Хотите знать, можете ли вы позволить себе ипотеку? Или вы уже ищете идеальный дом? В любом случае, знание среднего ежемесячного платежа по ипотеке поможет вам оценить покупку собственного дома в перспективе.
Каков средний ежемесячный платеж по ипотеке в США? Давайте разберем его и посмотрим, сколько на самом деле стоит ваш любимый дом.
Каков средний платеж по ипотеке?
По данным Бюро переписи населения США, средний ежемесячный платеж по ипотеке составляет чуть более 1,600 долларов. бюро переписи. Конечно, это зависит от размера дома и места вашего проживания, но это хорошая отправная точка.
Если вы относитесь к тому типу людей, которым все равно, как мы пришли к цифре в 1,600 долларов, вы можете сразу перейти к следующей части.
Что показывает средний платеж по ипотеке?
Бюро переписи населения США публикует как средний, так и медианный платеж. Среднее и среднее - это одно и то же. Медиана — это значение в середине группы чисел. Он разделяет нижнюю и верхнюю половины значений набора.
Нахождение медианного значения, а не среднего значения, может быть более информативным при расчете типичного ежемесячного платежа по ипотеке. Чрезвычайно высокие или низкие значения могут повлиять на средние значения. Медиана указывает, где находится середина для широкого круга домовладельцев.
Средние показатели по стране:
Глядя на национальную статистику, Профиль покупателей и продавцов жилья Национальной ассоциации риэлторов за 2020 год указывает, что средняя цена дома по стране составляет 272,500 10 долларов. При первоначальном взносе в размере 245,250% от покупной цены мы можем рассчитать размер кредита в размере XNUMX XNUMX долларов США. Используя текущие ставки по ипотечным кредитам, вы можете рассчитать средний ежемесячный платеж по ипотеке следующим образом:
- 1,700 долларов США в месяц по кредиту с фиксированной процентной ставкой на 30 лет и процентной ставкой 3.29 процента.
- 15-летний кредит с фиксированной ставкой 2.79% стоит 2,296 долларов в месяц.
Покупатели жилья впервые:
Средние показатели по стране включают всех домовладельцев, в том числе тех, кто накопил капитал, продвинулся по карьерной лестнице и установил хорошие кредитные рейтинги. Эти люди с большей вероятностью подадут заявку и получат разрешение на более высокие кредиты.
Поскольку у тех, кто впервые покупает жилье, иногда меньше средств и они покупают менее дорогие дома, давайте оценим цену покупки в 200,000 7 долларов. По данным Национальной ассоциации риэлторов, покупатели, впервые покупающие недвижимость, обычно вносят XNUMX%. Исходя из этой информации, средние выплаты будут:
- 1,307 долларов в месяц по кредиту с фиксированной ставкой на 30 лет и процентной ставкой 3.29 процента.
- 15-летний кредит с фиксированной ставкой 2.79% стоит 1,760 долларов в месяц.
Тем не менее, внесение менее 20% означает, что вам, вероятно, придется платить страховку по ипотеке и платить дополнительные проценты (среди прочего). Теперь предположим, что покупатель, впервые приобретающий жилье, покупает менее дорогой дом и вносит первоначальный взнос в размере 20%. Этот больший первоначальный взнос значительно снижает ежемесячные платежи по ипотеке. Цифры могут измениться, если был использован авансовый платеж в размере 20%:
- 1,077 долларов США в месяц по кредиту с фиксированной процентной ставкой на 30 лет и процентной ставкой 3.29 процента.
- 15-летний кредит с фиксированной ставкой 2.79% стоит 1,466 долларов в месяц.
Рынки жилья:
Приведенные выше цифры основаны на медианной национальной статистике. Особенности рынка, на котором вы покупаете, будут определять ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Дома на побережье и в городах зачастую дороже. В центре Америки дома дешевле. По сравнению со средними выплатами по ипотеке по стране может быть невыгодно.
По данным Zillow, средняя цена дома в Сан-Диего составляет 808,608 20 долларов, что значительно выше, чем в среднем по стране. Даже при первоначальном взносе в размере 30% ежемесячный платеж по 3.29-летнему кредиту под 4,018% составит XNUMX долларов.
Между тем, средняя цена дома в Омахе, штат Небраска, составляет 234,639.6 20 долларов. При 1,245-процентном первоначальном взносе жители Омахи платят всего 30 долларов по XNUMX-летнему кредиту.
Средние ипотечные платежи по штатам
Еще одна важная вещь, которую следует учитывать при сравнении средних и медианных платежей по ипотечным кредитам, — это местоположение, поскольку цены на жилье и процентные ставки по ипотечным кредитам сильно различаются в разных штатах.
Мы рассмотрим средние ежемесячные платежи за жилье, а также средние остатки по ипотечным кредитам по всем 50 штатам на графике ниже.
| Область | Средний ежемесячный платеж | Средний ипотечный баланс |
| Алабама | $1,147 | $144,272 |
| Аляска | $1,907 | $227,960 |
| Аризона | $1,394 | $210,872 |
| Арканзас | $1,071 | $132,973 |
| Калифорния | $2,282 | $371,981 |
| Колорадо | $1,681 | $273,718 |
| Коннектикут | $2,096 | $224,336 |
| Делавэр | $1,563 | $190,846 |
| Флорида | $1,466 | $195,549 |
| ГРУЗИИ | $1,383 | $180,378 |
| Гавайи | $2,350 | $348,637 |
| Айдахо | $1,228 | $185,322 |
| Иллинойс | $1,668 | $177,055 |
| Индиана | $1,130 | $124,454 |
| Айова | $1,234 | $135,111 |
| Канзас | $1,349 | $141,610 |
| Кентукки | $1,158 | $129,469 |
| Луизиана | $1,267 | $154,713 |
| Мэн | $1,381 | $140,904 |
| Мэриленд | $1,987 | $253,598 |
| Массачусетс | $2,165 | $261,345 |
| Мичиган | $1,279 | $135,845 |
| Миннесота | $1,547 | $180,766 |
| Миссисипи | $1,134 | $123,062 |
| Миссури | $1,254 | $143,545 |
| Монтана | $1,386 | $189,021 |
| Небраска | $1,352 | $144,299 |
| Невада | $1,469 | $239,477 |
| Нью-Гемпшир | $1,917 | $184,468 |
| Нью-Джерси | $2,439 | $241,772 |
| Нью-Мексико | $1,262 | $163,384 |
| New York | $2,114 | $240,795 |
| Северная Каролина | $1,290 | $165,636 |
| Северная Дакота | $1,389 | $167,883 |
| Огайо | $1,269 | $125,250 |
| Оклахома | $1,214 | $138,752 |
| Орегон | $1,647 | $236,604 |
| Пенсильвания | $1,474 | $147,148 |
| Род-Айленд | $1,838 | $189,946 |
| Южная Каролина | $1,227 | $165,649 |
| Северная Дакота | $1,298 | $158,728 |
| Теннесси | $1,224 | $165,260 |
| Техас | $1,549 | $186,696 |
| Юта | $1,497 | $230,545 |
| Vermont | $1,594 | $151,884 |
| Виргиния | $1,767 | $245,054 |
| Вашингтон | $1,826 | $278,851 |
| Западная Виргиния | $1,023 | $112,912 |
| Висконсин | $1,418 | $143,979 |
| Вайоминг | $1,428 | $191,545 |
Средний размер ипотечного платежа по городу
Ежемесячный платеж за недвижимость может быть значительно больше, чем в среднем по стране или средний платеж, особенно в прибрежных городах, где пространство ограничено. Согласно данным Бюро переписи населения США из опроса американского сообщества 2019 года, средний ежемесячный платеж за жилье (включая коммунальные услуги, страховку и сборы ТСЖ) в Лос-Анджелесе составлял более 2,600 долларов в месяц и более 2,800 долларов в месяц в районе Нью-Йорка.
Однако не все агломерации такие дорогие; в Фениксе, штат Аризона, средний платеж за недвижимость составляет около 1,500 долларов в месяц, а в Далласе - более 1,800 долларов в месяц. Согласно данным Бюро переписи населения, вот как выглядят самые густонаселенные городские районы с точки зрения ежемесячных расходов на жизнь. Города организованы по размеру.
| Город | Средний ежемесячный платеж за дом |
| Лос-Анджелес, Калифорния | $2,659 |
| Чикаго, штат Иллинойс | $1,882 |
| Хьюстон, штат Техас | $1,815 |
| Феникс, штат Аризона | $1,540 |
| Майами, Флорида | $1,874 |
| Нью-Йорк, Нью-Йорк | $2,807 |
| Даллас, Техас | $1,870 |
| Округ Риверсайд, Калифорния | $1,969 |
Среднемесячный платеж по ипотеке в зависимости от размера кредита
На основе Национальная ассоциация риэлторовСогласно средним региональным ценам на существующее жилье на апрель 2022 года, заемщики с 20-процентной скидкой и 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой 5.46 процента могут рассчитывать на ежемесячную выплату следующих основных сумм и процентов.
| ГОД | СРЕДНИЙ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ ПО ИПОТЕКЕ | СРЕДНЯЯ ЦЕНА ПРОДАЖИ ДОМА* |
| * Источники только для продаж новых домов: Бюро переписи населения США и Министерство жилищного строительства и городского развития США. | ||
| 2019 | $1,200 | $320,250 |
| 2017 | $1,100 | $322,425 |
| 2015 | $1,030 | $294,150 |
| 2013 | $997 | $266,225 |
| 2011 | $1,019 | $224,900 |
Средняя стоимость ипотечного платежа
Новые домовладельцы могут не знать обо всех расходах, связанных с выплатами по ипотеке. Ежемесячные платежи включают следующее:
- Основной: Основная сумма — это сумма денег, которую вы берете взаймы, когда вы берете свой первый ипотечный кредит. Это вычисляется путем вычитания вашего первоначального взноса из продажной цены дома.
