредит.
№1. Лучшее яйцо
Будьте осторожны, когда берете личный кредит для погашения долга с высокими процентами, так как это может привести к дальнейшим финансовым трудностям. Прямые платежи вашим кредиторам — это лишь один из способов, которым Best Egg оптимизирует процесс погашения долга.
Best Egg будет отправлять платежи компаниям, выпускающим ваши кредитные карты, и сборщикам медицинских счетов, как только вы получите разрешение на получение кредита на консолидацию долга. Таким образом, нет возможности для легкомысленных трат, потому что средства никогда не поступят на ваш счет.
Если вам нужны деньги быстро, Best Egg может предоставить вам деньги в течение одного рабочего дня, а если вы не имеете права на получение необеспеченного кредита, они также предоставляют обеспеченные кредиты.
№ 2. Ракетные кредиты
В случае срочного счета вы не можете позволить себе ждать, пока кредитор переведет деньги на ваш счет. Если вам нужны деньги быстро, Rocket Loans — лучший вариант, потому что вы можете получить деньги в тот же день, когда подали заявку.
Если вы подаете заявку на кредит и подписываете вексель до 1:XNUMX по восточному поясному времени в рабочий день, вы можете получить финансирование в тот же день. Вы можете ожидать перевод ACH от Rocket Loans на свой банковский счет. Имейте в виду, что если в вашем банке есть какие-либо задержки с обработкой, деньги могут быть доступны не сразу.
Вы можете получить кредит от Rocket на сумму до 45,000 60 долларов, и у вас есть до XNUMX месяцев, чтобы погасить его.
Кроме того, вы можете сэкономить на процентах по кредиту, подписавшись на автоматические платежи.
Деньги от Rocket Loan можно направить на все: от медицинских расходов и сокращения долга до покупки солнечных батарей и ремонта дома.
№3. Avant
Понятно желание исправить свои финансы и повысить свой кредитный рейтинг после получения личного кредита с плохой кредитной историей. Если ваш кредитный рейтинг повышается, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку по личному кредиту. Процентную ставку по личному кредиту можно снизить, рефинансировав его с Avant, но многие банки не позволят вам сделать это, если у вас уже есть кредит у них.
Если у вас плохой или приемлемый кредитный рейтинг, но вам нужен кредит быстро, вы можете обратиться к Avant, одному из лучших кредиторов, из-за его быстрого финансирования и низкого минимального требования кредитного рейтинга 550.
№4. PenFed Credit Union
Многие поставщики персональных кредитов не позволяют вам, чтобы кто-то другой поручился за вас, поэтому вам придется самостоятельно доказывать свое право на получение кредита. Это может затруднить получение кредита заемщиками с далеко не идеальной кредитной историей или недостаточным доходом.
Тем не менее, личные кредиты от PenFed Credit Union можно получить на сумму от 600 до 50,000 XNUMX долларов.
Хотя минимальный кредитный рейтинг 650 выше, чем требуется у некоторых других кредиторов в этом списке, созаемщики могут подать заявку. Возможно, что кредит на более выгодных условиях можно получить, если вы подали заявку с кредитоспособным созаемщиком.
PenFed является одним из немногих кредиторов, которые предлагают планы платежей для заемщиков личных кредитов в периоды безработицы или плохой кредитной истории, и они делают это без взимания каких-либо затрат на создание. PenFed — это кредитный союз, но любой может стать его членом.
№5. Выскочка
Получить кредит может быть сложно, если ваш кредитный рейтинг находится между «плохим» диапазоном от 300 до 579. Может быть гораздо сложнее найти кредит, который не имеет годовой процентной ставки, значительно превышающей верхнюю двойную или тройную. цифры.
Чтобы заполнить эту пустоту, существует Upstart. По сравнению с другими кредиторами, которых мы рассматривали, у этого самый низкий кредитный рейтинг: всего 300 из 850 возможных.
Если вы авторизованы, вы можете получить средства по кредиту всего за один рабочий день, а максимальная сумма, которую вы можете занять, составляет 50,000 XNUMX долларов США.
Ипотечные кредиторы для плохой кредитной
Вам не нужно соглашаться на некачественного ипотечного кредитора только потому, что ваш балл FICO не так высок, как вам хотелось бы. Некоторые из лучших кредиторов будут работать с кандидатами, у которых плохой кредитный рейтинг чуть ниже 600.
Никто не должен ожидать, что его примут. И ваша процентная ставка будет больше, чем у заемщика с «первоклассной» ипотекой. Однако, как и любой другой покупатель жилья, вы имеете право искать наиболее выгодные условия, включая процентные ставки, сборы и обслуживание клиентов.
Когда у вас ужасная кредитная история, получение ипотечного кредита может быть затруднено. Тем не менее, есть ряд кредиторов, которые сосредоточены на предоставлении ипотечных кредитов людям с плохой кредитной историей.
Согласно исследованию средних процентных ставок по ипотечным кредитам по стране*, пять перечисленных ниже компаний являются лучшими вариантами для покупателей жилья с плохой кредитной историей.
Имейте в виду, что, хотя эти ипотечные кредиторы могут быть более снисходительными сейчас, вы можете получить еще лучшие условия кредита в будущем, если будете практиковать хорошее управление деньгами и работать над улучшением своей плохой кредитной истории. Связанная статья: ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИПОТЕКА: как ее получить, лучшие кредиторы и гарантированное одобрение
Что считается «плохим кредитом» для ипотеки?
Методология оценки FICO часто используется финансовыми учреждениями, поскольку она была разработана бизнесом FICO. Оценка ниже 580 считается «плохой».
На самом деле оценка в диапазоне от 580 до 669 считается «удовлетворительной». Хорошо, если он находится между 670 и 739, и необычно, если он выше 740.
- Sub-570 = плохой кредит
- 580-669: Приемлемые оценки
- 670-739: от отличного до хорошего
- Когда ваш счет выше 740, у вас отличный кредит.
Но поскольку банки могут устанавливать свои собственные стандарты того, что представляет собой как отличную, так и плохую кредитную историю, крайне важно понимать, что «плохая кредитная история» может означать разные вещи для разных людей. Это означает, что кредитный рейтинг, который считается плохим одним кредитором, может быть абсолютно хорошим другим.
Даже если у вас плохая кредитная история, некоторые кредиторы могут получить ипотечный кредит. Тем не менее, вам понадобится крупный первоначальный взнос и объяснение, которое помещает ваш низкий кредитный рейтинг в контекст.
Вам также может понадобиться найти кредитора, который готов работать с вами на условиях. И вот тут-то и появляется наш каталог лучших ипотечных кредиторов для людей с плохой кредитной историей.
Какой тип ипотеки я могу получить с плохой кредитной историей?
Очевидно, вы не только ищете лучших кредиторов кредита бедных. Вы должны искать ипотечный план, который соответствует вашим конкретным требованиям. Самое главное, они:
- Кредиты FHA. Заемщикам с плохой кредитной историей лучше всего подходят кредиты FHA, которые застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Заемщикам с кредитным рейтингом всего 580 часто приходится вносить первоначальный взнос в размере 5%. Кредитный рейтинг 500-579 может дать вам право на ипотеку FHA, но только если вы можете внести 10% первоначальный взнос.
- VA кредиты. Не существует установленного минимального кредитного рейтинга, необходимого для кредита VA. Тем не менее, 620 — это минимальный балл, требуемый подавляющим большинством кредиторов. Некоторые даже падают до 580-х. Некоторые финансовые учреждения, такие как Федеральный кредитный союз военно-морского флота, более снисходительны, если ваш кредитный рейтинг плох по уважительной причине и не требует минимального уровня. Veterans United не был включен, поскольку для квалификации требовался кредитный рейтинг 660 или выше.
- Кредиты USDA. Заемщики с плохой кредитной историей могут не справиться с кредитами USDA из-за требования минимального кредитного рейтинга 640. Кредит USDA позволяет вам купить дом без первоначального взноса при условии, что ваш кредит достаточно хорош.
- Несоответствующие кредиты. Из-за дискреционного характера этих кредитов некоторые банки и кредитные союзы могут одобрить заемщиков с кредитным рейтингом ниже 600.
