Когда дело доходит до ведения малого бизнеса, комиссии по кредитной карте могут оказаться значительными расходами. Вполне возможно, что вы могли бы компенсировать некоторые из этих расходов на обработку кредитных карт, взимая с потребителей комиссию за удобство; однако это имеет место только в том случае, если вы продаете не только через Интернет и соблюдаете правила, установленные эмитентом карты.
Здесь объясняется, что обычно разрешено и что следует знать о сборах за удобство.
Что такое плата за удобство?
Плата за удобство — это плата, которую вы взимаете со своих клиентов, чтобы компенсировать им использование способа оплаты, который не соответствует нормам вашей компании. В качестве иллюстрации представим, что вы владеете кинотеатром и продаете билеты в кассах. В этом месте вы можете принимать платежи наличными, а также иметь доступ к процессору кредитных карт, который стоит совсем недорого. Если вы также предоставляете клиентам возможность приобретать билеты онлайн с помощью своих кредитных карт, вы можете добавить к цене покупки комиссию за удобство, чтобы покрыть расходы на веб-сайт, а также комиссию за обработку.
Если вы взимаете комиссию за удобство, вы можете принимать нетрадиционные платежи, не принимая на себя полную стоимость этих платежей. Если вы хотите его ввести, вам нужно будет связаться с фирмой, которая обрабатывает транзакции по вашей кредитной карте. Вы сможете узнать о правилах и максимальной сумме, которую вам разрешено взимать за комиссию.
Типичный пример платы за удобство
Представьте себе на мгновение, что вы хотите произвести платеж в Налоговое управление США (IRS) с помощью кредитной карты. Существует несколько различных фирм по обработке платежей, которые Налоговая служба (IRS) будет использовать для приема платежей, произведенных с использованием кредитных карт. Согласно одобрению эмитентов кредитных карт, все эти предприятия взимают комиссию за удобство.
Например, одна компания может взимать 2.49% при минимальной сумме 3.95 доллара США, тогда как другая компания может взимать 3.93% при минимальной сумме 2.00 доллара США. В результате, если вам необходимо отправить в Налоговую службу 2,000 долларов США и вы решите заплатить кредитной картой, вам, возможно, придется заплатить максимальную комиссию за удобство в размере 0.0393, умноженную на 2,000 долларов США, что составит 78.60 долларов США.
Десять штатов приняли законы, ограничивающие дополнительные сборы и комиссии за транзакции по кредитным картам, но позже судебные решения признали эти законы недействительными. Лишь в трех штатах и территориях США до сих пор действуют неоспоримые запреты: Коннектикут, Массачусетс и Пуэрто-Рико.
Сколько стоит комиссия за обслуживание кредитной карты?
В большинстве случаев плата за удобство, взимаемая с кредитных карт, взимается в виде фиксированной ставки в дополнение к цене товаров или услуг. Как правило, они будут варьироваться от двух до пятнадцати долларов, хотя точная сумма может варьироваться в зависимости от сектора и предлагаемой услуги. Несмотря на то, что фактических ограничений не установлено, взимание чрезмерно высокой платы за удобство заставит клиентов искать свой бизнес в другом месте.
Кто может взимать плату за удобство?
При нестандартном выборе оплаты любой розничный торговец, принимающий множество способов оплаты, может взимать комиссию за удобство. Поскольку это считается традиционным способом оплаты, это не распространяется на фирмы, которые занимаются исключительно электронной коммерцией или большинство транзакций, совершаемых лично.
Возмещаются ли комиссионные сборы?
Что касается комиссий за удобство, они, как правило, не подлежат возврату. Коммунальные платежи оплачиваются отдельно; таким образом, даже если потребитель получит возмещение за товар или услугу, возмещение не будет включать комиссию за удобство, поскольку она взимается отдельно.
Правила оплаты услуг
Вполне возможно, что некоторые люди будут не против заплатить комиссию за удобство использования электронной платежной карты. Это особенно актуально, если выгода от накопления вознаграждений на карте превышает выгоду от оплаты комиссии за удобство. Важно отметить, что данная деятельность подлежит регулированию как государственным законодательством, так и карточными сетями. Поскольку это регулируемая деятельность, предприятия должны проявлять осторожность при взимании дополнительных сборов и сборов за удобство со своих клиентов.
В десяти штатах действует законодательство, запрещающее надбавки и сборы за удобство; однако некоторые из этих законов были объявлены неконституционными предыдущими судебными решениями. Тем не менее сборы по-прежнему полностью запрещены в штатах Коннектикут, Массачусетс и Пуэрто-Рико. В штатах, где это разрешено законом, продавцы могут устанавливать уровень надбавки максимум до 4%.
