Полный список поддельных кредитных приложений в Кении: как их распознать и избежать

Кредиты теперь стали доступнее, чем когда-либо, благодаря росту числа приложений для кредитования на смартфонах. Однако эта простота привела к распространению мошеннических приложений для кредитования, которые эксплуатируют клиентов, принося больше вреда, чем пользы. Несколько месяцев назад я оказался в замкнутом круге разочарования с одним из таких приложений, и я могу вас заверить, что это не то место, где кто-либо хочет оказаться. Если вы, как и я, ищете надежные финансовые решения, этот пост проведет вас через полный список фальшивых приложений для кредитования в Кении, а также расскажет, как защитить себя.

Почему в Кении растет число поддельных кредитных приложений

Согласно анализу Statista, цифровой кредитный бизнес Кении значительно развился за эти годы: по состоянию на 6 год было выдано более 2023 миллионов цифровых кредитов. Хотя это способствует финансовой инклюзивности, это также привело к распространению нелицензированных и мошеннических кредитных приложений, которые наживаются на наивных потребителях. Многие из этих приложений обещают быстрые кредиты по низким процентным ставкам, но вместо этого вымогают у клиентов чрезмерные комиссии, нарушения конфиденциальности и даже публичное порицание.

Ассоциация цифровых кредиторов Кении (DLAK) прилагает все усилия для борьбы с распространением этих мошеннических приложений, но потребители должны знать об опасностях.

Как распознать поддельные кредитные приложения В кении

Прежде чем перейти к списку, важно понять, как распознать поддельные кредитные приложения. Вот несколько красных индикаторов, которые помогут вам их распознать.

# 1. Не имеет лицензии Центрального банка Кении (CBK)

CBK регистрирует и выдает лицензии законным кредитным приложениям. Если заявка на кредит не отображается на веб-сайте CBK, это большой красный флаг. Поддельные кредитные заявки часто работают без юридической поддержки, что позволяет им заниматься хищнической кредитной деятельностью без привлечения к ответственности.

#2. Отсутствие четкой контактной информации

Поддельные кредитные приложения обычно не предоставляют точную контактную информацию, поддержку клиентов или фактические адреса. Избегайте приложений, которые просто предоставляют общий адрес электронной почты или вообще не содержат контактной информации.

# 3. Необоснованные процентные ставки и скрытые комиссии

Большинство фиктивных заявок на кредиты заманивают клиентов обещаниями низких процентных ставок, но затем, как только кредит выдается, накладывают на них непомерные сборы и скрытые издержки. Если приложение не определяет условия кредитования явно, это, скорее всего, мошенничество.

#4. Избыточные разрешения

Остерегайтесь кредитных приложений, которые запрашивают ненужные права, такие как доступ к вашим контактам, местоположению или изображениям. Поддельные кредитные приложения часто используют эти возможности, чтобы преследовать заемщиков и связываться с друзьями и членами семьи.

Мой друг по ошибке использовал фальшивое приложение для кредитования, которое начало преследовать его связи, когда он пропустил платеж. Это было сложное событие, которого можно было бы избежать, если бы он знал о предупреждающих сигналах.

Полный список поддельных кредитных приложений в Кении

Вот список фейковых кредитных приложений в Кении, о которых сообщили пользователи и власти. В этот список входят кредитные приложения с историей эксплуататорского поведения, которые не имеют лицензий Центрального банка Кении (CBK):

#1. Шика-кредит

• Почему это подделка: Shika Loan обвиняется в преследовании заемщиков путем доступа к их контактам и отправки текстовых сообщений с угрозами. Он не зарегистрирован в CBK, что делает его опасным выбором.

• Пользовательский опыт: Многие потребители жалуются на то, что с них взимают скрытые комиссии и что они получают неоднократные угрозы, несмотря на то, что они выплачивают свои кредиты.

#2. Окаш

• Почему это подделка: Okash изначально был популярным приложением для займов; однако, он был удален из Google Play Store из-за проблем с конфиденциальностью. Приложение продолжало преследовать людей, звоня их семьям и друзьям и требуя вернуть деньги.

