График амортизации является очень важным инструментом в деловом мире. Это связано с тем, что он помогает предприятиям и инвесторам понимать и прогнозировать свои затраты с течением времени. Тем не менее, в этой статье будет раскрыто больше деталей, поскольку мы выделим расчеты амортизации, кредиты и ипотечный калькулятор.
График амортизации
График амортизации представляет собой периодическую таблицу, описывающую каждый платеж по амортизируемой ссуде (обычно ипотеке), созданную калькулятором амортизации. Другими словами, проще говоря, амортизация относится к процессу погашения долга с течением времени посредством регулярных платежей. Любая часть или часть каждого платежа предназначена для процентов, а оставшаяся сумма применяется к основному балансу. Используя график амортизации, заемщики могут отслеживать свой долг и то, как он будет погашен.
Методы графика амортизации
Существуют различные способы погашения кредита. Они включают:
№1. Прямая линия
Прямолинейная амортизация, также известная как линейная амортизация. Это происходит, когда общая сумма процентов равномерно распределяется в течение всего срока кредита.
№ 2. Снижение баланса
Метод уменьшающегося остатка — это ускоренный метод амортизации, при котором периодическая выплата процентов падает, а погашение основного долга увеличивается со сроком кредита.
№3. Аннуитет
Амортизированный кредит по аннуитетному методу состоит из серии платежей, осуществляемых между равными интервалами времени. Хотя есть два типа аннуитета, а именно;
- Обычный аннуитет: здесь платежи производятся в конце каждого периода.
- Аннуитетные платежи производятся в начале каждого периода.
№ 4. Пуля
Обычно периодические платежи по единовременному кредиту покрывают только процентные платежи. Остается огромная сумма последнего платежа по погашенному кредиту, который погашает основную сумму долга.
Читайте также: Ипотечный калькулятор Zillow: насколько точен ипотечный калькулятор Zillow? (+ Советы)
Расчет амортизации
Формула расчета амортизации может быть несколько запутанной
Кроме того, если вы знаете сумму платежа, довольно просто создать график амортизационных отчислений. В приведенном ниже примере показаны первые 3 и последние 3 платежа для приведенного выше примера. Каждая строка показывает общую сумму платежа, а также сумму процентов и основного долга, которую вы платите. Обратите внимание, насколько больше процентов вы платите в начале, чем в конце кредита!
1. Процентная часть платежа рассчитывается как ставка (r) по предыдущему остатку.
2. Основная часть платежа рассчитывается как Сумма минус (-) Проценты. Затем суммируйте новый баланс bt, вычитая основную сумму из предыдущего баланса.
3. Возможно, потребуется скорректировать последнюю сумму платежа с учетом округления или приближения.
Погашение кредита
Амортизация кредита — это постепенное уменьшение долга в течение определенного периода. Он требует от заемщика плановых периодических платежей, применимых как к основной сумме долга, так и к процентам. Амортизированный платеж по кредиту сначала погашает процентные расходы за период.
Самый простой способ рассчитать платежи по амортизируемому кредиту — использовать калькулятор амортизации кредита или шаблон таблицы. Однако вы можете рассчитать минимальные платежи вручную, используя только сумму кредита, процентную ставку и срок кредита.
Однако кредиторы часто используют таблицы амортизации для расчета ежемесячных платежей и обобщения деталей погашения кредита для заемщиков. Кроме того, таблицы амортизации позволяют заемщикам определить, какую сумму долга они могут себе позволить. Он также оценивает, сколько они могут сэкономить, делая дополнительные платежи, а затем рассчитывает годовые проценты для налоговых планов.
Как работает амортизация кредита
Амортизация кредита разбивает остаток кредита на график равных погашений на основе конкретной суммы кредита, срока кредита и процентной ставки. Этот график погашения кредита позволяет заемщикам видеть, сколько процентов и основной суммы они будут платить в рамках каждого ежемесячного платежа, а также непогашенный остаток после каждого платежа.
Таблица погашения кредита также может помочь заемщикам:
- Подсчитайте, сколько общих процентов они могут сэкономить, сделав дополнительные платежи.
- Обратный инжиниринг платежа по кредиту, чтобы определить, сколько финансирования они могут себе позволить
- Рассчитайте общую сумму процентов, выплаченных за год для целей налогообложения (это относится к ипотеке, студенческие займы и другие кредиты с процентами, не облагаемыми налогом)
Ипотечный калькулятор Амортизация
Ниже приведен пример расчета амортизации ипотечного кредита.
Калькулятор Использование
Рассчитайте свои ежемесячные платежи по ипотеке за свой дом на основе срока ипотеки, процентной ставки и суммы ипотечного кредита. Чтобы включить годовую страховку и налоги в свои расчеты, используйте этот ипотечный калькулятор с налогами и страховкой.
Сумма ипотеки: исходная основная сумма вашей ипотеки при расчете новой ипотеки или текущая основная сумма долга при расчете текущей ипотеки.
Срок ипотеки: первоначальный срок вашей ипотеки или время, оставшееся при расчете текущей ипотеки.
Процентная ставка: Годовая номинальная процентная ставка или заявленная ставка по кредиту. Обратите внимание, что это процентная ставка, взимаемая с вас, которая отличается и обычно ниже годовой процентной ставки (APR).
Ежемесячный платеж: сумма ежемесячного платежа по этой ипотеке, выплачиваемая ежемесячно только в счет основной суммы и процентов. Это не включает страхование, налоги или платежи условного депонирования. (оплата = основная сумма + проценты)
Расчет ежемесячного платежа
Ежемесячные платежи по ипотеке рассчитываются по следующей формуле: PMT=PVi(1+i)n(1+i)n−1PMT=PVi(1+i)n(1+i)n−1
где n = срок в месяцах, PMT = ежемесячный платеж, i = месячная процентная ставка в виде десятичной дроби (процентная ставка в год, деленная на 100, деленная на 12), и PV = сумма ипотеки (текущая стоимость).
Источник: Калькулятор Суп
Заключение
График амортизации обычно показывает большие проценты и основную сумму, когда вы платите за каждый период. Между тем, учитывая ежемесячный платеж, вы должны учитывать срок кредита. Имейте в виду, что чем дольше вы продлеваете кредит, тем больше процентов вы в конечном итоге заплатите. Поэтому вы должны найти компромисс между ежемесячным платежом и суммой процентов.
Статьи по теме:
