Розничные инвесторы: как им стать

Об инвестировании можно многое узнать: правила, налоги и волатильность. А те, кто работает со своими деньгами и личным брокерским счетом, относятся к розничным инвесторам.
Вот все, что вам нужно знать о розничном инвесторе, в том числе о том, как им стать и как они ориентируются на фондовом рынке. Мы также рассмотрим ключевые отличия розничных и институциональных инвесторов. Читать дальше…

Кто такие розничные инвесторы?

Розничный инвестор, иногда называемый индивидуальным инвестором, — это непрофессиональный инвестор, который покупает и продает ценные бумаги или фонды, включающие в себя портфель активов, таких как ПИФы и биржевые фонды (ETF).

Розничные инвесторы размещать свои сделки через брокерские фирмы, будь то традиционные или онлайн, или через различные виды инвестиционных счетов. Розничные инвесторы покупают акции для своих личных счетов и часто торгуют гораздо меньшими суммами, чем институциональные инвесторы. Институциональный инвестор — это универсальное слово для крупномасштабных инвестиций, сделанных профессиональными управляющими портфелями и фондами, такими как те, кто отвечает за взаимный фонд или пенсионный фонд.

Как работают розничные инвесторы

Розничные инвесторы обычно покупают и продают сделки на рынках акций и облигаций и инвестируют гораздо меньше, чем крупные институциональные инвесторы. С другой стороны, более состоятельные розничные инвесторы теперь могут получить доступ к альтернативным классам инвестиций, таким как фонды прямых инвестиций и хедж-фонды. Большинству розничных инвесторов, возможно, придется платить более высокие сборы или комиссии за свои сделки из-за их ограниченной покупательной способности, в то время как многие брокеры отменили комиссию за интернет-торговлю.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) США отвечает за защиту розничных инвесторов и обеспечение честной и упорядоченной работы рынков. Комиссия по ценным бумагам и биржам помогает розничным инвесторам, обучая их и применяя правила, чтобы они оставались уверенными и чувствовали себя комфортно при торговле на рынках.

Розничные инвесторы оказывают большое влияние на настроения участников рынка, что свидетельствует об общем настроении на финансовых рынках. Потоки взаимных фондов, результаты IPO в первый день и данные опроса Американской ассоциации индивидуальных инвесторов, которая спрашивает розничных инвесторов об их рыночных ожиданиях, — все это предсказатели настроений инвесторов. Биржевые маклеры, такие как TD Ameritrade и E*TRADE, также отслеживают настроения.

Рынок розничных инвестиций

Рынок розничных инвестиций в США велик и разнообразен; по данным SEC, «американские домохозяйства владеют акциями на сумму 29 триллионов долларов — более 58 процентов рынка акций США — прямо или косвенно через взаимные фонды, пенсионные счета и другие активы» в 2020 году.

«Пенсионный или брокерский счет имеют 43 миллиона семей в США. По крайней мере, одна дворняжка в США принадлежит 56 миллионам домов в США (44 процента всех домохозяйств).

И хотя после финансового кризиса 2008 года американцы переключились на сберегательные счета и пассивные инвестиции, число домохозяйств, владеющих акциями, с тех пор увеличилось. Согласно исследованию потребительского кредитования Федеральной резервной системы, примерно 53% семей владели акциями в 2019 году, при этом 70% семей с доходом выше среднего владели акциями.

В отличие от институциональных трейдеров, розничные трейдеры более склонны инвестировать в акции небольших компаний, поскольку они могут иметь более низкую цену, что позволяет им покупать разнообразный портфель активов в достаточном количестве акций.

Теперь розничным инвесторам доступно больше финансовой информации, обучение инвестированию и торговые инструменты, чем когда-либо прежде. Брокерские сборы были снижены, а мобильная торговля позволяет инвесторам активно управлять своими портфелями со своих мобильных телефонов или других мобильных устройств. Многие розничные фонды и брокеры предлагают низкие минимальные суммы инвестиций или депозиты в несколько сотен долларов, в то время как некоторые ETF и роботы-консультанты этого не делают. Тем не менее, независимо от того, насколько демократичным становится инвестирование, все равно все зависит от ваших исследований.