• Пользовательский опыт: Заемщики заявили, что Okash взимает высокие комиссии и устанавливает произвольные даты погашения.

#3. КэшБи

• Почему это подделка: CashBee печально известен своими непомерными процентными ставками и нерегулируемыми операциями. Его обвиняли в компрометации конфиденциальности пользователей путем доступа к их контактам без разрешения.

• Пользовательский опыт: Многие пользователи жалуются на недобросовестную тактику ведения бизнеса CashBee и нежелание следовать соглашениям о возврате средств.

#4. GoCash

• Почему это подделка: GoCash не зарегистрирован в CBK и обвиняется в мошеннических методах кредитования. Он часто взимает с клиентов плату за кредиты, которые никогда не были выданы.

• Пользовательский опыт: Заемщики сообщают о том, что им приходится платить комиссии за кредиты, которые они не получали, и на них оказывают давление из-за несуществующих долгов.

#5. Быстрые деньги

• Почему это подделка: Fast Money работает без лицензии и была связана с мошенничеством, связанным с кражей информации о банковских счетах.

• Пользовательский опыт: Несколько потребителей сообщили о незаконных транзакциях после регистрации в Fast Money.

# 6. Мгновенные наличные

• Почему это подделка: Instant Cash имеет историю искажения положений и условий, часто скрытых в мелком тексте. Приложение не регулируется, и пользователи сообщали о преследованиях за долги, которых не существует.

• Пользовательский опыт: Многие заемщики были обмануты, взяв кредиты со скрытыми издержками и обременительными условиями погашения.

#7. ЛендПлюс

• Почему это подделка: LendPlus — несанкционированное программное обеспечение, нацеленное на потребителей с низким доходом. Оно часто выдает кредиты без четких условий, а затем взимает непомерные сборы.

• Пользовательский опыт: Заемщики жалуются, что LendPlus делает практически невозможным связаться со службой поддержки клиентов, особенно когда возникают проблемы.

Как защитить себя от поддельных кредитных приложений В кении

Если вы опасаетесь стать жертвой мошеннических кредитных приложений, вот несколько практических советов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя.

#1. Проверьте лицензию приложения в CBK

Всегда проверяйте, зарегистрирована ли заявка на кредит в Центральный банк Кении (CBK). На официальном сайте ЦБК представлен список одобренных цифровых кредиторов.

#2. Читайте отзывы пользователей

Перед загрузкой любого кредитного приложения изучите отзывы клиентов в Google Play или Apple App Store. Реальные люди часто делятся своим опытом, и их мнение может быть действительно полезным.

#3. Избегайте приложений с чрезмерными разрешениями

Будьте в курсе приложений, запрашивающих доступ к вашим контактам, изображениям или местоположению. Предоставляйте только те права, которые напрямую связаны с процедурой подачи заявки на кредит, например, доступ к вашему номеру телефона или проверка личности.

Как определить, является ли заявка на кредит поддельной?

Чтобы распознать фиктивные заявки на кредит, обратите внимание на следующие важные признаки:

1. Нелицензированные операции: Всегда проверяйте, что программное обеспечение лицензировано Центральным банком Кении (CBK). Приложения, не найденные на сайте CBK, следует избегать.
2. Чрезмерные разрешения: Поддельные кредитные приложения часто запрашивают ненадлежащий доступ к вашим контактам, местоположению и другой конфиденциальной информации. Законные приложения должны запрашивать только разрешения, необходимые для обработки кредита.
3. Неясные условия и скрытые расходы: Если условия кредита, расходы или графики погашения неясны, это плохой знак. Надежные приложения открыто говорят о своих ценах и ограничениях.
4. Плохие отзывы пользователей: Читайте отзывы на таких платформах, как Google Play. Жалобы на домогательства и скрытые платежи указывают на то, что приложение может быть мошенничеством.
5. Отсутствие контактной информации: Легальные приложения включают явную контактную информацию и поддержку клиентов. Если приложение не предоставляет механизм для связи со службой поддержки клиентов, оно может быть мошенническим.

