Значительная часть населения мира не имеет доступа к финансовым услугам, в результате чего они лишены доступа к банковским услугам и не могут воспользоваться необходимыми финансовыми ресурсами. Микрокредитование – идеальное решение для определенной группы людей и малых предприятий, не соответствующих критериям обычного кредитования. Краудфандинг и одноранговое финансирование, включая микрокредитование, могут предоставить денежные возможности, которые недоступны при использовании традиционных вариантов финансирования для предпринимателей с высоким риском дефолта из-за их кредита или обстоятельств. Однако давайте углубимся в платформы микрокредитования малого бизнеса и инвестиционную компанию микрокредитования.
Что такое микрокредитование?
Микрокредитование — это финансовая практика, которая включает предоставление небольших кредитов, обычно называемых микрозаймами, владельцам малого бизнеса. Владельцы малого бизнеса, особенно в развивающихся странах, могут не иметь доступа к обычным финансовым продуктам и учреждениям. Малые предприятия часто полагаются на альтернативные кредитные услуги для получения необходимого финансирования, а не на традиционные каналы.
Микрозаймы, также известные как одноранговые кредиты, служат универсальным вариантом финансирования для предпринимателей, стремящихся запустить новое предприятие или расширить существующее. Некоторыми примерами активов, которыми может владеть бизнес, являются оборотный капитал, активы, материалы, мебель, фурнитура, машины и оборудование.
Платформы микрокредитования
Платформы микрокредитования включают в себя следующее:
№1. ЛифтФонд
Кредиты для небольших компаний доступны через LiftFund, расположенный в Сан-Антонио и обслуживающий 15 штатов. Этот CDFI является некоммерческой организацией, которая предоставляет доступ к уникальным кредитным продуктам, таким как микрокредиты SBA и кредиты SBA для обеспечения преимуществ сообщества. LiftFund предлагает кредиты SBA 504 для долгосрочного финансирования недвижимости или тяжелой техники. После подачи заявки LiftFund может помочь фирмам, у которых могут возникнуть проблемы с получением финансирования из-за плохой кредитной истории, отсутствия залога или отсутствия опыта. Также заемщикам доступны групповые тренинги и индивидуальные консультации с бизнес-тренерами.
№ 2. Кива
Kiva — глобальная некоммерческая организация, основанная в Сан-Франциско в 2005 году с целью расширения доступа к микрокредитам для ускорения экономического роста в неблагополучных районах. Девиз Kiva: «Возьми кредит, измени жизнь», и политика организации заключается в том, чтобы каждый пожертвованный доллар вкладывать в финансирование кредитов, но не более 25 долларов. Микрозаймы от Kiva могут достигать 15,000 36 долларов, а период погашения может составлять до XNUMX месяцев.
Микрозаймы от Kiva покрыли расходы на образование, открыли бизнес для женщин, помогли фермерам приобрести технику и помогли семьям оплатить жизненно важное медицинское обслуживание. К кредитам Kiva не предъявляются строгие требования, как к традиционным банковским кредитам, такие как минимальный кредитный рейтинг или подтверждение дохода за несколько лет.
№3. Кредиты для малого бизнеса CDC
Это также одна из платформ микрокредитования, которая адаптирует микрокредиты к конкретным требованиям владельцев бизнеса. Эти варианты финансирования идеально подходят для стартапов и растущих предприятий. Деньги могут быть использованы для всего, что нужно бизнесу, например, для выплаты заработной платы и аренды или покупки оборудования.
Микрозаймы от CDC Small Business Finance более рентабельны, чем альтернативные варианты кредита. К каждому кредиту прилагается 12 часов бесплатных бизнес-консультаций, чтобы обеспечить устойчивый рост. Вы можете иметь право на одну из этих альтернатив, если банк или кредитный союз отказал вашей компании в кредите. Доступны кредиты на срок от трех до пяти лет с фиксированной процентной ставкой от 8% до 10%.
№ 4. Грамин Америка
Grameen America предлагает женщинам-владельцам бизнеса в США с низким доходом микрокредиты (начиная не более 2,000 долларов США), а также финансовое образование и поддержку. Это связано с тем фактом, что женщины едва ли вдвое реже, чем мужчины, получают ссуду SBA от распространенных финансовых учреждений, которые предоставляют средства под 3.2% по сравнению с 6.4% для мужчин.
Заемщик сначала формирует группу с четырьмя другими такими же женщинами, что является первым шагом в инновационной бизнес-стратегии Grameen America. Затем они получают инструкции о том, как получать кредиты, копить деньги и устанавливать кредит. По итогам семинара каждый участник получает микрозайм и микросберегательный счет для открытия или расширения собственного бизнеса. Группа собирается раз в неделю, чтобы обсудить бизнес и финансы. Это одна из платформ микрокредитования, которая также помогает заемщикам улучшить свои кредитные рейтинги и получить право на дополнительное финансирование, сообщая Experian о платежах по микрокредитам.
