Бизнес-банковские счета (Corporate Banking) необходимы для успеха предпринимателей. Предприниматель должен понимать особенности и преимущества этих учетных записей, чтобы определить лучший тип учетной записи для удовлетворения своих потребностей. В этом руководстве представлен обзор различных типов банковских счетов для бизнеса и их функций, включая банковские счета для малого бизнеса, банковские счета для малого бизнеса, лучшие банковские счета для бизнеса для ООО, бесплатные банковские счета для бизнеса, банковские счета для бизнеса без комиссий и как предприниматель может использовать их, чтобы максимизировать свой финансовый успех.
Кроме того, в этом руководстве обсуждаются преимущества бизнес-счетов, исследуются налоговые преимущества и возможность разделения деловых и личных финансов. В основном, будут предоставлены советы о том, как выбрать и настроить учетную запись, выбрав тип банковского счета, наиболее подходящий для их нужд.
Что такое бизнес-счета в банке?
Бизнес-счета — это банковские счета, специально предназначенные для бизнеса. Эти счета предоставляют средствам компании удобное место для хранения и безопасного хранения до тех пор, пока бизнесу не понадобится доступ к ним. Корпоративный банкинг предлагается большинством банков и может использоваться для начисления заработной платы, уплаты налогов или просто для управления повседневными операциями. Они также могут предоставлять дополнительные услуги, такие как бизнес-кредиты и кредитные продукты, обмен иностранной валюты и коммерческие банковские услуги.
Бизнес-банковский счет позволяет физическим лицам хранить свои деловые финансы отдельно от своих личных финансов. Это также дает им доступ к целому ряду банковских услуг для поддержки их бизнеса. Независимо от того, являетесь ли вы новым предпринимателем или устоявшимся бизнесом, наверняка найдется банковское решение, которое удовлетворит ваши потребности.
Выбор правильного и лучшего банковского счета для бизнеса
При выборе правильного и лучшего банковского счета для бизнеса начните с понимания потребностей вашего бизнеса. Учитывайте тип бизнеса, размер компании и потенциальную траекторию роста.
Для малого бизнеса может быть достаточно базового банковского счета. Он должен предоставлять возможность отправлять и получать платежи, а также доступ к дебетовым и кредитным картам. Кроме того, многие небольшие корпоративные банковские услуги имеют дополнительные преимущества, такие как доступ к таким услугам, как расчет заработной платы и онлайн-банкинг.
Для крупных предприятий ищите учетную запись с более надежными функциями. Они могут включать интегрированные управление денежными потоками решения, кредитные и финансовые продукты, а также возможность управлять несколькими счетами в разных валютах. Многие учетные записи также включают доступ к инвестиционным продуктам для бизнеса, таким как иностранная валюта, взаимные фонды и ETF.
Типы бизнес-банковских счетов
При рассмотрении ваших потребностей в корпоративном банковском обслуживании важно изучить различные типы доступных счетов, чтобы найти те, которые лучше всего соответствуют вашим требованиям. После того, как вы определили свои требования, пришло время взглянуть на доступные типы учетных записей. Вот несколько распространенных типов корпоративного банкинга, а также примеры, иллюстрирующие их назначение:
№1. Проверка учетных записей:
Текущие счета являются наиболее основным типом счетов, обычно используемым предприятиями для повседневных операций. Они обеспечивают легкий доступ к средствам и облегчают такие действия, как расчет заработной платы и оплата счетов. Например, небольшой розничный бизнес может использовать расчетный счет для получения платежей от клиентов и покрытия операционных расходов.
№ 2. Сберегательные счета:
Сберегательные счета предлагают более высокую процентную ставку по сравнению с текущими счетами, что делает их подходящими для предприятий, которые могут откладывать средства на более длительные периоды, не требуя немедленного доступа. Например, компания может использовать сберегательный счет для накопления средств для будущих планов расширения или для крупных покупок, таких как модернизация оборудования.
