Когда все другие попытки вернуть деньги терпят неудачу, кредиторы и кредиторы думают о работе с агентством по сбору платежей. Другими словами, эти организации служат последней линией защиты финансистов, когда они пытаются получить деньги от клиентов или должников. Однако они должны вести себя в соответствии с ограничениями различных федеральных законов и законов штата.
Ваша непогашенная сумма может быть отправлена в агентство по сбору долгов, если вы отстаете по кредитной карте, ссуде или другим видам неоплаченных долговых платежей. Получение частых телефонных звонков и писем от агентства, стремящегося вернуть долг, может сделать передачу долга на взыскание трудным сценарием.
В этой статье объясняется, как работают агентства по сбору платежей, какие вопросы нужно задать, прежде чем нанимать их, и предлагаются некоторые советы о том, как выбрать лучшее для вашей компании.
Что такое коллекторское агентство?
Коллекторское агентство — это компания, которая вступает в контакт с клиентами от имени своих поставщиков, чтобы добиться оплаты просроченных счетов и погашения кредита. По сути, когда клиенты не могут собрать деньги внутренними средствами, они часто прибегают к услугам коллекторских агентств.
В большинстве американских штатов и в некоторых населенных пунктах агентства по сбору платежей должны иметь лицензии, и каждый штат имеет свои собственные требования. Есть несколько штатов, которые требуют, чтобы агентства по сбору платежей получали облигации или сертификаты полномочий (регистрацию для ведения бизнеса в этом штате).
Стоит ли платить коллекторскому агентству?
Да, использование агентства по сбору долгов предпочтительнее других стратегий принудительного исполнения, таких как оплата непомерных судебных издержек. Правоприменительные органы предпримут все разумные меры для взыскания долга. Вместо того, чтобы тратить свое собственное время, пытаясь собрать долг, клиент может использовать это время для работы над проектами, которые имеют реальную ценность.
Как долго агентство по сбору платежей может преследовать вас?
В каждом штате США есть законодательный орган, известный как закон об исковой давности, который определяет, как долго кредитор или сборщик долгов может собирать судебные иски против должников для возмещения долга. Они действительно длятся от четырех до шести лет с даты окончательного платежа по долгу в большинстве штатов.
Что произойдет, если вы не оплатите сборы?
Если у вас есть непогашенная задолженность в вашей кредитной истории, вы подвергаетесь более высокому риску отказа в ипотеке. Однако, независимо от того, платите ли вы сбор, он остается в вашем кредитном отчете. Если у вас есть непогашенная задолженность по вашей кредитной истории, вы подвергаетесь более высокому риску отказа в ипотеке. Независимо от того, платите ли вы сбор, он остается в вашем кредитном отчете.
2 направления коллекторских агентств
Учитывая, что существует несколько разновидностей долгов, существует множество вариаций коллекторских фирм. Коллекторские агентства можно разделить на две основные категории: агентства по найму и покупатели долга.
№1. Агентства, у которых возникли проблемы со взысканием долга.
В данном случае «экспертами» являются агентства по взысканию долгов. Кредиторы возлагают на агентство обязанность взыскать весь долг. Соглашение между кредитором и оставшимся агентством по сбору платежей известно как назначенный долг.
Поскольку агентства по найму являются наиболее распространенными, это было нашим основным акцентом до этого времени. Также существуют различные контрактные агентства по сбору платежей, и большинство из них, как правило, уделяют особое внимание видам долга, которые им поручено взыскать.
2. Коллекторские агентства, выкупающие долги
В этом случае первоначальный кредитор решил полностью продать долг покупателю или агентству, вместо того, чтобы пытаться его взыскать. Первоначальный кредитор может иногда списать долг, который впоследствии берут на себя покупатели. Это также называется «купленный долг».
Пенни на долларе является нормой, когда покупатели долга предлагают цену на покупку связок долга. Кроме того, покупатели долга ожидают заработать 3-6% от их баланса. В результате покупатели долга гораздо более агрессивны при взыскании долга, чем тури- стические третьи лица.
Как мне выйти из коллекций, не заплатив?
