CD и денежные рынки — это два сберегательных счета, которые предлагают лучшие услуги, но имеют разные характеристики. Денежный рынок — это форма сберегательного счета, по которому выплачиваются проценты. С другой стороны, CD — это тип сберегательного счета, который позволяет вам откладывать деньги в течение фиксированного периода времени. Здесь мы сравним CD с денежным рынком в качестве сберегательных счетов, а также рассмотрим некоторые лучшие фонды денежного рынка, которые помогают обеспечить стабильность на счете.
CD против денежного рынка: обзор
Что такое компакт-диск?
CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета, который позволяет вам хранить деньги в течение фиксированного периода времени. Когда вы открываете компакт-диск, вы должны определить, сколько денег нужно внести и как долго вы хотите, чтобы деньги оставались на счету. Вы можете, например, открыть годовой компакт-диск.
После открытия счета вы не сможете снимать средства, пока не истечет указанный период времени. Если вы это сделаете, с вас, как правило, будет взиматься штраф. Банки обычно предоставляют более высокие процентные ставки по дискам, чем по другим счетам, в качестве компенсации за отсутствие гибкости.
Большинство компакт-дисков имеют установленные ставки на весь период. Как только вы зафиксируете процентную ставку, она не будет колебаться. Компакт-диски идеально подходят для вкладчиков, которые хотят гарантировать, что их процентная ставка не упадет. Когда рыночные ставки растут, деньги на компакт-диске будут заблокированы с более низкой доходностью. Это сделает долгосрочные компакт-диски рискованными.
На счете CD вы должны определить, сколько денег нужно внести и в течение какого периода деньги должны оставаться на счете.
Большинство компакт-дисков имеют установленные ставки на весь период. Как только вы зафиксируете процентную ставку, она не будет колебаться. Если рыночные ставки вырастут, деньги в CD будут заблокированы с более низкой доходностью, что сделает долгосрочные CD рискованными.
Что такое денежный рынок?
Счет денежного рынка — это процентный сберегательный счет, который предлагается в большинстве банков и кредитных союзов. Вы можете вообще выписывать чеки и получать от него дебетовую карту.
Счет денежного рынка — это форма сберегательного счета, по которому выплачиваются проценты. Счета денежного рынка, которые часто предлагаются банками, застрахованы FDIC на сумму до 250,000 XNUMX долларов США на каждого вкладчика.
CD против денежного рынка: в чем разница?
Счет денежного рынка и депозитный счет имеют некоторые отличия, включая характеристики расчетного счета. Например, из него можно нормально выписывать чеки. Вы также можете получить дебетовую карту. Кроме того, CD является срочным депозитным счетом, в то время как счет денежного рынка таковым не является.
Счет денежного рынка обычно платит меньше, чем компакт-диск. CD требует, чтобы вы хранили свои деньги на счете в течение определенного периода времени.
Счета денежного рынка с более высокой доходностью часто требуют большего баланса для получения наибольшей APY. тогда как компакт-диски могут потребовать больше денег вперед. Счета денежного рынка и CD — это два типа процентных сберегательных счетов, застрахованных на федеральном уровне. Однако их цены и простота доступа различаются.
Компакт-диски часто предлагают более высокие процентные ставки, чем счета денежного рынка, и не предоставляют доступа к вашим средствам до истечения срока. Средства обычно блокируются на фиксированное количество месяцев или лет, и досрочное снятие средств обычно влечет за собой штраф, например, проценты в размере от нескольких месяцев до года. Ставки CD обычно фиксированы.
Счета денежного рынка часто предоставляют доступ к средствам и процентным ставкам, сравнимым с традиционными сберегательными счетами. Оба позволяют снимать деньги без штрафных санкций, а процентные ставки со временем меняются. MMA часто имеют более высокие минимальные суммы и иногда выдают чеки. Счета денежного рынка отличаются от фондов денежного рынка, которые являются своего рода инвестициями.
CD против фонда денежного рынка
Фонды денежного рынка и депозитные сертификаты, как правило, являются безопасными активами, которые обеспечивают поток доходов в виде процентов или дивидендов.
Фонды денежного рынка, как правило, более ликвидны, чем банковские или брокерские депозитные сертификаты.
