Мошенничество с чеками может включать использование второго банка или третьей стороны, обычно розничного магазина, чтобы отсрочить отсутствие денег на транзакционном счете в день, когда чек должен быть погашен в банке. Его также использовали люди, у которых есть реальные деньги на процентных счетах, но они искусственно завышают свои балансы, чтобы заставить свои банки платить им больше процентов. Преступники использовали чековый обмен для передачи поддельных чеков через запрошенных пользователей онлайн-аукционов. Вот почему в этой статье мы обсудим случаи и примеры чекового кайтинга.
Что такое чек-кайтинг?
Кайтинг обычно определяется как преднамеренная выписка чека на сумму, превышающую остаток на счете, из одного банка, затем выписка чека из другого банка, также с недостатком денег, при этом второй чек покрывает несуществующие средства с первого счета.
Чек-кайтинг, также известный как чек-кайтинг, представляет собой тип проверить мошенничество это включает в себя использование плавающего средства для расходования средств, которых нет на чековом или другом банковском счете. Таким образом, чеки используются как своего рода незаконный кредит, а не как оборотный инструмент. Цель кайтинга чеков состоит в том, чтобы искусственно раздуть баланс расчетного счета, чтобы разрешить выписку чеков, которые в противном случае отскочили бы от оплаты. Если счет не предназначен для пополнения, мошенничество неофициально известно как подвешивание бумаги.
Некоторые организации занимаются чек-кайтингом, чтобы получить краткосрочный кредит. Другие намерены обмануть банк намеренно. В простых методах чек-китинга используется один банковский чек, но в более сложных схемах используются чеки многих финансовых учреждений.
Кайтинг чека незаконен?
Акт перемещения фальшивого чека с одного банковского счета на другой называется «кайтингом» или «кайтингом чеков». Этим пользуются люди, у которых есть более одного банковского счета, поскольку обработка чека занимает несколько дней. Внесенный чек увеличивает сумму денег, которую можно использовать. Таким образом, кайтинг является нарушением закона.
Проверьте примеры кайтинга
Проверка на кайт — это практика, используемая предприятиями и частными лицами, которые стремятся получить доступ к средствам, которых у них нет. Предположим, что у компании есть расчетные счета в двух разных банках. Ему нужно платить своим сотрудникам, но ему не хватает 10,000 10,000 долларов. Компания выписывает чек на XNUMX XNUMX долларов со счета X и вносит его на счет B. Наличные деньги доступны компании на следующий рабочий день, благодаря стандартам Регламента CC. Чеку требуется два-три дня, чтобы оплатить счет X. На второй день компания вносит депозит, едва избежав возврата чека банком. Несмотря на то, что средства в конечном итоге были переведены на счет X, это по-прежнему является одним из примеров незаконного подмены чеков.
Вот более зловещий пример чек-кайтинга. У человека складываются долгосрочные отношения с банком. Затем он выписывает и кладет чек на 5,000 долларов из банка А и чек на 5,000 долларов из банка В на счет С. Ни в банке А, ни в банке В нет достаточных средств для покрытия чеков. Физическое лицо снимает все деньги, как только они становятся доступными в банке C. Когда банки возвращают фальшивые чеки, банк C остается с дефицитом в размере 10,000 XNUMX долларов.
Чек-кайтинг все еще возможен?
Уголовное наказание за чек-кайтинг в Соединенных Штатах может включать до 30 лет тюремного заключения и крупные штрафы. Независимо от того, предъявлены обвинения или нет, банк все равно может закрыть счет и передать событие в ChexSystems (эквивалент кредитного бюро), что затруднит получение нового бизнес-счета в будущем.
Преследуют ли банки в судебном порядке чековый кайт?
В США подделка чеков является незаконной в соответствии с разделом 18 раздела 1344 Кодекса США, в котором говорится, что получение денег от федерального банка путем лжи является незаконным. Чековый змей — это способ заставить банк дать вам беспроцентный кредит без ведома банка.
Как банки предотвращают кражу чеков?
Лучший способ предотвратить или положить конец кайтингу — это иметь бдительных кассиров, которые всегда начеку, а также компьютер, который отслеживает все предъявленные к оплате вещи и указывает, списаны ли они с собранной наличности или нет.
Проверьте случаи кайтинга
Случаи, связанные с чек-кайтингом или подвешиванием бумаг, безусловно, являются преступлением. Это метод выписки или обналичивания чеков на недостаточные суммы с использованием обычного трехдневного периода, необходимого банку для погашения чека. Можно получать проценты на несуществующие суммы, если делать это методично, в течение долгого времени и неоднократно. Чековый кайт — это тип мошенничества с федеральными банками или, на уровне штата, тип мошенничества с чеками, Уголовный кодекс 476a, и это может быть воблер.
Кто-то открывает два расчетных счета обычным методом чек-кайтинга. Наш клиент положил бы средства, возможно, 1,500 долларов на первый счет. Клиент выпишет чек на 5,000 долларов с первого счета на второй счет. Поскольку банкам обычно требуется три рабочих дня («с плавающей запятой») для погашения чека, наш клиент выпишет чек на 5,000 долларов и вернет деньги на первый счет. Оба чека теоретически будут очищены, когда они оба должны отскочить.