№ 3. Счета денежного рынка:
Счета денежного рынка обеспечивают большую гибкость с точки зрения доступа к средствам по сравнению со сберегательными счетами. Эти счета часто допускают более частые переводы и снятие средств, но могут иметь требования к минимальному балансу. Компания по недвижимости, например, может использовать счет денежного рынка для хранения избыточных средств, к которым можно легко получить доступ для приобретения или обслуживания недвижимости.
№ 4. Инвестиционные счета:
Инвестиционные счета предназначены для предприятий, стремящихся увеличить свой капитал путем инвестирования в различные активы, такие как акции, облигации и взаимные фонды. Они предлагают возможности для потенциально более высокой прибыли, но также несут в себе риски. Технологический стартап может открыть инвестиционный счет для инвестиций в новые технологические компании с целью увеличения капитала в долгосрочной перспективе.
№ 5. Кредитные карты:
Кредитные карты для бизнеса — ценный инструмент, который позволяет компаниям управлять денежными потоками, совершать покупки и отслеживать расходы. Они предлагают такие преимущества, как программы вознаграждений, кэшбэк или льготы для путешествий. Например, маркетинговое агентство может использовать бизнес-кредитную карту для оплаты рекламных кампаний и получения баллов для будущих поездок или развлечений для клиентов.
Каковы особенности банковского счета для бизнеса?
Важно тщательно оценить функции, сборы и преимущества, связанные с каждым типом учетной записи, чтобы выбрать наиболее подходящие варианты для финансовых потребностей вашего бизнеса. Консультация с финансовым консультантом или представителем выбранного вами банка может дать дополнительные рекомендации в зависимости от ваших конкретных обстоятельств.
- Отдельные счета для деловых и личных расходов: Деловой банковский счет разделяет ваши личные и деловые финансы. Это позволяет легко отслеживать расходы и управлять денежными потоками.
- Онлайн и мобильный банкинг: Корпоративный банковский счет позволяет вам получить доступ к своей учетной записи с любого устройства. Мобильные банковские приложения предоставляют вам доступ к ключевым данным счета и функциям управления денежными средствами, которые помогут вам оставаться организованным.
- Бесплатный счет: Большинство коммерческих банковских счетов не имеют минимального остатка или платы за обслуживание.
- Проверить написание: Многие корпоративные банковские счета имеют возможность выписывать чеки, что может быть удобно для оплаты поставщиков или возмещения расходов.
- Торговый сервис: Некоторые корпоративные банковские счета предлагают торговые услуги, включая терминал для дебетовых/кредитных карт и интегрированную обработку платежей.
- Защита овердрафта: Защита от овердрафта позволяет сохранить ваш счет в плюсе, если на вашем счете недостаточно денег. Многие коммерческие банковские счета поставляются с этой услугой.
- Бизнес-ориентированные кредиты: Большинство коммерческих банковских счетов предлагают кредиты и другую поддержку бизнеса, специально предназначенную для бизнеса. Кредиты могут быть использованы для таких расходов, как новое оборудование или дополнительный оборотный капитал.
- Аналитические инструменты: Многие корпоративные банковские счета снабжены аналитическими инструментами, которые позволяют владельцам бизнеса отслеживать свои денежные потоки и финансовые показатели. Это может помочь владельцам разработать лучшие бизнес-стратегии и достичь долгосрочных целей.
- Автоматизация: Многие корпоративные банковские счета предлагают автоматизированные функции, которые помогают оптимизировать их финансы. Автоматизация делает управление финансами проще и эффективнее.
- Отношения с банком: Наличие корпоративного банковского счета может помочь вам наладить отношения с финансовым учреждением и открыть двери для финансирования.
Лучшие банковские счета для бизнеса
Выбор лучшего корпоративного банковского обслуживания зависит от ваших конкретных потребностей бизнеса, предпочтений и услуг, предоставляемых различными банками. Хотя существует множество доступных вариантов, вот некоторые из лучших корпоративных банковских услуг, которые часто рекомендуются:
№1. Chase Business Complete Banking℠
Chase предлагает комплексный банковский пакет для малого бизнеса. Кроме того, Chase предлагает лучшие банковские счета для компаний с ограниченной ответственностью.
