У людей есть различные альтернативы при переводе денег близким в другую страну, но стоимость и время, необходимые для перевода, являются основными соображениями. Вот почему мы составили список, который предлагает вам лучший способ отправки денег за границу с учетом факторов времени и стоимости.
Обзор
Международные денежные переводы – обычное дело. По данным Всемирного банка, международные денежные переводы (отправка денег за границу) в страны с низким и средним уровнем дохода достигнут 630 миллиардов долларов в 2022 году. Согласно последним данным Всемирного банка, средняя стоимость отправки денег за границу из США составляет 5.52 доллара. % от суммы отправки.
Хотя банк может показаться логичным выбором для осуществления денежного перевода за границу, он является самой дорогой альтернативой, взимая в среднем примерно 11% от суммы, которую вы отправляете. Типичный международный банковский перевод из США стоит 49 долларов.
Использование одного из перечисленных ниже вариантов вместо вашего банка, скорее всего, приведет к снижению расходов и более быстрой доставке средств вашему получателю. Здесь мы обсудим лучшие варианты, которые вы можете выбрать, если пытаетесь выбрать лучший способ отправки денег за границу.
Рекомендации по международным денежным переводам
Хотя потребители могут осуществлять банковские переводы через различные банки и финтех-компании, они должны помнить о следующих факторах:
Сборы
Комиссия — это сумма, которую банк или фирма, например Western Union или PayPal, взимает с вас за отправку денег за пределы США. Комиссия обычно составляет процент от общей суммы. Еще одна вещь, которую следует помнить, это то, что организация почти наверняка взимает с вас надбавку к курсу обмена валюты. Потребители не должны рассчитывать на лучший обменный курс при отправке денег из США в другую страну, например, в Мексику или Китай.
Ограничения по сумме
Ограничения по суммам являются еще одним аспектом, который следует учитывать. В зависимости от банка или компании, которую вы выберете, скорее всего, будет установлена минимальная и максимальная сумма, которую вы можете отправить за границу, чтобы соответствовать различным международным банковским требованиям. Ограничения могут применяться к каждой транзакции или к общей сумме за определенный период.
тайминг
Большое значение имеет время, необходимое для того, чтобы деньги прибыли в другую страну. Средства могут быть недоступны на банковском счете члена вашей семьи в течение нескольких дней или более. Есть дополнительные возможности, если перевод денег должен быть практически мгновенным. Если ваш получатель требует деньги немедленно, будьте готовы заплатить дополнительную плату за удобство.
Направления за деньги
Некоторые провайдеры вносят средства на банковский счет, в то время как другие требуют, чтобы у получателя была учетная запись в службе. Прежде чем переводить деньги, решите, какой вариант удобнее. Другие провайдеры, такие как Western Union, позволяют клиентам получать наличные лично в разных местах.
Страны
Поищите и сравните различные услуги, потому что многие из них ограничены определенными странами и недоступны везде. Получение денег из США может быть недоступно в некоторых странах.
Лучший способ отправить деньги за границу: варианты денежных переводов
Вы можете сделать международный денежный перевод через банк, в котором у вас есть текущий или сберегательный счет, или вы можете открыть счет в компании, которая специализируется на отправке денег, такой как Western Union, MoneyGram, PayPal, Xoom, Wise (ранее TransferWise) , или Paysend.
Комиссии за денежные переводы могут быстро накапливаться. Банк PNC в Питтсбурге берет 40 или 45 долларов за международные электронные переводы. Минимум — 100 долларов.
Вот некоторые из лучших международных служб денежных переводов.
Western Union
Western Union — лучший вариант, если члену семьи или знакомому нужны наличные. Компания имеет более 200 стран и 500,000 1 офисов по всему миру. Сборы, взимаемые Western Union, эквивалентны сборам его конкурентов, а надбавка к обменному курсу варьируется от менее 6% до более XNUMX%, в зависимости от валюты и пункта назначения. Ограничения суммы отличаются от страны к стране. Если вы отправляете средства наличными, дебетовой или кредитной картой, вы можете получить их в тот же день.
MoneyGram
MoneyGram — вторая по величине компания по переводу денег после Western Union. Он работает более чем в 200 странах и имеет более 380,000 3 торговых точек, что полезно, если получатель хочет получить наличные. Переводы с банковских счетов недороги, но другие способы и обменные курсы MoneyGram, которые могут превышать XNUMX%, дороже. Денежные переводы можно осуществить в тот же день.
PayPal
Если вы переводите деньги кому-то со счетом PayPal, используйте PayPal. Рассмотрим Xoom, который приобрел PayPal, если вам нужно отправить деньги на чей-то банковский счет. Цена составляет 5%, если вы отправляете деньги со своего баланса PayPal или банковского счета, с минимальной комиссией 99 центов и максимальной комиссией 4.99 доллара США. При использовании дебетовой или кредитной карты с вас будет взиматься 5% плюс 2.9% плюс фиксированная комиссия в зависимости от валюты.