Как стать розничным инвестором

Не существует формального пути обучения, чтобы стать розничным инвестором; скорее, есть набор мер, которые вы можете предпринять, чтобы обезопасить свой портфель и, надеюсь, максимизировать свою прибыль. Чтобы начать инвестировать свои деньги, рассмотрите следующие предложения:

№1. Отложите деньги

Некоторые люди начинают с того, что дают банке имя и кладут туда запасные монеты, когда это возможно. Другие открывают сберегательный онлайн-счет и переводят на него деньги раз в месяц. Какой бы способ вы ни выбрали, хорошей идеей будет отложить немного денег для начала.

№ 2. Исследования рынка

Книги, блоги, финансовые подкасты или видеоролики и даже обучающие курсы могут многому научить вас вкладывать деньги. Потратьте свое время на чтение или выслушивание советов экспертов и финансовых специалистов, прежде чем вкладывать свои деньги. Когда вы решите, как инвестировать свои средства, вы будете лучше понимать свои возможности.

№3. Определите, куда вы хотите вложить деньги.

После изучения финансового рынка составьте план того, как и куда вы хотите инвестировать. Для каждого фонда вы должны изучить норму прибыли на свои инвестиции, продолжительность времени, в течение которого вы хотите хранить свои деньги на счете, и любые финансовые сборы за снятие или перемещение средств.

Вот некоторые из наиболее популярных вариантов для розничных инвесторов:

• Инвестирование в паевые инвестиционные фонды
• Акции
• Криптовалюта
• Облигации
• Индивидуальный пенсионный счет (IRA) (IRA)
• Инвестиционный фонд недвижимости (REIT)

№ 4. Начните с малого.

Управляйте рисками, начав с небольшого количества инвестиций. Вы можете больше рисковать своими средствами по мере того, как ваш инвестиционный опыт и уверенность улучшаются. Определите приемлемую отправную точку на основе того, что вы сохранили для этой цели.

№ 5. Проводите регулярную оценку результатов

Даже если вы намерены положить деньги в фонд и не извлекать их в течение длительного времени, вы все равно должны следить за стоимостью своих инвестиций. Некоторые инвесторы ежедневно отслеживают цены на акции, поскольку они растут и падают в случае, если они планируют продать свои активы. Инвесторы, формирующие пенсионные фонды, могут следить за эффективностью своих инвестиций, особенно по мере приближения к пенсионному возрасту.

№ 6. Внесите стратегические коррективы

После того, как вы сделали свои первоначальные инвестиции, подумайте о том, как вы будете корректировать свои средства. Эмоциональные решения продать деньги или ликвидировать акции могут привести к ухудшению результатов портфеля. Некоторые инвесторы думают о реинвестировании дивидендов, чтобы купить больше акций, что позволит увеличить их инвестиции.

Ключевые отличия институциональных и розничных инвесторов

Существенные отличия институциональные и розничные инвесторы, варьируется от влияния их инвестиционных решений до того, как их регулирует SEC. Вот разбивка каждого различия.

Модели торговли

Институциональные инвесторы торгуют гораздо чаще, чем розничные инвесторы (представьте, что пять проданных акций против пяти тысяч акций, перемещаемых за одну транзакцию). Мало того, что институциональные инвесторы обладают большей покупательной способностью для приобретения наиболее желанных ценных бумаг, но и сам объем их сделок может оказать значительное влияние на цены и динамику рынка.

В то время как розничные инвесторы могут быть уязвимы к нерегулярной или эмоциональной торговле, деятельность институциональных инвесторов на рынке определяется многолетним опытом и анализом данных.

Доступность ресурсов

Опять же, рыночная власть институционального инвестора проистекает из денежных средств, которые он получает от компаний и частных лиц, в которые он инвестирует. Торгуя миллионами долларов, а не сотнями или тысячами, институциональные инвесторы платят меньше за торговлю и могут инвестировать в более рискованные фонды с более низкими минимальными инвестиционными требованиями. (Xanax)

Хотя вы можете не считать информацию ресурсом, она предназначена для институциональных инвесторов. Для институциональных инвесторов крайне важно иметь информацию, которая обновляется каждые несколько наносекунд, чтобы действовать эффективно и прибыльно на рынке.