№ 5. Инициатива по микрокредитованию Администрации малого бизнеса
Программа микрозаймов Администрации малого бизнеса предоставляет ссуды на сумму до 50,000 7,000 долларов начинающим фирмам и некоммерческим учреждениям по уходу за детьми, которые соответствуют определенным критериям. Размер микрозаймов обычно составляет от 13,000 до XNUMX XNUMX долларов США, при этом Администрация малого бизнеса (SBA) финансирует некоммерческие общественные группы с опытом кредитования, управления и технической поддержки. Микрозаймы распределяются среди квалифицированных заемщиков через этих посредников. Каждый промежуточный кредитор имеет свои собственные критерии для определения того, кто имеет право на получение кредита, на основе кредитной истории и других факторов.
Посредники обычно требуют залог и личную гарантию владельца бизнеса. Максимальный срок погашения микрокредита SBA может составлять шесть лет. Процентные ставки в среднем составляют около 8%-13%. Ваш региональный районный офис SBA может помочь вам найти участвующего микрокредитора и провести вас через процесс подачи заявки на получение микрокредита SBA.
Микрокредитование малого бизнеса
Платформы микрокредитования малого бизнеса включают следующее:
№ 1. Акцион США
Это платформа микрокредитования малого бизнеса, работающая в глобальном масштабе и призванная предоставлять людям по всему миру финансовые ресурсы, необходимые для развития и роста их бизнеса. Это крупнейшая система местных организаций микрокредитования в Соединенных Штатах, связанная с глобальной организацией Accion. Accion предоставила почти 50,000 450 кредитов на сумму более 30 миллионов долларов через свою сеть офисов почти в XNUMX городах по всей стране.
Микрокредиты, полученные через Accion, аналогичны микрокредитам SBA, хотя и со средствами, полученными из различных источников. Организация установила корпоративные союзы с известными организациями, такими как Citibank, Sam's Club и Samuel Adam Brewing, среди прочих. Он непоколебим в своем стремлении обучать своих заемщиков предпринимательскому обучению и распространять его на районы, обслуживаемые его общенациональной сетью.
Кредиты Accion доступны в количестве до 1 миллиона долларов, что указывает на то, что они предлагают больше, чем просто микрокредиты. Тем не менее, микрокредитование является важным аспектом их услуг. Чтобы иметь право на участие, требуется минимальный кредитный рейтинг 575, отсутствие банкротств в течение последнего года, отсутствие обращений взыскания в течение последних двух лет, а также невыплаченные налоги или судебные решения на сумму не более 3,000 долларов США. Для стартапов необходимо иметь поручителя. Требования могут незначительно отличаться в зависимости от филиала Accion, к которому вы подаете заявку.
№2. ЛифтФонд
Это одна из платформ микрокредитования малого бизнеса, которая признана одним из ведущих кредиторов-каналов для программы микрокредитования Администрации малого бизнеса. Это известное микрокредитное учреждение, которое предоставило кредиты на сумму более 210 миллионов долларов США малым предприятиям, работающим в 13 штатах. Организация предоставляет кредиты на суммы от 500 до 1 миллиона долларов, занимая заметное место в секторе микрокредитования. Если вы соответствуете критериям для получения микрокредита LiftFund, вы можете использовать средства для широкого круга деловых целей, включая, помимо прочего, стартовый капитал, акции, оборудование, приобретение и улучшение недвижимости и другие сопутствующие расходы.
Одним из важных соображений является то, что в случае финансирования стартапа необходимо продемонстрировать альтернативный источник дохода, например, доход супруга или другую возможность трудоустройства, чтобы гарантировать погашение кредита. LiftFund требует обеспечения, соответствующего запрашиваемой сумме кредита. Основными факторами, которые делают физическое лицо неприемлемым, являются продолжающиеся банкротства и просроченные налоговые права, которые в настоящее время не находятся под соглашением об оплате.
№3. Кива
Kiva — еще одна известная некоммерческая микрокредитная организация. Это некоммерческая организация, которая ссужает деньги нуждающимся без взимания с них процентов. Срок погашения кредита составляет от трех месяцев до трех лет. Вам нужно получить кредит от близкого родственника или друга, прежде чем вы можете подать заявку на это.
Тот факт, что многие микрозаймы на платформе Kiva беспроцентные, является самым большим преимуществом платформы. Ваш кредит может быть финансирован без процентов различными кредиторами платформы. Партнерские организации Kiva предоставляют некоторые процентные кредиты. История заимствования вашего бизнеса улучшится в результате вашего ответственного использования этих средств.