Можете ли вы взимать со своих клиентов плату за удобство?
Учитывая, что плата за удобство разрешена в большинстве юрисдикций, применить ее на практике не так уж сложно. С другой стороны, крупные компании-эмитенты кредитных карт установили множество конкретных ограничений, которые ограничивают способы и обстоятельства, при которых может применяться комиссия за удобство:
- American Express: Согласно руководящим принципам, регулирующим деятельность торговцев American Express, торговцам не разрешается «налагать какие-либо ограничения, условия, неудобства или комиссии при приеме карты, которые не применяются в равной степени ко всем другим платежным продуктам, за исключением электронных средств». В принципе, сборы за удобство будут разрешены при условии, что они взимаются одинаковым образом и имеют равный вес.
- Visa: Visa разрешает использовать комиссию за удобство только для альтернативных способов оплаты, которые не связаны с транзакциями, совершаемыми лично. Кроме того, это должна быть фиксированная сумма комиссии, а не процент, и она должна применяться ко всем альтернативным способам оплаты одинаковым образом.
- Mastercard: Mastercard может взимать самые разнообразные комиссии за удобство для альтернативных способов оплаты, таких как личные и повторяющиеся транзакции, при условии, что комиссия применяется одинаково ко всем формам оплаты.
- Обнаружить: Хотя Discover не имеет каких-либо явных ограничений в отношении комиссий за удобство, их правила предусматривают, что дополнительные сборы разрешены при условии, что все карты обрабатываются одинаково. Поскольку они прямо не запрещают сборы за удобство, они будут разрешены при условии, что они взимаются таким же образом, как и дополнительные сборы.
Читайте также: Откройте для себя банк: история и все, что вам нужно !!!
Поскольку все эти требования предусматривают, что комиссия должна взиматься единообразно для всех, вы можете использовать стандарты Visa в качестве основы для взимания комиссии за удобство, чтобы гарантировать соблюдение законодательства. Это указывает на то, что, как правило, невозможно взимать комиссию за удобство для фирм, которые ограничиваются работой исключительно в Интернете, и что эти сборы должны быть фиксированными, а не процентными.
Клиенты должны быть проинформированы о любых комиссиях за удобство, которые могут взиматься перед транзакцией. Это дополнительный момент, который не следует упускать из виду. С этого момента клиент имеет возможность выбрать альтернативный обычный способ оплаты, отменить транзакцию или принять комиссию за удобство в ее текущей форме.
Политические заявления компаний-эмитентов кредитных карт в отношении комиссий за удобство
Когда дело доходит до комиссий за удобство, у каждого поставщика кредитных карт есть свои собственные правила. Некоторые из них более полны, чем другие, и было бы полезно провести небольшое исследование лучших кредитных карт, чтобы увидеть, какие из них имеют лучшую политику. Некоторые из наиболее известных компаний, выпускающих кредитные карты, придерживаются следующих политик:
Если Mastercard используется для всех транзакций и способов оплаты, допускается комиссия за удобство.
Visa разрешает использовать комиссию за удобство, но только в том случае, если оплата производится через альтернативный канал, например, по телефону или через Интернет, и компания сначала информирует клиента, что комиссия представляет собой фиксированную ставку, а не процент от общей суммы продажи.
Согласно своей политике, American Express не взимает со своих клиентов никаких дополнительных сборов или комиссий за удобство.
Кроме того, у Discover есть политика, которая не включает никаких дополнительных сборов или сборов за удобство.
Как избежать комиссии в круглосуточном магазине
Когда дело доходит до комиссий за удобство, есть только два варианта: либо заплатить комиссию, либо использовать другой способ оплаты, например наличными. Оба этих варианта следует рассмотреть. Некоторые заведения, в том числе заправочные станции, предоставляют скидки клиентам, расплачивающимся наличными. Во многих случаях это так.
Обычно полезно узнать у компании о наличии скидки при оплате наличными. Предполагается, что плата за удобство будет выявлена в точке продажи; поэтому, если вы узнаете, что с вас сняли комиссию постфактум, важно обсудить этот вопрос с компанией-эмитентом кредитной карты, которую вы используете.
Каковы способы избежать оплаты комиссий за билеты в кино?
Некоторые кинотеатры взимают комиссию за удобство с клиентов, которые делают заказ онлайн или заранее. Рекомендуется попытаться купить билет в кассе в день спектакля, чтобы избежать этих сборов. В результате существует вероятность того, что выбранные вами места окажутся недоступными.
Как избежать взимания платы за коммунальные услуги при оплате аренды?