Хотя розничные инвесторы теперь имеют более широкий доступ к инвестиционной информации, чем когда-либо прежде, институциональные инвесторы по-прежнему имеют преимущество. Это связано с тем, что они нанимают квалифицированные команды для исследования и анализа гор данных. Это исследование помогает оптимизировать и уточнить инвестиционные решения.

СЕК защиты

Ассоциация SEC / КОМИССИЯ ПО ЦЕННЫМ БУМАГАМ И БИРЖАМ накладывает меньше ограничений на торговое поведение институциональных инвесторов, поскольку они часто принимают решения на основе всеобъемлющих инвестиционных данных. Комната для маневра позволяет институциональным инвесторам инвестировать в более рискованные, но потенциально более прибыльные активы.

Для розничных инвесторов все наоборот. Поскольку SEC применяет ограничения, которые защищают частных лиц, торгующих с меньшей компетенцией и финансовым влиянием, чем инвестиционные корпорации, это так. Например, Регламент Best Interest требует, чтобы брокеры, помогающие розничным инвесторам, ставили интересы отдельных лиц выше своих собственных.

Розничные инвесторы против институциональных инвесторов

Какое влияние на рынки оказывают розничные инвесторы?

Отдельные акции и рынок в целом могут находиться под значительным влиянием розничных инвесторов.

Пока они мало повлияли на беспрецедентное ралли и бычий рынок, которые привели к рецессии весной 2020 года. Несмотря на это, розничные инвесторы стали более заинтересованы в торговле сами во время пандемии. Они стекаются к онлайн-брокерам, торговым приложениям и автоматизированным инвестиционным сервисам.

По мнению некоторых экспертов, люди сегодня оказывают на рынок более сильное влияние, чем в предыдущее десятилетие. В последние месяцы, например, розничные инвесторы подняли цены на так называемые «акции мемов», пытаясь удержать хедж-фонды от коротких продаж акций. Такие кампании повышают волатильность рынка.

Остается посмотреть, сохранится ли этот энтузиазм. Однако некоторые утверждают, что нынешняя популярность свидетельствует о длительном структурном сдвиге, при котором розничные инвесторы будут продолжать играть значительную роль в движении рынка в будущем.

Преимущества и недостатки розничного инвестора

Быть розничным инвестором может дать много преимуществ, но есть и недостатки, которые следует учитывать. Вот некоторые преимущества и недостатки розничного инвестора по сравнению с институциональным инвестором.

Преимущества

№1. Крошечные инвестиции:

Как розничный инвестор, вы можете владеть небольшим рынком акций. Вы можете купить всего одну акцию фирмы, а некоторые брокеры могут даже разрешить вам покупать дробные акции, позволяя вам инвестировать в компании, цена акций которых в противном случае была бы для вас слишком высокой. Некоторые платформы также позволяют розничным инвесторам торговать альтернативными инвестициями, такими как биткойн или первичное публичное размещение акций (IPO).

Другие категории инвесторов могут иметь требования к торговому капиталу. Например, SEC обязывает дневных трейдеров, использующих кредитное плечо, держать на своих счетах не менее 25,000 XNUMX долларов в каждый торговый день.

№ 2. Ликвидность:

Акции и облигации относительно ликвидны, что означает, что вы можете быстро продать их за наличные. Институциональным инвесторам может быть труднее продать свои активы, особенно если они ограничены набором правил или соглашений, требующих от них выполнения определенных действий.

№3. Минимум документов:

Как розничному инвестору вам придется иметь дело с документами, связанными с инвестициями, только во время уплаты налогов, если вы должны уплатить налог на прирост капитала или дивиденды. Вы должны платить налоги на прирост капитала только в том случае, если вы выгодно продаете инвестиции. Если вы удерживали инвестиции менее года, вы будете облагаться налогом на краткосрочный прирост капитала по вашей предельной налоговой ставке. Все остальные инвестиции облагаются долгосрочными налогами на прирост капитала, которые варьируются от 0% до 15% и 20% в зависимости от вашей налоговой ставки.