Как Закон о справедливом кредитном учете, так и Закон о практике справедливого взыскания долга (или FDCPA) регулируют, как удалить сборы без оплаты (или FCRA). Запрос об удалении репутации, оспаривание сбора, запрос на подтверждение долга и переговоры о плате за удаление — все это варианты.
Какие преимущества могут предложить коллекторские агентства?
Коллекторные фирмы являются полезной заменой в следующих обстоятельствах:
- Когда не можешь идентифицировать клиента
- Если долг лица больше, чем максимальный размер вашего государства для привлечения должника в суд мелких тяжб,
- Когда у вас много трудно взыскиваемых долгов с клиентов
- Если вы уверены, что больше никогда не будете иметь дело с этим клиентом,
Но вы можете не захотеть нанимать агентство по сбору платежей, если вам необходимо поддерживать постоянные отношения с этим клиентом, поскольку они могут прекратить вести дела с вами, если вы отправите «выборщика счетов» после них.
Как работают коллекторские агентства?
Федеральная торговая комиссия (FTC) установила определенные правила и положения, которые определяют, как агентства по сбору платежей должны вести свою деятельность. Для защиты прав клиентов действуют такие законы, как Закон о справедливом взыскании задолженности.
FDCA ясно дает понять, что сборщики долгов всегда должны действовать честно, справедливо и с уважением. Это не всегда так, как вы могли догадаться. К сожалению, недобросовестные коллекторские агентства существуют.
Остроумный факт По сравнению с другими секторами, FTC получает больше жалоб на коллекторские агентства и сборщиков долгов.
Следовательно, коллекторы должны выполнить ваше требование, если вы, должник, хотите оспорить или подтвердить долг. Уважаемые коллекционеры должны попытаться подтвердить, были ли вы жертвой кражи личных данных, и, как следствие, получить взыскание.
Нечестные сборщики долгов могут попытаться связаться с вами по поводу ранее погашенных долгов. Кроме того, к этому могут также привести просроченные долги (долги, подпадающие под действие закона об исковой давности). Эти два действия являются подлыми попытками заставить вас собрать больше, чем вы действительно должны.
Передача счета на взыскание первоначальным кредитором без уведомления вас о просроченной сумме является еще одной нечестной тактикой. Первоначальный кредитор также нарушил закон в этом случае.
Чтобы узнать больше о налоге FICA, нажмите здесь..
Руководство по взысканию задолженности
FDCPA управляет коллекторскими агентствами, действующими в Соединенных Штатах. Регулирующий орган устанавливает ограничения, чтобы держать эти агентства под контролем, когда они создают свои агентства по взысканию задолженности.
Although lenders аnd сrеdіtоrѕ uѕе аgеnсіеѕ for dеbt соllесtіоn, the lаw рrоhіbіtѕ the lаttеr frоm rесоvеrіng a debt that has bееn dеѕіgnаtеd as “uncollectible,” mеаnіng thе dеbtоrѕ have рrеvіоuѕlу declared bankruptcy оr аrеn't аblе tо bе lосаtеd. Им разрешено требовать выплаты, но им не разрешается угрожать заемщикам, предпринимать агрессивные действия или использовать неэтичные методы для достижения того же самого. Однако, если коллекторское агентство одержало победу в суде против неплательщика, коллекторы могут на законных основаниях конфисковать активы должника.
Как выбрать коллекторское агентство
Вы можете сделать местный поиск или поиск в Интернете, чтобы обнаружить коллекторское агентство. Вам нужна фирма, которая хорошо сочетается с вашими и имеет морально здоровую практику сбора.
Интересуйтесь методами агентства по поиску и розыску должников при расследовании деятельности коллекторских агентств.
- Попросите, чтобы они продемонстрировали вам туристический сценарий.
- Изучите интернет-обзоры местных агентств.
- Проверьте историю лучшего бизнес-бюро и рейтинг бизнеса.
- Review Consumer Affairs (частная компания, оценивающая коллекторские агентства).
- Чтобы узнать больше о законодательстве штата и судебных процессах, возбужденных против этого агентства, свяжитесь с генеральным прокурором вашего штата.
- FDCPA находится в ведении Бюро финансовой защиты потребителей, которое также получает жалобы. Возможно, вы сможете просмотреть жалобы, поданные против потенциального агентства.