- Процентная ставка: Это второй по величине компонент вашего ежемесячного платежа по ипотеке, и это деньги, которые вы платите своему ипотечному кредитору в обмен на предоставление вам кредита. Годовая процентная ставка обычно используется для расчета процентных ставок (APR).
- Налог на недвижимость: Уплачиваемые вами налоги на имущество поступают в местные органы власти для финансирования ремонта дорог, государственных школ, пожарных и других служб. Налоги на недвижимость, которые могут быть одним из самых дорогих компонентов ипотечных платежей, могут удивить новых домовладельцев.
- Страхование домовладельцев: Хотя по закону страховка домовладельцев не требуется, большинство ипотечных кредиторов не выдадут ссуду, если у вас ее нет. Это включает в себя ущерб от домашних пожаров, взломов и других инцидентов.
- Товарищество собственников жилья (ТСЖ): Если вы живете в районе ТСЖ, на вас распространяются определенные правила, положения и сборы. Таунхаусы, многоквартирные дома и кондоминиумы являются наиболее типичными примерами. Сборы, которые вы платите за принадлежность к ТСЖ, могут помочь с вывозом мусора, озеленением, охраной и техническим обслуживанием, а также с доступом к услугам на месте.
Как мы пришли к нашей средней цифре платежа по ипотеке
Мы использовали среднюю цену продажи дома от Бюро переписи населения и Департамента жилищного строительства и городского развития, чтобы определить, сколько средний заемщик платит по ипотеке каждый месяц. Средняя цена в первом квартале 2022 года составила 507,800 13 долларов. Затем мы использовали типичный первоначальный взнос в размере 30% (опубликованный Национальной ассоциацией риелторов) для расчета средней суммы кредита. Данные Freddie Mac также использовались для расчета средних ипотечных ставок по 15-летней и 2022-летней ипотеке с фиксированной ставкой в первом квартале 3.82 года: 3.04% и XNUMX% соответственно.
Могу ли я получить ипотечный кредит на сумму, в три раза превышающую мой текущий доход?
Доход, кратный трем, часто находится в нижней части шкалы, поэтому многие кредиторы готовы предоставить больше подходящему заявителю. Есть возможность получить ипотечный кредит в три раза больше вашей зарплаты.
Являются ли процентные кредиты более доступными?
Вы платите только проценты по кредиту, когда у вас есть процентная ипотека. Вы по-прежнему должны полную сумму кредита в конце периода погашения. Самым большим преимуществом платежей по ипотеке только с процентами является то, что ваши ежемесячные платежи будут значительно дешевле.
Могу ли я жить в доме с процентной ипотекой?
Хотя процентные ипотечные кредиты по-прежнему популярны среди инвесторов, покупающих с целью сдачи в аренду, они также доступны для домов. Несмотря на это, не многие кредиторы предоставляют их, потому что домовладелец имеет минимальную безопасность.
Что произойдет, если я не смогу погасить ипотечный кредит в конце срока?
Ваш дом может быть возвращен, если вы не заплатите оставшуюся сумму к концу срока ипотеки, и ваш кредитный отчет также может пострадать.
Крошечная ипотека предпочтительнее, чем вообще никакой?
Переход на неполный рабочий день или сокращение вашей работы — это лишь несколько способов, которыми отсутствие ипотеки может облегчить сокращение. Это также обычно делает покупку и продажу недвижимости менее дорогой и простой. Меньшая ипотека обычно дает вам больше свободы и безопасности.
Заключение
Ежемесячные расходы по ипотеке выходят далеко за рамки погашения основного долга. Проценты по кредиту, налоги на имущество, страхование домовладельцев и ипотечное страхование включены и варьируются в зависимости от того, где вы живете. Эти критерии необходимо учитывать при оценке того, сколько жилья вы можете себе позволить.
Статьи по теме
- ИПОТЕЧНОЕ МОШЕННИЧЕСТВО: виды, признаки и как его избежать
- ПОДАРОЧНОЕ ПИСЬМО ДЛЯ ИПОТЕКИ: как написать
- ПОГАШИТЬ ИПОТЕКУ ДОСРОЧНО: когда и как досрочно погасить ипотеку
- ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ С РЕГУЛИРУЕМОЙ СТАВКОЙ (ARM): определение и ставки на 2022 год
- Что такое ипотечное страхование и когда оно вам нужно?
(Xanax)