Обзор лучших ипотечных кредиторов для плохой кредитной истории
Вот лучшие ипотечные кредиторы для плохой кредит.
№1. Федеральный кредитный союз военно-морского флота
Члены военно-морского флота, корпуса морской пехоты, береговой охраны и вооруженных сил США, как действующие, так и отставные, а также их ближайшие родственники имеют право на весь спектр льгот, предлагаемых Федеральным кредитным союзом военно-морского флота. Хотя минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения ипотеки у этого кредитора, не разглашается, Федеральный кредитный союз ВМС известен тем, что тесно сотрудничает со своими членами, чтобы оценить их потребности и определить для них лучший вариант ипотеки.
Программа RealtyPlus предлагает покупателям жилья возможность получить скидку до 9,000 долларов на покупную цену дома. Для ипотеки с низким первоначальным взносом у этого кредитора не требуется частное ипотечное страхование (PMI).
Кроме того, вы можете получить кредит VA от Федерального кредитного союза военно-морского флота без денег, и кредитный союз покроет расходы на закрытие, равные 4% от суммы кредита. В отличие от ссуды VA, которая требует 0% первоначального взноса и отсутствия частной ипотечной страховки (PMI), ипотека Military Choice позволяет продавцам оплачивать до 6% стоимости дома на покрытие расходов.
№ 2. Сити Ипотека
При подаче заявки на ипотеку через программу Citi HomeRun заемщики могут внести всего 3% без необходимости платить частное ипотечное страхование (PMI), ежемесячную плату, которая обычно требуется для других ипотечных планов, если первоначальный взнос составляет 20% или меньше. и может быстро поглотить месячный бюджет. Вы можете использовать эту программу для рефинансирования своей ипотеки, даже если вы ранее купили дом.
Кроме того, если вы получаете ипотеку HomeRun, вы можете обеспечить фиксированную процентную ставку на весь срок кредита, устраняя риск выплаты более высоких ставок позже. В рамках этой ипотечной программы могут быть размещены суммы займа до 1,089,300 1,262,200 XNUMX долларов США (или до XNUMX XNUMX XNUMX долларов США на Гавайях и Аляске).
Другие ипотечные кредиты Citi, которые не являются частью программы HomeRun, доступны потенциальным клиентам с плохой кредитной историей по сниженной ставке.
№ 3. Ракетная ипотека
В последние годы Rocket Mortgage приобрела известность как один из крупнейших поставщиков ипотечных кредитов в стране. Хотя большинству ипотечных кредиторов требуется не менее 620 баллов, чтобы претендовать на получение кредита, Rocket Mortgage будет работать с заемщиками с плохой кредитной историей.
Фактически, финансовое учреждение предлагает бесплатную услугу под названием «Новый старт», чтобы помочь тем, кто заинтересован в подаче заявления, но сначала ему нужно повысить свой кредитный рейтинг. Важно помнить, что если ваш кредит не идеален, и вы все еще хотите получить ипотечный кредит, вы можете в конечном итоге платить процентные ставки ближе к верхней части диапазона APR кредитора.
Хотя Rocket Mortgage является хорошим выбором для тех, кто ищет обычный кредит, кредит FHA, кредит VA или крупный кредит, это не лучший выбор для тех, кто ищет кредит USDA, который не требует никаких денег от заемщика. Если вы заинтересованы только в покупке существующего дома на одну семью, второго дома или квартиры, то тот факт, что Rocket Mortgage не предоставляет кредиты на строительство (для строительства нового индивидуального дома) или кредитную линию под залог дома (также называемую HELOC) не является нарушителем условий сделки.
Кредиторы с прямым кредитом для плохой кредитной истории
Ссуды от прямых кредиторов для тех, у кого плохая кредитная история, часто приходят с очень высокими процентными ставками. Кредиторы рассматривают заемщиков с плохим кредитным рейтингом как более рискованные инвестиции.
Однако, если кредит обеспечен, а это означает, что вы должны предоставить залог, чтобы получить его, прямой кредитор может предоставить более выгодную процентную ставку.