Плюсы:
- Предлагает бесплатное корпоративное банковское обслуживание без комиссий в течение первых двух лет.
- Доступ к обширной сети банкоматов и отделений
- Надежные функции мобильного банкинга и торговые услуги.
Минусы:
- Ежемесячная плата за обслуживание применяется после первых двух лет.
- Потенциал для более высоких комиссий по сравнению с некоторыми онлайн-банками
№2. Проверка бизнес-преимуществ Банка Америки
Bank of America предоставляет универсальный расчетный счет для бизнеса. Он предлагает варианты для различных объемов транзакций и возможность связывать торговые услуги. Проверка бизнес-преимуществ BOA предлагает лучший корпоративный банкинг для LLC.
Плюсы:
- Универсальные варианты расчетного счета
- Онлайн и мобильный банкинг, инструменты управления денежными средствами
- Возможность связать мерчант сервисы.
Минусы:
- Ежемесячная плата за обслуживание может взиматься в зависимости от баланса счета или объема транзакции.
- Ограниченная доступность отделений и банкоматов в определенных районах.
№3. Проверка бизнеса Capital One Spark
Spark Business Checking от Capital One предназначен для малого бизнеса и предлагает неограниченное количество транзакций.
Плюсы:
- Мобильный банкинг и онлайн-выставление счетов
- Проверка бизнеса Capital One Spark предлагает лучший корпоративный банкинг для ООО.
- Возврат наличных за соответствующие покупки по дебетовой карте
- Доступ к большой сети банкоматов.
Минусы:
- Ограниченное присутствие физического филиала; возможность более высоких комиссий по сравнению с некоторыми онлайн-банками.
№ 4. Wells Fargo Business Platinum Проверка бизнеса
Расчетный счет Wells Fargo Platinum Business Checking предназначен для предприятий с большими объемами транзакций.
Плюсы:
- Кредиты на прибыль для компенсации комиссий
- Онлайн и мобильный банкинг, торговые услуги.
- Он предлагает лучший корпоративный банкинг для ООО.
- Доступ к широкой сети отделений и банкоматов.
Минусы:
- Ежемесячная плата за обслуживание может взиматься в зависимости от баланса счета или объема транзакции. Сообщалось о некоторых прошлых проблемах с обслуживанием клиентов.
№ 5. Проверка бизнеса Азло
Azlo — это банковская онлайн-платформа, ориентированная на обслуживание малого бизнеса. Он предоставляет бесплатные расчетные счета для бизнеса, цифровое выставление счетов, мобильный банкинг и интеграцию с популярными финансовыми инструментами, такими как PayPal и Stripe.
Плюсы:
- Предлагает бесплатные банковские счета для бизнеса без комиссий.
- Цифровое выставление счетов, мобильный банкинг и интеграция с популярными финансовыми инструментами.
- Azlo также предлагает лучшие банковские счета для компаний с ограниченной ответственностью.
Минусы:
- Ограниченный доступ к физическому филиалу
- Нет возможности внесения наличных
- Может не предлагать некоторые расширенные банковские функции.
№ 6. Ново Бизнес Банкинг
Novo — первая цифровая банковская платформа, предназначенная для стартапов и малого бизнеса.
Плюсы:
- Простая и интуитивно понятная платформа цифрового банкинга
- Нет требований к минимальному балансу
- Интеграция с популярными бизнес-инструментами и мобильный чековый депозит.
Минусы:
- Ограниченные банковские услуги, выходящие за рамки базовых
- Нет физических филиалов или личной поддержки
- Доступность ограничена для предприятий США.
№ 7. Проверка бизнеса PNC
PNC Bank предлагает различные варианты бизнес-счетов, подходящие для ООО разных размеров.
Плюсы:
- Предлагает бесплатные банковские счета для бизнеса без комиссий.
- Инструменты управления денежными потоками
- Он предлагает лучший корпоративный банкинг для ООО.
- Возможности онлайн и мобильного банкинга
- Доступ к сети филиалов и банкоматов PNC.
Минусы:
- Некоторые параметры учетной записи могут иметь особые требования или ограничения.