№ 4. Фонд возможностей
Основная цель этой платформы микрокредитования малого бизнеса — сделать кредиты для малых компаний доступными для предпринимателей, которые в противном случае не смогли бы получить их из-за своего пола или расы. Они предлагают кредиты исключительно в Нью-Йорке и Вашингтоне, и только в ограниченных случаях они работают за пределами Калифорнии и Невады. Сумма, которую вы можете занять, варьируется от 2,600 до 250,000 XNUMX долларов США, а период погашения кредита может составлять от одного до пяти лет.
Оборотный капитал, финансирование оборудования, улучшение арендаторов, покупка коммерческого транспорта, сокращение долга, расширение на новое место и покупка другой фирмы — все это возможные способы использования денег. Вы должны ожидать ответа от Opportunity Fund в течение трех-пяти рабочих дней относительно вашей заявки на получение микрокредита.
№ 5. Микрозаймы администрации малого бизнеса
Администрация малого бизнеса США (SBA) отвечает за управление программой микрокредитования SBA, целью которой является оказание финансовой поддержки малому бизнесу. Эта программа специально разработана для удовлетворения потребностей малого бизнеса, который не может претендовать на получение традиционных банковских кредитов. В рамках программы средства микрозаймов выдаются предприятиям через местные некоммерческие организации, которые тесно сотрудничают с SBA, чтобы обеспечить эффективное и результативное использование средств. Этот совместный подход способствует экономическому росту и развитию местных сообществ, а также оказывает столь необходимую поддержку малому бизнесу, который является основой американской экономики.
Также важно отметить, что рассматриваемое государственное учреждение не занимается непосредственным обслуживанием кредитов заемщиков. Это означает, что заемщики, обращающиеся за обслуживанием кредита в это агентство, должны будут изучить альтернативные варианты. Хотя это может показаться ограничением, стоит отметить, что на рынке есть много авторитетных поставщиков услуг по обслуживанию кредитов, и заемщикам рекомендуется провести тщательное исследование, чтобы определить, что лучше всего подходит для их нужд.
Можно ли заработать на микрокредитовании?
Когда дело доходит до инвестирования, существует множество доступных вариантов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Одной из инвестиционных стратегий, которая приобрела популярность в последние годы, является микрокредитование. Микрокредитование предполагает предоставление небольших кредитов физическим лицам или предприятиям в развивающихся странах, которые могут не иметь доступа к традиционным банковским услугам. Кроме того, для некоторых инвесторов микрокредитование может быть хорошим способом диверсифицировать свой портфель, а также оказать положительное влияние на мир. Один из наиболее эффективных способов расширить потоки доходов и повысить финансовую стабильность — это диверсифицировать свой доход.
Каковы риски микрозаймов?
Микрозаймы часто необеспечены, а это означает, что у кредитора нет залога, на который можно было бы положиться в случае неуплаты кредита. Следовательно, финансовые учреждения могут принять решение о введении повышенных процентных ставок для снижения собственных рисков. Микрозаймы могут представлять возможный недостаток в том, что иногда бывает сложно их погасить.
Выгодно ли частное кредитование?
Частное кредитование может быть высокодоходной инвестиционной возможностью для тех, кто хочет заработать на своем капитале. По сравнению с хранением наличных денег в банке, частное кредитование предлагает кредиторам более выгодный возврат инвестиций. Кроме того, стоит отметить, что выбор альтернативных источников кредитования потенциально может привести к более высокой процентной ставке по сравнению с традиционными вариантами, такими как банки и кредитные союзы. Это приводит к увеличению доходов с вашей стороны.
Нужна ли вам хорошая кредитная история для микрозайма?
Микрозаймы SBA отличаются от других кредитов SBA из-за их относительно мягких кредитных требований. Как правило, для получения таких кредитов необходим минимальный кредитный рейтинг 620–640. Микрозаймы, которые могут быть предоставлены на сумму до 50,000 XNUMX долларов США, могут иметь менее строгие кредитные критерии, но они по-прежнему требуют залога.
Окончательный вердикт
Технологические достижения и появление экономики «равный-равному» сделали микрокредитование жизнеспособным современным финансовым решением. Лица, стремящиеся получить потенциально прибыльную прибыль, могут предоставить финансирование заемщикам, которые либо ограничены географически, либо не могут получить кредит из традиционных источников, таких как банки или кредитные союзы.
Рекомендации
- blog.hubspot.com
- investopedia.com
- nerdwallet.com
- thebalancemoney.com
Статьи по теме
- Топ ЛУЧШИЙ БИЗНЕС-КРЕДИТ ДЛЯ СТАРТАПОВ в 2023 году
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА ДЛЯ ЧЕРНЫХ ЖЕНЩИН и; Меньшинства: все, что вам нужно
- Микрокредиты: руководство, которое поможет вам принимать обоснованные решения (+ все, что вам нужно)
- Общие способы использования микрозаймов для бизнеса
- SBA MICROLOAN: обзор, кредиторы, программа, требования, закон о заботах
- САМЫЙ ПРОСТОЙ БИЗНЕС: лучшие бизнес-идеи, которые легко начать 2023
