Бизнес-кредиты и финансовые решения позволяют компаниям получить средства, необходимые для роста, такие как кредиты или кредитные линии, а также гранты или платформы краудфандинга.
Некоторые кредиторы могут потребовать залог или обязательства по финансовой отчетности как часть вашей заявки на бизнес-кредит, и в зависимости от ее цели это может иметь еще больший эффект.
Получение кредита на бизнес
Бизнес-кредит — это финансовый инструмент, предназначенный для помощи в приобретении и поддержании бизнес-активов. Погашение обычно предполагает регулярные или еженедельные платежи с начислением процентов; могут также взиматься другие сборы. Прежде чем предоставить финансирование, кредиторы обычно проверяют как вашу личную, так и деловую кредитную историю, вашу способность погасить долг, залоговое обеспечение и ваши годовые доходы, чтобы определить стабильность вашего бизнеса, достаточную для будущих платежей.
Ваши варианты бизнес-кредитов включают банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. У каждого кредитора есть свой собственный процесс подачи заявки и инструкции, а некоторые даже проводят собеседования, на которых подробности вашего бизнес-плана, финансовой отчетности и налоговых деклараций, вероятно, будут обсуждаться во время собеседования. Некоторые кредиторы требуют от заявителей личных гарантий на случай, если их компания не сможет произвести платеж; в таких случаях они будут нести личную ответственность.
Подача заявки на получение бизнес-кредита
Прежде чем подать заявку на бизнес-кредит, есть несколько соображений, которые следует учитывать при подаче заявления. Прежде всего, это процентная ставка, взимаемая кредиторами; более высокие ставки означают большие обязательства по погашению в будущем. Кроме того, ищите кредиторов без платы за подачу заявления, поскольку это обеспечит больше удобства для вас и вашего бизнеса.
Кредиторы обычно проверяют как кредитный рейтинг владельца бизнеса, так и финансовое состояние его / ее компании при выдаче кредитов малому бизнесу. В рамках процесса оценки они просматривают налоговые декларации и балансовые отчеты и спрашивают, какими активами владеет ваш бизнес.
Помимо этих факторов, кредиторы также оценят размер и местоположение вашего бизнеса. Надежный бизнес-план может сыграть важную роль в его успехе; это показывает кредиторам, что вы настроены серьезно и намерены стать предпринимателем; кроме того, он показывает, сможет ли ваш бизнес своевременно погасить свои кредиты.
Погашение бизнес-кредита
Бизнес-кредит — это задолженность компании перед кредитором, аналогичная потребительским кредитам; единственная разница заключается в том, что бизнес-кредиты, как правило, используются специально для конкретных деловых целей и обеспечиваются залогом, таким как недвижимость или оборудование, по более высоким ставкам, чем потребительские кредиты.
Владельцы бизнеса должны понимать различные типы кредитов и то, как они работают, прежде чем брать их, чтобы принимать обоснованные решения относительно того, какой вид им нужен и как лучше всего его погасить.
Бизнес-кредиторы требуют от заявителей различные документы и информацию, включая резюме и юридические документы. Финансовые прогнозы также должны быть реалистичными, поскольку чрезмерно оптимистичные цифры могут подорвать доверие и затруднить получение будущего финансирования. Убедитесь, что вы выплачиваете свой бизнес-кредит вовремя каждый год, и рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей в течение года, чтобы сократить общие расходы и помочь погасить долг раньше.
В случае, если ваш банк отклоняет вашу заявку на кредит
Независимо от вашего бизнес-плана, кредитного рейтинга или успеха в отрасли; банки не всегда будут рисковать своим капиталом ради чего-то, что кредитные учреждения считают слишком рискованным или нереалистичным. Это особенно актуально во время экономических проблем, когда банки могут быть обеспокоены тем, что кредиты не будут погашены заемщиками вовремя. В случае, если ваш банк отклоняет вашу заявку на кредит, возможно, вы захотите рассмотреть другие варианты.
Одним из основных факторов отказа в кредите является несоблюдение требований к минимальному доходу, установленных кредиторами, что часто вызвано колебаниями в вашем трудовом стаже или неспособностью предоставить достаточные доказательства вашего дохода.
Плохая деловая кредитоспособность также может способствовать отказу, включая отсутствие отдельных счетов поставщиков и клиентов или гражданских судебных решений. Получение бизнес-кредита имеет решающее значение для получения более выгодных ставок от кредиторов, а также благосклонности со стороны продавцов; Одна из эффективных стратегий его создания включает использование визитных карточек, отделение личных банковских счетов от коммерческих и создание коэффициента покрытия долга (DSCR). Если ваша заявка на получение банковского кредита была отклонена, важно получить дополнительную информацию о том, почему она была отклонена: кредиторы должны предоставить вам список причин, как только они отклонят ее.
