De acordo com a revisão do Forbes Advisor sobre as taxas de seguro de viagem, o custo médio do seguro de viagem é de 5% a 6% dos gastos com a viagem. O custo médio do seguro de viagem para uma viagem de US$ 5,000 é de US$ 228, com taxas variando de US$ 154 para uma apólice básica a US$ 437 para uma apólice com cobertura ampla.
O custo das suas férias tem um enorme impacto sobre o custo do seguro de viagem. A Businessyield examinou as cotações de 23 apólices de seguro de viagem diferentes para estimar as taxas médias de acordo com os gastos da viagem, as idades e o número de viajantes. Também comparamos as taxas médias de 16 apólices de seguro viagem com e sem cobertura “cancelar por qualquer motivo” (CFAR).
Quanto custa o seguro viagem?
De acordo com Squaremouth, um site de comparação de seguros de viagem, uma apólice de seguro de viagem abrangente com cobertura de cancelamento de viagem custará de 5% a 10% do custo total da viagem. Squaremouth também descobriu que, no ano anterior, os passageiros gastaram em média US$ 295 em seguro de viagem para uma viagem de 16 dias. No entanto, o custo do seu seguro de viagem varia de acordo com vários critérios.
O custo médio do seguro de viagem por local
A tabela abaixo mostra que as viagens internacionais são um pouco mais caras que as nacionais. Como resultado, se você viajar para o exterior, pode esperar pagar prêmios mais altos. Independentemente de você estar viajando nos Estados Unidos ou em outro país, o seguro viagem é essencial.
“Qualquer pessoa que viaje nacional ou internacionalmente se beneficiará do seguro de viagem porque pode cobrir eventos inesperados que resultam em emergências médicas, cancelamentos ou interrupções – todos importantes devido à atual escassez de pessoal nas companhias aéreas e nos aeroportos que ocorre em todo o mundo”, diz Jeff Rolander, vice-presidente. de sinistros na Faye Travel Insurance.
| Destino | Custo Médio de Viagem | Custo médio do seguro de viagem |
| Doméstico | $4,207.09 | $ 210- $ 421 |
| Internacionais | $4,441.13 | $ 222- $ 444 |
As viagens domésticas, conforme demonstrado na tabela abaixo, não necessariamente resultam em menores custos de seguro viagem. viagens para o México, por exemplo, são mais baratas de segurar do que viagens para os Estados Unidos.
| Destino | Custo Médio de Viagem | Custo médio do seguro de viagem |
| Estados Unidos | $4,207 | $ 210- $ 421 |
| Itália | $5,896 | $ 295- $ 590 |
| França | $4,755 | $ 238- $ 476 |
| Espanha | $4,293 | $ 215- $ 429 |
| Grã-Bretanha (UK) | $4,249 | $ 212- $ 425 |
| Alemanha | $4,214 | $ 211- $ 421 |
| Reino Unido | $4,102 | $ 205- $ 410 |
| Israel | $3,218 | $ 161- $ 322 |
| Localização: Canadá | $3,154 | $ 158- $ 315 |
| México | $2,668 | $ 133- $ 267 |
Custos do seguro de viagem médio para cobertura “Cancelar por qualquer motivo”
Apólices de seguro de viagem abrangentes incluem seguro de cancelamento de viagem. Se você cancelar sua viagem por um dos motivos especificados na apólice, será reembolsado em 100% do dinheiro não reembolsável que você perdeu.
Se você está preocupado com a possibilidade de precisar cancelar sua viagem por um motivo não coberto pela apólice, a cobertura “cancelar por qualquer motivo” (CFAR) pode ser uma tábua de salvação.
A cobertura “Cancelar por qualquer motivo” é um complemento que permite que você receba um reembolso parcial (geralmente 50% ou 75% dos seus custos de viagem pré-pagos), independentemente do motivo do cancelamento.
De acordo com nossa pesquisa de 16 apólices, o custo médio de uma apólice sem CFAR é de US$ 225 e um plano de viagem com CFAR é de US$ 337, uma diferença de US$ 112.
O CFAR aumenta o custo de um pacote de seguro viagem em 50%, em média.
Leia também: CUSTO MÉDIO DE SEGURO DE CARRO: Guia Detalhado 2023
| Plano de seguro de viagem | Custo do seguro viagem sem CFAR | Custo do seguro viagem com CFAR | $ diferença com CFAR | % de aumento adicionando CFAR |
| Agência de Seguros John Hancock Bronze | $173 | $260 | $87 | 50% |
| GoReady Pandemia Plus | $174 | $261 | $87 | 50% |
| perna de estanho ouro | $191 | $287 | $96 | 50% |
| Agência de Seguros John Hancock Prata | $194 | $291 | $97 | 50% |
| Ruby de afinidade USI | $195 | $293 | $98 | 50% |
| Seleção de viagem Travelex | $208 | $291 | $83 | 40% |
| Escolha de ida e volta de sete cantos | $209 | $297 | $88 | 42% |
| Viajante de viagens seguras Trawick | $222 | $377 | $155 | 70% |
| Perna De Lata Luxo | $222 | $311 | $89 | 40% |
| HTH Travel TripProtetor preferido | $232 | $348 | $116 | 50% |
| Diamante de afinidade USI | $238 | $369 | $131 | 55% |
| Protetor de viagem mundial com seguro de viagem internacional | $246 | $354 | $108 | 44% |
| Aventura Perna de Lata | $252 | $341 | $89 | 35% |
| TravelSafe Clássico | $265 | $496 | $231 | 87% |
| Agência de Seguros John Hancock Ouro | $274 | $411 | $137 | 50% |
| Berkshire Hathaway LuxuryCare | $298 | $411 | $113 | 38% |
O custo do seguro “cancelar por qualquer motivo” é determinado pelas suas necessidades e tolerância ao risco. Considere adicionar CFAR ao seu plano se quiser a liberdade de cancelar sua viagem porque mudou de ideia e não quer viajar, mas ainda quer alguma recompensa.