Что делать, если я воспользовался поддельной заявкой на кредит?

Если вы воспользовались поддельным приложением для получения кредита, выполните следующие действия:

1. Отозвать разрешения: Перейдите в настройки телефона и запретите приложению доступ к вашим контактам, местоположению и другой важной информации.
2. Изменить пароли: Защитите свою личную информацию, немедленно обновив пароли телефона, электронной почты и банковских счетов.
3. Сообщить о приложении: Если вы считаете, что приложение нарушило вашу конфиденциальность или участвовало в неэтичных действиях, подайте жалобу в CBK, DLAK или Управление комиссара по защите данных (ODPC).
4. Контролируйте свои банковские счета: Следите за своей учетной записью на предмет необычной активности и сообщайте о любых несанкционированных транзакциях в свой банк.

Как сообщить о поддельных заявках на кредит?

Если вы столкнулись с мошенническим приложением для кредитования в Кении, вам следует сообщить об этом, чтобы защитить себя и других от их неэтичных действий. Вот пошаговая процедура сообщения об этих приложениях:

№ 1. Отчет в Центральный банк Кении

Центральный банк Кении (CBK) регулирует деятельность цифровых кредиторов и контролирует регулируемые финансовые компании. Если вы используете кредитное приложение, которое не зарегистрировано в CBK или занимается мошенническим поведением, вы можете сообщить об этом им напрямую.

• Чтобы сообщить, посетите Официальный сайт CBK.
• Перейдите на сайт Свяжитесь с нами области.
• Отправьте электронное письмо с вашей жалобой по адресу жалобы@centralbank.go.ke.
• Кроме того, вы можете отправить письмо в Департамент защиты прав потребителей в главном офисе CBK в Найроби, подробно описав свой опыт использования кредитного приложения.
• Tип: Укажите название приложения, суть вашей жалобы (например, незаконный доступ к контактам, преследование), а также любые снимки экрана или доказательства, подтверждающие ваш отчет.

# 2. Подайте жалобу в Ассоциацию цифровых кредиторов Кении

Ассоциация цифровых кредиторов Кении (DLAK) представляет авторизованных цифровых кредиторов в Кении. Они также принимают жалобы на неэтичные практики кредитования и могут подавать иски против плохих кредиторов.

• Чтобы сообщить, посетите Официальный сайт ДЛАК.
• Перейдите на сайт Защита потребителя и заполните форму жалобы.
• Предоставьте конкретную информацию о вашем опыте использования фальшивого приложения для получения кредита, например, скриншоты, переписку по электронной почте и данные кредитора.
• Tип: Обязательно отметьте любые незаконные или неэтичные действия со стороны приложения, такие как преследование, взимание завышенных платежей или чрезмерное использование данных.

№ 3. Отчет в Управление комиссара по защите данных

Если кредитное приложение неправильно обработало вашу информацию, например, получило доступ к вашим контактам или отправило нежелательные сообщения, вы можете подать жалобу в Управление комиссара по защите данных (ODPC). Это управление контролирует соблюдение Закона о защите данных 2019 года, который защищает ваши права на данные.

• Чтобы сообщить, посетите веб-сайт ODPC.
• Подайте жалобу на утечку данных через веб-портал.
• Опишите, как приложение нарушило вашу конфиденциальность, например, осуществив незаконный доступ к вашим контактам или неправомерное использование данных вашего телефона.
• Tип: Приложите любые доказательства нарушения, например, сообщения, отправленные вашим контактам, или журналы несанкционированного доступа к вашим данным.

# 4. Сообщить в Google Play или Apple App Store

Вы также можете сообщить о ложных или мошеннических заявках на получение кредита непосредственно на платформу, с которой вы их получили, например Google Play Маркет или Apple App Store. На этих платформах действуют политики, запрещающие приложения, которые нарушают конфиденциальность пользователей или участвуют в мошеннической деятельности.