- Доступность некоторых функций зависит от выбранной учетной записи.
№8. Проверка серебряного бизнеса банка США
US Bank предлагает чековый счет Silver Business, разработанный специально для обслуживания банковских счетов малого бизнеса.
Плюсы:
- Низкая ежемесячная плата за обслуживание,
- Банк США также предлагает лучшие банковские счета для бизнеса для ООО.
- Бесплатные транзакции
- Онлайн и мобильный банкинг, возможность интеграции сервисов обработки платежей.
Минусы:
- Ограниченная доступность физических отделений в некоторых регионах
- Дополнительные сборы могут взиматься за определенные услуги или операции.
Как работают бизнес-аккаунты?
Бизнес-счета специально разработаны для удовлетворения финансовых потребностей бизнеса. Они работают, предоставляя предприятиям специальную платформу для управления своими финансами и ведения банковской деятельности.
Как правило, они предлагают ряд функций, в том числе более высокие лимиты на снятие средств, доступ к сложным финансовым услугам, возможность получать/переводить платежи и управлять несколькими учетными записями. Кроме того, через эти счета предприятия могут оплачивать расходы, брать кредиты и отслеживать свои доходы/расходы. Они также предлагают инструменты для упрощения налоговой подготовки, что дает компаниям лучшую общую финансовую картину.
Каковы 3 типа счетов?
Три типа счетов Счета активов, счета пассивов и счета капитала. Счета активов используются для учета активов, принадлежащих компании. Счета пассивов относятся к обязательствам компании. Акционерные счета представляют интересы собственников компании.
Какой тип учетной записи является бизнес-счетом?
Бизнес-счет обычно представляет собой текущий или сберегательный счет, открытый бизнесом или компанией для внесения прибыли, управления платежами и отслеживания движения денежных средств.
Как по-другому называется бизнес-аккаунт?
Другое название бизнес-аккаунта — корпоративный аккаунт. Однако для определенных видов бизнеса, таких как товарищества, индивидуальные предприниматели и компании с ограниченной ответственностью, этот тип счета обычно называется коммерческим банковским счетом.
В чем разница между обычным банковским счетом и бизнес-счетом?
Обычный банковский счет предназначен для личного использования, а бизнес-счет используется компаниями для финансовых операций. Обычные банковские счета часто более ограничены с точки зрения услуг, которые они предлагают, включая расчетные и сберегательные счета, в то время как бизнес-счета позволяют проводить гораздо более подробные бухгалтерские процессы, такие как возможность видеть, сколько денег поступает и уходит, а также наличие доступа к кредитам и займам.
Бизнес-счета также будут предлагать больше услуг, таких как специализированная отчетность и кредитные линии, в зависимости от размера бизнеса. Кроме того, в связи с юридическими требованиями регистрации в качестве предприятия предприятия должны создавать бизнес-счета для своих транзакций.
См. также БИЗНЕС-АККАУНТ: все, что вам нужно знать
Заключение
Банковский счет для бизнеса — это надежный и безопасный способ управления финансами вашего бизнеса. Он может упростить процесс перевода средств и предоставить доступ к целому ряду других услуг, призванных сделать ваши бизнес-операции проще и эффективнее. Кроме того, они предлагают дополнительный бонус в виде финансовой защиты, позволяя вам спокойно отдыхать, зная, что ваши с трудом заработанные деньги в безопасности. Если вы только начинаете бизнес или ведете его уже много лет, открытие банковского счета для бизнеса — разумный выбор для любого предприятия.
Часто задаваемые вопросы о корпоративных банковских счетах
Какие банковские счета лучше всего подходят для ООО?
Лучшие бизнес-банковские счета для ООО включают в себя:
- Полное банковское обслуживание Chase Business℠
- Азло Бизнес Проверка
- Проверка бизнес-преимуществ Банка Америки
- Ново Бизнес Банкинг
Как работают бизнес-аккаунты?
Бизнес-счета специально разработаны для удовлетворения финансовых потребностей бизнеса. Они работают, предоставляя предприятиям специальную платформу для управления своими финансами и ведения банковской деятельности.
Статьи по теме
