Чек — это платежное соглашение между двумя физическими лицами или организациями. Итак, когда вы выписываете чек, вы соглашаетесь выплатить другому лицу или группе деньги, которые вы им должны, и просите свой банк произвести этот платеж. Вот некоторая полезная информация об использовании чеков и о том, как они обрабатываются финансовыми учреждениями.
Что такое чек?
Чек — это переводной вексель, в котором одна сторона поручает банку перевести деньги на банковский счет другой стороны. Это оборотный инструмент, на который распространяется Закон о оборотных инструментах 1881 года. Векселедателем является лицо, выписывающее чек, плательщиком является банк, который должен перевести деньги, а получателем платежа является лицо, на имя которого был выдан чек. Чек может быть выписан либо на сберегательный, либо на текущий счет.
Как работают чеки?
Чек – это вексель или бумага, гарантирующая определенную сумму денег. Он распечатывается для банка-эмитента и передается владельцу счета (плательщику) для использования. Плательщик выписывает чек и передает его получателю платежа, который затем передает его в свой банк для получения наличных или внесения на счет.
Чеки по сути служат средством указания банку перевести средства со счета плательщика на счет получателя платежа.
Две или более стороны могут провести денежную операцию без использования реальной валюты, используя чеки. Вместо этого сумма, указанная в чеке, заменяет эквивалентную сумму в физической валюте.
Чеки часто выписываются на текущий счет, но их также можно использовать для перевода средств со сберегательного или другого типа счета.
Чеки можно использовать для оплаты счетов, подарков, а также для перевода средств между двумя людьми или компаниями. Обычно они рассматриваются как более безопасный метод перевода денег, чем наличные, особенно когда речь идет о значительных суммах. Третья сторона не может обналичить утерянный или украденный чек, поскольку получатель платежа является единственным, кто может вести переговоры по чеку.
Эволюция чеков
Чеки в той или иной форме существовали с древних времен. Многие люди полагают, что древние римляне использовали своего рода чек.
Современные чеки, какими мы их знаем сегодня, были широко распространены в двадцатом веке. Использование чеков резко возросло в 1950-х годах, поскольку процесс проверки был автоматизирован, а компьютеры смогли сортировать и очищать чеки. Чековые карты, впервые представленные в 1960-х годах, были предшественниками сегодняшних дебетовых карт.
Кредитные и дебетовые карты, а также другие виды электронных платежей теперь вытеснили чеки в качестве основного метода оплаты большинства продуктов и услуг. В настоящее время чеки встречаются реже, но иногда их все же используют.
Каковы основные характеристики чека?
Чек представляет собой письменное безусловное поручение. Чек оплачивается наличными. Чек выписывается на определенный банк и всегда подлежит оплате по требованию. Сумма всегда представляет собой определенное количество денег, которое находится на счету и не может быть превышено. Эта денежная сумма подлежит выплате лицу, указанному в письме, приказе или на предъявителя. На кассе требуется подпись производителя.
Виды проверок
- Чек на предъявителя: Эта форма чека выдается лицу, которое представляет его в банк для оплаты. Обналичить их может любой желающий, удостоверение личности не требуется.
- Чек заказа: Чек заказа подлежит оплате исключительно лицу, указанному в чеке. Прежде чем внести или обналичить чек, получатель платежа должен подтвердить его, расписавшись на оборотной стороне.
- Перекрещенная клетка имеет две параллельные линии на лицевой стороне. Это добавляет дополнительный уровень защиты от мошенничества и кражи.
- Чек, датированный более поздней датой. На чеке, датированном более поздней датой, указана будущая дата, и его нельзя обналичить до наступления этой даты. Эта форма чека обычно используется для будущих платежей, таких как арендная плата или погашение кредита.
- Дорожный чек. Дорожный чек — это своего рода чек, который можно использовать в качестве оплаты во время путешествия. В случае потери или кражи их могут заменить банки или другие финансовые учреждения.
- Самочек — это чек, выписанный владельцем счета самому себе.
Другие виды проверок
№1. Сертифицированный чек
Сертифицированный чек подтверждает, что на счету чекодателя имеется достаточно средств для покрытия суммы чека. Другими словами, чек гарантированно не вернется. Чтобы заверить чек, его необходимо передать в банк, на который он выписан, после чего банк проверит его законность у плательщика.
№2. Кассовый чек
Кассовый чек гарантируется банковским учреждением и подписывается кассиром банка, что означает, что банк несет ответственность за денежные средства. Такого рода проверка часто требуется для важных операций, таких как покупка автомобиля или дома.
№3. Проверка заработной платы
Чек на заработную плату, часто известный как зарплатный чек, высылается компанией для возмещения сотруднику его работы. В последние годы физические чеки уступили место системам прямых депозитов и другим видам электронного распределения.
Отклоненные чеки
Когда кто-то выписывает чек на сумму, превышающую ту, что находится на его текущем счете, чек не может быть согласован. Это называется отклоненным чеком.
Чек отклоняется, поскольку его невозможно обработать из-за недостаточности или недостаточности средств на счете (NSF) (эти два слова эквивалентны). Отказ от чека обычно приводит к штрафу для плательщика. В некоторых ситуациях с получателя платежа дополнительно взимается комиссия.
Другие сборы за текущий счет могут включать ежемесячную плату за обслуживание, плату за каждый чек (плату за каждый выписанный вами чек), плату за печать чека, а также комиссию за возврат депозита. Когда вы вносите чек на свой счет и он возвращается, с вас будет снята стоимость возвращенного депозита.