Некоторые арендодатели разрешают своим арендаторам оплачивать арендную плату онлайн через стороннюю платежную систему. Эти арендодатели могут взимать за эту услугу плату за удобство, равную проценту от арендной платы. Возможно, вам удастся избежать этих сборов, если вы платите чеком, денежным переводом, наличными или каким-либо другим способом оплаты, который не включает использование Интернета, но это будет зависеть от условий вашего договора аренды. В некоторых юрисдикциях арендодателям запрещено требовать каких-либо платежей, включая необходимые надбавки, в то время как в других штатах это считается законным.
Как небольшая фирма может взимать плату за удобство?
Ваша система точек продаж (POS) предоставит вам инструкции о том, как вводить комиссию за удобство для конкретных продаж, и вам необходимо будет заранее ознакомиться с ней. Например, в случае с Square у вас будет возможность настроить их и указать, к каким транзакциям их следует применять.
Плюсы и минусы внедрения платы за удобство
Прежде чем переходить к использованию комиссий за удобство, вам, как малому бизнесу, важно рассмотреть как преимущества, так и недостатки этих комиссий. Здесь в краткой форме представлено краткое изложение некоторых наиболее существенных преимуществ и недостатков.
| Плюсы | Минусы |
| Можете ли предложить своим клиентам удобство и гибкость оплаты? | Должен соблюдать строгие правила и положения, установленные каждой компанией-эмитентом кредитной карты. |
| Может увеличить объем продаж и улучшить вашу прибыль | Может отпугивать клиентов, которые не готовы платить больше за удобство. |
| Может позволить вам окупить часть затрат на прием нестандартных платежей | Может подорвать вашу репутацию, если ваши конкуренты не взимают эти сборы. |
Плата за удобство и дополнительные сборы
Однако, хотя термины «дополнительные сборы» и «комиссионные сборы» иногда используются как синонимы, это не одно и то же. У вас есть возможность взимать с клиентов дополнительную комиссию, известную как комиссия за кредитную карту, когда они оплачивают свои товары на кассе с помощью своей кредитной карты. Если вы все же решите добавить дополнительные сборы, вы должны соблюдать определенные правила, чтобы гарантировать, что вы полностью открыты и честны в отношении них. Что касается дебетовых карт или транзакций с использованием предоплаченных дебетовых карт, некоторые поставщики кредитных карт также запрещают их использование. Кроме того, во многих штатах запрещены дополнительные сборы.
Однако комиссия за удобство использования кредитной карты может оцениваться только при определенных обстоятельствах и будет отличаться от поставщика кредитной карты к компании-эмитенту кредитной карты. Целью этих планов является предоставление финансовой компенсации вашей компании за принятие способов оплаты, которые не считаются нормальными. Плата за удобство может быть оправдана, если клиентам будет предоставлена возможность отправлять платежи через форму электронной почты или по телефону. Это потребует привлечения человека для проведения транзакции за пределами обычного процесса оформления заказа.
Альтернативы комиссиям в круглосуточных магазинах
Неудивительно, что часть потребителей недовольна платой за удобство и считает, что компания должна взять на себя покрытие расходов, связанных с приемом нестандартных форм оплаты. Вы можете предложить этим потребителям стимулы, такие как скидки или купоны, за оплату наличными или обычным способом оплаты. Это будет стимулировать их совершать покупки в вашей компании. Например, некоторые ритейлеры предпочитают просто повышать цены, чтобы компенсировать затраты на ведение бизнеса, а затем предоставляют скидки покупателям, которые готовы платить наличными.
Поскольку каждый бизнес имеет свою собственную структуру цен, вы также можете поискать вариант обработки кредитной карты, который будет проще для вашего кошелька. Возможно, вам удастся сэкономить немного денег и избежать взимания платы за удобство, если вы присмотритесь к ценам и сравните различные доступные вам варианты.
Заключение
В конце концов, вам решать, будете ли вы взимать плату с потребителей, которые хотят платить нетипичными способами, или комиссию за удобство. Прежде чем принимать решение, убедитесь, что вы внимательно рассмотрели как положительные, так и отрицательные аспекты ситуации. Подумайте о потенциальном влиянии платы за удобство на ваших потребителей, а также о том, как их отзывы могут повлиять на вашу компанию в долгосрочной перспективе.
- ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ТОВАРЫ: значение, типы и примеры
- СПОСОБ ОПЛАТЫ: ПОЛНОЕ РУКОВОДСТВО
- ТРАДИЦИОННЫЕ БАНКИ: определение, различия между онлайн-банкингом и традиционным банкингом
- Подача заявки на открытие текущего счета для бизнеса онлайн: каковы шаги и соображения?
Рекомендации