Fatores que influenciam o custo do seguro de viagem
Os fatores que influenciam os custos do seguro de viagem variam de acordo com a seguradora e a apólice selecionada. Alguns provedores de seguros de viagem, por exemplo, não consideram seu destino ao calcular os preços, enquanto outros o fazem. Algumas das informações mais utilizadas regularmente na determinação dos preços dos seguros de viagem são as seguintes:
#1. Custos de viagem e restrições de política
Ao decidir sobre os limites de sua apólice de seguro de viagem, considere todos os custos de suas férias, desde voos até atividades reservadas. Um dos elementos mais importantes que influenciam os preços do seu seguro de viagem é o custo total da viagem e os sublimites da sua apólice, que determinam o pagamento máximo em caso de sinistro.
#2. Os tipos de cobertura incluem
Uma apólice de seguro viagem pode ser muito específica ou muito ampla, portanto, analise os riscos envolvidos em sua viagem e selecione a combinação adequada de coberturas. O custo de uma apólice aumentará quando você expandir os cenários em que está coberto, como adicionar cobertura para esportes perigosos ou motivos pelos quais você pode ser reembolsado.
#3. Franquia
A escolha de uma cobertura dedutível mais alta resultará em preços de seguro de viagem mais baixos, porque você pagará uma quantia maior do próprio bolso se enviar uma reclamação.
#4. Idade e número de viajantes
Os viajantes mais velhos, especialmente aqueles com mais de 50 anos, têm maior probabilidade de registrar uma reclamação, pois têm maior probabilidade de adoecer ou se machucar.
#5. Duração da viagem
Viagens mais longas geralmente têm custos de seguro de viagem mais altos porque há mais potencial de perda.
#6. Destinos
Se você viajar para áreas com maiores custos de saúde, o custo do seu seguro de viagem pode aumentar. Além disso, alguns locais serão mais caros para coordenar o transporte de emergência, portanto, um seguro com limites maiores pode ser necessário para pagar por isso.
Saúde dos viajantes Se você tiver condições pré-existentes, geralmente será cobrado um valor premium pelo seguro que cobrirá as dificuldades relacionadas a essas condições ou você terá exclusões de cobertura.
Como reduzir custos de seguro de viagem
#1. Não pague por cobertura que você não precisa
Examine seu cartão de crédito, seguro de saúde, seguro de casa e, em algumas situações, cobertura de seguro de carro e tente encontrar uma apólice que preencha as lacunas.
#2. Examine os prêmios de várias empresas
Embora o plano mais barato nem sempre seja o melhor, algumas empresas podem oferecer preços mais baixos para a mesma cobertura do que outras. Algumas empresas, por exemplo, são mais econômicas para visitantes idosos. É uma boa ideia pesquisar a cobertura necessária.
#3. Considere o seguinte plano anual
Se você viaja regularmente, ter um plano anual pode economizar dinheiro. No entanto, você deve examinar os benefícios de cada plano para garantir que está recebendo o melhor retorno possível em comparação com um plano baseado em viagem. Lembre-se de que os planos anuais podem não ser oferecidos em todos os estados.
#4. Se possível, evite cancelar a cobertura por qualquer motivo
Você pode acreditar que a cobertura de cancelamento por qualquer motivo o deixará tranquilo, mas essas apólices geralmente são muito mais caras e oferecem uma cobertura mais fraca. Você deve evitar esse tipo de cobertura, a menos que seja absolutamente necessário para suas férias.
Como selecionar o seguro de viagem mais adequado
#1. Determine quais tipos de cobertura são importantes para você.
O seguro viagem é um conjunto de coberturas que podem ou não incluir o seguinte:
- Cancelamento e interrupção da viagem: Fornece pagamento se suas férias forem canceladas ou interrompidas devido a circunstâncias imprevistas, como ferimentos ou desastres naturais.
- Seguro médico de viagem: Fornece seguro de saúde temporário no caso de você ficar doente ou ferido durante a viagem. Se necessário, vale a pena evacuá-lo para o centro médico competente mais próximo.
- Morte acidental e desmembramento: Fornece uma quantia fixa para você se você perder um membro em um acidente ou para seus beneficiários se você morrer em um acidente.
- Perda ou dano de bagagem: Fornece reembolso para bagagem perdida ou danificada e pertences pessoais.