Если вам нужны деньги, но вы беспокоитесь о ежемесячных платежах по кредиту с высокой процентной ставкой, вам следует изучить другие варианты финансирования, прежде чем принимать это решение. Вместо того, чтобы брать кредит для покрытия расходов, посмотрите, сможете ли вы договориться о плане платежей со своими поставщиками услуг. Это даст вам некоторое время, чтобы снова встать на ноги, и в то же время позволит вам продолжать оплачивать счета.
Если вы являетесь членом федерального кредитного союза, вы можете иметь право на получение PAL или альтернативного кредита до зарплаты. Эти короткие кредиты имеют фиксированные процентные ставки, чтобы помочь потребителям преодолеть временный финансовый разрыв. Если вам необходимо взять кредит с высокой процентной ставкой, вы можете погасить его раньше, внеся дополнительные платежи в счет основного долга вместо процентов.
Обзор лучших прямых кредиторов для плохой кредитной истории
Эти прямые кредиторы являются одними из лучших в стране для людей с плохой кредитной историей и предлагают быстрое финансирование кредита. Кредиты утверждаются и обрабатываются быстро; эта компания имеет репутацию никогда не опаздывать. Вы получите деньги на свой счет до того, как оформите все необходимые документы. Перед совершением одного кредитора, было бы разумно сделать некоторые исследования о других. Итак, чтобы помочь вам сделать правильный выбор, мы включили наши оценки различных кредитных компаний.
№1. Источник быстрых денег
Если у вас плохой кредит и вам нужен кредит, Fast Money Source — один из лучших вариантов для прямых кредиторов. Для тех, кто находится в затруднительном финансовом положении, они предоставляют различные решения для краткосрочного кредитования.
Люди с плохой кредитной историей, вероятно, будут привлечены к этому прямому кредитору из-за его многочисленных удобных функций. Среди этих характеристик:
- Возможна заявка на сумму до 50,000 XNUMX долларов США.
- Вам не придется долго ждать решения по кредиту.
- Быстрое получение финансирования
- Вы можете положиться на них для быстрых и легких кредитов.
- Вы можете получить ссуду до зарплаты с процентной ставкой всего 6%.
- Услуги по восстановлению кредита и программы по облегчению бремени задолженности входят в число многих других предлагаемых услуг.
- Они предлагают микрозаймы, начиная с небольших $ 100.
- Нет никаких скрытых расходов или предварительных затрат.
- Проверки кредитоспособности не проводятся.
Просто подайте заявку на их веб-сайте или обратитесь в службу поддержки клиентов, когда вам понадобится кредит. Эта компания поддерживает прозрачную бизнес-модель благодаря членству в Альянсе онлайн-кредиторов. Ознакомьтесь с условиями кредита, включая комиссию и процентную ставку, прежде чем решить, принимать его или нет после получения разрешения.
№2. Честные кредиты
Чтобы начать работу с Honest Loans, круглосуточной услугой по выдаче кредита, просто заполните короткую онлайн-заявку, и вы получите ответ от команды в рекордно короткие сроки. Вот некоторые из многих веских причин, чтобы изучить кредиты, предлагаемые одним из этих прямых кредиторов высшего уровня для людей с плохой кредитной историей.
- Кредит можно разогнать менее чем за сутки
- Нет необходимости проверять кредит.
- Не проблема, даже если у вас ограниченный бюджет
- Могут быть запрошены кредиты до $50,000.
- Персональные кредиты, кредиты наличными заранее, кредиты в рассрочку и т. д. — это лишь некоторые из многих доступных кредитных программ.
- Узнайте о процентной ставке и сборах до принятия кредита.
Их быстрое кредитование до зарплаты привлекательно из-за их низкой процентной ставки и скорости, с которой они обрабатывают и утверждают кредиты. Но прежде чем подписывать контракт с прямым кредитором, обязательно ознакомьтесь с их условиями. Пришло ли время для вашего кредита Честные кредиты сейчас?