Ставка по федеральным фондам, которую ФРС повышает или снижает в ответ на инфляцию, влияет на процентные ставки по фондам денежного рынка по сравнению с CD. Процентная ставка по фондам денежного рынка может меняться ежедневно, тогда как процентная ставка по фондам с фиксированной ставкой CD остается постоянным в течение всего CD.
Депозиты, выпущенные банком, застрахованным Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), застрахованы до установленных законом ограничений, в то время как фонды денежного рынка — нет. Фонд денежного рынка может иметь смысл, если вам нужен быстрый и гибкий доступ к вашим средствам. Если у вас уже есть брокерский счет, вы можете внести свои деньги в фонд денежного рынка до тех пор, пока они вам не понадобятся для оплаты счета, покупки акций или инвестирования в другой взаимный фонд.
Если вы можете держать средства заблокированными в течение длительного периода времени, банковский компакт-диск может быть лучшим вариантом. Возможно, вы откладываете на большие расходы, например, на ремонт дома, и хотите ограничить риск, получая фиксированную процентную ставку, если не снимаете деньги слишком рано. Вы можете зафиксировать более высокую ставку в течение ограниченного времени, прежде чем процентные ставки упадут.
Сбережения против CD против денежного рынка
Основные различия между денежным рынком, CD и сберегательными счетами заключаются в их гибкости и структуре ценообразования.
Сберегательные счета более универсальны, чем счета денежного рынка, хотя они обычно не предоставляют чековые книжки или дебетовые карты. Счета денежного рынка специально разработаны для того, чтобы предоставить пользователям счетов простую возможность тратить средства на своих счетах. Сберегательные счета не так гибки, как счета денежного рынка и CD; вы должны сделать несколько дополнительных шагов, чтобы получить доступ и потратить средства на счете. Счета денежного рынка часто ограничены. Как правило, вы не можете выписывать бесконечные чеки или совершать бесконечные электронные переводы.
Часто требуется больший минимум счета, чем со сберегательным счетом или даже с компакт-диском. Если вы не достигнете минимума счета, с вас почти наверняка будет взиматься ежемесячная плата.
Если у вас не так много денег для начала, сберегательный счет имеет смысл, потому что можно найти счета, которые не требуют минимальных сумм.
Кроме того, если вы хотите заработать более высокий APY и можете соответствовать более высокому минимуму счета, хорошим выбором будет счет денежного рынка. Это также разумный вариант, если вам нужен легкий доступ к вашим деньгам.
Если вы знаете, что какое-то время вам не понадобятся деньги, и хотите заработать еще больше APY, компакт-диск подойдет. Тем не менее, вы должны выделять только ту сумму денег, которая, как вы знаете, вам не понадобится до окончания срока компакт-диска.
Компакт-диски имеют смысл, если вы копите на цель, которая отложена на несколько лет, например, на покупку дома, в основном, если у вас есть крупная сумма денег, которую вы можете позволить себе не трогать в течение длительного времени. Кроме того, компакт-диски имеют фиксированную ставку.
CD Дэйва Рэмси против денежного рынка
Если вы откладываете на краткосрочную цель и хотите повысить процентную ставку, компакт-диск может быть подходящим вариантом. Предположим, вы копите деньги на первоначальный взнос за дом и оцениваете, что вам понадобится два года, чтобы купить дом. Вы можете поместить свои существующие средства первоначального взноса на годовой компакт-диск, чтобы получить более высокую процентную ставку, чем на сберегательном счете.
Однако Дэйв Рэмси советует не открывать компакт-диск для долгосрочных сбережений. На самом деле, он утверждает, что компакт-диски — это просто прославленные сберегательные счета с несколько более высокими процентными ставками. Проблема с этими ставками в том, что они неэффективны. Любой, кто был разочарован заоблачными ценами на продукты питания и бензин в эти дни, знает о влиянии инфляции. Однако в последние месяцы инфляция достигла рекордно высокого уровня. Как правило, рост стоимости жизни происходит постепенно.
Дэйв Рэмси сказал: «Для вашего экстренного фонда я рекомендую счет на денежном рынке без штрафов и с полными привилегиями на выписку чеков». На счету компании взаимных фондов Money Market у нас есть значительный резерв на случай непредвиденных обстоятельств для нашей семьи. Ищите счета на денежном рынке, по которым выплачиваются проценты, эквивалентные годичным компакт-дискам, где бы вы ни получали взаимные фонды. Я не нашел конкурентоспособных банковских счетов денежного рынка. Хотя FDIC не защищает счета взаимных фондов денежного рынка, я держу там свои счета, так как ни один из них не терпит неудачу. Имейте в виду, что полученные проценты не являются самым важным фактором. Главное, чтобы были средства на непредвиденные расходы. Ваше богатство не будет построено на этом счете; это произойдет в другом месте.