Xoom
Xoom принадлежит PayPal, той же фирме, которая контролирует Venmo, и позволяет отправлять деньги более чем в 160 стран. Для всех сумм стоимость перевода через банковские счета составляет 5.99 долларов США. Наценка на обменный курс составляет от 1% до 3% больше, чем среднерыночный курс.
Wise
Обменный курс является одним из самых высоких, и вы можете отправлять деньги из банков США в более чем 20 валют и 70 стран. Переводы, сделанные с помощью дебетовой или кредитной карты, могут занять несколько минут, а банковские переводы могут занять от одного до трех рабочих дней.
ОФКС
OFX не взимает комиссию, а коэффициент конверсии составляет менее 1%; тем не менее, все переводы должны осуществляться на банковские счета, и получателю обычно требуется от двух до четырех дней, чтобы получить средства. Компания может отправлять деньги в более чем 170 стран и в 50 различных валютах. Минимальная сумма перевода составляет 1,000 долларов.
платная отправка
Клиенты в Соединенных Штатах могут использовать его веб-сайт или мобильное приложение для отправки денег в более чем 170 стран. Paysend взимает фиксированную плату в размере 2 долларов США за каждую транзакцию.
Лучше всего подходит для одноранговых переводов и отправки больших сумм
PayPal
PayPal превосходит конкурирующие приложения для одноранговых (P2P) денежных переводов, такие как Venmo и Zelle, благодаря простоте использования и разнообразию способов оплаты. Средства могут быть немедленно получены на счет PayPal получателя и переведены на банковский счет на следующий день.
Еще одним значительным преимуществом PayPal является то, что если получатель не хочет привязываться к банковскому счету, он может тратить деньги, используя свой баланс PayPal, поскольку платформа широко используется в качестве способа оплаты.
Международные транзакции PayPal включают высокие комиссии; поэтому лучше всего отправлять деньги в Соединенных Штатах. Когда у вас есть проверенная учетная запись, нет общих ограничений на сумму, которую вы можете отправить, но отдельные транзакции ограничены 60,000 10,000 долларов США (а некоторые ограничены XNUMX XNUMX долларов США).
Как это работает:
Владельцы счетов PayPal могут использовать приложение или веб-браузер для отправки денег друзьям и родственникам. Владельцы счетов могут отправлять деньги, используя различные способы оплаты; получатели также должны иметь учетную запись PayPal, но могут присоединиться к ней бесплатно.
Стоимость:
При отправке денег за границу семье и друзьям с использованием баланса PayPal, связанного банковского счета или кредитной или дебетовой карты взимается комиссия в размере 5%, минимальная комиссия составляет 99 центов, а максимальная — 4.99 доллара США.
Скорость:
Средства могут быть получены на балансе PayPal получателя практически мгновенно и переведены на его банковский счет уже на следующий день.
Лимиты транзакций:
Подтвержденные счета не имеют ограничений на сумму денег, которую можно перевести, но ограничены одной транзакцией до 60,000 10,000 долларов США (или иногда XNUMX XNUMX долларов США).
Лучший способ отправить деньги за границу: самый быстрый для банковских переводов
клетка
Если вам нужно отправить деньги кому-то, но вы не хотите платить прямо из приложения (например, PayPal), Zelle — отличное решение для одноранговых переводов на банковский счет. Сеть Zelle уже включает около 10,000 1,700 финансовых учреждений, в том числе около 1.8 2021 в США, а это означает, что значительное число потребителей имеет доступ к быстрым и бесплатным банковским переводам. В 490 году было совершено XNUMX миллиарда транзакций Zelle, что составляет XNUMX миллиардов долларов переводов.
Клиенты должны зарегистрироваться в Zelle напрямую, что обычно возможно через приложение или веб-сайт своего банка, и зарегистрироваться в своем профиле. Если ваш банк еще не является партнером Zelle, вы все равно можете использовать эту услугу через приложения для Android и iOS (но получатель должен осуществлять операции с партнером Zelle).
Варианты оплаты:
С Zelle вы можете отправлять деньги только прямо со своего банковского счета.
Стоимость:
Комиссия за перевод или получение денег не взимается. (Zelle предлагает уточнить в своем банке или кредитном союзе, что за использование услуги не взимается дополнительная плата.)
Скорость:
По словам компании, получатели, которые уже зарегистрированы в Zelle, получат платежи «в считанные минуты».
Лимиты транзакций:
Они определяются банком отправителя или кредитным союзом. Клиенты, чьи банки не сотрудничают с Zelle и используют сервис через приложения для смартфонов, могут отправлять только 500 долларов в неделю.