Чтобы сообщить о проблеме в Google Play, выполните следующие действия: –

Откройте приложение Google Play Маркет и перейдите на страницу заявки на кредит.

• Выделите Отметить как несоответствующее области.
• Выберите Другое возражение и опишите проблему (например, нарушение конфиденциальности данных, преследование).

Чтобы сообщить об ошибке в Apple App Store, выполните следующие действия:

• Посетите страницу кредитного приложения.

• Прокрутите вниз и выберите Сообщить о проблеме.
• Следуйте инструкциям по подаче жалобы.
• Tип: Сообщение о проблеме в Google или Apple может привести к ее удалению из магазина, особенно если у других клиентов возникнут аналогичные опасения.

#5. Обратитесь в Федеральную комиссию по конкуренции и защите прав потребителей (FCCCP)

Если кредитное приложение замешано в недобросовестной практике, например, взимании скрытых комиссий или преследовании клиентов, вы можете подать жалобу в Федеральную комиссию по конкуренции и защите прав потребителей (FCCCP), которая контролирует защиту прав потребителей в Кении.

• Чтобы сообщить о проблеме, зайдите на сайт FCCPC и заполните форму жалобы потребителя.
• Предоставьте всю необходимую информацию, включая название кредитного приложения и характер жалобы, например, несправедливые издержки, преследования или незаконный доступ к персональным данным.

Могу ли я удалить поддельные кредитные приложения со своего телефона?

Да, вы можете исключить фиктивные заявки на кредит, выполнив следующие действия:

1. Удалить приложение: Перейдите в раздел управления приложениями вашего телефона и удалите поддельное приложение для кредитования.
2. Очистить кэшированные данные: После удаления удалите кэшированные данные приложения с телефона, чтобы предотвратить к ним доступ в будущем.
3. Сбросить разрешения: Убедитесь, что никакие другие приложения на вашем телефоне не обмениваются данными с приложением кредитования, которое вы удалили.
4. Мониторинг использования данных: После удаления приложения обратите внимание на необычное использование данных, чтобы убедиться в отсутствии вредоносного ПО на вашем телефоне.

Все ли кредитные приложения в Google Play законны?

Нет, не все заявки на кредит в Google Play являются подлинными. Некоторые фальшивые приложения прорываются сквозь щели. Вот как вы можете защитить себя.

1. Проверить лицензию CBK: Проверьте лицензию приложения по списку одобренных кредиторов ЦБК.
2. Прочитать отзывы: Просмотрите отзывы клиентов в Google Play на предмет повторяющихся жалоб на нарушения конфиденциальности или скрытые платежи.
3. Проверить информацию о разработчике: Легальные программы предоставляют ясную информацию о разработчике и фирменный веб-сайт. Поддельные приложения часто не содержат этой информации.
4. Будьте осторожны с новыми приложениями: Избегайте новых или неоцененных приложений, у которых мало загрузок или отзывов, поскольку они, скорее всего, не проверены.

Заключение

Крайне важно сохранять бдительность на рынке, переполненном как легальными, так и поддельными приложениями для кредитования. Вы можете избежать попадания в мошеннические приложения для кредитования, замечая красные индикаторы, подтверждая свою лицензию в Центральном банке Кении и защищая свои данные. Вы использовали какие-либо из этих приложений или знаете кого-то, кто использовал? Как вам это удалось?

Статьи по теме

• 25+ ГРАНТОВ МСП ДЛЯ АФРИКАНЦЕВ в 2024 году (обновлено!!!)
• Savanah Funds: для технологических стартапов в Африке
• 10 лучших кредитных приложений в Нигерии: что нужно знать перед тем, как брать кредит
• Кредит Okash: все, что вам нужно знать о нем
• Микрофинансовые кредиты: определение, важность, история, учреждения (+ детали кредита и советы)

Рекомендации

• Safaricom
• ТукоНовости