№3. Кредитные часы
Credit Clock быстро становится ведущей компанией по кредитам до зарплаты в Соединенных Штатах, предоставляя вам гарантированные онлайн-кредиты. Племенные ссуды или ссуды, предоставленные предприятиями, принадлежащими членам племен индейцев или коренных американцев, также доступны быстро. Когда с деньгами туго, они будут вашим лучшим союзником. Кроме того, данное кредитное учреждение предлагает:
- Кредиты до зарплаты по невероятно низким процентным ставкам, начиная с 59%
- Подача заявки занимает всего 2 минуты.
- Условия кредита договорные.
- Надежные, прямые поставщики кредита
- Финансовые учреждения, принадлежащие коренным американцам и индейцам
Еще один надежный кредитный провайдер, они предоставляют экстренные наличные деньги без особых хлопот. Их минимальная сумма кредита составляет 500 долларов США, а самая высокая — 2,000 долларов США. Кроме того, график платежей по кредиту является гибким, от 6 до 24 месяцев.
Как обнаружить мошенничество для плохих кредитных кредитов
Некоторые кредиты для людей с плохой кредитной историей кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, но они существуют. Вот несколько красных флажков, которые могут указывать на то, что вы имеете дело с хищным кредитором:
- Кредитор требует предоплату комиссии. Ни одному авторитетному кредитору не потребуется оплата до утверждения кредита и финансирования. Уважаемые кредиторы могут взимать сборы за подачу заявления и кредитный отчет, хотя обычно они вычитаются из суммы, которую вы занимаете.
- Ваш кредитор настаивает на быстрых действиях. Красный флаг может существовать, если кредитор дает вам очень узкое окно времени для принятия решения. Респектабельный кредитор — это тот, который дает вам пространство, необходимое для тщательного обдумывания того, стоит ли продолжать брать кредит.
- Местонахождение кредитора неизвестно. Законный кредитор будет отображать свой физический адрес (не абонентский ящик) на своем веб-сайте, и вы сможете проверить это с помощью Google Maps или другой службы определения местоположения.
- Сайт кредитора небезопасен. Существует риск того, что вы можете стать жертвой кражи личных данных на веб-сайте. Проверьте наличие буквы «s» после «http» в URL-адресе и эмблемы замка на любых страницах, которые запрашивают вашу финансовую информацию при поиске кредитов с плохой кредитной историей.
- Кредитор связывается с вами в первую очередь. Не отвечайте на корреспонденцию от кредитора, которую вы не инициировали. Это может быть мошенничество, предназначенное для кражи вашей личной и финансовой информации. Ни один уважающий себя кредитор никогда не станет звонить по телефону, чтобы запросить такую конфиденциальную информацию.
Заключение
Хотя получить личный кредит с плохой кредитной историей может быть сложнее, многие авторитетные кредиторы готовы работать с заявителями, у которых кредит ниже идеального. Благодаря минимальным требованиям к минимальному кредитному рейтингу, большим скидкам и быстрой выплате кредита Upgrade выгодно отличается от конкурентов. Нужны ли вам немедленные деньги для ремонта водонагревателя или для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами, Upgrade может помочь.
Часто задаваемые вопросы о кредиторах с плохой кредитной историей
На какой кредит проще всего получить одобрение?
Краткосрочные личные ссуды без проверки кредитоспособности, в том числе доступные от кредиторов до зарплаты, ломбардов и титульных кредиторов, как правило, являются самым простым видом ссуды в рассрочку.
Какой самый высокий кредитный рейтинг?
Согласно двум наиболее широко используемым методам кредитного скоринга (FICO и VantageScore), кредитный рейтинг 850 является максимально возможным. Кредитный рейтинг основан на разнообразной информации, включая историю платежей заемщика, общую сумму задолженности, продолжительность его кредитной истории, количество запросов на получение кредита, которые они сделали, и их кредитный баланс.
похожие статьи
- ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ ДЛЯ ПЛОХИХ КРЕДИТОВ: Лучшие легкие личные кредиты с гарантированным одобрением
- ЛУЧШИЕ СТАРТОВЫЕ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ В 2023 ГОДУ
- ЧТО ТАКОЕ ДОМ ПЛОХОЙ? Как определить и избежать этого
- КРАТКОСРОЧНЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ ВАШЕГО БИЗНЕСА: Хорошая идея?
Справка