- Cobertura de cancelamento por qualquer motivo: Permite cancelar por qualquer motivo e obter um reembolso parcial, embora seja mais caro.
Extras como cobertura de aluguel de veículos, atraso de bagagem, assistência médica para animais de estimação e cobertura de conexão perdida podem ser incluídos em alguns pacotes de seguro de viagem. A maioria das apólices de seguro de viagem inclui algum tipo de suporte de viagem. Antes de obter um plano de seguro de viagem, decida quais coberturas deseja e, em seguida, verifique o que está atualmente coberto pelo seu cartão de crédito e pelas apólices de seguro existentes.
#2. Examine as classificações da empresa
Ao comparar provedores, você deve avaliar mais do que simplesmente o custo da apólice e a cobertura oferecida. Verifique se a seguradora tem uma classificação de força financeira A- (Excelente) da AM Best e considere as avaliações de clientes de sites de terceiros, como TrustPilot, ConsumerAffairs e BBB.
#3. Comparar Prêmios
Algumas companhias de seguro de viagem podem oferecer um preço mais baixo do que outras com base na sua idade e nas despesas da viagem. É por isso que é fundamental comparar cotações. Você pode obter estimativas diretamente dos sites de cada seguradora ou pode utilizar um site agregador de seguros, que permite pesquisar preços de várias empresas com um único aplicativo.
#4. Examine as exclusões e limitações da política.
Examine as informações da apólice e compare os limites e exclusões ao comparar os prêmios. Algumas seguradoras, por exemplo, não irão indenizá-lo se sua viagem atrasar, e outras podem negar cobertura para condições pré-existentes. Além disso, a cobertura médica pode excluir lesões sofridas durante a participação em certos hobbies, como mergulho.
#5. Examinar endossos
Algumas seguradoras fornecem coberturas normalmente omitidas como complementos à sua apólice de seguro de viagem por uma taxa adicional ou como um recurso incluído em determinados pacotes. Se você deseja adicionar uma camada extra de segurança, verifique o que está disponível. Embora a maioria das apólices de seguro de viagem exclua pandemias e epidemias, a maioria das apólices da Allianz inclui um endosso de cobertura epidêmica que cobrirá cancelamento, interrupção, assistência médica e outras despesas no caso de um diagnóstico de COVID-19.
#6. Compre o quanto antes
Para obter cobertura para condições pré-existentes, você normalmente deve adquirir um seguro de viagem logo após comprar sua viagem ou pagar um depósito nela. Além disso, o seguro viagem normalmente cobre apenas ocorrências imprevisíveis, portanto, se você esperar até que um evento climático seja divulgado antes de adquirir a cobertura, esse evento climático pode não ser coberto. Quanto mais cedo você comprar um seguro de viagem após reservar sua viagem, menos exclusões você terá que lidar.
O que o seguro viagem normalmente cobre?
Cancelamento de viagem, interrupções, atrasos, perda de bagagem, contas médicas, evacuação médica de emergência e morte acidental e desmembramento são todos cobertos pelo seguro de viagem. Você também pode escolher complementos para aprimorar sua cobertura. De quem é a melhor empresa para obter seguro de viagem?
Em nossa análise das melhores seguradoras de viagem, descobrimos que a Nationwide fornecia o melhor seguro de viagem geral, com a AXA Assistance USA em segundo lugar.
Vale a pena contratar um seguro viagem?
Se você está preocupado em perder dinheiro em pagamentos e depósitos não reembolsáveis se algo der errado antes ou durante sua viagem, o seguro de viagem geralmente vale bem o custo. Quanto mais dinheiro você perder, mais crucial se torna o seguro de viagem.
A cotação do seguro viagem é totalmente gratuita. Você pode comparar preços para ver se o seguro de viagem vale o custo em seu cenário específico. Inclua vantagens como seguro médico de viagem e cobertura “cancelar por qualquer motivo” no plano. Com as estimativas em mãos, você pode medir os benefícios de obter um seguro de viagem em relação ao dinheiro que pode perder se não o tiver.
As apólices de seguro de viagem incluem COVID?
Muitas apólices de seguro de viagem cobrem a Covid para cancelamento de viagem, bem como despesas médicas. No entanto, nem todos o fazem, portanto, certifique-se de que seu plano inclua cobertura Covid. Veja nossas recomendações para as melhores apólices de seguro de viagem Covid-19.
Resumo
Adquira um seguro de viagem se tiver dúvidas sobre suas férias ou se estiver preocupado com contas que não pode pagar. Antes de adquirir uma apólice, você deve considerar o tipo de seguro que deseja obter; certos tipos de cobertura são muito mais caros do que outros.
Você também pode verificar se seu cartão de crédito já inclui seguro de viagem gratuito. Esta opção está disponível em muitos cartões de viagem populares, embora as restrições possam ser menores do que você deseja.
Finalmente, antes de comprar um seguro, faça sua pesquisa. Antes de fazer uma seleção, obtenha cotações de várias empresas e lembre-se de que o custo típico do seguro de viagem varia de 4% a 8% de seus gastos gerais de férias.
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Referências