Лучший способ отправить деньги за границу: быстрые международные денежные переводы
WorldRemit
При выборе провайдера для международных переводов важно учитывать обменные курсы и сборы — не все услуги взимают одинаковую сумму. Даже некоторые обменные курсы различаются между сервисами. WorldRemit может похвастаться одними из самых низких комиссий за перевод наличных и позволяет клиентам отправлять деньги людям в более чем 130 странах.
Лучший способ отправить деньги за границу: международные путешественники
Wise (ранее TransferWise)
Управлять деньгами за границей может быть непросто, если вы часто просыпаетесь в одной стране, а ложитесь спать в другой. Регулярный обмен наличных денег на иностранную валюту может привести к значительным расходам.
Wise, стартап, специализирующийся на «безграничном банковском обслуживании», упрощает управление деньгами в нескольких валютах. Использование платформы для частых денежных переводов также возможно без открытия безграничного банковского счета.
Как это работает:
Открытие безграничного банковского счета в Wise бесплатно, и каждая часть счета может быть выделена для определенной валюты. Например, если вы добавите баланс в евро, банковский счет будет иметь номер SWIFT, как и в Европе; если вы добавите баланс в британских фунтах стерлингов (GBP), у баланса будет код сортировки. На банковском счете можно хранить и управлять более чем 50 валютами.
Дебетовой картой вашей учетной записи Wise является Mastercard, и средства можно вносить различными способами. По данным корпорации, счет может конвертировать валюты между балансами (за умеренную плату), а снятие наличных в иностранном банкомате составляет около одной шестой стоимости обычных дебетовых карт.
Прямой дебет, банковский перевод, дебетовая карта, кредитная карта и Apple Pay — все это приемлемые способы оплаты. Сборы за варианты оплаты варьируются в зависимости от валюты, в которой производится оплата или конвертация.
Стоимость:
Ежемесячная стоимость аккаунта отсутствует; при конвертации валют с помощью вашей карты взимается комиссия не менее 0.41%; Снятие в банкомате до 100 долларов в месяц бесплатно, но за все, что превышает эту сумму, взимается комиссия в размере 2%.
Скорость:
Время поступления средств на дебетовую карту зависит от способа их зачисления; некоторые доступны в секундах.
Лимиты транзакций:
Во всех валютах, кроме долларов США, нет ограничений на сумму, которую вы можете получать и поддерживать. Существует ежедневное ограничение в размере 250,000 1 долларов США и годовое ограничение в размере XNUMX миллиона долларов США.
Лучший способ отправить деньги за границу: советы
Лучший способ отправить деньги за границу определяется различными критериями, включая местонахождение вашего получателя и сумму денег, которую вы отправляете. Однако независимо от того, какой сервис вы используете для отправки денег за границу, могут быть полезны следующие рекомендации:
- Смотреть по сторонам. Сравните первоначальные затраты и обменные курсы нескольких компаний. Выберите тот, у которого самые низкие затраты и лучший обменный курс для необходимых вам услуг.
- Пересмотрите свои требования к обслуживанию. Регулярно сравнивайте цены и функции, чтобы убедиться, что вы получаете наибольшую ценность. Со временем одна и та же услуга может не всегда быть лучшим и самым дешевым вариантом.
- Подумайте, как вы будете платить взнос. Используйте кредитную карту только в крайнем случае для оплаты вашего перевода. Обычно это самый дорогой способ оплаты.
- Изучите график доставки. Убедитесь, что график доставки выбранной вами услуги подходит для вашего получателя. Некоторые переводы выполняются практически мгновенно, а другие могут занять несколько дней.
- Следите за своими переводами. Убедитесь, что деньги доставлены предполагаемому получателю. Неправильный контакт или банковская информация может привести к тому, что ваши деньги будут переведены на неправильный счет.
В заключение
Отправка денег по всему миру может быстро стать непомерно дорогой, но доступны и другие решения, каждое со своими комиссиями и преимуществами. Не существует единой услуги, подходящей для каждого случая. Сравните свои альтернативы в зависимости от того, куда вы собираетесь отправлять деньги и требуемых функций. Затем сравните обменные курсы и первоначальные затраты, чтобы определить наиболее экономичный способ отправки денег за границу. Избегайте оплаты перевода кредитной картой, если это возможно, потому что это будет самая дорогая альтернатива.
Статьи по теме
- КАК VENMO ЗАРАБАТЫВАЕТ ДЕНЬГИ? Бизнес-сегменты
- Как мгновенно отправить деньги онлайн в 2023 году (+ 10 лучших приложений для денежных переводов)
- Преимущества электронной коммерции: как их использовать!!!
- ВЗИМАЕТ ЛИ PAYPAL КОМИССИЮ ЗА ОТПРАВКУ ДЕНЕГ? Лучшие практики 2022 года
- ЛУЧШИЕ БАНКИ США 2023: Обновлено!!!
Рекомендации