Недостатками

№1. Сборы:

Когда вы совершаете сделку, ваш брокер может взимать с вас комиссию. Эта плата варьируется в зависимости от типа приобретаемой ценной бумаги. Однако многие брокерские фирмы и онлайн-брокеры больше не взимают комиссию за торговлю акциями и другими продуктами. В то время как профессиональные трейдеры могут вычитать комиссионные из своих налогов, розничные инвесторы застряли с ними.

№ 2. Отсутствие экспертного руководства:

Профессиональные трейдеры могут обладать обширными знаниями и доступом к информации, что позволяет им выбирать инвестиции, которые наилучшим образом соответствуют их интересам. У розничного инвестора, который действует в одиночку, может не быть такой поддержки. Рассмотрите возможность консультации с финансовым профессионалом, который может помочь вам в разработке хорошо диверсифицированного долгосрочного портфеля.

Что противоположно розничному инвестору?

Розничные инвесторы инвестируют собственные средства для достижения личных целей, таких как выход на пенсию и накопление богатства. Институциональные инвесторы — это предприятия или группы, которые собирают средства и управляют ими на благо других. К институциональным инвесторам часто относятся инвестиционные банки, взаимные фонды и пенсионные фонды.

Что отличает розничных инвесторов от оптовых?

Степень соответствия, требуемая для каждой инвестиции, является основным различием между продуктами, продаваемыми в розницу и оптом. Чтобы обеспечить инвесторам более высокий уровень защиты прав потребителей, стандарты и правила раскрытия информации часто являются более строгими для розничных товаров.

Почему многие розничные инвесторы теряют деньги?

По мнению некоторых экспертов, индивидуальные инвесторы теряют деньги, потому что им не хватает инвестиционных знаний. Они не знают о состоянии рынков и его основных причинах. Они часто принимают опрометчивые решения, движимые эмоциями или желанием быстро заработать.

Могут ли средние инвесторы превзойти рынок?

Шансы типичного инвестора превзойти рынок могут быть не особенно благоприятными. Сосредоточившись на том, чтобы меньше терять, средние инвесторы могут получить более высокую прибыль с поправкой на риск. Подумайте об использовании недорогих платформ, создании портфолио с целью и избегании рисков, связанных с заголовками.

Заключение

Розничный инвестор — это тот, кто использует инвестиции, чтобы откладывать на будущее. Хотя есть определенные недостатки в том, чтобы быть розничным инвестором по сравнению с институциональным инвестором, есть также множество преимуществ, и это хороший способ обеспечить финансовую безопасность с течением времени. Если вы инвестируете через институционального инвестора, он или она хорошо подготовлены, чтобы обеспечить вам высокую прибыль. Решения вашего профессионала, с другой стороны, могут быть более рискованными или динамичными, чем решения среднего инвестора. Поговорите с финансовым консультантом, если вы являетесь розничным инвестором и хотите убедиться, что вы на пути к достижению своих финансовых целей.

Часто задаваемые вопросы для розничных инвесторов

{
«@Context»: «https://schema.org»,
«@Type»: «FAQPage»,
«MainEntity»: [
{
«@Type»: «Вопрос»,
«имя»: «Почему так много розничных инвесторов теряют деньги?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «

Поскольку розничным инвесторам не хватает «знаний», они будут постоянно терять деньги, тогда как финансисты высокообразованы.

}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«имя»: «Двигают ли розничные инвесторы рынки?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «

Один розничный инвестор вряд ли когда-либо повлияет на рынок.

}
}
] }

Статьи по теме

• Доходность в секундах: определение и расчеты доходности в секундах за 30 дней
• BUZZ MARKETING: определение, лучшие примеры и стратегии 2023
• ОБЛИГАЦИИ ИНВЕСТИЦИОННОГО УРОВНЯ: определения и рейтинги
• Что такое бид-бонд и кому он нужен?
• Продавец-консультант: описание работы, навыки и зарплата
• ЧТО ТАКОЕ ХОРОШАЯ ПРИБЫЛЬ: Хорошая прибыль для вашего бизнеса