Лучшие фонды денежного рынка
Недостатком больших денежных ассигнований являются альтернативные издержки. Хотя инвесторы могут обеспечить сохранность своих денег, они не получат большой прибыли, если сохранят только наличные деньги. Фонды денежного рынка могут обеспечить высокий уровень стабильности, а также приносить стабильный доход.
Эти фонды, как и любой другой взаимный фонд, можно просто купить на большинстве брокерских счетов.
Некоторые лучшие фонды денежного рынка включают в себя:
№1. VMFXX (Авангардный федеральный фонд денежного рынка)
Vanguard Federal Money Market Fund инвестирует в наличные деньги и краткосрочные государственные ценные бумаги. Цель фонда – обеспечить текущий доход при сохранении высокого уровня ликвидности.
№ 2. SWVXX Schwab Value Advantage Money Fund
Денежный фонд Schwab Value Advantage Money Fund инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, выпущенные отечественными и международными корпорациями. Правительства, предприятия или финансовые учреждения могут выпускать ценные бумаги. Цель фонда — получение максимально возможного текущего дохода при сохранении стабильности и ликвидности.
№3. SPRXX (Фонд денежного рынка Fidelity)
Fidelity Money Market Fund инвестирует в краткосрочные ценные бумаги для получения высокого текущего дохода, сохраняя при этом стабильность и ликвидность. Приобретенные ценные бумаги могут быть выпущены как отечественными, так и международными фирмами. Фонд также инвестирует в соглашения об обратном выкупе и коммерческие бумаги финансовых учреждений.
Что лучше: компакт-диски или денежные рынки?
Если вам нужен более доступный счет, счета денежного рынка предпочтительнее компакт-дисков. С картой банкомата, личными чеками, онлайн или на мобильном телефоне вы можете удобно вносить и снимать средства со счета денежного рынка.
Почему вам нужен денежный рынок вместо компакт-диска?
По сравнению с банковскими или брокерскими депозитными сертификатами фонды денежного рынка обычно предлагают большую ликвидность.
Сколько за год приносит компакт-диск за 10000 XNUMX долларов?
Годовой сертификат с начальным депозитом в 10,000 5.1 долларов и доходностью 10,510 процента будет стоить примерно 12 342 долларов при погашении через XNUMX месяцев. Этот высокодоходный однолетний компакт-диск принесет вам примерно на XNUMX доллара больше общих процентов, чем средний компакт-диск по стране.
Какой банк дает 7% годовых на сберегательный счет?
Кредитный союз Landmark — это один банк, который дает 7% годовых на сберегательный счет.
Сколько за год приносит компакт-диск за 5000 XNUMX долларов?
APY на компакт-диске действительно может повлиять на сумму денег, которую вы заработаете на своем первоначальном депозите. Например, текущий средний показатель по стране для годового компакт-диска составляет 1%. Если вы вложите 1.59 долларов в годовой компакт-диск по такой ставке, вы заработаете 5,000 долларов в конце срока.
Каковы недостатки счета денежного рынка?
Тот факт, что некоторые финансовые учреждения могут ограничивать количество удобного снятия средств, которые вы можете делать каждый месяц, является одним из основных недостатков счета денежного рынка.
В чем недостаток вложения денег в компакт-диск?
Неспособность владельцев счетов быстро получить доступ к своим деньгам в случае возникновения чрезвычайной ситуации является существенным недостатком CD. За досрочное снятие средств им часто приходится платить комиссию, которая может поглотить проценты и потенциально привести к потере принципа.
В заключение,
Счета CD и Money Market — это два выгодных счета, и оба они являются сберегательными счетами. Они оба также имеют некоторые различия. В то время как денежный рынок обеспечивает доступ к средствам и процентным ставкам, компакт-диски обеспечивают более высокие процентные ставки, но не позволяют получить доступ к средствам до истечения установленной даты.
Рекомендации
Статьи по теме