Ваши права в отношении агентств по сбору долгов
У вас есть права как у должника, и очень важно понимать, что это за права.
FDCPA требует, чтобы сборщики долгов
- Агентствам по сбору платежей разрешено связываться только с вами. Кроме того, если вы попросили их не звонить вам на работу или ваша компания запрещает личные телефонные звонки, они не могут звонить вам на работу. Это означает, что они не имеют права связываться с вашими друзьями или семьей.
- Агентствам по сбору платежей не разрешается выдавать себя за юридические или государственные учреждения. Это связано с идеей быть справедливым и честным. Они всегда должны заявлять, что работают на агентство по сбору платежей, и указывать конкретно, чье агентство.
- Агентствам не разрешается угрожать вам судебным иском, например арестом, или преследовать вас. Им не разрешается использовать оскорбительные выражения или язык ненависти.
- Коллекторским агентствам не разрешается использовать угрозы, чтобы заставить вас заплатить, предоставив общественный долг.
Кроме того, вы должны получить уведомление о проверке задолженности в письменной форме. В течение пяти дней после первого контакта с вами агентство должно отправить это уведомление. В уведомлении должно быть указано согласие на осуществление платежа, а также название коллекторского агентства.
Кроме того, коллекторские агентства не имеют права отправлять вам справку. В целях конфиденциальности почтовые сообщения должны быть вложены в запечатанный, простой конверт.
Агентство малого бизнеса Collection
Трудности со сбором долгов, будь то для небольшой или средней фирмы, одинаковы во всех отраслях. Но помимо этого, каждая малая фирма отличается и имеет определенные трудности, которые необходимо решить. Эти вопросы часто связаны с дебиторской задолженностью компании и условиями, которые предоставляются клиентам и заказчикам. В двух словах, условия оплаты счетов-фактур владельцев, которые рассылаются со счетами-фактурами, часто определяют, добьется ли фирма успеха.
Как малый бизнес может улучшить свои возможности получения долга?
У небольших компаний есть ряд способов взыскания долгов, в том числе прямой контакт с должником, составление плана платежей или угроза судебного иска. Однако эти действия требуют времени и усилий, которых у вас и других владельцев мелких компаний часто нет. Поскольку им не хватает ресурсов, чтобы связаться с каждым из своих клиентов, чтобы урегулировать свои счета, многие мелкие компании изо всех сил пытаются вернуть свой долг. Кроме того, малым компаниям необходимо агентство по сбору долгов по этой причине.
Когда небольшая компания должна использовать коллекторское агентство?
Примите меры как можно быстрее, если должник
- безответный
- Банкрот и не рассчитывают платить вам, или
- Отказ платить, потому что он или она недовольны вашими товарами или услугами.
Заключение
Индустрия коллекторских агентств является важной частью сектора финансовых услуг, предоставляя неоценимые услуги как кредиторам, так и предприятиям. По мере развития экономики и появления новых технологий коллекторские агентства должны быть в курсе тенденций и разрабатывать инновационные стратегии, чтобы оставаться конкурентоспособными.
Часто задаваемые вопросы о коллекторском агентстве
Что будет через семь лет, если вы не заплатите коллекторскому агентству?
Через семь лет после того, как первоначальный счет стал просроченным, счет для взыскания будет автоматически удален из вашей кредитной истории. Первая дата просрочки — это день, когда ваш счет изначально просрочен на 30 дней, что привело к череде пропущенных платежей, в результате которых ваш счет был передан на взыскание.
Что происходит после того, как долг передан на взыскание?
Это долг коллектора, чтобы убедить вас заплатить свой долг, и они не являются финансово успешными, пока они успешно не собрать то, что вы должны. Сборщики долгов будут звонить и писать вам непрерывно, пока вы не заплатите. Оплата первоначальному кредитору может быть невозможной, если долг находится в коллекции.
Как долго это до тех пор, пока сборщик долгов не будет удален из вашей кредитной истории?
Долг будет в вашей кредитной истории в течение шести дополнительных лет после того, как вы заплатите агентству по сбору платежей, что на два года дольше, чем не внесение платежа.
Рекомендации
СТАТЬИ ПО ТЕМЕ