В некотором смысле это способ получить финансирование для чего-то, что вы не можете себе позволить, или заработать проценты за несколько дней, когда чеки исчисляются семизначными числами. Это может остаться незамеченным в течение длительного времени, если делать это медленно и преднамеренно на круговой основе, иногда с участием более чем одного банка или даже более чем одного лица, делающего депозиты.
Понимание случаев чекового кайтинга
Это преступление, наказуемое федеральным законодательством о банковском мошенничестве, таким как 18 USC 1344. А также преступлениями штата, такими как Уголовный кодекс Калифорнии 476a («Передача недействительных чеков»).
Обвинение должно доказать вне разумных сомнений, что подсудимый намеревался обмануть финансовое учреждение (показав одному учреждению, что у него крупный счет в другом банке) или получить деньги или другие предметы, находящиеся на хранении в федеральном финансовом учреждении, с помощью ложных предлогов в соответствии с Федеральный закон. Люди часто совершают честные ошибки, поэтому доказать это может быть сложно. Но когда ряд сделок совершается сходным образом, совокупность фактов свидетельствует о целенаправленной деятельности.
Мошенничество в федеральных банках влечет за собой максимальное наказание в виде тридцати лет тюремного заключения, штрафа в размере до 1 миллиона долларов и возмещения финансовому учреждению всех средств, полученных мошенническим путем.
Как воры моют чек?
Изменяя имена получателей платежа и, часто, суммы, шайбы чеков могут депонировать поддельные чеки. В небольшом проценте случаев эти чеки извлекаются из почтовых ящиков и обрабатываются химическими веществами, чтобы стереть чернила. Мошенники могут даже использовать копировальные аппараты или сканеры для изготовления поддельных версий чеков.
Как долго я могу использовать чек?
Типичное время обращения составляло от двух до четырех дней до прохождения Закона о клиринге чеков для 21-го века (Проверка 21)1. В наши дни чек обычно оплачивается банком в тот же день, когда он был выписан.
Мой банк Закрыт Мой счет для чекового кайтинга
В Соединенных Штатах банки должны соблюдать сложный набор федеральных законов. Банки обязаны в соответствии с федеральным банковским законодательством обеспечивать безопасность своих клиентов. Банки обязаны помогать в уголовных расследованиях. Они должны следовать указаниям суда, когда дело доходит до взыскания долга. Банки также могут привлечь к ответственности, если один из их счетов используется в незаконных целях. Если сотрудники банка не сообщат о подозрительном поведении или не прекратят его, когда смогут, они могут быть оштрафованы или заключены в тюрьму. Банки будут закрывать счета, подозреваемые в причастности к преступной деятельности, даже при отсутствии доказательств.
Следовательно, вы можете решить эту проблему с помощью телефонного звонка, если это была честная ошибка. В большинстве случаев вам может потребоваться подать документы или нанять адвоката. К сожалению, есть некоторые зависания или закрытия, которые вы не можете контролировать.
Советы, как избежать мошенничества с чек-кайтингом
Чтобы не стать жертвой мошенничества с чеками, следует соблюдать следующие меры предосторожности:
- Никогда не отправляйте деньги по телеграфу незнакомому человеку.
- Узнайте, как идентифицировать мошеннические чеки и мошеннические чеки.
- Всякий раз, когда вы участвуете в финансовых операциях, помните о своих контрагентах.
- Не поддавайтесь давлению «действовать сейчас», потому что спешка — плохой знак.
- Помните, что ваша интуиция обычно верна, если сделка или предложение кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой.
Сами банки также обращают внимание на несколько отчетливых предупреждающих знаков, когда дело доходит до чек-кайтинга. Они состоят из банковского счета с многочисленными чеками, размещаемыми и снимаемыми с одного и того же счета ежедневно. Крупные суммы денег на счете, который еще не был очищен банком-плательщиком, и депозиты, сделанные через различные банковские отделения, являются еще двумя признаками возможного чек-китинга.
Часто задаваемые вопросы
Что такое чек-кайтинг и почему он незаконен?
Практика кайтинга чеков является одним из видов мошенничества с чеками. Он использует поплавок (время, необходимое для клиринга чека), чтобы использовать деньги, которых нет на текущем счете. Кайтинг эффективно превращает фальшивые чеки в незаконный кредит, что является плохой новостью для банков.
Как работает схема кайтинга чеков?
Чек-кайтинг — это незаконный акт выписывания чека с банковского счета с недостатком средств и внесения его на другой счет. Затем, прежде чем первоначальный чек будет очищен, вы берете средства со второго счета.
Обращаются ли банки к ответственности за кайтинг чеков?
Чековые воздушные змеи наказываются в Соединенных Штатах в соответствии с разделом 18 раздела 1344 Кодекса США, который определяет получение денег от федерального банка под ложным предлогом. Чековый змей, по сути, получает беспроцентную ссуду от банка без ведома банка.
Статьи по теме