Срок действия чека
Чек действителен в течение трех месяцев со дня выдачи (дата указана в правом верхнем углу чека).
Что такое номер чека и как его найти?
Номер чека — это уникальный идентификатор, присваиваемый каждому чеку, выданному владельцем банковского счета. Он помогает отслеживать выданные и обналиченные чеки, а также служит ссылочным номером для операций, связанных с чеками.
Номер чека можно найти в нижней части чека, обычно с правой стороны. Это последовательность цифр, написанная после маршрутного номера, номера счета, а также названия и местоположения банка. Номер чека часто печатается магнитными чернилами и может считываться машиной для более быстрой обработки.
Преимущества и недостатки использования чека
Преимущества
- Это удобнее и безопаснее брать с собой, чем наличные.
- Это оборотный инструмент, который может быть одобрен в пользу третьей стороны.
- Если они пропадут, их легко найти.
Недостатками
- Поскольку это не законное платежное средство, оплата чеком может быть отклонена.
- Лица, не имеющие банковских счетов, будут испытывать неудобства из-за пересечения чеков.
- Внесение чеков на свой счет требует времени и требует посещения отделения банка.
Как выписать чек?
Вот все, что вам нужно знать о выписывании чека:
Чек делится на две части:
- Написание чека, который включает имя получателя платежа, сумму и подпись лица, выдавшего чек.
- Регистрация платежа, которая влечет за собой запись транзакции как на счетах выписателя чеков, так и на счетах получателя.
Выписывание чека
Крайне важно убедиться, что чек выписан надлежащим образом, чтобы избежать его непризнания или отклонения банком. Чтобы выписать чек, выполните следующие действия:
- Дайте чек «ДД/ММ/ГГГГ» и при необходимости рассмотрите возможность сделать его более поздним.
- Правильно запишите имя получателя платежа.
- Напишите сумму прописью в поле «Рупии», включая фразу «только», чтобы предотвратить манипуляции.
- Заполните ту же сумму цифрами в специально отведенном поле в правой части чека.
- Чтобы избежать аннулирования или признания недействительными, подписывайте чек той же подписью, которую вы используете для других банковских транзакций.
Запись платежа
Очень важно отслеживать особенности выставленных вами чеков, включая получателя платежа и выплаченную сумму. Это может помочь вам обеспечить точный учет вашей финансовой деятельности и избежать любых потенциальных осложнений или путаницы.
- Следите за подробностями каждого выписанного вами чека, включая номер чека, дату, получателя платежа и сумму.
- Используйте книгу регистрации чеков, чтобы записывать эту информацию для каждого выписываемого вами чека.
- Включите номер чека, дату и сумму в реестровую книгу, а также краткое описание получателя платежа.
- Это может помочь вам отслеживать ваши чеки и вести точный учет вашей финансовой деятельности.
Прощают ли банки возвращенные чеки?
В отношении возвратных чеков банки придерживаются различной политики. Банк может понести комиссию за овердрафт или недостаточность средств. Некоторые банки могут предложить льготный период, например 24 часа, в течение которого вы можете внести средства, чтобы избежать расходов по овердрафту.
В чем разница между сертифицированным и кассовым чеком?
Персональные чеки считаются менее безопасными, чем заверенные и кассовые чеки. Кассовые чеки подписываются банками и выписываются на банковский счет, тогда как сертифицированные чеки подписываются физическим лицом и выписываются на личный счет. Оба чека имеют банковскую гарантию, что делает их более безопасными.
Что такое чек в банковской системе?
Чек — это оборотный инструмент, который предписывает финансовому учреждению выплатить определенную сумму в определенной валюте с определенного транзакционного счета, открытого на имя чекера в этом учреждении. Векселедателем и получателем платежа могут быть физические или юридические лица.
Сколько типов чеков существует?
Существуют различные виды чеков, в том числе чеки на предъявителя, бланковые чеки, дорожные чеки, перекрестные чеки и другие. Каждая проверка имеет свои особенности и свойства и может использоваться для различных целей.
Могу ли я положить чек в любой банк?
Да, чеки разных банков могут быть депонированы в другой банк, и используемый банками механизм называется клирингом CTS. Время расчета чека в местных городах ограничено двумя днями. А для других городов проверка занимает от 7 до 15 дней (в зависимости от того, город это или метро).
Как снять деньги с чека?
Любой кассир может обналичить ваш чек. Многие банки обналичивают чеки без комиссии, если у вас есть в них счет. Некоторые банки могут потребовать от вас внести чек на счет, а не обналичить его.
Как узнать, был ли депонирован чек?
Если у вас есть какие-либо сомнения относительно того, можно ли использовать внесенные вами деньги, обратитесь в свой банк и узнайте об этом. Вы также можете проверить доступный баланс в банкомате или посетив веб-сайт своего банка.
В заключение
Чеки — полезный финансовый инструмент, который делает платежи и денежные переводы более удобными и, возможно, более безопасными, чем наличные. Цель и уровень риска каждой проверки различаются. Научившись правильно использовать чек, вы сможете найти безопасный способ оплаты, который может потребоваться или предпочесть в определенных обстоятельствах.
- СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ЧЕК: определение, преимущества и способы его получения
- Как обналичить чек: простое пошаговое руководство
- ПОДДЕРЖИВАЙТЕ ЧЕК: как индоссировать чек кому-то без заминок
- ВЫПИСАНИЕ ЧЕКА: пошаговое руководство по выписыванию чека
Рекомендации
